Кредит в банке на 5 лет: условия и документы. Где лучше взять кредит на 5 лет?

Большая часть населения при покупке движимого или недвижимого имущества пользуются заемными средствами. Однако не все банки беспроблемно выдают кредиты, особенно на длительный срок.

Как правило, заемщику необходимо подтвердить документально свою платежеспособность. Если же это невозможно, на помощь приходят займы под залог имущества, которые могут выдать крупные банки.

Помимо этого, каждому клиенту хочется иметь надежного кредитора. Ведь это гарантирует заемщику возможность составления индивидуального графика платежей и отсутствие проблем с погашением кредита.

Рассмотрим несколько банков, где лучше взять кредит на 5 лет и которые предоставляют услуги кредитования.

Содержание

Кредит в Альфа-Банке на 5 лет
Совкомбанк — условия и особенности
Предложение Тинькофф Банка
Росбанк — кредит на 5 лет
Райффайзенбанк — выгодное предложение
Почта Банк
ОТП Банк
Банк Хоум Кредит
Ренессанс Кредит — условия кредитования
Восточный банк
Как получить низкий процент?

Кредит в Альфа-Банке на 5 лет

Оформить кредит в Альфа банке

Для оформления кредита в Альфа-Банке на собственные нужды можно заполнить заявку онлайн.

После получения денег не нужно будет предоставлять документы, которые «оправдают» расходы заемных средств, их можно тратить на любые цели. Погашать кредит можно также через онлайн-сервис.

Помимо этого, у Альфа-Банка есть онлайн-калькулятор, благодаря которому можно высчитать платежи и сроки займа. Это позволит оценить стоимость полного кредита. Поручители для займа не требуются. Комиссия за выдачу средств отсутствует.

Условия предоставления кредита в Альфа-Банке:

Показатель	Максимум	Минимум
Сумма кредита	4 000 000 рублей	50 000 рублей
Процентная ставка	23,49%	11,99%
Срок	5 лет	12 месяцев
Рассмотрение заявки	2 минуты
Получение денег	в день подписания договора

Для оформления заявки на кредит необходимо:

Зайти на официальный сайт Альфа-Банка и нажать кнопку «Заполнить заявку».
Заполнить личную информацию: фамилию, имя, отчество, телефон, электронную почту, регион.
Подтвердить согласие на обработку персональных данных.
Написать паспортные данные и информацию о работе.

После подачи заявки с клиентом свяжется менеджер Альфа-Банка, чтобы сообщить предварительный результат, либо придет смс на указанный номер.

Если кредит одобрен, нужно обратиться в любое удобное отделение банка, чтобы подписать договор, предоставить необходимые документы и получить заемные средства на карту или наличными.

Совкомбанк — условия и особенности

Оформить кредит в Совкомбанке

Совкомбанк является крупной финансовой организацией среди частных банков, которая осуществляет кредитование на любые нужды.

Минимальная ставка по займу составляет 11,9% под залог недвижимости.

Оформление кредита в этом банке дает заемщику следующие преимущества:

Если клиент оформляет зарплатную карту или карту для получения пенсии в Совкомбанке, то процент по кредиту может быть снижен на 5%.
К каждому клиенту применяется индивидуальный подход.
Максимально возможная сумма кредита составляет 30 000 000(Тридцать миллионов) рублей.
Совкомбанк предлагает займы с минимальной процентной ставкой.
У клиента есть возможность досрочно погасить кредит без комиссий.
Каждого заемщика банк обслуживает без очереди.
Для рассмотрения заявки понадобится не более 24 часов.
Для пенсионеров предусмотрены дополнительные программы и бонусы.

Банк дает возможность изменить условия возврата кредита на более выгодные.

Условия кредитования в рамках потребительского кредита на 5 лет:

Показатель	Максимум	Минимум
Сумма кредита	30 000 000 рублей	150 000 рублей
Процентная ставка	22,90%	11,90%
Срок	10 лет	5 лет
Рассмотрение заявки	до 1 дня
Получение денег	до 2-5 дней

Для предварительного расчета кредитной суммы можно воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте Совкомбанка.

При внесении данных о сроке и сумме займа калькулятор посчитает общий и ежемесячные платежи. Этот показатель будет примерным, так как на сайте не учитывается кредитная история и прочие важные условия.

Предложение Тинькофф Банка

Оформить кредит в Тинькофф банке

Оформление и получение кредита в банке на 5 лет в Тинькофф Банке происходит очень оперативно, эта услуга доступна практически каждому человеку.

Начать нужно с посещения официальной странички банка, где можно подать заявку. Рассчитать сумму нужного кредита можно также на сайте.

После оформления заявки не нужно ехать в офис банка, курьер сам привезет дебетовую карту Tinkoff Black с одобренной суммой домой к заемщику. Обслуживание карты является бесплатной, пока у клиента есть кредитный актив.

Особенности:

За снятие наличных свыше 3 000 рублей комиссия не предусмотрена. Максимально возможная сумма кредита составляет 15 000 000 (Пятнадцать миллионов) рублей.
Для заполнения заявки нужен паспорт. Справки о заработке не требуется. Более того, для банка не имеет значения получает клиент «белую» или «черную» зарплату, можно указать все виды дохода.
Для получения займа не нужно указывать цели, на которые клиент хочет потратить денежные средства. Тинькофф Банк предоставляет не целевые потребительские кредиты.

Помимо этих преимуществ, несомненным плюсом является то, что кредит предоставляется безналичными средствами.

Это обеспечивает безопасность, и гарантирует сохранность заемных средств. При совершении покупок с карты клиент получает кэшбек до 30%.

Росбанк — кредит на 5 лет

Оформить кредит в Росбанке

Росбанк является системно значимым банком Российской Федерации, что является гарантом стабильности на рынке кредитования. Для клиентов банк предоставляет кредит наличными «Просто деньги».

Максимальная сумма займа составляет 3 000 000(Три миллиона) рублей, а процентная ставка варьируется от 13%. Заемщик может указать все свои доходы, даже неофициальные. Это существенно повышает вероятность положительного результата при вынесении решения о выдаче кредита.

Если клиенту неудобна дата выплаты займа, ее можно перенести на более удобную. Помимо этого, существует возможность досрочного погашения.

Для этого нужно оформить заявление в любом отделении банка. Комиссия за это не взимается, как, впрочем, и за любые другие операции по кредиту.

Заявка рассматривается банком в среднем в течение 15 минут. Для того, чтобы стать заемщиком в Росбанке достаточно быть гражданином Российской Федерации и иметь регистрацию по месту нахождения подразделения банка.

Не все банки рискуют выдавать кредиты пенсионерам, однако Росбанк является исключением. Для любого человека пенсионного возраста здесь доступны кредиты без поручителей.

Для того, чтобы получить по займу минимальный процент, нужно:

иметь хорошую кредитную историю,
привлечь поручителя или оставить залог,
предоставить максимально возможные документы.

Это совершенно не означает, что человек, не имеющий кредитной истории, не получит денежные средства. Эти факторы влияют только на показатель процента.

Документы для оформления кредита на 5 лет:

паспорт гражданина Российской Федерации,
справка о доходах. Если сумма кредита превышает 400 000(Четыреста тысяч) рублей, необходимо подтвердить доходы справкой формы 2-НДФЛ. В случае предоставления справки другой формы, нужно иметь при себе ещё и копию заверенной работодателем трудовой книжки.

Райффайзенбанк — выгодное предложение

Оформить кредит в Райффайзенбанке

На рынке кредитных организаций Райффайзенбанк существует уже более 20 лет. Он зарекомендовал себя в качестве надежного и проверенного кредитора.

Кредит наличными можно получить в любом офисе без залога и участия поручителей. Банк учитывает все виды дохода заемщика, в том числе и не подтвержденные документально.

Рассмотрим преимущества получения кредита в Райффайзенбанке:

Комиссия отсутствует на всех этапах кредитования: при получении денежных средств и ежемесячном погашении.
Залог имущества или поручители не участвуют в финансовых операциях.
Для оформления кредита есть возможность выезда менеджера банка в любое удобное для клиента место.
Заявка рассматривается не больше 24 часов.
Любой заемщик может оформить страхование жизни и этим обеспечить своей семье финансовую неприкасаемость.
Для удобства пользования заемными средствами можно оформить кредитную карту.
Для погашения займа существует несколько способов.

Условия кредитования в Райффайзенбанке:

Показатель	Максимум	Минимум
Сумма кредита	2 000 000 рублей	90 000 рублей
Процентная ставка	15,99%	10,99%
Срок	5 лет	12 месяцев

Следует отметить, что минимальная процентная ставка действует со второго года кредитования при условии оформления страхования жизни.

Почта Банк

Оформить кредит в Почта банке

Почта Банк существует сравнительно недавно, но уже пользуется популярностью среди населения.

Условия выдачи кредита зависят от того, каким тарифным планом пользуется клиент. Рассмотрим подробнее:

Показатель	Стандартные условия	Клиенты с открытым сберегательным счетом
		Активный	Пенсионный	Зарплатный
Сумма кредита	от 50 000 до 1 000 000 рублей			от 50 000 до 1 500 000 рублей
Сумма кредита для неработающих пенсионеров	от 20 000 до 200 000 рублей			—
Процентная ставка	12,9-23,8%	10,9-21,8%
Срок	13-60 месяцев
«Гарантированная ставка»	12,90%

При переходе на тариф «Активный» можно снизить ставку кредита наличными на 2% (с 12,9 до 10,9%).

Для этого нужно оплачивать товары и услуги с карты Почта Банка ежемесячно на сумму не менее 10 000(Десяти тысяч) рублей.

Услуга «гарантированная ставка» подразумевает под собой перерасчет всей суммы кредита по ставке 12,9% в случае, если начальная процентная ставка была выше.

Условиями получения этой опции является своевременное погашение действующего кредита в течение года. Если параметры соблюдены, кредит будет пересчитан в день полного погашения, а разница вернется на сберегательный счет.

На сайте Почта Банка есть онлайн-калькулятор, которым можно воспользоваться, чтобы выбрать наиболее удобные условия предоставления кредита.

Оформить заявку можно как в клиентском центре, так и онлайн. На сайте предварительное решение будет вынесено уже через минуту, при личном обращении — в течение суток.

Чтобы получить заемные средства нужно:

быть гражданином Российской Федерации не моложе 18 лет,
иметь постоянную прописку,
сообщить данные о телефоне, СНИЛС и ИНН работодателя (если заемщик работающий).
Справки с места работы, подтверждающей доходы, не требуется.
Если в договоре кредитования будут участвовать созаемщики, есть вероятность получения большей суммы.

Рассмотрим ниже преимущества кредита наличными в Почта Банке:

Клиентам предоставляется возможность менять сумму или дату платежей.
Займы выдаются на любые цели.
После предварительного положительного одобрения кредита, клиенту дается 7 дней на принятие взвешенного решения.

Для погашения ежемесячных платежей можно подключить любую карту, выпущенную другим банком.

ОТП Банк

Оформить кредит в ОТП банке

Получить до 1 000 000 рублей оперативно и на выгодных условиях позволяет кредитная программа ОТП Банка.

Ему доверяют более 4,6 млн. человек, что позволяет банку уверенно занимать свои позиции на финансовом рынке уже больше 10 лет. Условия предоставления займа наличными определяются индивидуально и зависят от совокупности факторов.

Например, банк предлагает льготную процентную ставку для клиентов, которые берут кредит от 300 000 рублей. Она составляет 11,5%.

В расчете параметров поможет калькулятор, который можно найти на официальном сайте ОТП банка.

Плюсы ОТП Банка:

Низкий процент по кредиту.
Отсутствие комиссии при досрочном погашении.
Возможность полного или частичного досрочного погашения.
Быстрый ответ на заявку.
Возможность страхования.
Отсутствие поручителей и залога.

Условия кредитования в ОТП Банке:

Показатель	Максимум	Минимум
Сумма кредита	1 000 000 рублей	300 000 рублей
Процентная ставка	20,50%	11,50%
Срок	5 лет	12 месяцев

Банк Хоум Кредит

Оформить кредит в Хоум Кредит банке

Для получения кредита в Хоум Кредит Банке нужен только паспорт. Заполнить заявку можно онлайн. Решение выносится мгновенно.

После этого остается только решить, как забрать деньги: наличными, переводом на карту любого другого банка либо пополнением на карту, которую моментально предоставляет Банк Хоум Кредит. Рассчитать кредит поможет онлайн-калькулятор на официальном сайте.

Чтобы получить заемные средства, нужны:

паспорт Российской Федерации,
доход,
хорошая кредитная история,
регистрация в РФ,
трудовой стаж не меньше 3 месяцев,
возраст от 22 до 70 лет.

Следует отметить, что для покупки товара с помощью оформления кредита, минимальные возрастные рамки снижены до 18 лет.

Банк предоставляет займы от 10 000 до 1 000 000 рублей по процентной ставке от 10,9% сроком до 7 лет.

Преимущества работы с Хоум Кредит Банком:

возможность досрочного погашения без комиссий,
моментальное решение,
смс-информирование,
возможность страхования,
изменение даты платежей,
личный кабинет для оплаты.

Ренессанс Кредит — условия кредитования

Оформить кредит в Ренессанс Кредит банке

Оформить займ в этом банке можно на официальном сайте. Для этого необходимо заполнить персональные данные о физическом лице, сведения о работе, паспорте и адрес.

В течение 1 минуты банк принимает предварительное решение. После этого уже можно ехать в отделение банка за деньгами, которые можно получить как наличными, так и безналичным переводом на карту.

Клиентам Ренессанс Кредит банка могут предложить уже одобренный кредит на определенную сумму. В этом случае для оформления займа не нужно ехать в банк, все операции можно сделать онлайн.

Банк предлагает много кредитных программ, наиболее популярная среди которых «На срочные цели».

Для оформления займа потребуется всего два документа, подтверждающих личность, один из которых обязательно паспорт. Процентная ставка колеблется от 19,9 до 24,1%. Возможный срок кредита — от 1 до 5 лет. Сумма от 30 до 100 тысяч рублей.

Если же у клиента есть безупречная кредитная история в любом банке, то он может воспользоваться кредитом «Больше документов — ниже ставки», который отличается от предыдущего более низким процентом и большей возможной суммой. В этом случае помимо паспорта, требуется ещё:

справка с работы,
документ, подтверждающий наличие собственности у клиента (машины, недвижимости), либо загранпаспорт с отметкой пересечения границы в течение последнего года.
Для оформления заявки необходимо иметь также два документа, один из которых паспорт РФ.
Процентная ставка по этому кредиту уже составит 10,5-23,9%, а сумма увеличивается до 700 000 рублей.

Требования к заемщику у банка следующие:

наличие паспорта гражданина РФ,
постоянная регистрация на территории России (для клиента банка этот пункт отсутствует),
стаж на последнем месте работе не менее 3 месяцев,
возраст от 24 до 70 лет (для клиентов — от 20 лет),
минимальный доход 8 000 рублей (для жителей Москвы — 12 000 рублей).
Любой заявитель может воспользоваться ещё и услугой страхования.

Как и во многих других банках, на страничке Ренессанс Кредит Банка есть калькулятор для расчета возможных платежей по кредиту.

Плюсы кредитования в Ренессанс Кредит Банке:

заявка рассматривается в течение минуты,
смс-оповещение,
выдача займа возможна как наличными средствами, так и на карту с бесплатным годовым обслуживанием.,
возможность оформления онлайн-заявки,
выдача заемных средств в день обращения.

Восточный банк

Оформить кредит в Восточном банке

Кредит наличными в Восточном банке можно оформить через сайт. Для этого нужно всего-навсего указать фамилию, имя, отчество, дату рождения, телефон и параметры кредита.

Спустя 30 минут менеджер свяжется с клиентом и озвучит решение.

В некоторых случаях это время увеличивается, но не может быть больше 24 часов. Восточный банк предлагает небольшой процент по кредиту (от 9,9%) и большие суммы (до 3 000 000 рублей).

Требования к заемщикам:

возраст от 21 до 76 лет,
наличие паспорта РФ,
стаж не менее 3 месяцев (для людей до 26 лет — не менее 1 года) на последнем месте работы,
доход, позволяющий выплачивать кредит.

Для подтверждения дохода нужно предоставить справку 2-НДФЛ, если сумма кредита превышает 500 000(Пятьсот тысяч) рублей, то требуется дополнительно справка о доходе по форме банка.

Для получения заемных средств необходимы:

паспорт,
СНИЛС,
справка о доходах,
копия трудовой книжки.

Преимущества получения займа в Восточном банке:

низкая процентная ставка,
возможность получить деньги без участия поручителя,
оформление онлайн-заявки,
возможность получить 1 000 (Одну тысячу) рублей за каждого друга, который обратился в Восточный банк по рекомендации клиента,
мобильное приложение «Просто кредит», которое позволяет гасить ежемесячные платежи, следить за сроками и остатком по займу.

Рассмотрев условия кредитования в нескольких банках с лучшими условиями на 5 лет, можно сделать вывод о том, что в настоящее время оформить заявку очень просто.

Достаточно зайти на сайт выбранного кредитного учреждения и внести начальные данные. Для подписания договора клиенту, как правило, нужно приехать в офис банка и предоставить оригиналы документов: паспорт, СНИЛС, справки о доходах и прочее.

Как получить низкий процент?

Любого заемщика интересует получение кредита по минимальной ставке. Для этого можно воспользоваться услугами поручителей либо залогом имущества. Стоит отметить, что после выплаты полной суммы кредита все обременения снимаются.

Для того, чтобы рассчитать посильный ежемесячный платеж, можно воспользоваться онлайн-калькулятором.

Нужно помнить, что результат является предварительным, окончательный же расчет зависит от кредитной истории клиента, наличия залога или поручителя, суммы дохода.

Многие из представленных банков готовы предложить карту для пользования и управления заемными средствами. Ни одна из рассмотренных кредитных организаций не взимает комиссии за досрочное погашение кредита.

Помимо этого, несомненным плюсом является право изменения срока ежемесячных платежей или уменьшение их суммы. Всё это дает возможность клиенту оплачивать кредит согласно своей платежеспособности.

Кроме кредитных программ, банки предлагают дополнительные продукты, например, страхование или мобильное приложение.

Также следует отметить, что на рынке появились банки, учитывающие неофициальный доход. Со стороны кредитной организации это является риском.

Для людей, получающих «черную» зарплату, такие банки являются единственным выходом для получения денежной помощи. Для получения кредита клиенту можно рассматривать несколько банков, и выбрать наиболее выгодный вариант получения заемных средств.