Кредит в банке Открытие под 0 процентов

Центробанком, ВЭБ.РФ и Минэкономразвития реализуется государственная программа льготного кредитования для поддержания занятости населения.

Её суть – предоставление ссуды работодателю для осуществления расчёта с нанятыми сотрудниками. Основной её плюс – нулевая ставка на срок до полугода.

Даёт ли Банк «Открытие» кредит на зарплату под 0 процентов?

Реализация госпрограммы льготного кредитования контролируется Постановлением Правительства № 422 от 02.04.2020 года.

Получить финансовую поддержку вправе лишь бизнес, который пострадал из-за мер, принятых властями для ограничения распространения новой коронавирусной инфекции.

Банк «Открытие» уполномочен предоставлять льготный кредит индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, отвечающим соответствующим требованиям.

Кому доступен кредит под 0 процентов в Банке «Открытие»?

Получить финансовую поддержку может малый бизнес с годовой выручкой не больше 800 000 000 рублей при наличии в штате до 100 сотрудников и микробизнес, если его доход за год составляет до 120 000 000 рублей, а количество работников не превышает 15 человек.

Кроме этого, работодатель должен:

• сохранить не менее 90% персонала после введения ограничительных мер, нацеленных на борьбу с Covid-19;
• осуществлять деятельность как минимум в течение одного года;
• иметь регистрацию на территории России;
• продолжать работу (деятельность не может быть приостановлена или прекращена);
• иметь основной или дополнительный код ОКВЭД, включенный в список, установленный Постановлением Правительства № 434 от третьего апреля 2020 года.

Льготное кредитование недоступно ИП и юридическим лицам, в отношении которых была официально начата процедура признания банкротства.

Как указывалось выше, рассчитывать на кредит по ставке 0% может бизнес, максимально пострадавший из-за Covid-19 и принятых властями ограничительных мер. Речь идёт о гостиницах, зоомагазинах, стоматологиях, салонах красоты, ресторанах, авиа- и автоперевозчиках, кинотеатрах и других поставщиках услуг.

Если вы не соответствуете перечисленным выше критериям, рассчитывать на льготное кредитование не получится. В таком случае обратитесь к кредитору за кредитом на индивидуальных условиях.

Условия по кредиту под 0 процентов от Банка «Открытие»

Вам доступен срок кредитования до одного года. До конца ноября банк гарантирует нулевую ставку; после этой даты – 3,5% годовых. Минимальная сумма кредита – 100 000 рублей.

Вы сможете получить ссуду для выплаты зарплаты персоналу в течение 1–6 месяцев. Сумма кредита рассчитывается с учётом МРОТ, действительного для региона, в котором ведётся деятельность компании или ИП. Этот показатель умножается на количество сотрудников и месяцы, за которые планируется выплата зарплаты (не более шести).

Таким образом, вы не сможете получить ссуду в размере фактической заработной платы каждого сотрудника. Кредитор ориентируется на районный МРОТ с учётом страховых взносов.

Максимальный срок субсидирования – полгода. При необходимости вы можете взять ссуду для выплаты зарплаты сотрудникам в течение меньшего периода, например, трёх или четырёх месяцев.

Как взять кредит под 0 процентов в Банке «Открытие»?

Подать заявку можно в онлайн-режиме через банковский сайт. Укажите в электронной форме желаемую сумму кредита, срок кредитования, ФИО, контакты, ИНН. Если за кредитованием обращается юридическое лицо, в соответствующих полях стоит отметить наименование организации.

При необходимости подать заявку можно и через территориальный банковский офис.

Для заключения кредитного договора требуется подготовить определённую документацию.

Заявки принимаются до 30 сентября этого года. Условия кредитования рассчитываются в персональном порядке. Ответ на обращение становится известен в течение одного рабочего дня.

Документы для оформления кредитного договора

Заявителю важно подготовить бухгалтерскую отчётность за последний период, пофамильный перечень персонала, отчёт по форме СЗВ-М, правоустанавливающие и учредительные документы.

В последнем случае речь идёт о Листе записи ЕГРИП для ИП; Уставе, протоколе/решении о создании юрлица, приказе о выборе руководства и аналогичных бумагах для организации.

Кроме этого, юридические лица должны подготовить форму Т-3.

Уточните перечень у оператора call-центра, потому что он может быть дополнен по усмотрению специалиста.

Почему заявку могут отклонить?

Ниже перечислены основные причины отклонения заявления на льготное кредитование:

• отсутствие оснований для получения кредита по ставке 0% (то есть неподходящий код ОКВЭД);
• ведение предпринимательской деятельности менее одного года;
• получение выручки свыше 800 000 000 рублей в год (для микробизнеса – более 120 000 000 рублей в год);
• потеря более 10% от общего количества сотрудников;
• ведение процедуры признания финансовой несостоятельности ИП или юрлица;
• приостановление деятельности работодателя в связи с введением властями ограничительных мер (например, если компания была вынуждена временно закрыться, потому что не получила разрешение на работу в условиях режима самоизоляции);
• регистрация бизнеса за пределами России;
• предоставление неполного комплекта документации;
• указание недостоверных данных в бланке заявления или электронной форме на сайте.

Если вы имеете право подать заявку на льготный кредит, но кредитор отказал вам, обратитесь в ЦБ РФ, позвонив по номеру 8-800-300-30-00. Кроме этого, вы можете отправить жалобу на имя руководства Банка «Открытие», дополнив её документами, перечисленными выше.

Некоторые кредиторы, уполномоченные выдавать льготный кредит в рамках Постановления Правительства № 422, требуют наличия у них зарплатного проекта. Если у вас его нет, вы всё равно имеете право воспользоваться кредитованием по нулевой ставке. Данное требование не зафиксировано в тексте Постановления.

Таким образом, Банк «Открытие» не должен отклонять вашу заявку, если ранее вы не оформляли у него зарплатный проект.

Что делать, если отказали в выдаче кредита?

Если вы не вправе воспользоваться льготным кредитованием, обратите внимание на другие кредитные программы Банка «Открытие».

Перечисленные кредиты выдаются для покрытия кассовых разрывов и реализации текущих целей.

Вы сможете использовать заёмные деньги для выплаты заработка персоналу, оплаты коммунальных платежей, сезонных работ и других расходов. Условия кредитования определяются для каждого клиента в персональном порядке.

Плюсы получения кредита в Банке «Открытие»:

• лояльные требования к заявителям;
• отсутствие ограничения по максимальной сумме кредитования;
• возможность оформления кредитного договора без передачи залога;
• отсрочка погашения основного долга до полугода;
• удобная форма выдачи – не возобновляемая кредитная линия либо кредит.

Уточнить условия по программам кредитования можно через call-центр и в банковском офисе.

Кредит от Альфа Банка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 5 лет;
• Кредит до 1.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,99%.

Кредит от Тинькофф банка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• По паспорту, без справок;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 9,99%.

Кредит от Восточного Банка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 20 лет;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 12%.

Кредит от Райффайзенбанка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 10 лет;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 13%.

Кредит от УБРиР Банка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Решение мгновенно;
• Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
• Процентная ставка от 11%.

Кредит от Хоум Кредит Банка.

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 4 лет;
• Кредит до 850.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,9%.

Кредит от Совкомбанка.

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 10 лет;
• Кредит до 30.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,9%.

Кредит от Ренессанс банка.

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 5 лет;
• Кредит до 700.000 рублей;
• Процентная ставка от 10,9%.

Кредит в ОТП банке.

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 7 лет;
• Кредит до 4.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 10,5%.

Кредит в Промсвязьбанке

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 7 лет;
• Кредит до 3.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 9,9%.

Кредит в Росбанке

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 7 лет;
• Кредит до 3.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 9,99%.