Как получить отсрочку по кредиту из за короновируса?

В условиях пандемии правительств РФ предложило ввести специальные кредитные каникулы, которые должны помочь предпринимателям и физическим лицам, доходы которых значительно упали.

Как получить отсрочку по кредиту из-за коронавируса, на каких условиях она предлагается и какие документы могут потребоваться в процессе – читайте далее.

Содержание

Какие нюансы об отсрочке нужно знать?
В чем суть программы?
Какие заемщики могут подать заявку?
Пошаговый алгоритм
Какие документы могут потребоваться?

Какие нюансы об отсрочке нужно знать?

Закон о кредитных каникулах ФЗ №106 для российских граждан был подписан В. Путиным 3 апреля 2020 года.

Он касается не только физических лиц, но и предпринимателей, которые в результате пандемии лишились своего дохода, и по этой причине больше не могут в срок и в полной мере исполнить свои обязательства перед банком.

Нововведение предполагает возможность взять паузу при условии, что за месяц до обращения в банк доходы заявителя снизились на 30% и более.

Подобное предложение касается только тех займов, которые подходят под оговоренные законом суммы:

100 тысяч рублей для кредитных карт.
250 и 300 тысяч рублей по потребительским кредитам для физических лиц и ИП соответственно.
600 тысяч рублей для кредитов на покупку автомобилей.
1,5 миллиона по ипотечным программам.

Оформить заявку на такую льготу можно непосредственно на сайте банка или обратившись в ближайшее отделение лично. Порядка 2-5 дней потребуется кредитору для изучения документов и принятия решения. Воспользоваться паузой в платежах можно разово, после чего будет выдан новый график выплаты задолженности, которого необходимо придерживаться.

В чем суть программы?

Отсрочка по кредиту из-за коронавируса может быть оформлена в любой день после обращения (касается кредитных карт), на протяжении 2 недель при обращении относительно потребительских займов или через месяц после подачи запроса на паузу по ипотечным платежам.

На протяжении этого срока клиенту не требуется вносить оговоренные договором платежи, а со стороны банка к нему не применяются санкции в виде пени или штрафов.

Кредитный рейтинг такого человека тоже портиться не будет. В любой момент заемщик вновь может возобновить выплаты, если его финансовые возможности позволяют.

Процентные ставки по договору продолжают считаться, но по схеме: 2/3 от средней рыночной ставки по такому типу займа (по ипотеке учитывается установленная договором ставка).

Как только продолжительность кредитных каникул заканчивается, клиенту необходимо погашать задолженность в прежнем режиме, но с соблюдением правил:

По кредитной карте проценты гасят на протяжении 2 лет в равном размере.
Проценты по потребительскому кредиту гасят по установленной договору схеме и в оговоренном им размере.

Кредитные каникулы ставят за цель временно приостановить выплаты на определенный период (по умолчанию – на полгода), далее общий срок действия договора будет увеличен на этот же период. Воспользоваться услугой не смогут те граждане, которые ранее уже прибегли к опции рефинансирования или реструктуризации задолженности.

Какие заемщики могут подать заявку?

Только те, у кого реальное снижение доходов зафиксировано документально. В роли доказательства можно использовать справку 2-НДФЛ или по форме банка.

Если заемщика уволили или сократили, необходимо взять оригинал справки из центра занятости. Если подтверждающих документов нет, банк вправе отказать.

Также необходимо помнить о максимальном размере кредита, по которому доступны каникулы: не больше 100 тысяч по кредиткам, 250 тысяч по потребительским займам, 600 тысяч по автокредитам и до 1,5 млн. по ипотеке.

Ввиду того, что коронавирус был признан форс-мажорным обстоятельством, многие заемщики предположили, что по кредитам теперь можно не платить.

Это не так, обязательства по договору никто не отменил, но граждане могут воспользоваться мерой поддержки в виде кредитных каникул.

Полезная статья: Онлайн заявка на кредитную карту Промсвязьбанка

Пошаговый алгоритм

Для ИП и физических лиц он практически идентичный, различается лишь требуемый пакет документов.

Чтобы процедура прошла успешно, необходимо придерживаться такого порядка действий при получении отсрочки:

Обратиться в банк для получения консультации.
Заполнить заявку на сайте, в офисе кредитора или в телефонном режиме.
Указать желаемую услугу и срок (не больше 6 месяцев).
Собрать требуемые документы и передать на проверку.
Дождаться решения и далее следовать инструкциям, полученным в банке.

Способы получить отсрочку по кредиту для всех едины – путем личного визита в отделение или же заполнить анкету онлайн (если банк реализовал такую возможность). Порядок подачи документов желательно уточнить в каждом конкретном случае.

При заполнении бланка потребуется отметить такую информацию:

Тип отсрочки (пауза на срок до 6 месяцев или уменьшение размера ежемесячных выплат).
Дата начала каникул (не позднее, чем через 2 месяца с момента передачи заявления).
Полные требования о заемщике и персональные данные. В конце проставляется подпись и дата.

Допускается отправка заявления и документов заказным письмом с уведомлением о вручении. Предпочтительней выбрать вариант с личным посещением – получится узнать нюансы процедуры и проконсультироваться у специалиста.

Какие документы могут потребоваться?

Вместе с заявлением необходимо передать в банк пакет документов. Это делается не позднее, чем через 3 месяца с момента обращения. Процесс рассмотрения и принятия решения отнимает порядка 5 дней, после чего заявка на каникулы подтверждается или отклоняется.

Чтобы получить отсрочку из-за коронавируса, нужны:

Справка о доходах за прошлый и текущий год.
Больничный лист, продолжительность которого превышает 1 месяц.
Для безработных необходимо получить справку из центра занятности.
Любые другие документы, показывающие факт снижения размера дохода.

Нужно понимать, что сам банк не заинтересован в том, чтобы заемщик не смог платить кредит.

Поэтому даже в случае отказа в кредитных каникулах заемщики могут претендовать на реструктуризацию задолженности. В зависимости от политики банка могут быть применены и другие поблажки, например, снижение ставки или пересмотр условий договора.

Если решение по заявке будет положительным, формируется новый график внесения платежей. Обязательные ежемесячные платежи на протяжении каникул не прощают, их все равно придется оплатить сразу после окончания срока действия льготы.

Иными словами, каникулы приводят к увеличению общей продолжительности договора.

Паузу в выплатах предлагают взять на полгода, но по желанию заемщика он волен выбрать другой срок или в любой момент начать вносить платежи как и раньше. Если финансовая ситуация улучшилась, стоит уведомить об этом банк.

Помните, что при ухудшении материального положения каникулы в автоматическом режиме никто не оформляет.

Это можно сделать только лично, обратившись в банк и написав заявление. Чтобы повысить свои шансы на принятие положительного решения, необходимо принести документальные доказательства снижения дохода или справку о потере работы. Не стоит пытаться обманывать банк или подделывать информацию – все это вскроется при первой же проверке.