Кредит под залог авто в Тинькофф банке

Указать автомобиль в качестве залога при оформлении кредита – неплохая возможность приобрести новую или подержанную машину, если изначально на это нет средств.

Подобный заём предложат клиенту на более чем выгодных условиях, так как сумма обеспечения по договору становится меньше на 5-8% в сравнении с ситуациями кредитования без обеспечения.

Перед тем, как идти в банковское учреждение или специализированный автоломбард, заёмщику необходимо тщательно рассмотреть условия кредита.

Особо важным это становится в условиях, когда речь идёт о необходимости залога авто для предоставления ссуд, которые банки выдают в наличном эквиваленте. Такой вариант условий может быть крайне жёстким и даже невыгодным.

Варианты оформление в Тинькофф банке

У Тинькофф Банка есть 2 подходящие по параметрам программы:

1. Целевой заём на приобретение ТС с последующим оформлением залога
2. Потребительский заём, который банк выдаёт на любую цель.

Далее будут рассмотрены условия, на которых возможна выдача необходимой суммы и процесс получения средств. В Тинькофф банке кредит наличными под залог автомобиля пользуется повышенной популярностью, ведь условия по нему более чем выгодные.

О целевом кредите под залог ТС

В условиях, когда предложить в качестве обеспечения клиенту нечего, в Тинькофф банке он может сделать залогом приобретаемое средство передвижения.

Важно, что с таким условием клиент сам может выбрать авто и продолжит ей пользоваться после того, как будет заключён контракт.

У такого договора есть несколько преимуществ:

• возможность дистанционной подачи заявки;
• быстрое вынесение решения банком;
• небольшой пакет необходимых документов;
• нет необходимости в обязательном оформлении КАСКО;
• юридическую проверку сделку купли-продажи проконтролируют специалисты Тинькофф;
• процентную ставку определят в персональном порядке;
• не нужно предоставлять справок о доходе.

Оформить кредит под залог автомобиля в Тинькофф банке и прописать в договоре в качестве залога свою машину, приобретаемую на кредитные деньги, возможно со ставкой от 9.9% годовых.

Максимальная сумма, которую может выдать банк – 2 млн. руб., минимум – 100 тыс. руб. Совершать первоначальный взнос не придётся. Срок действия договора может быть от 1 до 5 лет. Заявку на такую кредитную программу можно оставить онлайн на официальном портале.

После подачи заявки один из менеджеров банка свяжется с заёмщиком и согласует условия, на которых будет выдана ссуда. Также в процессе разговора со специалистом нужно будет решить, в какое время произойдёт совместная встреча. Карта, на которую перечислят средства, будет предоставлена банком безвозмездно.

Итак, клиенту останется самостоятельно выбрать автосалон и марку машины. Впоследствии о выборе нужно сообщить своего личного менеджера банка Тинькофф. С этого момента юристы запустят процесс тщательной проверки предмета покупки и самого дилера, после банк переведёт деньги на карту своего заёмщика.

Приобретённый в пользование автомобиль обязательно следует зарегистрировать как залоговое обеспечение.

Для этого кредитуемый обязан подать специалисту Тинькофф ксерокопии документов, свидетельствующих о заключении сделки. В данном случае нужно предоставить копию договора купли-продажи. Оформление КАСКО по итогу не обязательно.

Кредит наличными под залог автомобиля в Тинькофф банке

Если потенциальный клиент уже имеет машину или ему понадобился кредит на крупную сумму на неотложную цель, можно оформить потребительский кредит наличными под залог автомобиля в банке Тинькофф.

Заявки в Тинькофф банке принимают не от всех граждан, а только от тех, кому от 18 до 70 лет. Ещё оно обязательное условие – наличие постоянной прописки в России. У данного вида кредита есть ряд преимуществ:

1. можно подать заявку дистанционно;
2. получение средств доступно без подтверждения цели, для которой оформляют кредит;
3. не нужно представлять банку справку о доходе;
4. заключение договорных отношений предусматривает минимальный пакет документов от заёмщика;
5. в кредит можно получить сумму, равную в пересчёте 80% стоимости залога.

Оформление кредита доступно даже если клиент не является непосредственным владельцем авто. Однако такое положение дел требует особого подхода, а значит и обсуждение заключаемого договора персонально.

Кредитование в виде выдачи наличных средств с залоговым имуществом в виде машины в Тинькофф возможно, если данное ТС в рабочем состоянии.

При этом его возраст не может быть более 15 лет (считают с момента выпуска). Кредит на любую цель могут выдать без предоставления залогового имущества, но в этом случае заёмщика ждут менее выгодные условия кредитования.

О залоговом обеспечении

Условия кредита под залог автомобиля в банке Тинькофф предполагают, что сумма займа может достигать 3 млн. руб.

Процентная ставка будет равна 11% годовых, а максимальный срок выплат – 5 годам. В случае, когда залогового имущества нет, Тинькофф может выдать до 2 млн. руб. со ставкой 12%, выплатить задолженность придётся в срок до 3 лет.

Заявку клиент должен оставить на официальном портале банка, а в скором времени с ним свяжется один из менеджеров Тинькофф и согласует все условия кредита.

Подписание договорных отношений с представителем Тинькофф возможно в любое время в любом месте на выбор заёмщика.

Дебетовую карту, на которую банк после переведёт деньги, клиентам выдают бесплатно. Банковская структура сама регистрирует автомобиль за 1 день и вносит за него госпошлину. По окончании всех необходимых процедур клиенту становятся доступны все заёмные средства.

Требования к заёмщику и приобретаемому автомобилю

Чтобы получить кредит в Тинькофф, граждане должны соответствовать нескольким банковским критериям:

1. клиенту должно исполниться 18 лет, однако он не получит средств, если по паспорту ему более 70 лет. На момент окончания договорных отношений заёмщику также не должно быть более 70 лет;
2. необходимо иметь гражданство РФ;
3. нужна регистрация в одном из регионов России;
4. можно купить только тот автомобиль, которому ещё нет 15 лет;
5. машина должна быть на ходу, в исправном состоянии.

Интересно, что у Тинькофф нет требования, чтобы заёмщик становился собственником авто, что приносит пользу и банку – он расширяет свою базу клиентов.

Полезный материал: оформление расчетного счета для ИП в Тинькофф банке.

Необходимые документы

Итоговый перечень документов для оформления кредита специалист банка составит в зависимости от выбранной клиентом программы.

В случае, когда выбран целевой автокредит, клиенту нужно подготовить только свой паспорт гражданина РФ и водительское удостоверение.

Если он решил оформить нецелевой потребительский заём (до 3 млн. руб.), понадобится также ПТС и СТС.

Вне зависимости от того, какой залоговый кредит оформляет клиент в Тинькофф, специалист не будет требовать документов, подтверждающих платёжеспособность.

Однако в случае, когда клиент желает снизить процентную ставку, он может сам представить справку о доходах, выписку со счёта в банке, 2-НДФЛ и какие-либо другие документы.

Нужно сказать, что регистрация залогового имущества может потребовать дополнительных документов. К примеру, авто выступает залогом по автокредиту, тогда клиент обязан подготовить договор о купле-продаже и ПТС.

Инструкция по оформлению займа в Тинькофф под залог

Подача заявки на кредит доступна на официальном портале Тинькофф Банка. Чтобы её оформить, нужно следовать инструкции:

• определиться с кредитным продуктом банка;
• нажать на кнопку «Оформить кредит»;
• заполнить данные в появившемся окне с анкетой. В ней обязательно указание основной информации о кредитуемом, в том числе, номер мобильного и данные паспорта;
• далее система потребует ввести код, отправленный в сообщении на телефон;
• нужно подождать ответа одного из сотрудников Тинькофф Банка. Он позвонит в тот же день;
• на встрече с менеджером, который прибудет на указанный в заявке адрес, заёмщик получает бесплатную банковскую карту;
• теперь начнётся ожидание окончания регистрации Тинькофф залогового имущества (обычно это 1 день). Все расходы типа оплаты госпошлины банк оплатит сам;
• клиент получает запрошенную сумму на счёт.

Важно помнить, что вывести средства с выданной карты возможно без необходимости уплаты комиссионного сбора за вывод денег.

Карта действительна при оплате в магазинах и для вывода средств в наличные, однако оплачивать ей услугу или товар в онлайн режиме не рекомендуют.

Всё потому, что её данные недостаточно защищены для онлайн операций посредством открытых каналов доступа. Осторожность такого рода обеспечивает заёмщику гарантию сохранности его денег.

Перед тем, как подавать заявку на предоставление кредита, нужно самому подсчитать размер её полной стоимости, используя онлайн калькулятор. Таким образом, можно понять, каким в последствии будет размер ежемесячного платежа – калькулятор поможет сориентироваться потенциальному заёмщику.

Погашение долговых обязательств

За несколько суток до того, как наступит день выплаты по кредиту, на указанный клиентом номер мобильного придёт смс-оповещение.

В нём будет обозначен размер суммы, которую нужно будет внести и дата, которую нужно внести средства. Подобная информация изначально есть в персональном графике заёмщика.

Если кредит в Банке Тинькофф был оформлен с условием залога в виде автомобиля, можно погашать задолженность несколькими способами:

• Найти одну из 300 точек пополнения
• Перевести посредством платёжного онлайн-сервиса или приложения
• Посредством банкомата банка-партнёра или в офисе стороннего банковского учреждения.

Узнать точную информацию о банках-партнёрах Тинькофф, которые могут принимать платежи клиентов в рамках кредитного договора, можно на странице официального портала в Интернете. Можно сразу сказать, что в список партнёров входят МКБ, Почта Банк, МТС-Банк, все магазины Ноу-Хау и прочие компании.

Особенности потребительского кредита в Тинькофф под залог авто

Кредит под залог автомобиля отличается от рядового потребительского кредита непосредственно наличием предмета обеспечения. Клиент может использовать машину, но банк возьмёт ПТС себе.

Другой вариант, используемый кредиторами, нотариально заверенная регистрация залогового имущества. Данный случай предполагает передачу сведений в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Оформляя заём и прилагая автомобиль как залог, всегда нужно быть уверенным, что ТС полностью соответствует запрашиваемым требованиям Банка Тинькофф. Кроме того, автомобиль не может в данный момент служить залогом по другому кредиту.

Выгода автомобиля в качестве залога при оформлении потребительского кредита в Тинькофф очевидна потому, что:

1. банк предоставляет сниженную ставку;
2. клиент получает более крупную сумму.

Однако у данного вида займа есть несколько недостатков, которые можно узнать, изучив отзывы на программу кредита под залог автомобиля в банке Тинькофф. Например, возможность повреждения или полной утраты машины.

Если параметры залогового имущества вдруг изменятся в худшую сторону, банк имеет право требовать полного досрочного погашения долговых обязательств. Но здесь можно преодолеть условие – оформить КАСКО.

Непредвиденные обстоятельства при займе под залог

Безопасность – тема для отдельной статьи. Рынок финансовых услуг, к сожалению, невозможно оградить от мошеннических схем и в то же время невнимательных клиентов.

Есть множество непродуманных моментов, которые впоследствии могут сильно навредить клиенту.

Для того, чтобы ни в чём не ошибиться, всегда следует обращать пристальное внимание на:

1. Размер процентной ставки и наличие дополнительных комиссионных сборов. В случае с автоломбардом нужно подготовиться к тому, что там ставка будет выше банковской. Также имеют место быть дополнительные сборы (в моменты погашения долга, при досрочные взносах, при выводе кредитных средств в наличные и др.).
2. Страхование автомобиля. Именно в ломбардах сумма может быть слишком велика.

Комиссионный сбор за сохранение ТС. Ломбарды берут с клиента проценты либо некую определённую сумму.

Кредит от Альфа Банка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 5 лет;
• Кредит до 1.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,99%.

Кредит от Тинькофф банка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• По паспорту, без справок;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 9,99%.

Кредит от Восточного Банка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 20 лет;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 12%.

Кредит от Райффайзенбанка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 10 лет;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 13%.

Кредит от УБРиР Банка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Решение мгновенно;
• Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
• Процентная ставка от 11%.

Кредит от Хоум Кредит Банка.

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 4 лет;
• Кредит до 850.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,9%.

Кредит от Совкомбанка.

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 10 лет;
• Кредит до 30.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,9%.

Кредит от Ренессанс банка.

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 5 лет;
• Кредит до 700.000 рублей;
• Процентная ставка от 10,9%.

Кредит в ОТП банке.

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 7 лет;
• Кредит до 4.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 10,5%.

Кредит в Промсвязьбанке

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 7 лет;
• Кредит до 3.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 9,9%.

Кредит в Росбанке

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 7 лет;
• Кредит до 3.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 9,99%.