Что нужно знать при оформлении кредита под залог автомобиля?

Вариантов кредитов под обеспечение есть масса, чаще всего в роли залога банки принимают недвижимость или транспортные средства.

Такой вариант позволит достаточно быстро получить крупную сумму под более выгодный процент, чем без использования залога.Что нужно знать при оформлении кредита под залог автомобиля, чтобы не выбрать заведомо невыгодные условия – читайте далее.

Когда можно использовать машину в роли залога?

Что нужно знать при оформлении кредита под залог автомобиля?

Это вариант на случай, если сумма нужна срочно и ее нельзя получить без обеспечения.

Важно понимать, что залоговый кредит более опасен, чем обычный потребительский: если не расплатиться с задолженностью в срок, банк арестует машину и продаст ее на торгах для покрытия убытков. Таким образом невнимательный заемщик быстро лишится имущества.

В ряде случаев кредит под залог машины оказывается единственным верным решением:

  1. У заемщика нет официального заработка и он не может предоставить справку о размере ежемесячного дохода. Наличие залога в таком случае станет дополнительной гарантией платежеспособности.
  2. У клиента есть другие кредиты в банках, на основании чего повышается его показатель долговой нагрузки. Получить новый займ в таком случае можно при условии, что клиент предоставит залог.
  3. Плохой кредитный рейтинг. Если в прошлом у заемщика были пробелы в КИ по причине задержек в выплатах, это может привести к отказам.
  4. Деньги требуется получить в предельно сжатые сроки. Это приводит к нехватке времени на поиск и сбор документов или поиск поручителя.

В банке на принятие решения и все формальности уходит около 1-2 дней, в специализированном автоломбарде – около пары часов. Во втором случае требуется быть предельно внимательным при выборе кредитора, чтобы не попасть на мошенников.

Где выдают деньги под залог машины?

Есть несколько вариантов, где можно получить деньги под залог автомобиля: любой коммерческий банк или специализированный автоломбард.

В ломбарде потребуется минимум документов и не нужно привлекать поручителя. Период пользования средствами выбирается заемщиком индивидуально. Плюс такого варианта – многие ломбарды работают круглосуточно в отличие от банков.

Банковский кредит под залог машины для многих пользователей кажется более привлекательным вариантом, поскольку здесь меньше рисков столкнуться с мошенничеством. В обоих случаях есть два типа кредитования:

  1. Транспортное средство передается кредитору на весь период погашения долга.
  2. В залог передается только ПТС на машину, а само транспортное средство остается у владельца.

Первый вариант предполагает более выгодные условия кредитования, но накладывает ряд ограничений на владельца, также он не вправе продавать или дарить машину.

Ключевые условия программ

Изучать придется все предложения на рынке, поскольку они существенно отличаются. В основном требования к клиенту и машине следующие:

  1. ТС не может быть в залоге на момент оформления договора.
  2. Необходимо иметь оформленный полис КАСКО.
  3. Заемщик должен иметь нормальный кредитный рейтинг.
  4. В некоторых случаях может потребоваться дополнительное страхование жизни.

Часто выставляется целый перечень требований относительно модели авто, его состояния и возраста. Чем более выгодные условия заемщик хочет получить, тем большему списку требований придется соответствовать.

Советуем статью: Онлайн заявка на кредит в Экспобанке

Сильные и слабые стороны такого формата кредитования

Обратный лизинг автомобиля

Важно внимательно сравнить плюсы и минусы банковских кредитов под залог автомобиля, чтобы понять, подходит ли вам такое предложение.

Положительные моменты:

  1. Достаточно только залога, можно обойтись без поручителей.
  2. Идеальная кредитная история не потребуется.
  3. Под залог новой, хорошей машины получится взять довольно крупную сумму.
  4. Пакет документов в сравнении с другими программами небольшой.
  5. Более низкая процентная ставка.
  6. Возможность пользоваться машиной на протяжении периода пользования кредитом.

К минусам стоит отнести риски остаться без машины, если не получится в срок оплатить задолженность. Также максимальная сумма кредита прямо зависит от состояния машины и ее оценочной стоимости. Обычно банки и ломбарды дают не больше 70% от стоимости ТС.

Пошаговая инструкция процедуры оформления

Для начала требуется ознакомиться с условиями и ставкой. Она зависит от срока кредитования, запрошенной суммы, состояния машины и срока ее выпуска.

Порядок оформления кредита под залог включает несколько этапов:

  1. Обращение в банк или ломбард для выбора условий получения займа.
  2. Подготовка и сбор документации.
  3. Оценка машины на предмет определения ее реальной стоимости, поскольку заложить можно не любое авто.
  4. Заключение договора и подписание документов. Все дополнительные расходы несет сам заемщик.
  5. Получение денег (если выбран вариант с наличными) или их перевод по указанным в заявлении реквизитам.

К заемщику выдвигаются базовые требования: наличие постоянного источника дохода, желателен трудовой стаж, возраст от 21 года и до 65-70 лет, а также регистрация на территории РФ.

В какой банк лучше обратиться?

Программы кредитов под залог авто есть как в небольших коммерческих банках, так и в крупных.Банки, предлагающие кредиты под залог автомобилей, и их условия:

  1. Совкомбанк. Процентная ставка 5-18,9%, период кредитования до 42 месяцев. Взять можно до 4,9 миллионов рублей. Требования к авто стандартные – оно исправно и на момент обращения не находится под залогом.
  2. Россельхозбанк. Ставка от 15% на кредит в сумме до 3 миллионов и на срок до 60 месяцев. Залогом может быть только новая машина категории В, С, D.
  3. Банк Восточный. Ставка колеблется в рамках 19-32%, срок кредитования до 60 месяцев. Под залог авто не ниже класса В, выпущенных не менее 10 лет назад (3 лет для китайских и российских марок) здесь выдают не более 1 миллиона рублей.
  4. Тинькофф. Предоставляет до 3 миллионов на срок до 60 месяцев и на условиях ставки от 11%. Машина для залога должна быть в рабочем состоянии и выпущенная менее 15 лет назад.

Также следует помнить, что на рынке финансовых услуг немало мошенников. Некоторые подводные камни кредитования под залог авто могут существенно испортить заемщику жизнь.

Чтобы этого не произошло, рекомендуется обращать внимание на следующие моменты:

  1. Дополнительные платежи и комиссии помимо процентной ставки.
  2. Необходимость обязательно страховать ТС.
  3. Удерживается ли комиссия за хранение (касается ломбардов, которые кредитуют не под ПТС, а только при условии помещения машины на передержку).

Какой будет окончательная величина кредита, зависит от состояния автомобиля и от его стоимости.

Цену определяет специальная независимая комиссия. В среднем от 70% стоимости можно получить по такой программе, гораздо реже в автоломбарде готовы выдать 90%.

Средние ставки по таким программам колеблются в районе 13-17% и выше, что уже гораздо меньше, чем по потребительскому кредиту.

К тому же здесь можно рассчитывать на более крупную сумму денег. Даже если кредит в банке будет без залога, скорее всего возникнут дополнительные расходы и страховки, следовательно, займ под залог машины окажется более выгодным вариантом.


Кредит от Альфа Банка Оформить кредит
Подробнее о кредите
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка Оформить кредит
Подробнее о кредите
  • По паспорту, без справок;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.
Кредит от Восточного Банка Оформить кредит
Подробнее о кредите
  • Срок до 20 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 12%.
Кредит от Райффайзенбанка Оформить кредит
Подробнее о кредите
  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 13%.
Кредит от УБРиР Банка Оформить кредит
Подробнее о кредите
  • Решение мгновенно;
  • Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
  • Процентная ставка от 11%.
Кредит от Хоум Кредит Банка. Оформить кредит
Подробнее о кредите
  • Срок до 4 лет;
  • Кредит до 850.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Совкомбанка. Оформить кредит
Подробнее о кредите
  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 30.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Ренессанс банка. Оформить кредит
Подробнее о кредите
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 700.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,9%.
Кредит в ОТП банке. Оформить кредит
Подробнее о кредите
  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 4.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,5%.
Кредит в Промсвязьбанке Оформить кредит
Подробнее о кредите
  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,9%.
Кредит в Росбанке Оформить кредит
Подробнее о кредите
  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: