Кредит под залог недвижимости в Альфа банке: отзывы, документы, условия оформления

Оформить кредит в Альфа банке

Любой банк с радостью выдаст кредит, если в качестве залога заёмщик предложит недвижимость, так как она является неплохой гарантией выплаты и основной суммы кредита, и процентов.

Когда клиент прекращает выплачивать долг, недвижимость точно переходит в собственность банка. И после этого банковская организация может распоряжаться ей на своё усмотрение.

Содержание

Почему стоит выбрать Альфа банк?
Отличительные черты залогового кредитования
Обобщённые параметры кредита под залог недвижимости
Требования к залогу
Страхование залогового имущества
Требования к заёмщикам
Возможность отказа от страховок
Процесс погашения кредита
Процесс оформления кредита
Плюсы кредитной программы

Почему стоит выбрать Альфа банк?

Оформить кредит в Альфа банке

Один из самых крупных российских банков, выдающих кредиты под залог недвижимости – это Альфа Банк. Статья расскажет о том, чего обычно не замечают клиенты банков в договоре и о том, каковы стандарты, предъявляемые к заёмщикам и их недвижимому имуществу.

Это позволит оценить выгоду кредита наличными под залог недвижимости в Альфа-Банке и понять, где находятся подводные камни в процессе оформления займа.

Смысл кредита с залогом в том, что финансовая организация выдаст клиенту на много большую сумму финансовых средств.

Иными словами, залоговое имущество является своеобразным стимулом, положительно влияющим на своевременные взносы со стороны плательщика. Понятно, что кредит под залог имущества выдать менее проблематично для банка, чем заключить не подкреплённый договор.

Отличительные черты залогового кредитования

Кредит под залог недвижимости в Альфа банке взять смогут только те, кто имеет какое-либо имущество. Кстати, не критично, если сам заёмщик – не владелец недвижимости или других ценных вещей.

Главным является сам факт предоставления чего-либо банку как гарантирование выплат, и чтобы владелец данного имущества был согласен на гарантию такого рода.

Как правило, залоговый заём имеет некоторые особенности:

крупная сумма;
длительный срок выплат;
обязательность оценивания залога;
недвижимое имущество должно подлежать страхованию.

Зачастую оценщики занижают стоимость недвижимости, которую им поручили рассмотреть в профессиональном плане. А страховка должна быть оформлена не только на закладываемое имущество, но и на жизнь клиента. Именно так банк снижает риск невыплат.

Обобщённые параметры кредита под залог недвижимости

Оформить кредит в Альфа банке

В Альфа банке кредит наличными под залог недвижимости предполагает оформление минимальной суммы, равной 600 тыс. руб., вне зависимости от того, получает ли заёмщик зарплату на банковский счёт в этом банковском учреждении или же нет.

Самый долгий срок кредитования – 30 лет, а минимальное значение процентной ставки по кредиту – 13.29%. Это кредит, который имеет сходство с ипотекой, однако у него больше возможностей в плане распоряжений полученными финансовыми средствами.

Обратить внимание нужно на то, что общий размер кредита на потребительские нужды как правило составляет не больше половины цены залоговой недвижимости.

По условиям данного банковского продукта, договор может заключить гражданин России или зарубежья, которому исполнился 21 год.

Ко времени полной выплаты кредита клиенту не должно быть больше 70 лет. При этом стаж на нынешнем месте труда не может быть менее 4 мес., а общий стаж – не менее 1 года. Существенным отличием считают проживание в регионе, где находится недвижимое имущество.

Требования к залогу

По условиям кредита под залог недвижимости в Альфа банке средства могут быть выданы на:

покупку объектов недвижимости;
потребительскую цель;
улучшение условий проживания (в т. ч. ремонт, строительные материалы).

Общие требования к недвижимому имуществу, предоставляемому со стороны заёмщика, таковы:

Жилое или нежилое помещение не может быть аварийным или подлежащим сносу и кап.ремонту с последующим расселением граждан.
Сантехника, крыша, двери и имеющиеся окна должны быть исправны.
В зонах кухни и ванной комнаты должна быть горячая и холодная вода.
Вся квартира должна отапливаться, подключена к электросети и иметь исправную канализацию.
В случае с домом нужно быть готовым к тому, что тот должен стоять на фундаменте (кирпичном, железобетонном, каменном).

Страхование залогового имущества

Оформить кредит в Альфа банке

Обязательным условием получения кредита под залог в Альфа банке страхование недвижимости от возможного повреждения или полной утраты.

По желанию заёмщик может оформить дополнительные программы добровольного страхования. В том числе:

страховка утраты прав собственности на заложенную недвижимости;
страховка на случай полной потери возможности трудиться;
страховка жизни и состояния здоровья.

Перечисленные тарифы Альфа Банк предоставляет в случаях комплексного страхования. К примеру, существует программа, включающая страховку на случай потери трудоспособности и жизни в общем. Объект страхования всегда или заёмщик, или созаёмщик.

Если есть страховка в рамках кредита с залоговой недвижимостью, банк предложит скидку – 1% на кредит, что можно расценивать как одно из выгодных условий.

Для оформления страховки не требуется обращаться к третьим лицам, так как Альфа Банк в своей структуре содержит дочернюю компанию, предлагающую выгодные тарифы по льготным условиям для непосредственных клиентов.

Требования к заёмщикам

Оформить кредит в Альфа банке

В основном они стандартные:

Подать заявку может мужчина в возрасте 21-60 лет и женщина, которой 21-55 лет.
Банк рассматривает условия сотрудничества с физическим лицом, которое является гражданином РФ и имеет постоянную прописку в регионе.
Для заключения договорных отношений может быть привлечена 3-я сторона – созаёмщик. Им может выступить супруг, при этом им не обязательно иметь российское гражданство. Однако если гражданства нет, обязательно иметь заключённый брачный договор, регулирующий раздельный режим залога-недвижимости.

Клиент Альфа Банка должен соответствовать таким критериям:

иметь официальное трудоустройство в компании, расположенной в России;
иметь стаж работы не меньше, чем 2 года;
иметь стаж на нынешнем месте труда не меньше, чем 2 мес.

Эти данные обычно должны быть подкреплены заверенной нотариусом ксерокопии трудовой книжки. Любой клиент для оформления заявки должен приложить некоторые документы для оформления кредита:

российский паспорт;
ИНН;
диплом об оконченном образовании;
водительские права;
военный билет;
свидетельство о браке или его расторжении;
составленный брачный договор, если один из супругов не является гражданином РФ;
трудовая книжка;
правоутверждающий документ на залоговое имущество;
если есть созаёмщик или поручитель, нужно предоставить и его паспорт.

Советуем материал: оформление заявки на дебетовую карту Альфа банка.

Возможность отказа от страховок

Заключая договор с банковской организацией на выдачу им кредитов с залоговой недвижимостью, финансовое учреждение предлагает оформление страховок от самых частых рисков: неконтролируемых стихийных бедствий, пожаров, затопления, жизни клиентов.

Отзывы пользователей показывают, что при оформлении кредита под залог недвижимости в Альфа банке страховка – скорее необходимость.

Все перечисленные услуги страхования не обязательны, то есть, клиент может не соглашаться на заключение этих договоров. Но при условии, что договор всё же был заключён, все перечисленные в документе страховые случаи будут покрыты средствами по данной страховке.

Процесс погашения кредита

Оформить кредит в Альфа банке

Главным требованием банковского учреждения к каждому заёмщику является ответственное выполнение обязательств, прописанных в договоре.

Главным из них можно считать своевременные ежемесячные взносы. Возврат кредитных средств физическое лицо может осуществлять удобным для него способом из числа предоставленных:

через банкомат, который оснащён оборудованием для принятия средств;
через кассу любого банка;
на почте России.

При подключении клиента к виртуальному банкингу система оповестит его о приближающейся дате платежа и его размерах в автоматическом режиме. Кроме того, на мобильный телефон будут своевременно поступать сообщение о выведенных средствах по тем или иным платежам, а также о пополненном балансе.

Если клиент хочет, чтобы платёж поступил на счёт банка одномоментно, он может обратиться за помощью в салон Евросети и воспользоваться терминалом Киви.

Первый вариант предполагает наличие сбора, равного 1% от общей вносимой суммы, второй – 1.6%.

В любое время клиент может погасить свои долговые обязательства в полном или частичном размере, оповестив при этом заблаговременно банковское учреждение. Осуществить это намерение можно в приложении Альфа Банка или набрав номер колл-центра.

Процесс оформления кредита

Оформить кредит в Альфа банке

Оформление кредитного договора включает несколько последовательных шагов:

Вначале нужно обратиться в ближайший офис банка и предоставить необходимый пакет документов.
После идёт проверка сотрудниками банковской организации предоставленного пакета документации (это длится примерно 3-5 дней).
Далее, если заявка будет одобрена, потенциальный клиент будет приглашён в Альфа Банк для уточнения дополнительных условий кредита.
По предварительной заявке на официальном портале Альфа Банка граждане могут оформить онлайн-кредит. Сайт банковской структуры предоставляет специальную форму с полями для заполнения сведений.
Кредитный калькулятор от Альфа Банка поможет сразу подсчитать приблизительный итоговый размер займа.

Если клиенту нужны средства в ускоренном порядке, можно заполнить онлайн-заявление на портале банковского учреждения. Одобрение или отказ в предоставлении услуг банк даст в тот же день. Клиенты оставляют положительные отзывы о получении кредита в Альфа банке под залог именно в режиме онлайн – это просто и удобно.

Электронная форма предполагает заполнение следующих данных:

инициалов заявителя;
даты его рождения;
населённого пункта, где он постоянно проживает и в котором хотел бы получить кредит;
способов для обратной связи. Обычно это номер мобильного телефона и электронная почта.

При условии, что потенциальный заёмщик имеет зарплатный счёт в этом банке, он должен также указать эти сведения в онлайн-заявке. Этот факт делает возможным получение ссуды со сниженной ставкой при предоставлении в банковскую организацию минимальное количество документов.

Банк ответит на заявку, отправленную онлайн или заполненную в офисе за пару рабочих дней. Но можно узнать о решении и раньше, прямо в день, когда обращение было оформлено.

Чтобы подписать договор с банком, клиент должен передать сотруднику Альфа Банка некоторые документы. Стоит отметить, что более выгодные условия ожидают заёмщиков с оформленной страховкой.

Полезная статья: оформление кредитной карты Альфа банка.

Плюсы кредитной программы

Оформить кредит в Альфа банке

Эксперты в области кредитования причисляют к исключительным преимуществам займа несколько особенностей:

Клиентская аудитория Альфа Банка не ограничена, несомненно это достаточно широкий слой граждан России.
Оперативное проведение оформления запросов (Альфа Банк обработает заявку в срок 3-5 дней).
Низкая ставка (от 13.99% и ее определяют после предоставления справки и доходе).
Альфа Банк находится в ТОП-5 банков РФ, что даёт клиентам гарантию надёжности и безопасности финансовых операций.

Главный недостаток при этом – обязательное предоставление справки с места работы.

Итак, что даёт сотрудничество с Альфа Банком:

сотрудник может перезвонить с ответом на отправленную в банк заявку в тот же день, если данные были заполнены в онлайн-режиме;
в рамках разговора менеджер ответит на все возникшие вопросы, связанные с условиями, пакетом документов, который нужно будет предоставлять. Возможно, документации потребуется много, не стоит этого пугаться, ведь в качестве залога может быть квартира заёмщика или иное недвижимое имущество;
при заключении договорных отношений на потребительские нужды на это уходит в среднем 2 дня. По итогу клиент получает снижение ставки;
при условии, что заёмщик уже участвует в зарплатном проекте данного банка, он может сразу взять средства на покупку, к примеру, такого весомого имущества, как машина. Ставка будет ниже обычной, при этом справок о доходе не потребуют;
высокое качество сервиса в Альфа Банке.

Из практики можно добавить, что в Альфа Банке лояльные требования к залоговому имуществу. Для того, чтобы снизить ставку по кредиту, нужно оформить несколько страховок. Это защищает не только банк, но и самого заёмщика.

Оформить кредит в Альфа банке