Лучшие предложения банков по рефинансированию в 2019 году

Рефинансирование займов становится всё более популярным. Возникают новые программы, кредиторы соперничают друг с другом.

Для них любой клиент, изъявивший желание перекредитоваться, представляет интерес.

Ведь это платёжеспособное лицо, добросовестно выполняющее обязательства перед первичным кредитором, а значит, риск его кредитования невысок. Банки для рефинансирования кредитов в 2019 году предлагают разные условия, разобраться в которых бывает непросто.

Зачем рефинансировать займы?

Прибегнув к подобной услуге, можно добиться:

1. понижения процента;
2. снижения ежемесячных выплат, увеличив при этом время оплаты;
3. объединения нескольких займов в единый с удобным графиком гашения;
4. освобождения залога для реализации или иных задач;
5. освобождение поручителей от обязательств;
6. получения остатка денег наличными на собственные нужды.

Если брали займ под существенно большие проценты, чем действующие на рынке на данный момент, несколько займов в различных банковских учреждениях с неудобными графиками оплаты, желаете реализовать заложенное имущество, либо исключить поручителей, рефинансирование – наилучшее решение.

Предлагаем рассмотреть популярные программы и узнать подробней актуальные ставки по программам рефинансирования в банках в 2019 году.

Какие кредиты возможно рефинансировать?

Лучшие предложения рефинансирования в 2019 году предлагают перекредитовать почти любые типы кредитов: стандартные потребительские (в т.ч. с залогом), ипотеку, автокредиты, кредитные карточки. При этом нужно выполнять общие условия:

• Подобные кредиты не могут являться новыми. По каждому из них должно быть осуществлено несколько платежей (обычно не меньше 6).
• Все платежи по таким займам производились в срок. Текущие долговые суммы отсутствуют.
• Кредиты ранее не были подвержены рефинансированию либо реструктуризации (немногие банки дают возможность проводить вторичное рефинансирование).
• Возможность расторгнуть займ в досрочном порядке без наложения штрафов.
• До окончания периода действия осталось не менее 3 (иногда 6) мес.

Требования к заёмщикам практически не имеют отличий от стандартных при выдаче потребительского кредита. Лицо должно подойти под возрастные рамки, зарегистрировано в районе нахождения банка, быть официально трудоустроено, иметь конкретный стаж на последнем месте, обладать платёжеспособностью.

Важную роль отводится и хорошей кредитной истории гражданина.

Что касается списка требуемой документации, то к обычным требованиям (паспорт, подтверждение дохода и трудоустройства) прибавляются документы из банка — первичного кредитора:

• Справка об остатке долга по рефинансируемому займу.
• Копия кредитного соглашения.
• Платёжные реквизиты.

УРАЛСИБ

Данный банк предоставляет займ на рефинансирование прочих кредитов. За счёт его программы можно закрывать одновременно несколько займов (число не ограничивается), поправить своё финансовое положение и сделать ситуацию предсказуемой и стабильнее.

Кредиты, которые подлежат рефинансированию:

1. Имеющие просрочку.
2. Микрозаймы.
3. Займы на развитие бизнеса.
4. Кредиты в зарубежной валюте.
5. Займы, прежде выдававшиеся в Уралсибе.
6. Кредиты созаёмщика.

Условия рефинансирования займов в других банках:

• Займы в российской валюте в сумме от 35 тыс. до 2 млн руб.
• Наименьшая ставка — 11,4% (при оформлении договора страхования здоровья и жизни).
• Период — от 13 мес. до 7 лет.
• Есть возможность получить добавочные деньги для потребительских нужд.
• Можно погашать до окончания срока кредитования.
• Отсутствуют добавочные комиссии.
• Залог и поручители не требуются.

Главные требования к физлицу:

1. Гражданство — Россия.
2. Регистрация в регионе нахождения банка (её период — не менее 6 мес.).
3. Ограничения по возрасту— от 23 до 70 лет.
4. Стаж на последнем месте — не меньше 3 мес.;
5. Компания-работодатель должна существовать хотя бы 1 год.

Список требуемых документов для рефинансирования:

• Размер заёмных денег до 250 тыс. руб. — требуется паспорт и иной документ на выбор (СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт, удостоверение водителя либо документ, подтверждающий доход).
• Размер кредита свыше 250 тыс. руб. — нужно иметь паспорт и документ, который подтверждает доход за прошедшие 6 мес. (справка 2-НДФЛ, выписка из Пенсионного фонда, справка о доходах по бланку банка, выписка, которая показывает движение денег по зарплатному счёту, справка о доходах по форме учреждения-работодателя — предоставляется любой документ на выбор).

В этой статье вы подробнее сможете узнать о рефинансировании кредитов в УРАЛСИБЕ.

Альфа Банк

Данное финансовое учреждение занимается рефинансированием заёмных денег иных банков совместно с собственными кредитами.

Есть возможность объединять до 5 займов. Лучшие условия по соглашению действуют для зарплатных клиентов:

• минимальная ставка по займу — 11,99%;
• срок действия соглашения — от 1 до 7 лет;
• размер займа — от 50 тыс. до 3 млн руб.;
• валюта — исключительно рублёвая.

Возможный заёмщик должен отвечать определённым условиям:

1. Гражданство — Россия.
2. Возраст — не младше 21 г.
3. Стационарный и мобильный телефонный номер.
4. Место проживания, постоянной регистрации и работы — город, где имеется отдел Альфа-Банка.
5. Размер постоянного дохода — от 10 тыс. руб.
6. Продолжительность стажа — от 3 мес. на нынешнем месте работы.

Методы погашения:

• Интернет-банк «Альфа — Клик».
• Смартфонное приложение «Альфа – Мобайл».
• Банкоматы данной финансовой организации и её партнёров.
• Через бухгалтерию на своей работе.

Займ очень удобно обслуживать, ведь уточнять сумму платежа и досрочно гасить возможно полностью дистанционно. Любому пользователю оперативно смогут помочь специалисты телефонного центра «Альфа – Консультант» в режиме 24/7.

УБРиР

Лучшие условия рефинансирования кредитов в 2019 году доступны в банке УБРИР.

Вовремя выплачивающим платежи заёмщикам с положительной репутацией, принимающим участие в зарплатном проекте банковского учреждения, может выдаваться займ под 13% годовых.

Срок гашения кредита равен 2, 3, 5 или 7 годам. К выдаче доступны суммы от 30 тыс. до 1 млн руб. Возможно гашение в досрочном порядке без комиссий.

Заёмщик должен отвечать определённым условиям:

• возрастной диапазон — от 19 до 75 лет;
• обязательная регистрация в одном из районов нахождения банка;
• постоянная работа — хотя бы 3-месячный стаж на последнем месте (от 1 года, если лицо занимается предпринимательством).

Из документов нужны паспорт и справка о доходах за прошедшие 6 месяцев. Кредит выдаётся без комиссий за рассмотрение запроса и выдачу заёмных средств.

Полное или частичное погашения долга ранее утверждённой соглашением даты с пересчётом процентов допустимо в любой момент. Заявления могут приниматься в отделениях банка дистанционно.

Что будет более предпочтительно, ведь позволит сэкономить время заявителя и обеспечит оперативный ответ кредитора без необходимости посещения офиса на предварительной стадии. Самостоятельная подготовка заявки на осуществление рефинансирования имеющихся займов физлицам в УБРиР делается за 5-10 мин. и заключена в стандартном заполнении анкеты.

В спецполях формы нужно указывать:

1. ФИО, возраст и добавочные параметры личности соискателя;
2. контактные данные;
3. адрес регистрации;
4. паспортные данные;
5. величину и источник доходов;
6. информацию о имеющихся кредитах в прочих учреждениях.

Перед отправлением заявления на рассмотрение желательно удостовериться в корректном заполнении данных и исправить обнаруженные неточности.

Подробнее по теме рефинансирования кредита в УБРиР читайте тут.

Росбанк

Банк предлагает наиболее выгодное предложение по рефинансированию займов от 9,99% годовых. Малая ставка доступна клиентам зарплатного проекта банка, а также сотрудникам организаций-партнёров.

Размер кредита находится в диапазоне от 50 тыс. до 3 млн руб. Оформить соглашение возможно на период от 1 до 7 лет. Если клиент желает, то может получать деньги на индивидуальные потребности (помимо рефинансирования).

Банк работает с займами, отвечающие следующим параметрам:

• Основной займ должен быть потребительским, кредитом на покупку недвижимости, автокредитом (рефинансирование кредитных карт тоже допустимо).
• До момента истечения срока действия соглашения осталось более 3 мес.
• Кредит является рублёвым.
• Заёмщик не имел просрочек.

Требования к заёмщику следующие:

1. Гражданство России.
2. Регистрация в том районе, где присутствует отделение банка.
3. Предоставление документов, которые подтверждают получение постоянного дохода.
4. Размер ежемесячного дохода — не меньше 15 тыс. руб.

Промсвязьбанк

Для оформления рефинансирования в данном банке нужно:

• зайти на веб-сайт организации, выбрать раздел с рефинансированием и нажать на «Отправить заявку»;
• в анкете заполнить все обязательные поля. Указывайте сумму займа, период пользования денежными средствами, ФИО, дату рождения, контактные данные, СНИЛС, место прописки, а также информацию о доходах;
• отправить заявку на обрабатывание;
• дождаться звонка сотрудника для уточнения определённых вопросов и принятия заблаговременного решения по займу;
• собрать все требуемые бумаги и явиться в офис банка для рассмотрения и принятия конечного решения по заявке;
• при одобрении заявки подписать соглашение, после чего банк перечислит заёмную сумму кредитору.

Рефинансирование в данном банке происходит с соблюдением определённых условий:

1. Процедуре подлежат потребительские кредиты и задолженности по кредитовым картам.
2. Валюта кредита — рублёвая.
3. Текущий кредит был выдан не меньше 6 мес. назад.
4. До полного погашения долга осталось не меньше 3 мес.
5. По имеющимся займам нет просрочек за прошедшие полгода.

Условия предоставления показаны в таблице:

В рамках этой программы происходит объединение всех займов прочих банков, платя долг по одному кредиту.

Обязаны ли банки проводить рефинансирование собственных кредитов?

Может ли банковское учреждение отказать в рефинансировании своих кредитов? Банк может отказать в рефинансировании, и заёмщик бессилен перед этим.

Более того, многие финансовые организации неохотно предоставляют подобную услугу клиентам. Этот процесс приводит к изменениям по изначальным условиям кредитования и внесению поправок в соглашение.

Что может способствовать понижению платёжной способности и статуса пользователя. Банки должны держать деньги под рефинансирование собственных займов, а это увеличивает финансовую нагрузку на компанию.

Если кредитор соглашается, вносятся изменения в текущее соглашение по займу. Таким образом искать новых поручителей и добавочной оценки залога не требуется.

Банк может отказать заёмщику, не объясняя причин. В этой ситуации лучше выяснить, какие организации занимаются рефинансированием кредитов прочих банков.

На какие нюансы необходимо обращать внимание при оформлении соглашения?

Даже самое привлекательное предложение рефинансирования кредитов в 2019 году не исключает скрытых комиссионных вознаграждений и иных ловушек.

Необходимо особенно детально изучать все документы перед тем, как поставить на них свою подпись, чтобы не «попасть в капкан».

Крайне важно понимать метод начисления процентов: или с начала даты получения лицом денег, или с даты подписания соглашения.

В договоре должна указываться эффективная ставка. Также лучше познакомиться с видом графика гашения (возможны аннуитетные и дифференцированные платежи). Соглашение должно включать методы гашения займа до срока. По закону банковским организациям запрещается использовать штрафы при досрочном погашении кредита.

Если пользователем задерживаются платежи или он пропадает из поля зрения, банк имеет право штрафовать, вводить санкции и осуществлять списание со счёта, который открыт лицом в этом финансовом учреждении, если данный пункт обозначен в соглашении.

Многие кредитные договора включают положение о праве кредитора взимания имущества заёмщика, если он не исполнит свои обязательства. Важно максимально внимательно прочитывать соглашение перед тем, как его подписать.

Кредит от Альфа Банка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 5 лет;
• Кредит до 1.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,99%.

Кредит от Тинькофф банка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• По паспорту, без справок;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 9,99%.

Кредит от Восточного Банка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 20 лет;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 12%.

Кредит от Райффайзенбанка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 10 лет;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 13%.

Кредит от УБРиР Банка

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Решение мгновенно;
• Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
• Процентная ставка от 11%.

Кредит от Хоум Кредит Банка.

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 4 лет;
• Кредит до 850.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,9%.

Кредит от Совкомбанка.

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 10 лет;
• Кредит до 30.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,9%.

Кредит от Ренессанс банка.

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 5 лет;
• Кредит до 700.000 рублей;
• Процентная ставка от 10,9%.

Кредит в ОТП банке.

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 7 лет;
• Кредит до 4.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 10,5%.

Кредит в Промсвязьбанке

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 7 лет;
• Кредит до 3.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 9,9%.

Кредит в Росбанке

Оформить кредит

Подробнее о кредите

• Срок до 7 лет;
• Кредит до 3.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 9,99%.