Списать долги по кредитам законно в 2022: варианты и способы.

Кредит выступает решением сложной финансовой ситуации, но одновременно является способом вогнать себя в долговую яму, если невнимательно относиться к обязательствам.

Своевременно приняв меры, есть все шансы в разы снизить величину процентов или неустойки, а также полностью избавиться от задолженности путем объявления банкротства.

Тактика простого уклонения от уплаты и общения с коллекторами должной пользы не приносит. К тому же в результате таких действий кредитная история заемщика сильно портится, в будущем ему уже не стоит рассчитывать на кредитование в банке на выгодных условиях.

Эксперты отмечают, что уровень закредитованности населения постепенно увеличивается.

Чем дольше тянется просрочка, тем больше пени и штрафы насчитывается и тем сложнее положение заемщика. Предлагаем узнать, можно ли законно списать долги по кредитам в 2022 году и как это сделать.

Содержание

Что будет, если перестать платить кредит?
Прощает ли банк кредиты должникам?
Какие долги получится списать?
Какие есть варианты списания кредитных долгов?
Что такое реструктуризация?
Рефинансирование займа
Как добиться списания долгов в суде?
Продолжительность срока исковой давности
Как списать долги через банкротство в МФЦ?
Есть ли другие варианты списать долги?
Частые вопросы и ответы
Итоги

Что будет, если перестать платить кредит?

Прощения долгов в таком случае ждать не стоит. Уже с первого дня пропущенного платежа на сумму долга насчитывается пеня и неустойка за несоблюдение условий договора.

Далее заемщик сталкивается с:

Передачей дела коллекторам.
Открытием исполнительного производства у судебных приставов.
Арестом имущества и счетов для погашения задолженности.
Запретом на выезд заграницу.

По этой причине необходимо искать варианты решения проблемы. В случае с небольшими просрочками можно использовать для погашения любую кредитную карту или же прибегнуть к реструктуризации задолженности.

Прощает ли банк кредиты должникам?

При оформлении любого типа кредита между сторонами заключается договор, в котором четко прописаны права и обязанности сторон.

Согласно ему, в обязанности клиента входит своевременноевнесение обязательных платежей, иначе применяются санкции за просрочку.

Может ли банк сам простить долг, зависит от целого ряда обстоятельств и чаще всего это не происходит просто так и для всех без исключения.

В народе популярен миф, что, если осталась пара небольших платежей, есть вероятность, что о них забудут. Это не так, банки всегда активно подают в суд. Помните, что все судебные издержки несет не истец (банк), а поигравшая сторона, которой скорее всего будет неудачливый заемщик!

Поэтому надеяться, что банку будет невыгодно обращаться в суд, не стоит.

Доказательством этого факта служит обилие на форумах жалоб невнимательных заемщиков, которые не доплатили по кредиту не больше пары сотен рублей, а потом увидели задолженность в несколько тысяч.

Если заемщик умер и у него нет наследников, прощение долгов действительно возможно.

По наследству передаются не только активы, но и все обязательства умершего, в том числе и кредиты. Нет наследников – некому платить. Также списание возможно, если родственники у умершего есть, но в силу личных причин они приняли решение не вступать в наследство.

В остальных случаях на прощение долгов рассчитывать не приходится. Болезнь, сложная жизненная ситуация, внеплановое сокращение и прочие моменты – все это важные причины. Если таковые имеются, желательно обратиться в банк за реструктуризацией долга – чаще кредитор готов идти навстречу.

Какие долги получится списать?

Долг списывается после того, как приставы и суд убедятся в том, что у заемщика нет имущества для погашения.

Например, такое может быть после реализации некого имущества, но этой суммы оказалось недостаточно для полного закрытия задолженности.

По такой схеме списывают не только кредиты, но и долги по ЖКХ, перед налоговой службой, а также другие пени и штрафы.

Если же у гражданина есть некий доход (пенсия, заработная плата), с этого источника дохода ежемесячно будет удерживаться некая часть. Процесс носит название реструктуризации.

В 2022 году можно списать долги законно на основании принятого президентом закона.

Еще с 1 сентября граждане, у которых долг в рамках 50-500 тысяч рублей, могут без суда и бесплатно подать заявление на процедуру банкротства и тем самым избавиться от задолженности. Программа касается только тех заёмщиков, в отношении которых прекращено исполнительное производство, у которых нет денег или имущества.

Какие есть варианты списания кредитных долгов?

Если клиент не справляется с обязательствами, ему доступно два законных варианта списания долга по кредиту: рефинансирование и реструктуризация.

Это позволит не только решить проблему задолженности, но и окончательно не испортить свой кредитный рейтинг.

Важный момент – чаще всего, чтобы воспользоваться подобными программами, необходимо документально доказать факт сложного материального положения. Например, принести документы о сокращении или справку из больницы.

Что такое реструктуризация?

Это изменение условий текущей программы, обычно – увеличение периода кредитования или снижение размера ежемесячных платежей.

Текущий размер задолженности пересчитывается, затем заемщик продолжает выплачивать долг уже по новому графику.

Доступные в российских банках варианты:

Продление или пролонгация. Уменьшает величину платежа за счет увеличения срока действия договора.
Кредитные каникулы. Небольшая пауза в выплатах (в среднем 1-3 месяца), на протяжении которых должник гасит только проценты, но не тело долга. Спустя некоторое время происходит возврат к погашению по ранее действовавшей схеме.

Даже в таких условиях рассчитывать на полное списание долга не стоит. Чтобы воспользоваться опцией, необходимо обратиться в отделение кредитора, заполнить заявку и предоставить подтверждающие документы.

Банк оставляет за собой право отказать в реструктуризации, это вполне законно. В таком случае есть смысл обратиться в другое финансово-кредитное учреждение.

В 2022 году в условиях пандемии на государственном уровне внедрены специальные меры поддержки граждан. Это кредитные каникулы для граждан, чьи доходы упали на 30% и более, позволяющие получить отсрочку на 6 месяцев.

Если есть документальные доказательства материальных проблем, а банк все равно отказывает в каникулах, следует написать жалобу в Центробанк.

Интересный материал: Онлайн заявка на кредитную карту Промсвязьбанка.

Рефинансирование займа

Подразумевает получение нового кредита на более выгодных условиях для погашения текущей задолженности. Сумму нового кредита выбирают таким образом, чтобы она покрывала все набежавшие пени и задолженность целиком.

Чтобы изменить текущие условия, необходимо обратиться в банк для подачи заявки на рефинансирование кредита.

При себе потребуется иметь полный пакет документов, начиная с паспорта и заканчивая справками о размере заработной платы. Пойти можно в любой банк, главное – выбрать наиболее выгодную программу, учесть переплату, возможные комиссии и дополнительные платежи. В противном случае процедура переоформления будет невыгодной и просто отнимет время.

Как добиться списания долгов в суде?

Вопрос с заемщиком, который не выходит на связь и не платит по кредиту, решается через суд.

В таком случае за дело принимаются судебные приставы, в арсенале которых несколько методов взыскания:

Арест счетов в банках. В первую очередь эта мера принимается к зарплатной карте, с которой ежемесячно будет списываться часть средств в счет погашения долга. Если счетов несколько или есть депозиты, они тоже могут быть заморожены.
Арест имущества. Применяется, если счетов в банке нет, но есть личное имущество (автомобиль, ценные вещи, техника, в некоторых случаях даже квартира). Все оно будет продано на аукционе, средства направлены на погашение задолженности. Если в результате останется некая сумма, ее передают человеку наличными.

В примере с небольшим размером задолженности чаще применяется арест счетов или запрет на выезд из страны.

Продолжительность срока исковой давности

Срок исковой давности – это период, на протяжении которого банк вправе требовать от клиента выполнения своих обязательств. В России он равен 3 года, но даже после истечения этого срока задолженность не будет в полном размере списана автоматически.

Должны быть соблюдены условия:

На протяжении 3 лет заемщик не общался с кредитором и его представителями.
В этот период он не вносил платежи в счет погашения кредита.
Он не выходил на связь с коллекторами.
Не получал заказные письма и не проставлял подпись на извещениях.

Любой ответ на звонок из банка – и срок исковой давности обнуляется, начиная отсчитываться заново. Воспользоваться возможностью списания долгов по сроку исковой давности могут люди, находящиеся в МЛС или выехавшие заграницу и сменившие номер телефона.

При этом возлагать надежды на такой способ распрощаться с долгами рискованно. В штате банка хорошие юристы, которые гораздо лучше знают нюансы законов, чем заемщик.

Как списать долги через банкротство в МФЦ?

Согласно законодательству 2022 года, списать долги по такой схеме можно при условии, что их сумма от 50 до 500 тысяч рублей.

Списать долги через МФЦ 2022 году законно получится, если в отношении заемщика еще не открыто исполнительное производство, а у него в собственности нет счетов или имущества.

Чтобы пройти процесс объявления себя банкротом, необходимо придерживаться алгоритма:

Подготовить документы, доказывающие факт неплатежеспособности.
Заполнить заявление с указанием персональных данных и информации по кредиту.
Передать бланк в ближайший МФЦ лично или отправить заказным письмом.
Дождаться решения по делу.

Если по итогам рассмотрения пристав принял решение закрыть дело, ссылаясь на п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ №229, для неплательщика это значит списание долгов.

Есть ли другие варианты списать долги?

В сложной экономической ситуации или при проблемах со здоровьем помочь решить все вопросы касаемо выплаты долга с банком поможет заблаговременно оформленная страховка.

Оплатить такой полис предлагается еще в момент заключения ипотечного или любого другого кредита. Однако, не все заемщики сознательно делают выбор в пользу переплаты, задумываясь о будущем в таком ключе.

Важно помнить, что получить возмещение по такому полису можно при условии наступления страхового случая (потеря трудоспособности, получение группы инвалидности или смерть заемщика). В остальных случаях придется самостоятельно оценивать свое финансовое состояние и принимать взвешенное решение относительно посильной суммы кредита.

Частые вопросы и ответы

Могут ли коллекторы взыскивать долг вместе с приставами?

Да, эти две службы имеют разные полномочия и обязанности. Коллекторов нанимает банк для выяснения причин неуплаты и мотивации должника расплатиться с кредитом.

Клиент может не выходить на связь, и ему ничего не будет. Приставы вступают в дело после открытия исполнительного производства. Они будут взыскивать долг в любом случае, даже если для этого придется арестовать имущество заемщика.

Если кредит был оформлен онлайн, можно его не платить?

Заключенные онлайн кредитные договора с банками и МФО имеют такую же законную силу, как и их бумажные варианты.

Деньги клиент получает на карту, переводом на счет или любым другим удобным способом. Договор подписывается путем введения смс-кода, с этого момента человек становится заемщиком. Взыскивать такой долг будут в том же порядке, что и оформленный в офисе банка.

Если у МФО или банка отозвана лицензия, выплачивать кредит больше не нужно?

Нет, в таком случае назначается банк-преемник, который принимает платежи по кредитам и выплачивает вкладчикам депозиты. Если не выходить с ним на связь, долг тоже будет передан коллекторам, которые займутся взысканием.

Дальше вопрос будет решаться в суде. Поэтому в случае отзыва лицензии важно отслеживать сведения для плательщиков кредита на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Итоги

Если возникают материальные сложности, лучше решить вопрос с банком сразу еще до того, как кредитный рейтинг будет безнадежно испорчен.

Проверенным и доступным вариантом станет рефинансирование или реструктуризация. В остальных случаях можно ориентироваться на срок исковой давности или признать себя банкротом.