Какой срок давности по кредитам? Как вычислить срок давности?

Срок исковой давности – это понятие из Гражданского кодекса, обозначающее время, на протяжении которого физическое или юридическое лицо может предъявить другому лицу какое-то требование относительно не исполненного договора.

Срок давности имеют алименты, любые договорные обязательства и кредитные договора в том числе.

Содержание

Какой срок давности по кредиту?
Как вычислить срок давности?
Срок исковой давности может быть совершенно законно прерван
В заключение

Какой срок давности по кредиту?

Согласно 196 статье ГК РФ, срок давности кредита в банке равен 3 года. Но вместе с тем просто не платить кредит на протяжении этого времени с целью избавиться от своих обязательств не получится.

Это значит, что и по истечении 3 лет от банка может поступить претензия. По закону на протяжении всего срока исковой давности заемщик и банк никак не должны между собой контактировать. Если за это время человек ответит на звонок от кредитора или передаст какую-то квитанцию, срок будет аннулирован и отсчет начнется заново.

Кроме того, разбираясь, какой срок давности по кредитам, нужно помнить, что отсчет начинается с момента первого просроченного платежа, но не с даты подписания сторонами кредитного договора.

Некоторые кредиторы идут на обман и в договоре прописывают срок давности не 3, а 5 лет, тем самым добавляя лишних два года к исковой давности. Это неправомерно. Если же заемщик скончался и его кредитные обязательства перешли к наследникам, срок давности не начинается с нуля, а продолжает идти.

Как вычислить срок давности?

Чтобы выяснить, какой срок давности по кредиту, в учет нужно брать несколько важных моментов:

он не начинается с даты подписания договора;
если был контакт с банком касаемо просроченной задолженности, срок отсчитывается с нуля;
если кредитор утверждает, что срока исковой давности нет – это неправомерно;
если с момента последней финансовой операции прошло больше 90 дней, банки сохраняют за собой право требовать внести сумму долга досрочно. Это и будет началом отсчета исковой давности.

Чтобы срок исковой давности успешно истек, заемщику не надо контактировать с кредитором: отвечать на звонки сотрудников по телефону, не получать письма и не брать повестки в суд.

Срок исковой давности может быть совершенно законно прерван

Итак, какой срок исковой давности по кредиту, понятно. Стоит отметить, что ориентироваться только на Гражданский кодекс в надежде избежать необходимости выплаты кредита нельзя.

Кредитор сохраняет за собой право подать судебный иск и это автоматически прервет срок давности.

Кроме возможной подачи банком заявления в суд заемщик и сам может случайно прервать срок исковой давности. Так поводом обнулить отсчет времени, на протяжении которого кредитор еще может выставить претензию, послужит:

подписание с кредитором договора о реструктуризации, рефинансировании, любое подписанное соглашение об отсрочке и т.д. Если клиент признает наличие долга письменно (даже просто поставив автограф на невинном уведомлении), исковая давность отменяется;
частичное погашение долга и процентов по кредиту. Срок будет продляться с каждым внесенным платежом;
погашение пени, штрафа или любого другого требования кредитора будет служить еще одним доказательством того, что все требования банка законны.

Бездействие должника, звонки из банка, которые остаются без ответа, присланные письма, для получения которых не надо ставить подпись, визиты представителей кредитной организации, которые остаются ни с чем или даже передача данных заемщика и его кредитного договора сторонним лицам (коллекторам) – это все не прерывает отсчет срока исковой давности.

Технический овердрафт — что это такое?

Что такое овердрафт простыми словами — https://bankiweb.ru/kredit/chto-takoe-overdraft-prostymi-slovami/.

Как поменять пин код на карте Сбербанка?

Дело в том, что в таком случае доказать законность претензии банка становится сложнее. Заемщик не признает свою вину.

Конечно можно попытаться подать встречное заявление на банк, в котором требовать отмены необходимости выплаты, если все сроки уже давно вышли. Но нужно понимать, что срок истечения давности по кредиту хоть и равен 3 годам, но на протяжении всего этого времени вполне вероятно придется часто видеться с настойчивыми коллекторами, цель которых – выбить долг.

Это по закону их методы должны вписываться в рамки Уголовного и Гражданского кодекса, но на практике их методы борьбы со злостными неплательщиками могут быть не самыми честными.

Тем не менее защититься от нанятых банком работников коллекторского агентства можно, если пользоваться нижеперечисленными рекомендациями:

признать вину и полностью погасить свою задолженность перед кредитором;
обратиться за помощью к квалифицированному юристу, который подскажет, как правомерно бороться с вымогателями и объяснит, нужно ли платить по кредиту, если срок исковой давности вышел;
если методы работы коллекторов явно нарушают Конституцию РФ или Уголовный кодекс, на них можно смело писать заявление в полицию или прокуратуру.

В заключение

Заемщик помимо обязанностей имеет и права, одним из которых считается факт истечения срока давности по кредитному договору, что автоматически его аннулирует и приводит к тому, что кредитор больше не должен требовать уплаты долга.

Из статьи вы узнали, есть ли срок давности по кредитам, и что он равен 3 годам, по истечении которых претензии считаются неправомерными.
Но нужно понимать, что просто тянуть время в надежде, что банк просто забудет о договоре – это не самый лучший вариант. Никто не отменял принуждение погасить задолженность досрочно в судебном порядке или общение с коллекторами.
Более того, жизнь может повернуться так, что придется вновь обратиться в банк за кредитом, а путь уже будет закрыт, ибо пометка в профиле заемщика о его неплатёжеспособности сделана. Поэтому доводить дела до общения с коллекторами или судебных разбирательств мы не призываем.

Советуем еще до обращения за ссудой рассчитать максимальную нагрузку на свой бюджет и оценить платежеспособность, чтобы потом не пришлось скрываться от кредитора. Если же по какой-то причине срок исковой давности истек, стойте на своем и не спешите выплачивать деньги.

Вполне вероятно, что вы имеете право это не делать. Лучше сперва получите консультацию юриста и при подписании любого кредитного договора сперва внимательно его читайте.