Бизнес столкнулся с финансовыми потерями из-за ограничительных мер, принятых в связи с распространением Covid-19.
Многие ИП и организации находятся на грани закрытия. Чтобы избежать массового увольнения людей с их рабочих мест, Постановлением Правительства № 422 от 02.04.2020 года был утверждён специальный льготный кредит, выдаваемый для выплаты зарплаты персоналу.
- Можно ли взять кредит под 0 процентов в УРАЛСИБ Банке?
- Условия по кредиту под 0 процентов от УРАЛСИБ Банка и МСП Банка
- Кто может подать заявку?
- Как взять кредит под 0 процентов в УРАЛСИБ Банке и МСП Банке?
- Документы для оформления кредитного договора
- Заявку отклонили: что делать?
- Кредитные программы УРАЛСИБ Банка
- Программа стимулирования кредитования «Корпорация МСП»
- Программа «Бизнес-Блиц»
- Программа «Бизнес-Цель»
Можно ли взять кредит под 0 процентов в УРАЛСИБ Банке?
Госпрограмма рассчитана на средний, малый и микробизнес, столкнувшийся с финансовыми проблемами из-за ограничительных мер, принятых властями с целью уменьшения распространения Covid-19 по территории России.
Кредит выдаётся только для выплаты заработной платы персоналу. Его плюс – нулевая ставка, действующая до полугода.
Клиентам Банка УРАЛСИБ кредит на зарплату под 0 процентов доступен при обращении в МСП Банк.
Если у вас ещё нет расчётного счёта в одном из перечисленных банков, вы можете обратиться в территориальный офис и заполнить заявку на его открытие, чтобы воспользоваться льготным кредитованием.
Выгоднее всего это сделать в УРАЛСИБ Банке. Он предлагает бесплатное открытие р/с и его ведение в течение 12 месяцев без каких-либо комиссий, если заявка была подана до конца июня.
Кроме этого, клиенту гарантируют начисление до 4% годовых на остаток счёта и кэшбэк до 5% по бизнес-карте.
Условия по кредиту под 0 процентов от УРАЛСИБ Банка и МСП Банка
Кредитный договор заключается на срок до 12 месяцев. Нулевая ставка действует в течение полугода, но не позднее 31.12.2020 года. После окончания этого льготного периода применяется ставка в размере 4% годовых. Оплачивать проценты нужно ежемесячно.
Заёмщики могут рассчитывать на получение до 10 000 000 рублей для выплаты зарплаты своему персоналу. При этом максимальный размер ссуды зависит от регионального МРОТ, числа трудоустроенных сотрудников и количества льготных месяцев (их может быть не больше шести).
Так, работодатель получает ссуду с учётом МРОТ, используемого в регионе ведения предпринимательской деятельности, а не фактического размера зарплаты для каждого сотрудника.
Максимальный срок финансирования – 6 месяцев. Таким образом, даже если вы заключили кредитный договор на 1 год, кредитор предоставит вам ссуду, достаточную для расчёта с персоналом в течение полугода. При необходимости вы праве запросить меньшую сумму кредита, например, для выплаты зарплаты за 4 месяца.
Кто может подать заявку?
Данный кредитный продукт доступен только представителям среднего, малого и микробизнеса, отвечающим следующим критериям:
- относящимся к отрасли, наиболее пострадавшей из-за Covid-19 (перечень утверждён Постановлением Правительства № 434 от 03.04.2020 года);
- продолжающим работу (заявка не рассматривается, если работодатель приостановил деятельность);
- сохранившим не меньше 90% персонала;
- осуществляющим деятельность как минимум в течение 12 месяцев;
- не занимающимся добычей и/или реализацией полезных ископаемых.
В отношении вашего бизнеса не должна вестись процедура признания финансовой несостоятельности.
Кроме этого, ваш бизнес должен иметь характеристики субъекта СМП. Так, если у вас малый бизнес, ваш годовой оборот не должен превышать 800 000 000 рублей, а численность сотрудников – 100 человек.
Если у вас микропредприятие, доход за год должен составлять 120 000 000 рублей максимально, а количество работников – не более 15 человек.
Как указывалось выше, льготный кредит доступен новым и постоянным клиентам УРАЛСИБ Банка. При этом кредитованием уполномочен заниматься МСП Банк.
Получить подробную консультацию об условиях выдачи ссуды с нулевой ставкой и требованиях к заёмщикам можно по телефону 8-800-700-77-16.
Как взять кредит под 0 процентов в УРАЛСИБ Банке и МСП Банке?
Если вы соответствуете всем перечисленным выше критериям, подайте заявку на льготное кредитование одним из предложенных способов:
- через личный кабинет клиента МСП Банка;
- по телефону 8-800-30-20-100;
- в территориальном офисе МСП Банка.
Последний вариант рекомендуется после отмены режима повышенной готовности (самоизоляции). Ознакомиться с графиком работы территориальных офисов можно на официальном сайте конкретного банка.
Данная программа поддержки субъектов СМП является совместным решением МСП Банка и УРАЛСИБ Банка, однако фактически она реализуется МСП Банком. Таким образом, вам следует обратиться в его территориальный офис для подачи заявления на льготное кредитование. Если же у вас нет расчётного счёта в одном из этих банков, предварительно понадобится открыть его удобным вам способом.
Заявление на льготное кредитование рассматривается в течение одного рабочего дня.
Если вы получили положительный ответ, с вами будет подписан кредитный договор. Если у вас есть усиленная квалифицированная электронная подпись, сделать это можно в онлайн-режиме.
Документы для оформления кредитного договора
Чтобы ваше заявление было рассмотрено, дополните его:
- паспортом;
- Уставом, решением о создании юридического лица, приказом о назначении руководителя (только для организаций);
- ОГРН;
- свидетельством ИНН;
- финансовой отчётностью;
- списком персонала с указанием фамилий;
- отчётом по форме СЗВ-М.
Уточните перечень, позвонив в call-центр МСП Банка. В некоторых случаях специалист может сократить пакет документации или расширить его.
Заявку отклонили: что делать?
Если вы подходите под критерии, перечисленные выше, обжалуйте принятое решение через руководство МСП Банка или в ЦБ РФ.
В последнем случае достаточно позвонить по номеру 8-800-300-30-00. При необходимости обратитесь в суд.
Если вы не соответствуете хотя бы одному критерию, ваше заявление будет отклонено. В таком случае вы можете взять другой кредит в УРАЛСИБ Банке, чтобы пополнить оборотные средства и рассчитаться с персоналом.
МСП Банк рассматривает заявки на льготное кредитование от постоянных и новых клиентов УРАЛСИБ Банка. Если у вас ещё нет в нём расчётного счёта, завести его не составит труда. Вам гарантируется бесплатное открытие р/с и его обслуживание в течение 1 года.
Кредитные программы УРАЛСИБ Банка
Если вам недоступен льготный кредит, предоставляемый в рамках Постановления Правительства № 422, вы можете воспользоваться любой другой кредитной программой УРАЛСИБ Банка.
С помощью заёмных денег возможно рассчитаться с сотрудниками, покрыть кассовые разрывы и удовлетворить иные потребности вашего бизнеса.
| Кредитная программа | Доступная ссуда | Годовая ставка | Срок кредитования |
| «Бизнес-Цель» | до 20 000 000 ₽ | от 10% | до 120 месяцев |
| «Бизнес-Оборот» | до 99 000 000 ₽ | индивидуальна | до 36 месяцев |
| «Бизнес-Овердрафт» | до 40 000 000 ₽ | ||
| «Бизнес-Фермер» | до 99 000 000 ₽ | 5% | до 60 месяцев |
| «Бизнес-Блиц» | до 1 500 000 ₽ | 14% | |
| Программа АО «Корпорация МСП» | от 10 000 000 до 99 000 000 ₽ | 8,5% | до 36 месяцев |
В зависимости от выбранной программы банк может выдать ссуду в рублях, американских долларах или евро. Условия кредитования зависят от кредитной истории заявителя, имеющейся долговой нагрузки, финансового состояния и других факторов.
Программа стимулирования кредитования «Корпорация МСП»
Данная кредитная программа позволяет получить деньги для пополнения оборотов, покрытия текущих затрат (например, на выплату зарплаты сотрудникам), рефинансирования старых долгов и реализации инвестиционных целей. Клиенту гарантируется низкая ставка – 8,5% годовых.
Договор заключается на срок от одного года до трёх лет. Максимально заёмщик может получить 99 000 000 рублей. Фактический размер ссуды зависит от платёжеспособности клиента, его кредитной истории, имеющейся долговой нагрузки и других факторов.
Программа доступна клиентам:
- с количеством сотрудников до 250 человек;
- осуществляющим предпринимательскую деятельность как минимум полгода.
Обратиться в банк могут индивидуальные предприниматели и юридические лица.
Программа «Бизнес-Блиц»
Кредит до 1 500 000 рублей выдаётся ИП и ООО, занимающимся предпринимательской деятельностью не менее полугода.
Кроме этого, важно соблюсти два условия: средняя численность сотрудников за год не должна превышать 250 человек, а годовая выручка – 125 000 000 рублей.
Процентная ставка составляет 14% годовых. Договор заключается на срок от полугода до пяти лет. Залоговое обеспечение не требуется. Заёмные деньги используются для реализации любых целей, связанных с бизнесом заёмщика. Заявка рассматривается за один день.
Программа «Бизнес-Цель»
Кредит до 20 000 000 рублей доступен клиентам с расчётным счётом в УРАЛСИБ Банке. Если у вас его нет, он будет открыт после одобрения заявки.
Программой могут воспользоваться ИП и юридические лица, ведущие деятельность не меньше 1 года, имеющие в штате менее 250 человек и получающие выручку до 400 000 000 рублей в год.
Максимальная сумма кредита доступна лицам, имеющим недвижимость, которую можно оставить в качестве залога.
При отсутствии залогового обеспечения кредитор готов одобрить ссуду до 6 000 000 рублей. Кредитный договор заключается на срок от 1 года до 12 лет.
Кроме этого, банк требует поручительства:
- собственников бизнеса – для юридических лиц;
- супруга/супруги, третьего лица – для индивидуальных предпринимателей.
Размер годовой ставки определяется банком в персональном порядке с учётом платёжеспособности заёмщика и других факторов.
 | Кредит от Альфа Банка | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 1.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,99%.
 | Кредит от Тинькофф банка | Оформить кредит |
- По паспорту, без справок;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
 | Кредит от Восточного Банка | Оформить кредит |
- Срок до 20 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 12%.
 | Кредит от Райффайзенбанка | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 13%.
 | Кредит от УБРиР Банка | Оформить кредит |
- Решение мгновенно;
- Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
- Процентная ставка от 11%.
 | Кредит от Хоум Кредит Банка. | Оформить кредит |
- Срок до 4 лет;
- Кредит до 850.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
 | Кредит от Совкомбанка. | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 30.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
 | Кредит от Ренессанс банка. | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 700.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,9%.
 | Кредит в ОТП банке. | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 4.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,5%.
 | Кредит в Промсвязьбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,9%.
 | Кредит в Росбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
