Оформить кредит в иностранном банке: условия и документы

Во многих иностранных банках можно найти выгодные кредитные программы, ставки по которым будут даже ниже, чем доступные в России.

Поэтому оформление кредита в иностранном банке для многих граждан нашей страны кажется довольно привлекательным решением и отличной альтернативой кредитованию в банках РФ.

Необходимо понимать, что не в каждом иностранном банке готовы работать с нерезидентами, а требования к заемщикам здесь могут существенно отличаться.

Содержание

Почему они востребованы?
Охотно ли кредитуют россиян за рубежом?
Нюансы процедуры получения кредита в иностранном банке
Какие документы необходимо подготовить, чтобы заявка была одобрена?
Можно ли тратить полученные заграницей средства в России?
Влияние финансовой активности россиян в зарубежной банковской системе на экономику России

Почему они востребованы?

Основная причина, почему кредиты в иностранных банках так популярны среди российских заемщиков, заключается в привлекательно низкой процентной ставке.

Порядка 4% годовых – и это еще достаточно высокий для Европы показатель. Около 2-4% равна ставка рефинансирования за рубежом против 7-7,5% годовых в России. Только этот аспект ставит российские банки в невыгодное положение, ведь они не могут сделать проценты по кредиту ниже действующей ставки рефинансирования.

Аналитики практически единогласно уверены в том, что именно низкая ставка служит ключевым фактором, почему российским гражданам больше нравятся кредиты за рубежом.

К тому же для граждан России относительно недавно была введена упрощенная система проверки уровня платёжеспособности, что сделало процесс кредитования за пределами РФ еще более удобным.

Много таких программ можно найти в Испании и Германии. Отчеты показывают, что состоянием на 2017 год в иностранные банки от граждан России было подано свыше 130 тысяч заявок.

Охотно ли кредитуют россиян за рубежом?

Отношение зарубежных банков к кредитованию российских граждан скорее настороженное.

Некоторые банки и вовсе ограничивают возможность получения потребительских кредитов для заемщиков-нерезидентов. Основная причина заключается в том, что в случае возникновения спорной ситуации вопросы будут решаться согласно законодательству страны клиента.

Еще один момент – банку сложно оценить финансовое положение клиента. Резиденты в этом плане кажутся более надежными заемщиками, ведь они легко подтверждают источник дохода и платят налоги.

Работая с нерезидентами страны, специалистам банка потребуется тратить больше сил и времени на выполнение дополнительных проверок.

Еще одна сложность возникает при проверке кредитной истории. В России для этой цели существует БКИ, куда при необходимости делаются все запросы.

Иностранные банки не имеют доступа к такой информации, поэтому им приходится создавать официальные запросы и искать другие каналы получения информации.

К тому же решение взять кредит в иностранном банке может быть достаточно спонтанным. В погоне за низкой ставкой доступного кредита повышается риск его невозврата.

Клиент может не оценить собственные возможности или заявка попросту будет одобрена для недобросовестного заемщика. В таком случае последуют те же санкции, что и в банках РФ – начисление пени и штрафы за просрочку.

У иностранных банков есть все права обратиться в правоохранительные органы России, чтобы найти должника. Особо злостных неплательщиков может ждать запрет на въезд в страны шенгенской зоны.

Нюансы процедуры получения кредита в иностранном банке

Прежде чем оформить кредит в иностранном банке, сперва рекомендуется внимательно изучить доступные на рынке предложения.

Немаловажным фактором выступает текущее экономическое положение страны, в которой россиянин планирует кредитоваться.

Чтобы россиянину получить кредит в иностранном банке, ему необходимо отвечать ряду критериев:

У заемщика должна быть стабильная, официальная трудовая занятость.
Он должен иметь вид на жительство или любой другой документ о временной регистрации.
Если заемщик работает по визе или учится, то получить кредит в таком случае можно только на срок действия рабочей или учебной визы.

После выбора понравившегося банка стоит уточнить о наличии возможности подать заявку онлайн. Непосредственно процедуры заполнения заявки может быть недостаточно, поэтому рекомендуется составить официальное письмо и направить в банк. Лучше всего писать на английском языке.

Какие документы необходимо подготовить, чтобы заявка была одобрена?

Документы для взятия кредита в иностранном банке практически не отличаются от того пакета, который требуется подготовить при подаче заявки на территории РФ. Заемщику потребуется:

Паспорт гражданина РФ. Воспользоваться возможностью получения кредита могут только те заемщики, которые достигли совершеннолетия.
Справка о наличии стабильного источника дохода в размере, достаточном для обслуживания (погашения) задолженности.
Если речь идет об ипотечном кредите, потребуются все документы на приобретаемый объект и в среднем 40-60% от его стоимости в виде первоначального взноса.

Интересный и приятный для заемщика момент – все правки на объект недвижимости готовят сами сотрудники банка. Это еще больше упрощает процесс получения займа.

Полезная статья: Расчетный счет для ИП в 2021 году — 8 предложений от банков

Можно ли тратить полученные заграницей средства в России?

В теории воспользоваться такой возможностью можно, но сперва придется решить вопрос с переводом этих средств обратно в РФ.

Подобные международные операции облагаются достаточно высокой комиссией.

В России же подобная транзакция может привлечь внимание со стороны налоговых органов, в результате чего придется потратить время и силы на доказательство того, что эти средства – кредитные, а не полученные от предпринимательской деятельности за рубежом.

С этой точки зрения и с учетом всех сопутствующих расходов перевод полученных в иностранном банке средств в Россию для использования их здесь может оказаться не самым выгодным решением.

Отдельно стоит отметить ипотеку. Кредит на жилье российский гражданин сможет получить только при условии, что объект тоже находится за рубежом. Поэтому решение взять ипотеку заграницей для приобретения недвижимости в России окажется заведомо провальным.

Влияние финансовой активности россиян в зарубежной банковской системе на экономику России

Эксперты уверены, что чрезмерная увлечённость граждан страны кредитами иностранных банков приносит отрицательный эффект.

По факту это все выступает инвестициями в иностранную банковскую систему, все эти деньги не получают отечественные банки. Аналогично на экономике России сказывается размещение вкладов и депозитов гражданами России в иностранных банках.

Таким образом у совершеннолетнего гражданина РФ, имеющего официальную работу есть возможность получения кредита за границей при условии, что он отвечает всем требованиям иностранного банка.

В процессе выбора лучшего предложения заемщику следует помнить о возможных сложностях и дополнительных расходах, которые влечет за собой процедура оформления.

Поэтому на практике низкая процентная ставка по договору может быть нивелирована сопутствующими расходами. Отдельно стоит отметить сложность получения ипотечного кредита на недвижимость, которая находится в России.

Сделать это в иностранном банке практически нереально. Все эти аспекты будущим заёмщикам стоит оценить предельно внимательно, и уже потом принимать решение.