Сравнение кредитных карт Тинькофф банка и Сбербанка

Сбербанк и Тинькофф занимают лидирующие позиции на банковском рынке России.

Чтобы узнать, какую карту лучше оформить, нужно сравнить предложения каждой финансовой структуры.

Оформление

Сбербанк и Тинькофф банк

Оба банковских продукта можно заказать на официальном сайте. Но для получения карты Сбербанка клиент должен лично прийти в отделение. Тинькофф доставляет ее курьером на следующий день в удобное заемщику место.

В этом плане второй вариант предпочтительнее, ведь за услуги курьера не придется платить.

Он доставит карту в удобное место и время. Клиенту Сбербанка придется сложнее: он должен посетить финансовое учреждение в рабочие часы и выстоять очередь.

Плата за обслуживание

Ее отсутствие — приятный бонус для потенциального клиента. В некоторых случаях Tinkoff Platinum обслуживается бесплатно при выполнении таких условий:

  1. наличие депозита не менее 50 тысяч рублей;
  2. если у клиента есть кредит, выданный на карточный счет;
  3. наличие неснижаемого остатка не меньше 30 тысяч рублей.

Во всех других случаях Тинькофф ежемесячно начисляет плату в размере 99 рублей, что за год составляет 1188 руб.

Сбербанк предлагает более лояльные условия обслуживания карты. Плата за первый год составляет 750 руб., а дальше ее размер уменьшается до 450 руб.

Кэшбэк и условия начисления

В Сбербанке разработана программа возврата средств за покупки «Спасибо». По ее условиям держателю карты компенсируется до 20% от суммы покупки, совершенной в магазинах-партнерах.

Для получения бонусов нужно пройти регистрацию в кэшбэк-программе. Это можно сделать на сайте банке, через СМС-сообщение или в «родном» банкомате.

Самый простой вариант с СМС: достаточно отправить на номер 900 сообщение «СПАСИБО 1111» (кавычки не нужны), где вместо единиц обозначить последние четыре цифры карты.

Тинькофф предлагает более интересные условия кэшбэка. Клиенту возвращается:

  • 1% от всех покупок;
  • 5% за товары, включенные в любимую категорию. Их можно отметить в личном кабинете;
  • от 3 до 30% от суммы покупки в магазинах-партнерах.

Мобильный банк

Сравнительная характеристика позволит наглядно увидеть преимущества и недостатки интернет-банкинга каждого финансового учреждения.

Это позволит понять, кредитная карта Тинькофф или Сбербанка будет удобней в использовании:

Опция

Сбербанк

Тинькофф

доступ к интернет-банку

бесплатно бесплатно
мобильное приложение присутствует, бесплатно

присутствует, бесплатно

смс-информирование

бесплатно ежемесячная плата составляет 59 рублей.
получение кредитки только в отделении банка, в некоторых случаях она вручается через работодателя, если он принадлежит к корпоративным клиентам.

Бесплатная доставка курьером на указанный потенциальным заемщиком адрес или получение в отделении.

Как показал сравнительный анализ, значительных различий по этому вопросу не наблюдается: в обеих финансовых учреждениях есть интернет-банкинг и мобильное приложение, которое достаточно удобно.

Сравнение условий, предложенных программами

Валютную карта какого банка лучше выбрать

Для облегчения анализа какую кредитную карту получить Тинькофф или Сбербанк, все основные параметры сгруппированы в таблице.

Критерии

Сбербанк

Тинькофф

процентная ставка, начисляемая на остаток непогашенной задолженности

ее величина варьируется от 23,9% до 27%. На начисление более низкого процента могут рассчитывать постоянные клиенты, которые получают через банк зарплату. процентная ставка составляет от 12% до 29,9%. Ее размер устанавливается в каждом случае индивидуально и зависит от характеристик клиента: длительности сотрудничества с банком, уровня дохода, участия в зарплатном проекте и т.д.
стоимость обслуживания (за год) в отдельных случаях банк не начисляет платы за обслуживания карты. Это касается предодобренных кредиток, которые были предложены клиенту по инициативе самого финансового учреждения. Этими действиями банк демонстрирует уверенность в добросовестности и платежеспособности потенциального заемщика. Если кредитка обычная, то ее обслуживание обойдется до 3 тысяч рублей.

средняя стоимость годового обслуживания составляет 590 рублей.

льготный период

50 дней 55 дней
кредитный лимит до 300 тысяч рублей для клиентов, не являющихся постоянными

новые клиенты могут рассчитывать на получение займа до 300 тысяч рублей

величина ежемесячного платежа

5%

8%

Сделать однозначный вывод о лучших условиях обслуживания невозможно. Все зависит от потребностей клиента.

Однозначно можно сказать одно: если Сбербанк предлагает кредитку, то не стоит от нее отказываться. Условия ее обслуживания будут лучше, чем в Тинькофф.

Если говорить о штрафных санкциях при просрочке платежа, то Сбербанк в этом плане занимает более жесткую позицию. Так, пеня составляет 36% от суммы задолженности.

Клиенту Тинькофф придется оплатить штраф в размере 590 рублей. Дополнительно ему будет начисляться пеня в размере 19% от суммы просрочки. Оба банка начисляют процент на остаток по карте клиента в размере 7% годовых.

Какая кредитка лучше, исходя из целей

Оба банка предлагают одинаковый кредитный лимит, а процентная ставка и льготный период мало чем отличаются.

Если говорить о пользователях, которым Сбербанк по телефону или через интернет-банкинг предложил предодобренную кредитку, то этот вариант будет более выгодным, чем получение карты в Тинькофф.

Если потенциальный заемщик не обслуживался ранее в Сбербанке, то прежде, чем давать согласие на получение карты, нужно учесть ряд моментов.

Если у пользователя имеется солидный официальный доход, депозит в банке, нет задолженностей перед другими финансовыми учреждениями, а его кредитная история не вызывает нареканий, то лучше всего начать сотрудничество с Тинькофф.

Клиент с такими выдающимися характеристиками может рассчитывать на получение займа под рекордно низкий процент — 13-14% годовых.

Преимущества одной и другой карты по порядку:

  1. у Тинькофф льготный период длиннее на 5 дней. При этом клиент вправе сам выбирать начальную дату грейс-периода (стоит отметить, что отсчет начинается со дня активации карты);
  2. оба банка предлагают солидный лимит, но это максимальная сумма. На практике, клиент, который впервые оформляет заем без справки о доходах и поручителей, получает от 30 до 50 тысяч;
  3. ставка у Тинькофф выше. Если держатель карты вовремя погашает задолженность, то этот вопрос отходит на второй план;
  4. обслуживание в Сбербанке стоит дороже, зато первый год он дарит в подарок. Это позволяет несколько сэкономить на переплате.
  5. снятие средств. Обе карты лучше всего использовать для безналичных расчетов. Снятие денег чревато потерей льготного периода. Кроме того, эти действия влекут за собой увеличение процентной ставки, что делает пользование картой невыгодным.

Специалисты в области финансов не дают однозначного ответа насчет лучших условий кредитки. Они рекомендуют пользоваться одновременно картами обеих банков, получая максимум от подобного сотрудничества.

Оптимальный вариант — наличие 1 кредитки Сбербанка и 1 от Тинькофф. В настоящее время это самый выгодный способ использования кредитных карт.


Карта от Альфа банка 100 дней без% Оформить карту
Подробнее о карте
  • 100 дней Без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 500.000 рублей;
  • Процентная ставка от 14,99%;
  • Стоимость годового обслуживания от 1190 рублей;
  • Бесплатное пополнение и снятие наличных;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Тинькофф банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • 55 дней Без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 300.000 рублей;
  • Процентная ставка от 12%;
  • Рассрочка под 0% до 12 месяцев;
  • Стоимость годового обслуживания от 590 рублей;
  • Минимальный платеж до 8%;
  • Бесплатное пополнение карты;
  • Бонусные баллы за траты по карте;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Восточного Банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • 56 дней Без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 300.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,5%;
  • Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
  • Выдача по паспорту за 5 минут;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Райффайзенбанка Оформить карту
Подробнее о карте
  • 110 дней без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 600.000 рублей;
  • Процентная ставка от 23,9%;
  • Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
  • Кэшбэк до 5% на все;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Оформление по паспорту.
Карта от УБРиР Банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • 120 дней без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 300.000 рублей;
  • Процентная ставка от 29%;
  • Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
  • Кэшбэк 1%;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта Рассрочки "Совесть". Оформить карту
Подробнее о карте
  • Любые покупки без первого взноса;
  • Возобновляемый лимит до 300.000 рублей;
  • До 12 месяцев рассрочки;
  • Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
  • Рассрочка в 50.000 магазинах;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта Рассрочки "Халва". Оформить карту
Подробнее карте
  • Любые покупки без первого взноса;
  • Возобновляемый лимит до 350.000 рублей;
  • До 36 месяцев рассрочки;
  • Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
  • Кэшбэк до 7,5%;
  • Дополнительный Кэшбэк в балах;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Кредитная карта от Росбанка. Оформить карту
Подробнее карте
  • Любые покупки без первого взноса;
  • Возобновляемый лимит до 300.000 рублей;
  • Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
  • Кэшбэк до 10%;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк;
  • Travel-бонусы за каждые 100 ₽.
Кредитная карта Ренессанс Кредит Оформить карту
Подробнее карте
  • От 21,9% годовых — процентная ставка;
  • Возобновляемый лимит до 200.000 рублей;
  • Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
  • 55 дней без %;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк;
  • Cashback до 10%.
Кредитная карта от Банка Открытие Оформить карту
Подробнее карте
  • От 18,9% годовых — процентная ставка;
  • Возобновляемый лимит до 500.000 рублей;
  • Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
  • 55 дней без %;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк;
  • Cashback до 11%.
 

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: