Кредитная карта Сбербанка и Райффайзенбанка

Совершайте безналичные покупки по кредитной картеРайффайзенбанка или Сбербанка, получая за это существенный кэшбэк.

Вам гарантируется длительный грейс-период, возможность бесплатного обслуживания, большой лимит заёмных денег и выгодная программа лояльности.

Содержание

Какую кредитную карту выбрать: Сбербанка или Райффайзенбанка?
Какая кредитка имеет более выгодные условия кредитования?
Где выгоднее снимать наличные?
У какой карты кэшбэк больше?
Где проще заказать кредитку?
Какие документы требуют банки для оформления кредитки?
Как заказать кредитку?

Какую кредитную карту выбрать: Сбербанка или Райффайзенбанка?

Оформить кредитную карту Райффайзенбанка

Кредитка предназначена для совершения покупок в долг. Купите нужные вам вещи или оплатите услуги, не откладывая важные дела.

При возвращении потраченной суммы во время действия грейс-периода начисления процентов не происходит, то есть вы не сталкиваетесь с переплатой.

Сбербанк предлагает «Классическую кредитную карту», позволяющую накапливать бонусы «СПАСИБО», а Райффайзенбанк – «Кэшбэк на всё» с возвращением 1,5% от суммы всех совершённых покупок.

Ниже приведено сравнение кредитной карты Сбербанка и карты Райффайзенбанка по основным параметрам.

Характеристики	«Классическая кредитная карта»	«Кэшбэк на всё»
грейс-период	50 дней	52 дня
годовая ставка	23,9–25,9%	от 19%
лимит кредитования	до 600 тыс. ₽	до 600 тыс. ₽
годовое обслуживание	0 ₽	0 ₽
сбор за вывод заёмных денег	в банкоматах Сбербанка – 3% от суммы; в сторонних – 4%	в банкоматах Райффайзенбанка – 3% от суммы + 300 ₽; в сторонних – 3,9% + 390 ₽
SMS-уведомления или push-оповещения	бесплатно	60 ₽ в месяц
неустойка за просрочку	36% годовых	20% годовых
кэшбэк	до 30% от суммы покупок у банковских партнёров	1,5% от суммы любых покупок
лимит на снятие заёмных денег через банкоматы	до 150 тыс. ₽ в сутки	до 60% суммы лимита в сутки; до 100% суммы лимита в месяц

Условия обслуживания зависят от статуса клиента и уровня его платёжеспособности. Хотя оба банка позволяют получить карту только по паспорту, при отсутствии справки о доходах шансы на одобрение низкой годовой ставки и существенного лимита кредитования уменьшаются.

Банки могут предоставить предодобренное предложение по кредитке. Данная услуга доступна зарплатным клиентам и лицам, активно пользующимся другими банковскими продуктами.

В таком случае вам гарантируется повышенный лимит кредитования и меньший размер годовой ставки.

Узнать о наличии предодобренного предложения можно через личный кабинет клиента определённого банка или в отделении.

Какая кредитка имеет более выгодные условия кредитования?

Оформить кредитную карту Райффайзенбанка

Райффайзенбанк предлагает больший лимит кредитования – вплоть до 600 тыс. рублей. Аналогичная сумма заёмных средств доступна клиентам Сбербанка только при наличии предодобренного предложения.

Остальные заявители смогут рассчитывать на лимит до 300 тыс. рублей.

Полезная статья: Сравнение карты Тинькофф и Райффайзенбанка.

Где выгоднее снимать наличные?

«Классическая кредитная карта» установила меньшую комиссию. Если пользоваться банкоматами Сбербанка, с вас спишут всего 3% от суммы. Райффайзенбанк удерживает не меньше 3% от суммы операции и дополнительно 300 рублей за каждую транзакцию.

Кредитка «Кэшбэк на всё» обслуживается бесплатно до окончания срока годности, если вы успели подать заявку на её оформление до конца 2020 года.

Если заказ был оформлен в 2021 году, годовая комиссия составит 1 490 рублей. Платить за обслуживание «Классической кредитной карты» не нужно.

Ещё один плюс кредитки Сбербанка – отсутствие комиссионного сбора за СМС-информирование. Клиенты Райффайзенбанка будут вынуждены платить за эту услугу 60 рублей ежемесячно.

У какой карты кэшбэк больше?

Программа лояльности Сбербанка имеет определённые недостатки:

клиент получает бонусные баллы, а не реальные деньги;
кэшбэк начисляется исключительно за покупки у партнёров;
накопленные бонусы тратятся только внутри партнёрской сети или в банке.

При этом владельцы «Классической кредитной карты» могут вернуть до 30% от суммы покупок, совершённых внутри партнёрской сети. Если вы часто пользуетесь услугами компаний, ресторанов и магазинов, являющихся партнёрами Сбербанка, закажите данную кредитку.

Бонусы «СПАСИБО» используются для оплаты до 99% от стоимости услуг и товаров, предлагаемых партнёрами.

При этом вы можете обменять их на скидку в разделе «Развлечения» или «Путешествия». У банка имеется обширная партнёрская база, включающая «Бургер Кинг», «Дочки-Сыночки», DIVAGE и другие организации.

Программа лояльности Райффайзенбанка максимально проста. Вам гарантируется возвращение 1,5% от суммы всех безналичных расходов, кроме обналичивания заёмных средств, переводов и некоторых операций (например, трат на азартные игры). Вам не нужно будет выбирать категории покупок и выполнять какие-либо банковские условия.

Основные плюсы программы лояльности для «Кэшбэк на всё»:

отсутствие ограничений по максимальной сумме возврата;
начисление реальных денег вместо баллов;
отсутствие необходимости соблюдать какие-либо требования и правила для участия в программе лояльности.

Если вы хотите гарантированно получать кэшбэк фиксированного размера за любые покупки и тратить его по своему усмотрению, обратите внимание на кредитку Райффайзенбанка.

Где проще заказать кредитку?

Оформить кредитную карту Райффайзенбанка

Райффайзенбанк предъявляет много требований к будущему держателю кредитки, среди которых:

гражданство РФ;
наличие постоянной прописки и стабильной работы на территории страны;
возраст от 23 лет и не старше 67 лет к моменту окончания срока годности карточки;
текущий стаж работы от трёх месяцев;
ежемесячный заработок не ниже 25 тыс. рублей.

Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, подать заявку на оформление кредитки можно будет уже с 21 года. Если вы недавно получили зарплатную карту, при рассмотрении вашего заявления специалист не будет учитывать текущий стаж работы.

Заказать кредитку в Сбербанке намного проще. Заявки принимаются от граждан РФ в возрасте 21–65 лет с любой пропиской на территории страны. Другие требования к будущим клиентам не предъявляются.

Какие документы требуют банки для оформления кредитки?

В какой бы банк вы ни обратились, вам потребуется ваш гражданский паспорт. Обязательно заполните онлайн-заявку или официальный бланк анкеты, выданный в банковском отделении.

Дополнительно банки могут запросить справку о доходах или иной документ, способный подтвердить вашу платёжеспособность. Если вы его не предоставите, вас ожидают менее выгодные условия кредитования (завышенная годовая ставка и/или низкий лимит заёмных средств).

Как заказать кредитку?

Оформить кредитную карту Райффайзенбанка

Вы можете заполнить онлайн-заявку на банковском сайте или обратиться в территориальное отделение с паспортом.

В последнем случае менеджер предоставит вам бланк анкеты официальной формы. Как только запрос будет рассмотрен, вам нужно будет забрать готовую кредитку.

Лучше заполнить заявку в онлайн-режиме. Предварительное решение будет прислано в SMS-сообщении в течение нескольких минут.

За картой Сбербанка потребуется обратиться в банковское отделение. Кредитка Райффайзенбанка может быть бесплатно доставлена по удобному вам адресу.

Если вы получаете зарплату на счёт в Сбербанке или владеете его дебетовой картой, проверьте наличие специального предложения по кредитке через «Сбербанк Онлайн». Вам могут увеличить лимит кредитования до 600 тыс. рублей и снизить годовую ставку до 23,9%. Консультация также осуществляется через call-центр.