Что это такое овернайт? Как он оформляется?

Овернайт – это одна из разновидностей банковских операций. В процессе одна сторона получает некую сумму средств на ограниченный срок – обычно на одну ночь и не более.

Рядовому пользователю разбираться, что это такое овернайт, нет необходимости, поскольку чаще всего им пользуются юридические лица.

Также опция часто используется самими банками в процессе межбанковских переводов при предоставлении займа. Один банк в таком примере получает возможность решить финансовые трудности, другой в это время зарабатывает, оказывая услугу.

Что являет собой овернайт?

кредитная карта Альфа или Тинькофф банка

Овернайт – это тип финансовой услуги, в рамках которой одна сторона получает однодневный депозит или кредит, обязуясь вернуть его через сутки. К примеру:

  1. Клиент размещает на счету в банке однодневный депозит. Вносит средства на счет, забирая с процентами на следующий день.
  2. ЦБ предоставляет коммерческому банку суточный кредит, по истечении дня его возвращают и уплачивают проценты за пользование деньгами.
  3. Брокер на основании поручения клиента осуществляет сделку по покупке ценных бумаг и продает их через сутки.

Английское слово overnight обозначает «на всю ночь». Если сделка оформлена п пятницу вечером или перед праздничными днями, датой возврата считается понедельник или следующий рабочий день. Подобная сделка активно используется в мировой практике, имея как ряд преимуществ, так и некоторые недостатки, о которых поговорим позже.

Отличительные характеристики овернайта

Овернайт востребован среди физических и юридических лиц. Он может потребоваться предприятию или брокеру, банковской организации и не только.

В примере с бизнесом принцип работы выглядит следующим образом:

  1. У предприятия есть часть свободных средств на счету, оно принимает решение разместить их на однодневном депозите и сразу же забрать прибыль. Доход от такой сделки незначительный, но лучше так, чем если деньги не работают вообще.
  2. Если стоит задача размещать частые вклады по принципу овернайт, с банком можно заключить отдельный договор для этой цели. Это позволит сэкономить время при оформлении.
  3. В случае возникновения потребности в финансировании извне (потребовалось срочно закупить у поставщика сырье), можно воспользоваться обратной услугой, получив кредит овернайт. Погасить задолженность с небольшим процентом придется на следующий день.

Условия по такой сделке всегда прописываются в договоре. Если же планируется долгосрочное сотрудничество, например, с брокером, все моменты взаимодействия с ним отражают документально.

Условия предоставления овернайта в каждом банке сугубо индивидуальны, но при этом должны быть строго в рамках предписаний Центробанка.

Условия овернайт депозита могут быть следующими:

  1. В среднем сумма начинается от 500 тысяч рублей, в зависимости от политики банка.
  2. Процентная ставка может быть выше, чем в сравнении с традиционным депозитом за счет короткого срока размещения средств.
  3. Длительность услуги редко превышает 1 день (только при условии, что сделка оформлена в пятницу). Обычно средства размещаются на ночь.
  4. Осуществить депозит можно в рублях или иностранной валюте.

Клиентам стоит быть готовым к тому, какие есть условия и особенности процедуры. Еще один немаловажный момент – такие программы не предусматривают оформление страховки, поэтому клиент несет повышенные риски. Чтобы минимизировать риски, придется внимательно выбирать банк перед началом сотрудничества.

Процедура оформления овернайта у брокера

В банковской сфере процедура носит название РЕПО и выполняется по определенному алгоритму. Как оформляется овернайт у брокера пошагово:

  1. Клиент передает брокеру право на управление размещёнными на его счету ценными бумагами.
  2. Тот продает их по максимально возможной стоимости (той, которая действовала на момент последней сделки в рамках торгового дня), далее покупает другие активы по выгодно низкой цене (вчерашней продажи).
  3. После наступления нового дня брокер возвращает клиенту ценные бумаги и полученную за сделку прибыль за вычетом комиссии за собственные услуги.

Есть альтернативный вариант бесплатного овернайта, по условиям которого в контракт между клиентом и брокером сразу закладывается пункт, дающий последнему право торговать размещенными на счету активами. Комиссия выставляется порядка 0,02% годовых или даже без нее.

Тонкости оформления депозита овернайт

Что это такое овернайт? Как он оформляется?

Такой депозит служит дополнительным источником получения дохода. воспользоваться услугой можно во многих российских банках, среди которых ВТБ, Сбербанк, Промсвязьбанк, Альфа-Банк, Тинькофф и многие другие.

Процедура как оформляется депозит овернайт предельно простая: сделать это необходимо до 16.30 текущего дня, предварительно изучив доступные условия банков и выбрав для себя подходящий вариант.

Договор чаще подписывается в офисе, где и передаются деньги, но в ряде случаев доступно и дистанционное оформление.

Забрать деньги с процентами можно непосредственно на следующий день. При этом важно строго придерживаться даты возврата, в противном случае к клиенту применяются штрафы или пени.

Продление такого договора как в примере с обычным банковским депозитом невозможно. Поэтому важно учитывать эти моменты и быть готовым придерживаться сроков.

Интересная материал: Расчетный счет для ИП в 2021 году — 8 предложений от банков

Что нужно знать о процедуре оформления кредита овернайт?

Чтобы воспользоваться опцией, клиенту потребуется внимательно изучить доступные банковские предложения, подготовить требуемый пакет документов и убедиться, что он отвечает всем требованиям кредитора.

Доказательства платёжеспособности в этом случае тоже потребуются, как и в примере с обычным потребительским кредитом.

Условия таких однодневных кредитов могут быть следующими:

  1. Центробанк определяет лимит для каждого банка отдельно.
  2. Средства выдаются ровно на 1 рабочий день.

В остальном сложностей с тем, как оформляется кредит овернайт не возникнет. Деньги выдаются клиенту с условием полной оплаты задолженности с процентами при наступлении следующего дня. Если дата погашения выпадает на выходной или праздничный день, она переносится на следующий за ним рабочий день.

Плюсы и минусы услуги

Теперь несколько слов о том, какие есть преимущества овернайта:

  1. Максимально быстрое получение дохода от вложения.
  2. Минимальный пакет документов для участия в программе.
  3. Деньги не простаивают без дела, позволяя получить хоть небольшой доход и увеличить свои активы – чистая пассивная прибыль.

Овернайт активно используется предприятиями и ИП, у которых возникла срочная необходимость в совершении сделки, на которую сейчас нет денег, но уже вскоре они появятся.

Также в нем есть смысл, если на счету организации имеются свободные средства, которые могут потребоваться в любой момент и их не получится поместить на депозит в привычном понимании этого слова.

Есть и некоторые недостатки: заниженный процент выступает ключевым из них. Именно от этого показателя зависит доход компании, решившей воспользоваться овернайт депозитом. Обычно они установлены на уровне 4-5% годовых или 0,013% в сутки.

Противоположная ситуация складывается с кредитами – риски банка в таком случае выше, поэтому ставка тоже может быть увеличена.

Также в рамках овернайта не получится поместить на счет мелкую сумму, обычно банки работают с депозитами от 500 тысяч рублей.


Ознакомьтесь с предложениями банков

Карта с кэшбэком в Росбанке Оформить карту
Подробнее о карте
  • Кэшбэк до 7% - на выбранные категории;
  • Кэшбэк 1% - на все покупки;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно;
  • До 4 разных валют на 1 карте.
Карта от Юникредит Банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • До 5% кэшбэка;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Обслуживание карты - бесплатно;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Карта от банка Восточный Оформить карту
Подробнее о карте
  • До 7% кэшбэка;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Обслуживание карты - бесплатно;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Карта от Хоум Кредит Банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • До 10% кэшбэк у партнеров;
  • До 7% годовых на остаток по счету;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
  • Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Дебетовая карта от Альфа банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
  • Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
  • Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
  • До 6% годовых на остаток
  • Обслуживание карты - бесплатно;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Тинькофф банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • До 6% на остаток по счету
  • Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира;
  • Cashback до 30% за покупки по спецпредложениям;
  • Для граждан любых стран;
  • Обслуживание карты бесплатное при наличии 30.000 на счете;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии.
Карта от Райффайзенбанка Оформить карту
Подробнее о карте
  • Выписки по карте - бесплатно;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
  • Комиссия за перевод от 0 рублей;
Карта от банка Открытие Оформить карту
Подробнее о карте
  • Кэшбэк 3% на все!;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
  • Комиссия за перевод от 0 рублей;
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: