Что такое овернайт? Условия и особенности

Овернайт – это одна из разновидностей банковских операций. В процессе одна сторона получает некую сумму средств на ограниченный срок – обычно на одну ночь и не более.

Рядовому пользователю разбираться, что это такое овернайт, нет необходимости, поскольку чаще всего им пользуются юридические лица.

Также опция часто используется самими банками в процессе межбанковских переводов при предоставлении займа. Один банк в таком примере получает возможность решить финансовые трудности, другой в это время зарабатывает, оказывая услугу.

Содержание

Что являет собой овернайт?
Отличительные характеристики овернайта
Процедура оформления овернайта у брокера
Тонкости оформления депозита овернайт
Что нужно знать о процедуре оформления кредита овернайт?
Плюсы и минусы услуги

Что являет собой овернайт?

Овернайт – это тип финансовой услуги, в рамках которой одна сторона получает однодневный депозит или кредит, обязуясь вернуть его через сутки. К примеру:

Клиент размещает на счету в банке однодневный депозит. Вносит средства на счет, забирая с процентами на следующий день.
ЦБ предоставляет коммерческому банку суточный кредит, по истечении дня его возвращают и уплачивают проценты за пользование деньгами.
Брокер на основании поручения клиента осуществляет сделку по покупке ценных бумаг и продает их через сутки.

Английское слово overnight обозначает «на всю ночь». Если сделка оформлена п пятницу вечером или перед праздничными днями, датой возврата считается понедельник или следующий рабочий день. Подобная сделка активно используется в мировой практике, имея как ряд преимуществ, так и некоторые недостатки, о которых поговорим позже.

Отличительные характеристики овернайта

Овернайт востребован среди физических и юридических лиц. Он может потребоваться предприятию или брокеру, банковской организации и не только.

В примере с бизнесом принцип работы выглядит следующим образом:

У предприятия есть часть свободных средств на счету, оно принимает решение разместить их на однодневном депозите и сразу же забрать прибыль. Доход от такой сделки незначительный, но лучше так, чем если деньги не работают вообще.
Если стоит задача размещать частые вклады по принципу овернайт, с банком можно заключить отдельный договор для этой цели. Это позволит сэкономить время при оформлении.
В случае возникновения потребности в финансировании извне (потребовалось срочно закупить у поставщика сырье), можно воспользоваться обратной услугой, получив кредит овернайт. Погасить задолженность с небольшим процентом придется на следующий день.

Условия по такой сделке всегда прописываются в договоре. Если же планируется долгосрочное сотрудничество, например, с брокером, все моменты взаимодействия с ним отражают документально.

Условия предоставления овернайта в каждом банке сугубо индивидуальны, но при этом должны быть строго в рамках предписаний Центробанка.

Условия овернайт депозита могут быть следующими:

В среднем сумма начинается от 500 тысяч рублей, в зависимости от политики банка.
Процентная ставка может быть выше, чем в сравнении с традиционным депозитом за счет короткого срока размещения средств.
Длительность услуги редко превышает 1 день (только при условии, что сделка оформлена в пятницу). Обычно средства размещаются на ночь.
Осуществить депозит можно в рублях или иностранной валюте.

Клиентам стоит быть готовым к тому, какие есть условия и особенности процедуры. Еще один немаловажный момент – такие программы не предусматривают оформление страховки, поэтому клиент несет повышенные риски. Чтобы минимизировать риски, придется внимательно выбирать банк перед началом сотрудничества.

Процедура оформления овернайта у брокера

В банковской сфере процедура носит название РЕПО и выполняется по определенному алгоритму. Как оформляется овернайт у брокера пошагово:

Клиент передает брокеру право на управление размещёнными на его счету ценными бумагами.
Тот продает их по максимально возможной стоимости (той, которая действовала на момент последней сделки в рамках торгового дня), далее покупает другие активы по выгодно низкой цене (вчерашней продажи).
После наступления нового дня брокер возвращает клиенту ценные бумаги и полученную за сделку прибыль за вычетом комиссии за собственные услуги.

Есть альтернативный вариант бесплатного овернайта, по условиям которого в контракт между клиентом и брокером сразу закладывается пункт, дающий последнему право торговать размещенными на счету активами. Комиссия выставляется порядка 0,02% годовых или даже без нее.

Тонкости оформления депозита овернайт

Такой депозит служит дополнительным источником получения дохода. воспользоваться услугой можно во многих российских банках, среди которых ВТБ, Сбербанк, Промсвязьбанк, Альфа-Банк, Тинькофф и многие другие.

Процедура как оформляется депозит овернайт предельно простая: сделать это необходимо до 16.30 текущего дня, предварительно изучив доступные условия банков и выбрав для себя подходящий вариант.

Договор чаще подписывается в офисе, где и передаются деньги, но в ряде случаев доступно и дистанционное оформление.

Забрать деньги с процентами можно непосредственно на следующий день. При этом важно строго придерживаться даты возврата, в противном случае к клиенту применяются штрафы или пени.

Продление такого договора как в примере с обычным банковским депозитом невозможно. Поэтому важно учитывать эти моменты и быть готовым придерживаться сроков.

Интересная материал: Расчетный счет для ИП в 2021 году — 8 предложений от банков

Что нужно знать о процедуре оформления кредита овернайт?

Чтобы воспользоваться опцией, клиенту потребуется внимательно изучить доступные банковские предложения, подготовить требуемый пакет документов и убедиться, что он отвечает всем требованиям кредитора.

Доказательства платёжеспособности в этом случае тоже потребуются, как и в примере с обычным потребительским кредитом.

Условия таких однодневных кредитов могут быть следующими:

Центробанк определяет лимит для каждого банка отдельно.
Средства выдаются ровно на 1 рабочий день.

В остальном сложностей с тем, как оформляется кредит овернайт не возникнет. Деньги выдаются клиенту с условием полной оплаты задолженности с процентами при наступлении следующего дня. Если дата погашения выпадает на выходной или праздничный день, она переносится на следующий за ним рабочий день.

Плюсы и минусы услуги

Теперь несколько слов о том, какие есть преимущества овернайта:

Максимально быстрое получение дохода от вложения.
Минимальный пакет документов для участия в программе.
Деньги не простаивают без дела, позволяя получить хоть небольшой доход и увеличить свои активы – чистая пассивная прибыль.

Овернайт активно используется предприятиями и ИП, у которых возникла срочная необходимость в совершении сделки, на которую сейчас нет денег, но уже вскоре они появятся.

Также в нем есть смысл, если на счету организации имеются свободные средства, которые могут потребоваться в любой момент и их не получится поместить на депозит в привычном понимании этого слова.

Есть и некоторые недостатки: заниженный процент выступает ключевым из них. Именно от этого показателя зависит доход компании, решившей воспользоваться овернайт депозитом. Обычно они установлены на уровне 4-5% годовых или 0,013% в сутки.

Противоположная ситуация складывается с кредитами – риски банка в таком случае выше, поэтому ставка тоже может быть увеличена.

Также в рамках овернайта не получится поместить на счет мелкую сумму, обычно банки работают с депозитами от 500 тысяч рублей.