Займ под залог недвижимости: условия получения

Займ под залог недвижимости – особая схема, которая отличается своими особенностями и нюансами. Она заключается в том, что заемщик предоставляет кредитору в качестве залога собственное ликвидное имущество. Чтобы получить займ на таких условиях, важно соответствовать ряду требований и понимать, как проводится процедура оформления. Также мы рассмотрим, на какую сумму можно рассчитывать и к кому выгоднее обращаться за займом.

Преимущества займов под залог недвижимости

Займ под залог недвижимости

Любой может столкнуться с ситуацией, когда срочно нужны деньги. Суммы могут быть немаленькие – например, экстренное лечение, образование, ремонт в квартире. Можно обратиться в банк за потребительским кредитом, однако шансы на одобрение заявки невелики.

Ведь клиенту необходимо соответствовать многим требованиям: постоянный источник дохода, официальная работа, идеальная кредитная история и высокий кредитный рейтинг. Если у человека незакрытые кредиты, ему могут отказать в новом займе.

Можно обратиться за помощью в МКК, однако у этого решения есть недостатки: высокие проценты и небольшие суммы денег в долг.

Оптимальный вариант – займ под залог недвижимости. Если у вас в собственности любая недвижимость (жилье, участок), то вы можете воспользоваться этой программой.

Займ под залог недвижимости имеет много преимуществ:

  • Высокая вероятность получить одобрение по заявке. Такие сделки несут минимум рисков: даже если заемщик не справится с финансовыми обязательствами, его имущество могут продать и покрыть вырученными деньгами расходы.
  • Приемлемые процентные ставки – особенно по сравнению со стандартными потребительскими кредитами.
  • Возможность получить большую сумму в долг. Все зависит от стоимости недвижимости. Если, например, загородный дом дорогостоящий и ликвидный, то могут одобрить займ на сумму до нескольких миллионов рублей.
  • Комфортные сроки для выплаты займа.
  • Быстрое оформление займа. Если деньги нужны прямо сейчас, то брать потребительский кредит невыгодно. Банк будет долго анализировать платежеспособность клиента. Но если человек обратится в МКК и предоставит залоговое имущество, то процесс принятия решения ускорится. Иногда получить деньги в долг можно уже в день обращения!

Итак, недвижимость – актив, который отличается высокой ликвидностью. В этом случае непринципиальна платежеспособность заемщика. Даже если человек не справится с финансовыми обязательствами, МКК сможет продать имущество и погасить убытки. Отсутствие рисков для делает процесс выдачи залогового займа таким удобным и быстрым для обеих сторон.

Необходимо учитывать и ограничения. Например, до момента погашения нельзя будет продавать залоговую недвижимость. А сумма обычно на 20% меньше актуальной стоимости объекта залога.

Какую недвижимость принимают?

Предметом залога может стать квартира, таунхаус, жилой дом, апартаменты, офисное помещение. Иногда можно оформить займ на менее ликвидные объекты – земельный участок, гараж, комната, доля в квартире.

Каждая МКК разрабатывает свою систему требований, которые предъявляются к залоговому имуществу.

Перечень объектов недвижимости, которые не могут выступать в качестве залога:

  • Аварийное жилье, которое готовятся сносить, реконструировать или проводить в нем капремонт.
  • Жилье, степень износа которого превышает 60%.
  • Квартиры в панельных и блочных домах менее 5 этажей, которые были построены до 1975 г.
  • Квартиры в домах, где инженерные коммуникации неисправны или вовсе не предусмотрены.

При этом площадь значения не имеет: можно принять в залог даже маленькую квартиру на усмотрение МКК.

Требования к таунхаусу:

  • Наличие отдельного входа.
  • Наличие отдельного почтового адреса.
  • Регистрация в качестве самостоятельного объекта.
  • Прочный фундамент (дом на сваях откажутся принимать в залог).
  • Наличие горячего и холодного водоснабжения, отопления, канализации, электричества.

Отдельные требования к жилому дому:

  • Удобное расположение, близость к главным инфраструктурным объектам.
  • Удовлетворительное состояние, использование прочных конструкционных материалов.
  • Нахождение в населенном пункте с круглогодичным доступом.
  • Наличие горячего и холодного водоснабжения, отопления, канализации, электричества.

Активно берут в залог каменные дома. Если же здание построено из дерева, то оно должно быть возведено не раньше 1985 г. Если дом изношен более чем на 50%, его вряд ли можно будет использовать в качестве залога.

Указанные требования к объекту недвижимости примерные. В каждом МКК свои требования, поэтому рекомендуем самостоятельно обратиться в выбранное финучреждение.

Как происходит оформление займа?

Порядок действий:

  1. Подготовить все необходимые документы. К ним относятся паспорт, справка о доходах, документация на недвижимость (свидетельство о регистрации), оценочный отчет, разрешение других собственников и супруга на проведение сделки. Могут запросить и другие бумаги – например, водительское удостоверение, загранпаспорт, договор купли-продажи. Если клиент проживает в таунхаусе, может потребоваться согласие других собственников на проведение сделки. Согласие должно быть заверено в нотариальном порядке.
  2. Выбрать МКК с подходящей программой заимствования под залог.
  3. Направить заявку, приложив все необходимые документы. Нередко заявку на займ можно отправить онлайн, а после предварительного одобрения при личной встрече с сотрудником в офисе – предоставить пакет документации.
  4. Дождаться одобрения, подписать договор и получить деньги на счет.

При невозможности продолжать выплачивать займ необходимо обратиться в МКК. Специалисты предложат несколько вариантов решения проблемы – например, реструктуризация долга, при которой меняется схема выплаты займа. В крайних случаях могут подать на неплательщика в суд, чтобы продать залоговое имущество и погасить убытки.

Условия выдачи займа под залог

Заемщик должен соответствовать таким требованиям:

  • Возраст – не менее 18-21 года в зависимости от политики банка и не более 65 лет на дату погашения займа.
  • Гражданство – Российская Федерация.
  • Регистрация на территории РФ (допустима не только постоянная, но и временная).
  • Наличие постоянного источника дохода. Уровень заработков непринципиален, как в случае с потребительским кредитом, однако с нулевыми уровнями дохода претендовать даже на залоговый займ не имеет смысла.
  • Стаж работы – от одного года.

Наличие другого имущества, помимо залогового, будет только в плюс.

Сумма и процентная ставка

Возможная сумма займа рассчитывается в индивидуальном порядке. На нее влияет стоимость залогового имущества. В стандартном порядке размер равен 60-70% стоимости имущества.

Если, например, стоимость дома – 5 млн р., то заемщик может претендовать на займ суммой до 4 млн р. Минимальная сумма– 100 тыс. р. В каждой МКК свои условия займа.

Подводим итоги

Итак, займ под залог недвижимости – выгодный вариант, чтобы взять большую сумму средств в долг на продолжительный срок. У такого решения много преимуществ: удобное, легкое и быстрое оформление займа, выгодные условия, лояльные требования к заемщику, приемлемые ежемесячные платежи. Взять такой займ предлагают не только банки, но и МКК. Конкретная сумма и ставка будут рассчитаны отдельно.

Rate this post

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: