Банк не отдает деньги по вкладу — что делать?

Банковские вклады среди населения считаются наиболее безопасным способом хранения и приумножения денежных средств.

Начисляемые проценты невысоки, но они покрывают издержки инфляции. В последнее время банки нередко выражали отказ по возврату сбережений клиентам.

По этой причине клиенты стали с опаской относиться к идее хранить деньги в банке. Что делать клиенту, если банк не отдает вклад?

По каким причинам банк отказывается отдавать деньги?

Банк не отдает деньги по вкладу - что делать?

Банк может отказаться возвращать сбережения клиентам по нескольким причинам – законным и незаконным.

Если отказ производится согласно действующему законодательству, то вкладчики сами допустили ошибки при оформлении вклада. При незаконных отказах действия банка неправомерны.

Банк не отдает деньги по вкладу на законных основаниях в следующих случаях:

  • при блокировке счета судебным приставом;
  • при предоставлении вкладчиком недействительных документов;
  • при возникновении подозрений в том, что клиент пытается легализовать доходы.

С трудностями получения денег также можно столкнуться при открытии счета на несовершеннолетнего гражданина. В случае, когда банк отказывается выдать деньги по причине того, что их нет в кассе, решать вопрос нужно в судебном порядке, так как данные действия противозаконны.

Причины и решения законного основания для отказа в выдаче вклада

Если банк отказывает выдать сбережения на законном основании, не стоит поддаваться панике.

Накопленные средства не пропадают, они лишь замораживаются до выяснения причин и решения проблемы. Отдают ли вклады в банках, зависит от целого ряда обстоятельств.

Арест счетов

Первой причиной может стать арест счета судебными приставами. Арест накладывается на все счета и вклады до тех пор, пока сумма задолженности не будет в полном размере удержана. Сбережения выдаются только после снятия санкций.

Банк в данном случае исполняет требования судебных приставов, а не проявляет собственную инициативу.

Операции по снятию и переводу денег становятся недоступны, можно лишь пополнить сумму вклада.

Даже если истекает срок действия вклада, банк не вправе выдать деньги клиенту до снятия ограничительных мер. Если должник не исполняет требования ФССП, то сумма задолженности может быть списана с вклада.

Предъявлять претензии к банку при наложении ареста бессмысленно. Решать проблему нужно с судебным приставом. Узнать, какой пристав занимается ведением вашего дела, можно двумя способами:

  • запросить сведения в банке;
  • на сайте ФССП, заполнив в электронной анкете свои Ф.И.О.

Далее нужно решить вопрос с оплатой задолженности. Можно сразу внести полностью сумму долга, и ограничения будут сняты приставом в течение нескольких дней. Если нет возможности внести сумму полностью, постарайтесь договориться о возврате частями.

После погашения задолженности обратитесь к приставу, и подайте заявление о прекращении исполнительного производства.

После проверки сведений пристав выдаст постановление о снятии ареста. Этот документ передается в банк, и в течение 1-3 дней ограничения будут сняты. Нередко приставы самостоятельно информируют банк о прекращении ареста.

Недействительный паспорт

Второй причиной для отказа выдачи денег может стать предъявление недействительного паспорта. У документа может истечь срок действия, либо могут присутствовать значительные повреждения.

В таком случае банк не вправе выдавать накопления, забрать деньги можно только после предъявления действительного паспорта – это законные условия по возврату вклада и их необходимо придерживаться.

Подозрение в отмывании доходов

Банки обязаны проводить свою деятельность согласно 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

На этом основании банк может запросить документы, которые доказывают, что деньги получены клиентом законным путем. Если клиент желает забрать сбережения, то банк может уточнить цели снятия наличных. Вкладчик имеет право пополнять счет и переводить деньги в другой банк.

Доказать факт законного получения денег можно с помощью следующих документов:

  • справки 2-НДФЛ;
  • договора купли-продажи имущества;
  • выписки со счета, если ранее сбережения хранились в другом банке;
  • договора на оказание услуг.

После предоставления документов, банку потребуется несколько дней для их изучения. После того, как подозрения будут сняты, вкладчик может забрать свои деньги.

Интересная статья: Какая кредитная карта Альфа банка лучше?

Незаконные основания отказа по возврату вклада

Банк не отдает деньги по вкладу - что делать?

Банки могут аргументировать свой отказ вернуть вклад тем, что в кассе на данный момент нет нужной суммы.

Данное действие противоречит ГК РФ ст. 837, которая указывает на то, что деньги с вклада должны быть возвращены по первому требованию.

При этом в договоре может быть прописан пункт, согласно которому вкладчик обязан уведомлять банк о намерении снять сбережения за несколько дней. Обычно предварительное уведомление требуется при намерении снять крупную сумму.

Если банк оттягивает срок выдачи вклада, ссылаясь на технические сбои, отсутствие достаточной суммы в кассе, это может говорить о финансовых проблемах кредитной организации, и ее скорого закрытия.

Пошаговая процедура возврата вклада: что делать клиенту?

Процедура возврата вклада в банках зависит от обстоятельств.

Как вернуть вклад досрочно?

Если у вкладчика возникла необходимость досрочно забрать сбережения, ему необходимо подать заявление в банк о расторжении договора. Деньги будут возвращены на условиях, прописанных в договоре.

По вкладам «До востребования» клиенту допускается в любой момент обращаться за возвратом средств, начисленные проценты при этом не пострадают.

Если депозит срочный, то досрочное расторжение договора по инициативе клиента позволит получить сумму вклада полностью, но без начисленных процентов.

Как забрать деньги, если у банка возникли проблемы?

Интересы вкладчиков защищаются Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Его главной задачей является обеспечение выплаты денег клиентам банков, которые столкнулись с финансовыми трудностями.

На сегодняшний день физическим лицам гарантируется возврат вклад и накопленных процентов, но сумма ограничивается 1,4 млн. рублей.

Вернуть можно вклады, открытые в рублях и валюте. Конвертация происходит по текущему курсу. Узнать, участвует ли банк в программе страхования вкладов, можно на сайте АСВ.

При отзыве лицензии у банка обращаться за возвратом денег нужно в то учреждение, которое будет указано на сайте АСВ и банка, деятельность которого прекращена.

В отделениях проблемного банка также размещается информация о том, куда обратиться за возвратом средств. После отзыва лицензии у банка процесс возмещения вкладов чаще всего начинается через 14 дней, при этом на возврат денег может потребоваться до двух лет.

Получится ли вернуть сбережения при лишении банка лицензии?

Забрать накопления можно лишь в случае, если банк участвовал в программе страхования вкладов. АСВ возмещает до 1,4 млн. рублей, включая начисленные проценты по депозиту.

Если сумма вклада выше страховой суммы, то забрать деньги в полном размере удастся только при наличии у банка нужной суммы.

В случае объявления банка банкротом максимальная сумма к возврату составит 1,4 млн. рублей. Сведения о лишении банка лицензии публикуются в СМИ н сайтах банка и АСВ. Вкладчикам рассылаются письма с уведомлением, и рекомендациями по дальнейшим действиям.


Ознакомьтесь с предложениями банков

Карта с кэшбэком в Росбанке Оформить карту
Подробнее о карте
  • Кэшбэк до 7% - на выбранные категории;
  • Кэшбэк 1% - на все покупки;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно;
  • До 4 разных валют на 1 карте.
Карта от Юникредит Банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • До 5% кэшбэка;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Обслуживание карты - бесплатно;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Карта от банка Восточный Оформить карту
Подробнее о карте
  • До 7% кэшбэка;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Обслуживание карты - бесплатно;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Карта от Хоум Кредит Банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • До 10% кэшбэк у партнеров;
  • До 7% годовых на остаток по счету;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
  • Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Дебетовая карта от Альфа банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
  • Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
  • Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
  • До 6% годовых на остаток
  • Обслуживание карты - бесплатно;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Тинькофф банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • До 6% на остаток по счету
  • Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира;
  • Cashback до 30% за покупки по спецпредложениям;
  • Для граждан любых стран;
  • Обслуживание карты бесплатное при наличии 30.000 на счете;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии.
Карта от Райффайзенбанка Оформить карту
Подробнее о карте
  • Выписки по карте - бесплатно;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
  • Комиссия за перевод от 0 рублей;
Карта от банка Открытие Оформить карту
Подробнее о карте
  • Кэшбэк 3% на все!;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
  • Комиссия за перевод от 0 рублей;
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: