Досрочное закрытие вклада: условия, проценты, оформление

Если на руках оказалась свободная денежная сумма, наиболее рациональным решением будет заставить ее работать и приносить прибыль.

Ярким примером получения прибыли являются вклады в банках. В таком случае денежная сумма лежит на специальном счете и на нее начисляют процент.

Однако, иногда происходят ситуации, когда необходимо досрочное закрытие вклада. Как правило, это связано с экстренными ситуациями в стране или жизни.

Банковские организации не слишком охотно возвращают деньги своим клиентам, тем более – вкладчики стараются найти вариант, который позволит снять наличные с наименьшими для себя потерями.

Досрочное закрытие: условия и особенности

Досрочное закрытие вклада: условия, проценты, оформление

Изучив условия сотрудничества в различных банках, можно сделать вывод, что наиболее жесткие условия вложений являются более выгодными с экономической точки зрения.

К примеру, депозит, позволяющий частично снимать деньги или досрочно его закрывать отличается низкими процентными ставками.

В то же время депозит, условия которого не предусматривают досрочного снятия, позволяют получать высокие проценты с вклада.

Как же быть вкладчику, если он должен закрыть свой депозит до того, как истек срок действия его договора? Возможны два варианта развития событий. Здесь все зависит от типа вклада.

Депозиты с возможностью частичного снятия куда менее выгодны, нежели вклады, не предусматривающие пополнения или снятия денег.

Здесь нет высоких ставок. Вместо этого у клиента есть возможность забрать средства со счета в любое время.

Правда деньги можно снять до несгораемой суммы, обозначенной в договоре. В случае возникновения потребности можно забрать и всю сумму целиком, только нужно будет оплатить штраф.

Если программа не предусматривает частичного снятия, единственный способ забрать деньги – досрочное закрытие. В таком случае резко возрастает риск применения штрафных санкций по отношению к клиенту. Более того, банк может вычесть начисленные ранее проценты.

Следует упомянуть отдельную категорию вкладов, которые открывают перед клиентами возможность закрывать депозит до истечения срока, на льготных условиях. Отличительной чертой таких предложений является разбитие срока депозита на два периода.

В течении первого средства не должны сниматься со счета. Второй период отличается высокими процентами, но, вместе с этим, вкладчик может забрать средства без каких-либо штрафов и санкций.

Интересный материал: Онлайн заявка на кредитную карту банка «Открытие»

Есть ли у клиента право забирать деньги до истечения срока депозита?

Все существующие депозиты условно разделяются на два крупных типа:

  1. Срочные. В них имеется конкретный срок действия, который определяется договором. Если клиент захочет забрать сумму до окончания срока, к нему будут применены санкции в виде снижения процента по договору.
  2. До востребования. Имеется возможность забрать вложенные средства в любое удобное время без каких-либо штрафов.

Первая категория открывает перед клиентом более выгодные экономические условия. Здесь и проценты выше и подход к клиенту другой.

Правда, банк потребует от клиента обязательств о том, что деньги будут лежать на счету определенный период.

Депозит до востребования не дает банковской организации уверенности, что деньги будут долго лежать на счету. Поэтому они определяют для данной категории более низкие проценты. Это актуально в случае со всеми вкладами, которые предусматривают досрочное закрытие.

Если человек выбрал срочные вложения, то ему следует помнить, что досрочное закрытие депозита обернется для него финансовыми потерями. При досрочном закрытии вклада проценты будут пересчитаны в сторону уменьшения.

По правилам действующих нормативных документов банк в случае снятия суммы раньше оговоренного договором срока может вменить клиенту только те санкции, которые затрагивают уменьшение процента по депозиту. Банк не может вернуть сумму, меньшую той, которая была инвестирована клиентом изначально.

Банковская организация может совершать манипуляции, связанные с процентами. Санкции могут быть следующими:

  1. Наиболее жестким способом является изменение типа вклада. Банк меняет тип депозита со «срочного», на «до востребования». Разница будет вычитаться из общей суммы.
  2. Банки могут снижать действующие ставки на 30 или даже 50%. После такого снижения будут пересчитываться начисленные ранее проценты.
  3. Может применяться так называемый сочетательный метод. За определенный период будут начисляться проценты как при срочном вкладе, а затем – как при «до востребования».
  4. Может быть установлен отчетный период, в котором будут начисляться проценты на условиях срочного вклада. По истечении данного периода будут действовать условия как при депозитах до востребования.

Главное, что следует учесть всем пользователям – банк обязан по первому требованию вернуть все наличные. Также он не имеет права значительно урезать сумму первоначального депозита. Условия досрочного закрытия вклада отличаются в зависимости от политики финансово-кредитного учреждения.

Как можно вернуть деньги до окончания действия договора?

Досрочное закрытие вклада: условия, проценты, оформление

Задумав прервать взаимоотношения с банком, необходимо предварительно внимательно прочитать договор. Основное внимание нужно уделить следующим моментам:

  1. Срок вклада и время, оставшееся до его окончания.
  2. Можно ли снять часть денег и нужно ли оставлять какую-то сумму на счету.
  3. Какую ставку предложит банк в случае досрочного прекращения сотрудничества.
  4. Общие условия прекращения взаимоотношений (сроки, требуемые документы).

Чаще всего банк устанавливает требование, согласно которому клиент должен заранее (не менее чем за 3 дня) оповестить банковскую организацию о намерении снять деньги.

Это время требуется на сбор необходимой суммы. Далее нужно прийти в филиал или отделение банка с паспортом и договором, заполнить заявку на прекращение сотрудничества и получить свои средства.

Деньги могут быть выплачены наличными или переведены на карточку клиента. По такой схеме проводится досрочное закрытие вклада в Сбербанке.

Как бы там ни было, перед открытием следует трезво оценивать имеющиеся возможности. Не стоит выбирать депозиты с длительным сроком действия, если нет уверенности в том, что завтра деньги не понадобятся в срочном порядке.

Советы вкладчикам

Чтобы сотрудничество с банковской организацией не преподнесло неприятных сюрпризов, следует выбрать максимально подходящее предложение.

Для этого нужно не просто изучить условия по депозитам, но и почитать шаблон договора.

Особое внимание стоит уделить таким моментам, как:

  1. Сроки, в течении которых деньги должны лежать на счету.
  2. Наличие и точная сумма несгораемого остатка.
  3. Условия по продлению депозита и возможность капитализации процентов по нему.
  4. Наличие или отсутствие частичного снятия денег со счета.
  5. На каких условиях будет проходить досрочное расторжение договора.

Если нет уверенности в том, что деньги не будут нужны в течении срока действия договора, то лучше выбрать предложение, где доступно частичное снятие финансов. Пусть здесь будет куда меньший доход, зато можно быть уверенным, что в любой момент всегда можно получить деньги обратно.


Ознакомьтесь с предложениями банков

Карта с кэшбэком в Росбанке Оформить карту
Подробнее о карте
  • Кэшбэк до 7% - на выбранные категории;
  • Кэшбэк 1% - на все покупки;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно;
  • До 4 разных валют на 1 карте.
Карта от Юникредит Банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • До 5% кэшбэка;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Обслуживание карты - бесплатно;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Карта от банка Восточный Оформить карту
Подробнее о карте
  • До 7% кэшбэка;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Обслуживание карты - бесплатно;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Карта от Хоум Кредит Банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • До 10% кэшбэк у партнеров;
  • До 7% годовых на остаток по счету;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
  • Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Дебетовая карта от Альфа банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
  • Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
  • Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
  • До 6% годовых на остаток
  • Обслуживание карты - бесплатно;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Тинькофф банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • До 6% на остаток по счету
  • Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира;
  • Cashback до 30% за покупки по спецпредложениям;
  • Для граждан любых стран;
  • Обслуживание карты бесплатное при наличии 30.000 на счете;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии.
Карта от Райффайзенбанка Оформить карту
Подробнее о карте
  • Выписки по карте - бесплатно;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
  • Комиссия за перевод от 0 рублей;
Карта от банка Открытие Оформить карту
Подробнее о карте
  • Кэшбэк 3% на все!;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
  • Комиссия за перевод от 0 рублей;
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: