Пролонгация вклада: условия, плюсы и минусы

При оформлении любого типа депозита клиент размещает деньги на определённый срок и под оговоренный процент. Если его устраивают условия выбранной программы, по истечении периода действия сделки ее рекомендуется продлить.

Пролонгация вклада позволяет и далее продолжать получать прибыль от размещённых на банковских счётах финансов за счёт начисления процентов. Клиент не снимает деньги, продолжая хранить их на депозите, а банк будет далее начислять на них актуальную процентную ставку.

Благодаря этому банковские депозиты позволяют получать пассивную прибыль, давая возможность не просто сохранить капитал, а и приумножить его при минимальных усилиях.

Что называют пролонгацией вклада?

Что называют пролонгацией вклада

Под пролонгацией принято понимать продление договора на аналогичный или меньший срок, как только период действия кончится. Условия могут остаться прежними или измениться – все будет зависеть от политики банка.

Как работает пролонгация вклада – клиент размещает некую сумму средств и заключает договор на определённый период.

По истечении этого срока договор необходимо продлить повторно или же банк сделает это автоматически. Во втором случае никаких действий со стороны вкладчика не потребуется, программа продлевается автоматически на изначальных условиях.

Какие виды существуют?

Есть такие виды продления вклада:

  1. Автоматическая. Как только период действия договора окончен, со стороны клиента не потребуется подписывать дополнительные бумаги или подавать заявку на продление. Она принимается автоматически без присутствия клиента.
  2. Вручную. Пользователь самостоятельно принимает решение, будет ли он дальше пользоваться услугами банка. Если он заинтересован в дальнейшем получении процентов, потребуется подать заявку или обратиться в отделение лично. На месте будет предложено повторно подписать договор или оформить дополнительное соглашение, если условия программы изменились.

Первый вариант более удобен, поскольку не потребуется дополнительно тратить время. С другой стороны, спустя несколько месяцев условия программы могут измениться и больше не устраивать пользователя. Чтобы не упустить выгодную программу, потребуется внимательно изучать действующие на рынке тарифы и искать более выгодные.

Какое продление выбрать?

Чтобы разобраться, какую пролонгацию выгодно оформлять, преимущества и недостатки обеих программ собраны в таблице:

 

Плюсы

Минусы

Автоматическая

  • Не нужно тратить время на посещение банка.
  • Не придётся оформлять дополнительное соглашение, за счёт чего экономится время.
  • Вклад капитализируется автоматически, в новый договор переносится сумма депозита с уже начисленными за этот период процентами.
Обновлённые условия могут оказаться менее выгодными.

Снять деньги получится только по истечении периода действия договора.

Если текущую депозитную программу закрыто, вклады до востребования обычно продлеваются под 0,1%.

Не автоматическая

Клиент самостоятельно отслеживает состояние счёта и может подобрать максимально выгодные условия Потребуется обращаться в отделение банка с документами, чтобы подписать соглашение

Важно сравнить не только процентную ставку и сроки вклада, а и проследить, какие условия пролонгации предлагаются и планируется ли ими пользоваться вообще. Обычно это вариант для тех пользователей, что собираются длительное время размещать средства на банковском счёту и используют его фактически как инструмент для накоплений.

Как продлить вклад самостоятельно?

Пролонгация вклада: условия, плюсы и минусы

Предлагаем пошаговую инструкцию продления вклада, которой можно воспользоваться практически во всех банках с небольшими отличиями.

Подробно изучить условия

Доступные положения прописаны в тексте договора, получить который можно онлайн в личном кабинете или обратиться к специалисту в отделение.

Как правило, они включают в себя следующие параметры:

  1. Новый договор заключается на тот же период, что и предыдущий, в противном случае это прописывается отдельно.
  2. Условия считаются вступившими в силу на следующий день после подписания документа.
  3. Процентная ставка может остаться прежней или измениться.
  4. Сумма вклада считается как сумма изначального депозита и начисленных за период его нахождения в банке процентов. Иными словами, после продления периода новая процентная ставка будет считаться на капитализированную сумму.

Следует быть готовым, что банки редко оповещают клиентов об изменении условий программ, особенно, если дело касается процентной ставки. Поэтому ситуацию необходимо держать под личным контролем.

Непосредственно оформление процедуры

Подать заявку на продление можно в отделение банка или через личный кабинет. Процедура включает несколько этапов:

  1. Подробно изучить новые условия, которые прописаны в соглашении, уточнить действующую процентную ставку, условия пополнения и снятия.
  2. Убедиться, что текущий вклад ещё действует, иначе потребуется заключать новое соглашение и искать лучшее решение из существующих депозитных программ в банке.
  3. Подать заявление с просьбой о пролонгации и подписать бланк.

Подобный алгоритм действий применяется относительно тех договоров, которые не продлеваются на новый срок автоматически без участия клиента.

Многие современные банки максимально упростили процедуру, позволяя провести её через мобильное приложение или личный кабинет. Для этого необходимо авторизоваться в системе и перейти в раздел с депозитами, выбрать из списка нужный вклад, если их есть несколько и нужную опцию – «Пролонгировать».

Далее порядок действий аналогичный – вписать нужные данные, внимательно ознакомиться с новым текстом условий и подписать документ удалённо с помощью электронной цифровой подписи или путём ввода кода из SMS-сообщения.

Какие документы могут потребоваться в процессе?

Чтобы продлить вклад вручную, с собой в отделение необходимо взять:

  1. Текущий договор банковского вклада.
  2. Паспорт и второй документ, что позволит подтвердить личность человека.
  3. Если от имени вкладчика действует доверенное лицо, в обязательном порядке необходимо принести паспорт этого человека и нотариально оформленную доверенность.

Практика показывает, что в отношении оформленных онлайн вкладов достаточно только паспорта.

Интересная статья: Что такое промышленная ипотека?

Может ли банк отказать в продлении?

Есть несколько поводов, когда банк может отказать в запросе клиента. Чаще всего это случается, если подобной опции просто нет в договоре. Придётся закрыть текущий вклад и оформить новый, выбрав подходящую программу из доступных.

Вторая популярная причина отказа банка заключается в том, что воспользоваться пролонгацией разрешается только ограниченное количество раз.

Например, в прошлом году клиент уже воспользовался этой услугой, и при наступлении нового года лимит на продление для него будет исчерпан. Решение проблемы такое же – вклад необходимо закрыть, снять со счёта все деньги, а затем заключить договор на новых условиях.

Каких рекомендаций желательно придерживаться в процессе?

Перед посещением банка для продления вклада необходимо позвонить на горячую линию и уточнить, есть ли такая возможность.

Если текущая программа закрыта, сперва потребуется забрать наличные в кассе – для этого необходимо, чтобы в этот момент у них была нужная сумма.

При выборе автоматического продления учитывайте, что новый договор начинает действие с того дня, который идёт за днём окончания предыдущего срока. Проценты будут начисляться вместе с доходом, что получен за предыдущий период.

Плюсы и минусы подобной банковской услуги

Что называют пролонгацией вклада

В основном отзывы о ней от клиентов хорошие, но опция имеет как положительные, так и отрицательные стороны.

Преимущества:

  1. Автоматическое продление не потребует никаких действий со стороны клиента, это быстро и удобно.
  2. За счёт того, что договор продлевается своевременно, сохраняется процентная ставка и можно получить выгодные условия, если это депозитная программа уже недоступна для новых клиентов.
  3. В целом пролонгация отнимает намного меньше времени, чем оформление нового вклада и подписание всех документов.
  4. Поскольку на новом депозите будет прошлая сумма плюс все начисленные за период его действия проценты, итоговая величина вклада будет больше, чем изначально.

Есть недостатки:

  1. При автоматическом продлении банк не дает гарантии, что ставка будет прежней, и вы будете получать тот же уровень дохода, поскольку экономическая ситуация в стране может измениться.
  2. Как и при подключении любой другой процедуры, всегда стоит внимательно читать условия, чтобы заранее увидеть возможные нюансы.

В любом случае пролонгация выступает одной из самых удобных банковских услуг, а при должном внимании к деталям она упростит работу со вкладами.

Можно ли отказаться от автоматической пролонгации?

Да, не все вклады позволяется пролонгировать автоматически, плюс ещё при заключении договора от подобной услуги можно сразу отказаться.

Если отказ вы не оформляли, но дальше пользоваться депозитом не планируете, обратиться в банк необходимо строго в день окончания договора.

Если прийти раньше и расторгнуть сделку, это будет расцениваться как досрочное закрытие вклада, и все проценты за прошлый период будут утеряны. Если пропустить этот день, новый период действия договора начнется автоматически, после чего его придётся расторгнуть.

Когда по условиям договора продление в автоматическом режиме не предусматривается, получится только закрыть этот вклад и открыть любой другой по паспорту. К тому же современные банки предлагают быстрые и удобные открытия счетов и вкладов посредством интернет-банкинга.

5/5 - (2 голоса)


Ознакомьтесь с предложениями банков

Карта с кэшбэком в Росбанке Оформить карту
Подробнее о карте
  • Кэшбэк до 7% - на выбранные категории;
  • Кэшбэк 1% - на все покупки;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно;
  • До 4 разных валют на 1 карте.
Карта от Юникредит Банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • До 5% кэшбэка;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Обслуживание карты - бесплатно;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Карта от банка Восточный Оформить карту
Подробнее о карте
  • До 7% кэшбэка;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Обслуживание карты - бесплатно;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Карта от Хоум Кредит Банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • До 10% кэшбэк у партнеров;
  • До 7% годовых на остаток по счету;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
  • Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Дебетовая карта от Альфа банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
  • Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
  • Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
  • До 6% годовых на остаток
  • Обслуживание карты - бесплатно;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Тинькофф банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • До 6% на остаток по счету
  • Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира;
  • Cashback до 30% за покупки по спецпредложениям;
  • Для граждан любых стран;
  • Обслуживание карты бесплатное при наличии 30.000 на счете;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии.
Карта от Райффайзенбанка Оформить карту
Подробнее о карте
  • Выписки по карте - бесплатно;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
  • Комиссия за перевод от 0 рублей;
Карта от банка Открытие Оформить карту
Подробнее о карте
  • Кэшбэк 3% на все!;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
  • Комиссия за перевод от 0 рублей;
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: