Кто не желает получить хотя бы небольшой дополнительный доход, особенно при нестабильной экономической ситуации? Проще всего это сделать, если найти подходящую депозитную программу и разместить средства на счету банка.
С людьми пожилого возраста банки обычно сотрудничают не очень охотно в плане потребительского кредитования, а вот с пенсионными депозитами ситуация несколько иная.
По ним предлагаются более выгодные ставки, первоначальный взнос обычно небольшого размера, так что пользоваться программами могут люди с разным размером пенсии и разной суммой накоплений.
Давайте разбираться, какие выгодные вклады для пенсионеров существуют и как найти оптимальную программу, чтобы уберечь финансы от обесценивания и увеличить свой доход.
Пенсионные вклады отличаются рядом особенностей:
- Процентная ставка высокая, в некоторых банках достигает 7%.
- Первоначальный взнос, который необходим для пополнения вклада, низкий. В среднем это около 500 рублей.
- Всегда можно оформить доверенность или завещание, что позволит более удобно распоряжаться средствами, если сам пенсионер не может или не хочет тратить время на визиты в банк.
- Банки позволяют бесплатно получить банковскую карту, с помощью которой просто и удобно совершать покупки.
- Предоставляется выбор: снимать проценты сразу или они будут капитализироваться на счету.
- Возможность пополнения во многих банках доступна на неограниченную сумму.
- Есть варианты снять сумму со счета частично или полностью. Это не будет считаться досрочным расторжением договора, а значит вкладчик не лишится своих процентов.
- Возможность пролонгации. Этой опцией пользуются те клиенты, которых устраивают предложенные банком условия, и они хотят дальше получать прибыль.
Чтобы определить, какой вклад для пенсионеров самый выгодный, в первую очередь необходимо обратить внимание на его процентную ставку.
На ее размер оказывает влияние ряд факторов: на какой срок будет размещаться депозит (во многих организациях при продлении срока ставка немного вырастает), валюта депозита и какие возможности управления депозитом есть. Как правило если в рамках программы предлагается досрочное снятие без потери процентов, то ставка будет не очень высокой.
В какой банк лучше всего обратиться?
Предпочтительней всего обращаться в тот банк, на карту которого пенсионер получает выплаты из ПФ. Преимущественно для своих клиентов банки готовы предлагать более выгодные условия и ряд сопроводительных услуг.
Например, сразу после перечисления пенсии на счет, некая часть средств уже сразу будет без лишних комиссий автоматически переводиться в счет пополнения депозита, что в итоге позволит получить большую прибыль.
Чтобы понять, в каком банке выгодные вклады для пенсионеров, мы сравним условия нескольких доступных программ в популярных банках страны, чтобы каждый мог выбрать для себя подходящую.
Для открытия вклада в этих организациях достаточно иметь при себе паспорт и пенсионное удостоверение.
Некоторые банки устанавливают ограничения по возрасту. Обычно это 55 лет для женщин и 60 для мужчин, в остальном же в разных организациях условия депозитов различаются. Так что перед окончательным выбором все программы нужно подробно проанализировать.
Программа Сбербанка «Вклад пенсионный +»
Вклад предназначен для людей, которые получают пенсионные начисления от ПФ России и от других негосударственных пенсионных фондов страны.
Этот вклад Сбербанка один из самых выгодных для пенсионеров по той простой причине, что в рамках программы со счета можно частично снимать средства на неотложные нужды и это не приводит к потере процентов.
Ключевые условия программы:
- Длительность вклада 3 года.
- Есть возможность пополнения счета и частичного снятия (минимальная сумма остатка – 1 рубль).
- Годовая ставка в рублях установлена на уровне 3,67%.
Вклад для лиц пожилого возраста от Россельхозбанка
Здесь пенсионный вклад предлагается оформить без ограничений по срокам. Чтобы подать заявку на открытие, пенсионеру достаточно иметь при себе пенсионное удостоверение о том, что человеку назначена страховая пенсия.
Если клиент банка уже достиг возраста 55 лет (для женщин) и 60 (для мужчин), приносить такой документ из ПФ нет необходимости, нужен только паспорт.
Ключевые условия программы:
- Минимальная сумма начального пополнения – 500 рублей.
- Капитализация процентов проводится ежемесячно.
- Есть возможность пополнения вклада до достижения максимально доступной суммы в размере 10 миллионов рублей.
- Минимальная не снимаемая сумма по депозиту равна 500 рублей.
- В зависимости от срока депозита будет меняться процентная ставка: 6,80% при размещении на 395 дней и 7,00% при размещении на 730 дней.
Также пенсионерам предлагается автоматическая пролонгация непосредственно в день окончания срока вклада на тот же срок и на тех же условиях. Клиенту даже не нужно приходить в офис.
Приумножаем пенсионные сбережения с Газпромбанком
Здесь предлагается открыть депозит под максимальную процентную ставку 6,8% годовых в рублях, а также есть возможность сделать вклад в валюте (1,2% в долларах и 0,01% в евро). Открыть депозит можно на срок не больше 3 лет и 1 дня.
Минимальная сумма – 15 тысяч рублей или 500 евро/долларов. В то же время нужно быть внимательным, поскольку пополнение депозита не допускается, а значит для получения максимальной прибыли на счет нужно сразу внести всю имеющуюся на руках сумму.
Частичное снятие недоступно, проценты на сумму начисляются в конце срока, так что досрочное расторжение договора происходит без их выплаты. Возможна пролонгация вклада на тех же условиях.
Заключение
Как вы можете увидеть, в среднем депозитные программы для пенсионеров в крупных банках страны схожи. Не стоит ориентироваться лишь на процентную ставку.
Каждый человек волен найти для себя наиболее подходящую, исходя из его потребностей: если хочется иметь возможность частично снимать средства или периодически пополнять его.
Ознакомьтесь с предложениями банков
Карта с кэшбэком в Росбанке | Оформить карту |
- Кэшбэк до 7% - на выбранные категории;
- Кэшбэк 1% - на все покупки;
- Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
- Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
- Интернет-банкинг – бесплатно;
- Мобильный банк – бесплатно;
- До 4 разных валют на 1 карте.
Карта от Юникредит Банка | Оформить карту |
- До 5% кэшбэка;
- Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
- Обслуживание карты - бесплатно;
- Интернет-банкинг – бесплатно;
- Мобильный банк – бесплатно.
Карта от банка Восточный | Оформить карту |
- До 7% кэшбэка;
- Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
- Обслуживание карты - бесплатно;
- Интернет-банкинг – бесплатно;
- Мобильный банк – бесплатно.
Карта от Хоум Кредит Банка | Оформить карту |
- До 10% кэшбэк у партнеров;
- До 7% годовых на остаток по счету;
- Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
- Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Дебетовая карта от Альфа банка | Оформить карту |
- Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
- Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
- Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
- До 6% годовых на остаток
- Обслуживание карты - бесплатно;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Карта от Тинькофф банка | Оформить карту |
- До 6% на остаток по счету
- Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира;
- Cashback до 30% за покупки по спецпредложениям;
- Для граждан любых стран;
- Обслуживание карты бесплатное при наличии 30.000 на счете;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк;
- Снятие средств в банкоматах без комиссии.
Карта от Райффайзенбанка | Оформить карту |
- Выписки по карте - бесплатно;
- Стоимость обслуживания от 0 рублей;
- Комиссия за перевод от 0 рублей;
Карта от банка Открытие | Оформить карту |
- Кэшбэк 3% на все!;
- Стоимость обслуживания от 0 рублей;
- Комиссия за перевод от 0 рублей;
Такие сроки большие описаны для вкладов. Год, три года. Я, как пенсионер, открываю депозитные вклады через интернет, в Сбербанке онлайн. Тоже с повышенной ставкой. Мне нравятся накопительные вклады на 3, максимум 6 месяцев Процент, к сожалению не такой, как описано в статье, не 7%, но зато если деньги мне вдруг понадобятся, я смогу их снять без особых потерь по процентам.
Я внимательно прочитала статью. И вот что я думаю об этом: я- пенсионерка. Уже много лет пользуюсь услугами одного банка. Он предлагает в нашем городе самый хороший процент для вкладов. Мне удобно класть деньги на депозит на 3 месяца, после чего я снимаю проценты и снова кладу деньги в банк на очередной 3-х-месячный срок. В последнее время ставка от 8 процентов снизилась до 7%