Расчет платежей по кредитной карте

Каждому держателю кредитной карты обязательно знать размер минимального платежа по кредиту, который он обязан делать каждый месяц, чтобы банк не начислял ему штрафы или пеню за просрочку. Обычно он вносится на протяжении 25 дней с момента получения кредита ежемесячно.

На сегодняшний день большинство кредитных тарифов включают в себя льготный период, во время которого не начисляется процентная ставка по взятому кредиту. Но и тут присутствует обязательный минимальный платеж, который потребителю нужно внести в конце платежного периода.

Чтобы не получить штраф от банка, клиенты должны знать, как рассчитать платеж по кредитной карте самостоятельно. Благодаря простым подсчетам можно избежать штрафов, из-за которых могут испортиться отношения с банком, а впоследствии и кредитная история.

В большинстве крупных банков были установлены стандартные значения минимального платежа и составляет он 5% от суммы текущего долга. В некоторых банках могут быть созданы свои условия, при которых размер минимального платежа увеличивается до 10%.

Поэтому перед подсчетом суммы платежа обязательно следует перечитать кредитный договор.

Как формируется обязательный платеж?

Минимальный платеж может формироваться несколькими способами:

  1. самый простой и распространенный – часть от основной суммы долга. Этот способ практикует множество крупных банков и суть его в том, что обязательный платеж является определенным процентом от общей суммы долга (в основном 5%);
  2. фиксированная сумма. Это значит, что клиент обязуется вносить определенную сумму ежемесячно согласно договору. Размер оговаривается заранее и зависит от кредитного тарифа банка;
  3. часть от общего кредитного лимита. Этот способ встречается в некоторых кредитных программах и начисляется в качестве определённого процента из кредитного лимита, установленного на карте. В этом случае не важно совершаются ли траты по карточке или нет.
При оформлении кредитной карточки, первым делом следует поинтересоваться по какой схеме происходит начисление обязательного минимального платежа. Это позволит избежать проблем при использовании кредита в будущем.

Какие дополнительные комиссии существует?

Расчет платежей по кредитной карте

Помимо стандартного расчета минимального платежа, в сумму ежемесячного платежа может еще входить несколько составляющих:

  • комиссия за обналичивание кредитных средств в банкомате или кассе банка;
  • обслуживание кредитного счета;
  • дополнительные услуги (смс информирование, мобильный банкинг и прочее);
  • страховка;
  • основное тело – сумма, которую начисляет банк в зависимости от выбранной схемы расчета обязательного платежа.

Если же у клиента есть какие-то просрочки или штрафы, то банк первым делом будет их гасить с кредитного счета. А потом только будут списаны деньги за использование кредита.

Специалисты рекомендуют внести сумму минимального платежа на свой кредитный счет за неделю до ее списания, чтобы потом не возникло неприятных ситуаций, когда не хватило денежных средств на списание обязательного платежа и клиенту засчитали просрочку.

Формула, по которой производятся подсчеты

Расчет платежей по кредитной карте дело не очень сложное и их выполнить можно самостоятельно. Формула выглядит следующим образом:

X=(Y*Z)/365*K, где:

  • X– сумма обязательного ежемесячного платежа;
  • Y–сумма долга на конец отчетного периода;
  • Z–процентная ставка по кредиту;
  • K– количество календарных дней, по которым насчитывается задолженность.

Чтобы понять, как рассчитать минимальный платеж по кредитной карте, следует разобрать простой пример:

Кредитный долг по карточке составляет 100 тысяч рублей. Согласно договору с банком, минимальный ежемесячный платеж составляет 5%. Допустим, процентная ставка равна 24% годовых. Эти данные достаточно подставить в формулу и получим сумму обязательного платежа:

(100 000*24%)/(365*30)=1973 рублей.

Поскольку минимальная сумма взноса 5% от долга, до дополнительно нужно будет внести 5 тысяч рублей. В итоге имеем сумму в (5000 + 1973) = 6973 руб.

Если же по каким-то причинам сложно выполнить расчет, то можно обратиться к помощи специализированных кредитных калькуляторов. В сервисе достаточно просто ввести необходимые данные и он тут же подсчитает результат.

Что из себя представляет минимальный платеж?

Расчет платежей по кредитной картеОформление кредитных каникул — инструкция.

Перерасчет кредита при досрочном погашении — http://bankiweb.ru/kredit/pereraschet-pri-dosrochnom-pogashenii/.

Как узнать одобрили кредит или нет?

Для удобства клиентов многие банки сделали льготный период, который позволяет пользоваться займом и не платить процентную ставку.

Но для перестраховки банк устанавливает правила, согласно которым нужно вносить часть от основного долга на протяжении всего срока кредитования, в том числе и в льготный период. Обычно он варьируется от 5% до 10% и вносится в конец отчетного периода.

После подписания кредитного договора и получения кредитной карты на руки выдается договор с банком, в котором должны быть указаны крайние сроки внесения платежей. Также оговаривается длительность платежного периода в месяце, который обычно составляет 20 дней.

Если же клиент не сможет выполнить условия договора и внести необходимую сумму минимального платежа в крайние сроки, то будет начислена пеня или штраф.

Поэтому рекомендуется вносить денежные средства на кредитный счет примерно за неделю до их списания. Это позволит контролировать ситуацию и не попадаться на штрафы в случае непредсказуемых технических сбоев.

Очень важно знать, как рассчитать ежемесячный платеж по кредитной карте, ведь никому не хочется переплачивать деньги по займу. Также рекомендуется после каждого внесения денег на кредитный счет просить выписку.

В случае форс-мажорных обстоятельств она поможет доказать тот факт, что просрочка была совершена не по вашей вине.

Погашение займа в срок поможет не только доказать свою платежеспособность перед банком, но и поднять свой кредитный рейтинг. Благодаря положительному рейтингу другие банки с удовольствием будут сотрудничать с вами.


Карта от Альфа банка 100 дней без% Оформить карту
Показать скрытое содержание
  • 100 дней Без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 500.000 рублей;
  • Процентная ставка от 14,99%;
  • Стоимость годового обслуживания от 1190 рублей;
  • Бесплатное пополнение и снятие наличных;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Тинькофф банка Оформить карту
Показать скрытое содержание
  • 55 дней Без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 300.000 рублей;
  • Процентная ставка от 12%;
  • Рассрочка под 0% до 12 месяцев;
  • Стоимость годового обслуживания от 590 рублей;
  • Минимальный платеж до 8%;
  • Бесплатное пополнение карты;
  • Бонусные баллы за траты по карте;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Восточного Банка Оформить карту
Показать скрытое содержание
  • 56 дней Без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 300.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,5%;
  • Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
  • Выдача по паспорту за 5 минут;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Райффайзенбанка Оформить карту
Показать скрытое содержание
  • 52 дней без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 600.000 рублей;
  • Процентная ставка от 28%;
  • Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
  • Кэшбэк 5%;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от УБРиР Банка Оформить карту
Показать скрытое содержание
  • 120 дней без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 300.000 рублей;
  • Процентная ставка от 29%;
  • Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
  • Кэшбэк 1%;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта Рассрочки "Совесть". Оформить карту
Показать скрытое содержание
  • Любые покупки без первого взноса;
  • Возобновляемый лимит до 300.000 рублей;
  • До 12 месяцев рассрочки;
  • Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
  • Рассрочка в 50.000 магазинах;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта Рассрочки "Халва". Оформить карту
Показать скрытое содержание
  • Любые покупки без первого взноса;
  • Возобновляемый лимит до 350.000 рублей;
  • До 36 месяцев рассрочки;
  • Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
  • Кэшбэк до 7,5%;
  • Дополнительный Кэшбэк в балах;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
 

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: