Плюсы и минусы POS-кредитования. Что такое POS-кредитование?

POS-кредитование – это процесс выдачи кредитов на покупку определённых товаров (чаще всего бытовой техники) непосредственно в торговой точке.

В таком магазине находится представитель банковской организации, который принимает и обрабатывает заявки на выдачу быстрых кредитов.

Рассматривая, что такое POS-кредитование, необходимо понимать, что этот кредит не выдает сам магазин или торговая сеть.

Кредиты и рассрочки на товары можно получить исключительно от банков – они заключают договора с магазинами. Далее клиент волен обратиться в такую точку, если ему не хватает средств для оплаты товара.

POS-кредитование позволило в разы повысить количество продаж, поскольку пользователи получили возможность сразу же купить любой нужный им товар прямо в торговой точке, даже если денег с собой на данный момент не было.

Со своей стороны, банки получили дополнительный доход от процентов. Сегодня почти все крупные банки страны реализовали подобную опцию.

Содержание

В каких банках доступны POS кредиты?
Как оформляются такие кредиты?
О каких особенностях POS-кредитования нужно помнить?
Какие условия доступны заемщикам в магазине?
Сильные и слабые стороны POS-кредитования
Что брать во внимание при оформлении?

В каких банках доступны POS кредиты?

Воспользоваться услугой можно во многих известных банках:

Ренессанс кредит.
Хоум Кредит.
Восточный Экспресс.
Альфа-Банк.
ОТП и пр.

С точки зрения кредитора такой продукт является достаточно рискованным, поскольку в таком случае нет возможности всесторонне изучить заемщика. Решением становятся повышенные процентные ставки по договору, за что приходится платить самим заемщикам.

Как оформляются такие кредиты?

Схема POS-кредитования простыми словами выглядит так:

Покупатель выбирает товар из ассортимента магазина и приносит его на кассу, выбирая покупку в кредит.
Менеджер проверяют документы клиента, делает копию его паспорта, помогает заполнить заявку и отправляет на рассмотрение в банк.
Оттуда приходит положительное решение – в таком случае подписывается кредитный договор. В случае отказа заемщику рекомендуется воспользоваться услугами другого банка.

Далее заемщик забирает товар, теперь остается лишь в срок расплачиваться с задолженностью.

Ввиду простоты процедуры POS-кредитование пользуется популярностью, ведь клиенту не требуется лично обращаться в офис кредитора, готовить пакет документов или тратить время.

Порядок действий, как осуществляется покупка в кредит, всегда один. Важно помнить, что в сделке принимает участие сразу три стороны: покупатель, продавец и кредитор. Услуга доступна практически для всех, включая лиц с испорченным кредитным рейтингом или получающих зарплату в конверте.

О каких особенностях POS-кредитования нужно помнить?

Услуга имеет ряд важных особенностей:

Целевой характер – средства выдаются строго на покупку определенного товара.
Средний срок процедуры – не более часа с момента заполнения документов и до фактического получения товара. Достаточно одного паспорта.
Процедура проводится в специальном месте торговой точки или даже может быть выполнена полностью дистанционно через онлайн-банкинг.
Средства за покупку получает не заемщик в виде наличных, а продавец товара посредством безналичного расчета.

Что касается возможной переплаты по договору, здесь все зависит от выбранной программы и аппетитов кредитора. Если кредит заявлен как без переплаты, скорее всего, в этом примере продавец предоставляет банку скидку.

В выигрыше все стороны: магазин сбывает товар быстрее, банк получает проценты, покупатель сразу имеет нужную вещь.

Нередки ситуации, когда техника продается якобы без переплаты, хотя все проценты и комиссия уже заложены в стоимость недобросовестным банком и магазином.

Какие условия доступны заемщикам в магазине?

Программы кредитования бывают разнообразные. Самые жесткие условия выставляются по портативной технике и мобильным телефонам – эти товары чаще покупаются импульсивно, отсюда возникают сложности с погашением.

Заемщики могут не оценить финансовое состояние адекватно, возникают просрочки, от которых банк страхуется повышенными ставками.

Если условия программы и величину первоначального взноса можно выбирать самостоятельно, скорее всего, ставка в этом случае тоже будет высокой.

В среднем условия POS-кредитов следующие:

Срок заключения договора – 6-12 месяцев.
Величина займа равна стоимости выбранного товара.
Получить кредит смогут только совершеннолетние лица.
Товар придется застраховать или он будет исполнять роль залога.
Рассмотрение заявки отнимает от 5 минут до часа.
Скоринговую оценку клиента выполняют в банке на основании заполненной анкеты.

Заполнить заявку на такой продукт можно в магазине или на сайте торговой точки. Также отмечено, что при получении кредита через интернет-магазин предлагаются разного рода скидки или цена может быть незначительно снижена.

Сильные и слабые стороны POS-кредитования

У POS-кредитования есть и плюсы и минусы. Он полезен не только самим покупателям, но и торговым точкам и банкам. Среди ключевых достоинств:

Оперативное и без лишних сложностей получение кредита.
Часто не требуется даже первоначальный взнос.
Достаточно иметь при себе паспорт и полчаса свободного времени.

Работающие по такой схеме банки в разы расширяют клиентскую базу, получая больше прибыли. Тенденции развития POS-кредитования показывают, что благодаря такой услуге средний чек по магазину существенно вырастает. Товарооборот в среднем повышается на 25-30% в зависимости от специфики магазина. Благодаря широкому спросу такие программы будут актуальны и дальше.

Среди отрицательных моментов стоит выделить следующие:

Повышенная процентная ставка. Может достигать 30% годовых и даже более, что объясняется желанием кредитора минимизировать риски при выдаче товарного займа.
Дополнительные услуги. Невнимательные клиенты могут обнаружить в кредитном договоре страховки или прочие услуги, на которые не давалось согласие.
Ограничения касаемо суммы кредита. На предложенных условиях получится купить далеко не все доступные в магазине товары или вещи. К тому же, чем больше сумма кредита, тем труднее будет расплатиться с задолженностью.
Купленный продукт может выполнять роль залога для банка. Это еще одна гарантия возврата средств на случай, если покупатель не сумеет выполнить свои обязательства.

Все эти минусы вытекают из одной важной особенности POS-кредитования – скорости выдачи денег и минимальной проверки заемщика. Ввиду того, что достоверно оценить надежность и платежеспособность клиента не представляется возможным, для него повышается ставка в попытке компенсировать риски.

Интересный материал: Онлайн заявка на кредит в Экспобанке.

Что брать во внимание при оформлении?

Прежде чем заполнить заявку, необходимо учесть:

Полную стоимость кредита и величину годового процента.
Доступные способы оплаты для упрощения процедуры погашения.
Условия возврата и обмена товара и гарантийного обслуживания при его наличии.
Удерживается ли дополнительная комиссия при совершении платежей.
Нет ли более привлекательных условий покупки, например, беспроцентной рассрочки.

POS-кредит – отличное решение в случае необходимости срочно совершить покупку. Как и любым другим кредитом, пользоваться таким инструментом необходимо с умом, чтобы не переплачивать.

5/5 - (1 голос)

РКО в Точка банке.