Сбербанк или Почта банк выбрать для получения пенсии?

Почему-то считается, что люди преклонного возраста неохотно используют новые платежные инструменты.

На самом деле это не так и многие пенсионеры уже оценили удобство использования банковских карт, ведь не нужно ждать почтальона или отстаивать очереди в почтовом отделении.

К тому же многие банки предлагают специальные условия для пенсионеров, бесплатное обслуживание и выпуск карты, а также возможность получения дополнительного дохода, участие в программах лояльности.

Предлагаем узнать, Сбербанк или Почта банк: что лучше для пенсии.

Содержание

Критерии выбора обслуживающего банка
Пенсионная карта Сбербанка: условия, тарифы и описание
Действующие тарифы
Дополнительные опции
Условия для пенсионеров по карте Почта Банк
Полезные бонусы
Преимущества и недостатки перевода пенсии в Сбербанк
Достоинства и недостатки перевода пенсии в Почта Банк
Так какой банк все-таки лучше?

Критерии выбора обслуживающего банка

Для начала стоит сравнить предложения нескольких банков, изучить преимущества карты – это может быть начисление повышенного процента на остаток средств, бесплатное обслуживание.

Также стоит уточнить заранее наличие или отсутствие комиссии на операции по снятию наличных.

Также стоит обращать внимание на следующие моменты:

Как близко к дому расположено отделение обслуживающего банка – зачастую владельцы пенсионных карт оплачивают услуги ЖКХ непосредственно в офисе банка, с помощью консультантов;
Наличие банкоматов в шаговой доступности.

Для перевода пенсии на банковскую карту необходимо написать заявление в ПФР.

Это можно сделать в банке или обратившись в региональное отделение ПФР или МФЦ.Заявление также можно подать в электронном виде – на сайте Госуслуг или в личном кабинете Пенсионного фонда.

Заполнить заявку можно и на официальном сайте выбранного банка, указав личные данные получателя (ФИО, дату рождения, серию и номер паспорта), контактный телефон для обратной связи.

Важно: начисление пенсий производится только на карты доверенных банков, заключивших договор с ПФР, поддерживающих национальную платежную систему МИР (с 1 октября текущего года, зачисление пенсий и соцвыплат на карты иностранных платежных систем производиться не будет).

Полный перечень кредитных учреждений можно уточнить в региональном отделении Пенсионного фонда.

Стоит ли переводить пенсию из банка в банк – зависит от предложенных организацией условий. Запретить такие манипуляции никто не вправе, так что пенсионер в любой момент волен самостоятельно принимать решение.

Пенсионная карта Сбербанка: условия, тарифы и описание

Карта оформляется для начисления пенсии и друг социальных выплат, сроком на 5 лет, ее перевыпуск бесплатный.

Поддерживает национальную платежную систему МИР.Карта принимается к оплате по всей России, странах ближнего зарубежья и Турции.

Для оформления пенсионной карты, кроме паспорта, необходимо представить сотруднику банка пенсионное удостоверение, СНИЛС. Заполнить заявление о переводе пенсии можно на официальном сайте или в любом отделении банка. Срок изготовления карты – от 3 до 14 рабочих дней.

Важно: при оформлении заявки на сайте, забрать готовый пластик может только владелец. В данном случае выдача карты представителю по доверенности не производится.

Действующие тарифы

Основные условия, почему выгодно получать пенсию в Сбербанке:

Выпуск, годовое обслуживание – бесплатно;
Автоматический перевыпуск по окончании срока действия – никаких заявлений заполнять не придется, уведомление о готовности новой карты придет на номер телефона клиента;
СМС-уведомления о совершенных операциях – 2 месяца бесплатно (далее 30 рублей);
При перевыпуске расчетный счет и номер пластика останутся прежними. Актуально для работающих пенсионеров, поскольку новые данные в бухгалтерию подавать не нужно.
Лимит на снятие наличных – 50000 в день (до 500000в месяц), денежные переводы через онлайн-сервис – до 1 000000 в сутки;
Начисление до 3,5% годовых на остаток средств;
Выдача наличных в кассе банка или при снятии через банкоматы банка-эмитента – без комиссии.

При превышении суточного лимита снять деньги можно только в отделениях Сбербанка с комиссией 0,5% от суммы превышенного лимита.

За выдачу наличных в банкоматах сторонних банков взимается комиссия (вне зависимости от суммы) в размере 1%, но не менее 100 рублей.

Проверить баланс можно в терминалах и банкоматах Сбербанка – бесплатно, при запросе в банкоматах сторонних банков взимается комиссия в размере 15 рублей.

Узнать остаток по счету можно и по СМС, направив сообщение «БАЛАНС ХХХХ», в котором Х – это последние цифры карты. Стоит учитывать, что сообщения платные, стоимость зависит от тарифов оператора сотовой связи.

Дополнительные опции

При активации карты можно подключить опцию «Спасибо» от Сбербанка. В этом случае на счет возвращается до 30% от стоимости покупки, совершенной в торговых точках-партнерах банка, до 3% возвращает банк.

Сбербанк предлагает владельцам карт удобные онлайн-сервисы, СМС-информирование, подключение услуги «Автоплатеж» (для своевременной оплаты услуг).

Возможности онлайн-банкинга:

запрос реквизитов (могут пригодиться для оформления льгот или пособий);
пополнение счета и оплата услуг;
внесение платежей по кредиту;
блокировка и разблокировка карты на случай проведения подозрительных операций или при утере;
смена ПИН-кода, без визита в банк и перевыпуск пластика;
оформление вкладов с повышенной процентной ставкой;
детализация по операциям по карточному счету.

Кроме того, в личном кабинете онлайн-банка можно заполнить заявку на кредит или заказать необходимые документы (справки, выписки). А также получать уведомления о выгодных предложениях от банка.

Условия для пенсионеров по карте Почта Банк

Карта выпускается в национальной платежной системе МИР. Принимается к оплате по всей России. Расплатиться картой в заграничных поездках не получится, исключение – Турция.

Условия оформления пенсионных карт в Почта Банке:

выпуск и обслуживание – бесплатно;
выдача наличных – без комиссии в банкоматах банка-эмитента (в банкоматах сторонних банков – минимум 1% от суммы);
бесплатное открытие сберегательного счета, с начислением до 5% на остаток. Выплаты производятся ежемесячно;
бесплатные внутрибанковские переводы, в остальных случаях взимается комиссия, согласно тарифам стороннего банка;
пополнение карточного счета – без комиссии, через банкоматы или отделения Почты России.

Полезные бонусы

При переводе пенсии в Почта Банк возможно бесплатное подключение опции «Мультибонус», что дает возможность получить обратно на счет 3% при оплате за покупки в аптеках, АЗС или ж/д билетов.

Программа «Мое здоровье» подключается абсолютно бесплатно при оформлении сберегательного счета и позволяет получать скидку на все лекарственные препараты, медицинские товары и услуги – до 70%. А также дополнительную гарантированную скидку в размере 3% при покупке лекарств в любых аптеках.

Владельцы пенсионных карт Почта Банка получают повышенный процент по вкладам и могут рассчитывать на льготные условия кредитования.

Дополнительные услуги:

интернет-банкинг;
удобное мобильное приложение;
СМС-оповещения о выполненных операциях по карте (первые 2 месяца услуга предоставляется бесплатно, далее – 49 рублей в месяц).

СМС-информирование позволяет узнавать остаток средств на карте, получать уведомления о начислениях, списаниях, например, при оплате товаров. Отключить услугу можно в любое время обратившись в отделение банка.

При подключении интернет-банкинга, владельцы карт могут переводить деньги, совершать платежи без комиссий, получать повышенную процентную ставку по вкладам.

Активировать услугу можно также в отделении банка.Далее рассмотрим подробней преимущества и недостатки каждого банка, что позволит принять верное решение.

Преимущества и недостатки перевода пенсии в Сбербанк

Главный плюс – это широкая филиальная сеть, отделения расположены даже в удаленных населенных пунктах.

То же самое касается банкоматов – для того, чтобы снять деньги или оплатить услуги без комиссий, не придется искать терминал.

А также:

бесплатное обслуживание и выпуск именных карт (стоимость внепланового перевыпуска, при утере – всего 30 рублей);
возможность получать дополнительный доход – до 3,5% годовых на остаток;
возможность получать обратно на счет до 3% (от Сбербанка) до 30% бонусами «Спасибо» при оплате товаров в магазинах-партнерах;
льготные тарифы на услугу СМС-оповещения – 30 рублей, вместо 60 для других карточных продуктов банка.

Если изначально вопрос, в какой банк переводить пенсионные накопления не стоял – Сбербанк, по сути, был монополистом, то с появлением на рынке других надежных финансовых организаций, почему не выгодно получать пенсию в Сбербанке стало более очевидно.

Первый минус – лимит на снятие наличных. В сутки без комиссии можно снять не более 50000 рублей.

Если срочно понадобилась крупная сумма, обналичить деньги с карты получится только в отделении Сбербанка, и только с комиссией 0,5%. Что касается месячного лимита, то он составляет 500000 рублей.

При снятии денег в сторонних банкоматах, дополнительно придется заплатить уже 1% от суммы, но не менее 100 рублей, а при обналичивании через кассы сторонних финансовых учреждений минимальная сумма комиссии возрастет до 150 рублей.

Второй момент – это условия программы лояльности. Как правило, средний кэшбэк за покупки составляет не более 5%. Потратить накопленные бонусы не так-то просто. Банк сотрудничает только с крупными торговыми сетями, магазины которых есть не во всех населенных пунктах.

Ну, и наконец, минимальная процентная ставка на остаток, которая не покрывает официальный уровень инфляции. В данном случае, при хранении денег на карточном счете, клиент, по сути, терпит убытки, а не получает дополнительный доход.

Советуем материал: Дебетовые карты для самозанятых.

Достоинства и недостатки перевода пенсии в Почта Банк

Сначала поговорим о том, почему выгодно получать пенсию в Почта банке. Карты от Почта Банк разработаны с учетом интересов и потребностей пенсионеров.

К примеру, помимо стандартного пластика МИР, можно выбрать МИР «Магнит» или МИР «Пятерочка».

Следующий момент – программа лояльности. Получить вознаграждение бонусами можно за покупки лекарственных препаратов (до 3%), а также при оплате товаров в сетях Пятерочка и Магнит (до 4%).

Еще одно преимущество – начисление до 5% на остаток, и повышение текущей процентной ставки по вкладу при оформлении пенсионной карты.

Здесь нет лимита на снятие наличных. Снять деньги можно без комиссии можно как в банкоматах Почта Банка, так и в банкоматах банков-партнеров (группы ВТБ, например).

Возможно подключение дополнительных сервисов, таких как «Мое здоровье» и «Линия заботы» и получение бесплатных юридических и медицинских консультаций. Услуга предоставляется бесплатно.

Также владельцы пенсионных карт Почта Банка могут рассчитывать на льготные условия кредитования (сниженная процентная ставка, частичный возврат выплаченных средств по окончании срока договора кредитования).

Теперь несколько слов о том, почему не выгодно получать пенсию в Почта банке. Первый и основной недостаток – бесплатное обслуживание предполагается только при оформлении не именной карты.

За именную придется доплатить. То же самое касается карт «Пятерочка» и «Магнит», за которые взимается плата за обслуживание в размере 500 рублей, начиная со второго года.

Бесплатное СМС-информирование – только на 2 месяца, в дальнейшем со счета ежемесячно будет списываться 59 рублей (получается дороже, чем в Сбербанке). Услугу, конечно, можно отключить, но постоянно запрашивать баланс по карте неудобно.

Повышенный процент на остаток в размере 5% можно получить только в случае, если на счету на конец расчетного периода остается более 50000 рублей. В противном случае начисляются минимальные 3%. Так что в этом случае особых отличий от программы Сбербанка нет.

Так какой банк все-таки лучше?

Если говорить о переводе пенсионных накоплений, то Почта Банк предлагает более привлекательные условия.

Это и продуманная программа лояльности (не придется искать магазины-партнеры, чтобы потратить бонусы), и отсутствие лимита на снятие денежных средств.

Получить не именную карту в Почта Банке можно сразу, после заполнения заявления. Для сравнения – в Сбербанке срок изготовления займет от 3 до 14 рабочих дней.

Если добавить возможность снимать наличные без комиссий в том числе в банкоматах кредитных организаций группы ВТБ, получается, что перевод пенсии в Почта Банк – выгоднее.

5/5 - (1 голос)

РКО в Точка банке.