Банковские карты ежедневно используют сотни тысяч людей для удобных безналичных расчетов и переводов.
Такой платежный инструмент позволяет не только уменьшить количество привычных бумажных денег в кармане, поместив их на специальный счет, но и получать множество бонусов и кешбэк за покупки.
Это не только полезный инструмент для держателей, но и лакомый кусочек для мошенников, ежегодно ворующих миллионы со счетов неосторожных граждан.
Поэтому актуальная проблема, как защититься от кражи денег с карты и что может предпринять человек для минимизации риска быть обманутым. Предлагаем ознакомиться с лучшими, полезными и проверенными на практике рекомендациями, как не попасть на удочку мошенников и сохранить деньги.
Внимательно относитесь к конфиденциальным данным
Варианты и способы кражи денег бывают разные: это могут быть как специальные накладки на банкомат (скиммеры), так и популярные методы социальной инженерии (звонки клиенту якобы от службы безопасности банка).
В любом случае от держателя карты требуется хранить персональные данные в сохранности и не сообщать посторонним конфиденциальную информацию.
В противном случае повышается вероятность того, что мошенники сумеют получить доступ к счету и украсть деньги.
Более того, если банк узнает, что пользователь самостоятельно сообщил конфиденциальные сведения третьим лицам, рассчитывать на помощь или возмещение утраченного больше не приходится – пользователь сам виноват. Возврат невозможен, если кража случилась по вине держателя.
По этой причине ключевое правило – хранить все связанные с банковскими картами данные в тайне. Речь идет о:
- Номере карты с лицевой стороны. Лучше всего расплачиваться ею только в присутствии продавца или официанта, чтобы карта находилась в руках постороннего минимальное количество времени.
- Сроке действия платежного инструмента и кода с обратной стороны. CVC-код – это несколько цифр на обороте карты при использовании которых можно оплачивать любые покупки в интернете. По этой причине знать его должен только держатель карточки.
- Пин-коде от карты. Категорически запрещено хранить его на бумажке, в телефоне или тем более – в кошельке. Заветные цифры рекомендуется выучить на память и не сообщать посторонним.
- Сумме имеющихся на счету денег. Не лишним будет меньше распространяться о том, сколько денег у вас на счету. Если стоит задача проверить баланс в терминале или банкомате, обращайте внимание, чтобы за спиной не было сторонних людей.
Если у вас современная пластиковая карта, поддерживающая технологию бесконтактной оплаты PayPass, основная защита денег от кражи с карты – это специальный чехол из алюминия.
Такой футляр блокирует сигналы, так что даже при наличии специального устройства (беспроводных POS-терминалов) злоумышленники не смогут списать деньги со счета.
Распределяйте деньги по нескольким картам
Статистика показывает, что чаще всего деньги крадут с карт, которые граждане активно используют для ежедневных расчетов.
На кассах супермаркетов, магазинов и АЗС или в процессе снятия наличных – есть слишком много методов, как украсть со счета деньги или скопировать данные с магнитной полосы. Поэтому стабильно использовать для накопления и расчетов одну и ту же карточку небезопасно, их должно быть минимум несколько.
С собой следует носить дебетовую карту, на балансе которой небольшая сумма денег, достаточная для повседневных расчетов.
С целью накопления лучше использовать полноценный депозитный счет, получить доступ к которому мошенникам нереально.
Полезной привычкой станет установка в личном кабинете интернет-банкинга лимитов на ежедневные операции: снятие наличных в банкомате, денежные переводы или оплата в интернете. Если даже окажется, что данные карты скомпрометированы, злоумышленник все равно не сможет украсть деньги.
Будьте бдительны и не попадайтесь на уловки мошенников
Есть популярные способы защиты от кражи денег с карты: не передавать карту в руки посторонним, установить лимиты или использовать для оплаты в интернете только виртуальную карту.
Все они несомненно полезны, но немаловажное звено в цепочке безопасности – сам держатель карты.
Что это значит? Необходимо обучаться финансовой грамотности, быть готовым оперативно реагировать на проблемы с картой и не попадаться на звонки или смс-сообщения от мошенников.
Схемы обмана или методы социальной инженерии постоянно совершенствуются. Сегодня особенно популярны звонки от службы безопасности банка, которая стремится выведать пин-код и номер карты или просит сообщить отправленный в смс код подтверждения.
Мошенники пишут или звонят от имени банка, службы безопасности, государственных органов, якобы от налоговой или платёжной системы.
Разговор всегда сводится к необходимости назвать конфиденциальные данные: номер карты, срок действия, код с обратной стороны и пин-код. Если это случилось – перед вами гарантированный мошенник, сообщать которому ничего нельзя.
Советуем статью: Онлайн заявка на кредитную карту ВТБ банка.
Минимизируйте случаи шопинга в интернете
Это защита от вариантов кражи денег на случай онлайн-покупок, ведь сегодня оплатить в сети можно все: от набора косметики, вплоть до дорогостоящей техники или компьютерных игр.
Для этого требуется указать на сайте все данные, которые в будущем могут быть использованы мошенниками.
Совершать покупки нужно исключительно на официальных сайтах, в надежности которых вы не сомневаетесь.
Для этого каждый раз проверяйте наименование сайте в адресной строке и обращайте внимание на внешний вид страницы – нет ли сомнительных или непривычных элементов? Для расчетов используйте только специально выпущенную интернет-карту, на которую непосредственно перед покупкой переводите нужную сумму денег.
Полезные рекомендации для защиты банковской карты
Чтобы гарантированно уберечься от мошенничества, придерживайтесь советов экспертов:
- Храните в секрете персональные данные и сведения о карте. Их не спрашивают даже сотрудники банка. Максимум, который может уточнить реальный сотрудник – кодовое слово и только при условии, что это вы сами звоните в банк.
- Не светите информацию в интернете. Не публикуйте фото своей карты, не оставляйте на сайтах реквизиты и не храните на ПК свои пароли. Более того, можно даже не сообщать посторонним, сколько карт и от каких банков у вас выпущено.
- Активируйте двухфакторную идентификацию. В таком случае при входе в мобильный или онлайн-банк будет запрашиваться код из смс, а значит, сторонние люди не смогут воспользоваться вашими данными.
- Не ходите по сомнительным ссылкам, приходящим на электронную почту. По такой схеме рассылается вредоносное программное обеспечение для кражи паролей и данных банковских карт. Все приложения скачивайте только из официального магазина.
- Заведите отдельную карту для покупок в интернете, а в реальных магазинах практикуйте оплату с помощью смартфона (бесконтактно). Такой метод оплаты достаточно надежный, его не перехватят мошенники.
- Если на телефон приходят смс из банка с подтверждающими кодами, оперативно звоните в банк и блокируйте карту. Сообщения могут иметь разный вид. Для уточнения информации не звоните по указанному в них номеру, только официальная горячая линия банка.
Вы можете прямо сейчас оценить, насколько надежно защищены от кражи денег со счета карты! Проверьте: не храните ли вы пин-код в кошельке вместе с картой, подключены ли смс-уведомления и двухфакторная идентификация, нет ли на счету карты крупной суммы денег, которую логичней поместить на депозит?
Ознакомьтесь с предложениями банков
Карта с кэшбэком в Росбанке | Оформить карту |
- Кэшбэк до 7% - на выбранные категории;
- Кэшбэк 1% - на все покупки;
- Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
- Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
- Интернет-банкинг – бесплатно;
- Мобильный банк – бесплатно;
- До 4 разных валют на 1 карте.
Карта от Юникредит Банка | Оформить карту |
- До 5% кэшбэка;
- Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
- Обслуживание карты - бесплатно;
- Интернет-банкинг – бесплатно;
- Мобильный банк – бесплатно.
Карта от банка Восточный | Оформить карту |
- До 7% кэшбэка;
- Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
- Обслуживание карты - бесплатно;
- Интернет-банкинг – бесплатно;
- Мобильный банк – бесплатно.
Карта от Хоум Кредит Банка | Оформить карту |
- До 10% кэшбэк у партнеров;
- До 7% годовых на остаток по счету;
- Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
- Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Дебетовая карта от Альфа банка | Оформить карту |
- Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
- Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
- Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
- До 6% годовых на остаток
- Обслуживание карты - бесплатно;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Карта от Тинькофф банка | Оформить карту |
- До 6% на остаток по счету
- Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира;
- Cashback до 30% за покупки по спецпредложениям;
- Для граждан любых стран;
- Обслуживание карты бесплатное при наличии 30.000 на счете;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк;
- Снятие средств в банкоматах без комиссии.
Карта от Райффайзенбанка | Оформить карту |
- Выписки по карте - бесплатно;
- Стоимость обслуживания от 0 рублей;
- Комиссия за перевод от 0 рублей;
Карта от банка Открытие | Оформить карту |
- Кэшбэк 3% на все!;
- Стоимость обслуживания от 0 рублей;
- Комиссия за перевод от 0 рублей;