Накопления в негосударственном пенсионном фонде: как перевести деньги и как узнать свои накопления?

В России вплоть до 2002 года действовала распределительная система формирования выплат.

Все полученные от работодателей взносы шли на формирование пула страховых пенсий, а сколько получал определенный пенсионер, зависело исключительно от продолжительности его трудового стажа.

В 2002 году была введена накопительно-распределительная система. Все накопления теперь делятся на три части: базовая (имеет фиксированный размер), накопительную и страховую.

Фиксированную выплату будет в любом случае получать любой человек, достигший возраста выхода на пенсию.

Ее размер меняется в зависимости от норм законодательства, региона проживания человека и прочих моментов.

Минимальная выплата состоянием на январь 2020 года составляла 5686,25 рублей. На доплаты и надбавки могли претендовать инвалиды 1 группы, семьи с иждивенцами и лица старше 80 лет.

Страховая часть формируется из всех взносов от работодателя на протяжении всей трудовой карьеры работника. Выплачиваться она будет всем пенсионерам в зависимости от длительности стажа. Чем он продолжительней, тем на большую выплату может претендовать человек в старости.

Накопления в негосударственном пенсионном фонде аккумулируются на специальном счету. Каждый желающий может в любой момент рассчитать их сумму с помощью специального калькулятора на сайте Пенсионного фонда.

Содержание

Что являет собой накопительная пенсия?
Как выбрать НПФ и стать его клиентом?
Разница между накопительной и страховой пенсией
Способы узнать величину накопительной части пенсии

Что являет собой накопительная пенсия?

Под накопительной частью понимают прибавку к положенным по закону выплатам по старости.

Она формируется из средств, размещенных на специальном лицевом счете благодаря ежемесячным отчислениям 6% от суммы заработной платы.

Начиная с 2014 года вступил в силу мораторий на накопительную часть. Страховые взносы идут только на страховую часть и продолжаться так будет до 2022 года.

Иными словами, накопительная пенсия сейчас не формируется ни у кого. Все те суммы, что успели накопиться ранее, по-прежнему принадлежат человеку и будут выплачены в будущем.

Увеличение размера накопительной пенсии возможно за счет получения инвестиционного дохода.

Работает с этими деньгами непосредственно Пенсионный фонд страны и специальные негосударственные пенсионные фонды или НПФ.

Как выбрать НПФ и стать его клиентом?

Чтобы выполнить перевод пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд, сперва потребуется подобрать подходящий фонд.

Серьезно ошибиться с выбором все равно не получится. Деятельность фондов строго регламентирована на законодательном уровне, несколькими ФЗ. Все они регулярно проходят проверки и аудит Центробанка.

В остальном критериев выбора есть несколько:

Наличие лицензии. Без нее фонд попросту не имеет права управлять деньгами вкладчиков, в случае проблем вернуть накопления никто не поможет.
Надежность и срок работы. Фонд должен сотрудничать с АСВ по аналогии с банковскими депозитами. Если что-то случится, Агентство в любом случае возместит все.
Если фонд работает больше 5 лет – это еще один положительный момент. Получается, что организация не была создана под шумок пенсионной реформы, чтобы срубить денег, не заботясь о вкладчиках.
Доходность и рейтинги. Сведения о доходности или отчеты по работе публикуются регулярно. Учитывайте статистику минимум за 5 лет, если за это время доходность получилась больше 10%, это хороший результат.

Приятным бонусом станет качество сервиса и клиентоориентированность НПФ в целом.

Как быстро они отвечают на обращения, есть ли возможность самостоятельно на сайте собрать всю необходимую информацию, можно ли связаться со специалистом по горячей линии и оперативно получить помощь.

НПФ каждый гражданин выбирает самостоятельно. Чтобы перевести накопления в негосударственный пенсионный фонд, достаточно обратиться в ПФР, где написать заявление на перевод.

Если этого не сделать, распоряжаться накопительной частью будет Пенсионный фонд, передавая все финансы в УК Внешэкономбанка.

Ее доходность на уровне 7%, так что при невнимательном отношении к собственным накоплениям человек рискует лишиться существенной части дохода, чем обеспечить себе нормальную старость. Как только ПРФ даст добро на перевод накоплений, останется просто заключить договор с понравившимся НПФ.

Обратите внимание – переводить выплаты от одного страховщика к другому можно не чаще, чем раз в 5 лет.

Иначе весь накопленный доход за этот период сгорает. Узнать, в каком НПФ сейчас хранятся деньги, какая сумма накопилась и как долго она там находится, можно на сайте Госуслуги, где можно заказать выписку.

Интересная статья: Онлайн заявка на кредит в Акбарс банке.

Разница между накопительной и страховой пенсией

Накопительная часть пенсии увеличивается за счет получения инвестиционного дохода.

В роли страховщиков выступает Пенсионный фонд и разного рода НПФ, которые вкладывают полученные от граждан средства в акции, облигации и прочие инвестиционные инструменты для приумножения.

Накопительная часть всегда отражается в рублях. Это реальные деньги, копящиеся на лицевом счету НПФ или Пенсионного фонда.

Как только человек выходит на пенсию, негосударственный пенсионный фонд начинает выплату пенсионных накоплений. Подобную накопительную часть можно унаследовать, т.е. после смерти получателя деньги получают его наследники.

В остальном же страховая и накопительная пенсия отличаются по методу формирования, периоду проведения индексации и праву наследования.

Страховая рассчитывается государством по определенным формулам, тогда как накопительная растет по аналогии с банковским вкладом или депозитом.

Отражается страховая часть пенсии в специальных баллах. Как только человек выходит на пенсию, количество накопленных им за трудовую занятость баллов умножается на стоимость одного балла, затем переводится в деньги. Ежегодно стоимость 1 пенсионного балла меняется и определяется государством. Сегодня это 93 рубля.

Способы узнать величину накопительной части пенсии

Чтобы узнать величину своих накоплений в негосударственном пенсионном фонде, доступно несколько вариантов:

На сайте Госуслуги. Необходимо авторизоваться в личном кабинете, после чего заказать выписку по счету. Услуга актуальна для тех граждан, кто хранит накопительную часть именно в Пенсионном фонде. Готовая выписка будет направлена на указанную электронную почту.
Обратившись к работодателю. При наличии официального трудоустройства можно написать заявление в бухгалтерии на предоставление сведений о состоянии страхового лицевого счета. Заявление направляется в ПФР работодателем, в фонде готовят и направляют обратно выписку.
В ближайшем отделении Пенсионного фонда. Необходимо обратиться лично, имея при себе паспорт и оригинал СНИЛС, после чего заполнить заявление с просьбой предоставить письменную выписку. Забрать документ получится сразу же.
В МФЦ. Если у МФЦ есть договор с Пенсионным фондом, получить сведения можно у них. Заранее удостоверьтесь в наличии возможности, запишитесь на прием и не забудьте подтверждающие личность документы. Ждать выписку придется в среднем на протяжении 10-15 дней.