Что такое лимит кредитования? Как увеличить лимит?

Кредитным лимитом называют ограничение, предусмотренное банками в целях снижения рисков на не возврат одолженных у банка финансовых средств.

Лимиты на выдаваемый заём определённому клиенту, на кредитные портфели, на определённые группы кредитов банковское учреждение устанавливает самостоятельно.

Иными словами, лимит кредитования – это максимальная сумма, на которую может претендовать тот или иной клиент банковской структуры при оформлении договора о взаимовыгодных отношениях.

Факторы влияющие на кредитный лимит

Что такое лимит кредитования? Как увеличить лимит?

  1. возможность обеспечить заём;
  2. разница реальных доходов и расходов;
  3. объём предоставленной документации и информации;
  4. положительная кредитная история;
  5. прочие факторы.

Лимиты указывают в абсолютных параметрах, в том числе для определённого вида валютных средств и не без учёта показателей деятельности банка в данный момент.

Запрос на очень крупную сумму и, соответственно, последующий от банка лимит будет рассмотрен отдельно. В процессе такая заявка обязательно пройдёт стадию согласования с участниками кредитного комитета банка.

На обычные услуги может финансовое учреждение может заранее устанавливать лимит, утверждаемый на чётко обозначенный период времени. При таких условиях лимит будет распространяться на конкретную группу клиентов.

Виды кредитных лимитов

Кредит с лимитом кредитования делится на нескольких видов по:

  • срокам кредитования;
  • общему размеру кредита;
  • условиям предоставления / погашения кредита;
  • особым условиям. Распространяется только на определённые группы лиц – инсайдеров и акционеров компании.

Кредитные лимиты также делятся на группы по степени возобновляемости:

  1. Возобновляемый. Особенностью такого кредита можно считать пользование заёмщиком средств на протяжении всего периода действия договорных отношений. На этот отрезок времени ему будет предоставлено право пользования кредитными средствами с условием их возвращения. А впоследствии он будет оформлять новый заём, но лимит всегда будет ограничен. Процедура может повторяться бесконечное количество раз.
  2. Не возобновляемый. Специфика такого лимита в однократном предоставлении банком средств. Погашать подобный заём можно посредством банка или банковских терминалов. По истечении срока договора кредит будет закрыт обязательно в банковском офисе.

Практика показывает, что не возобновляемые кредиты получают большую популярность относительно возобновляемых.

Советуем статью: оформление кредита для бизнеса в Тинькофф банке.

Факторы, регулирующие размер кредитного лимита

Что такое лимит кредитования? Как увеличить лимит?

Большая часть банков при определении лимита кредитования заемщика опирается на несколько показателей. В их числе:

  • Клиентская кредитная история. Своевременно погашенные задолженности в сторонних банках.
  • Уровень кредитного рейтинга. Показатель складывается из оценки платёжеспособности и уровня ответственности заёмщика в аспекте своевременного внесения оплат. Зачастую это можно отследить по кредитной истории.

Определяя размер выдаваемого кредита, банковское учреждение обращает внимание не только на финансовое состояние клиента. Не менее важны дальнейшие перспективы погашения задолженности.

Итак, банк определяет источники, стимулирующие погашение, размер платёжных обязательств по всем кредитам сразу и его отношение к нынешнему доходу.

Платёжеспособность потенциального клиента определяют по данным нескольких последних месяцев или года.Потребительский кредит с лимитом кредитования выдается только после всестороннего анализа клиента.

Имея хорошую кредитную историю и высокий рейтинг, обратившийся в банк может рассчитывать на получение достаточно высокого лимита по кредиту.

Также в налаживании отношений с банковским учреждением необходимо не просто не превышать установленный лимит, но и не пользоваться им по максимуму. Лучший вариант – когда клиент пользуется своими возможностями и оставляет при этом небольшую сумму на непредвиденные расходы.

Некоторые банки заблаговременно ставят низкий кредитный лимит с целью оценки уровня ответственности вновь прибывшего клиента и его платёжеспособности.

Выполняя все требования банковской организации, и своевременно возвращая заёмные средства, клиент может рассчитывать на расширение границ.

В условиях, когда кредитуемый пользуется всеми выделенными средствами или даже выходит за рамки лимита, не вовремя вносит оплату, не выходит на связь с банком, он может лишиться права брать средства. Вместе с тем он получит отрицательную пометку в кредитном рейтинге и потеряет возможность получать займы в дальнейшем.

Рамки лимита могут изменяться со временем – это напрямую зависит от расходов заёмщика, от расходов в границах месячного периода, даже от его занятости.

Когда лимит по кредиту высокий, но сумму используют лишь на несколько процентов или деньги вовсе не работают, лимит, скорее всего, снизят априори. А когда заёмщик активен и использует средства, вкупе своевременно платит по счетам, лимит могут повысить, предварительно согласовав этот вопрос с самим заёмщиком.

Поэтому вариант как увеличить кредитный лимит один – активно пользоваться средствами и гасить долг строго с срок.

Полезная статья: оформление кредита для бизнеса в Альфа банке.

Приёмы увеличения кредитного лимита

На сегодняшний день существует всего 2 способа, позволяющих увеличить кредитный лимит по одной из интересующих банковских услуг:

  1. Оформление кредита или кредитной карты с маленьким лимитом, который можно вернуть за полгода-год. При этом важно своевременно вносить оплату и постоянно пользоваться средствами. Выполняя эти простые условия, клиент может рассчитывать на то, что банковский сотрудник сам свяжется с ним и предложит увеличить лимит на 20-30%.
  2. Клиент и сам может обратиться к банку с просьбой повысить кредитный лимит. Вместе с заявлением прикладывают справку 2-НДФЛ. При имеющейся задолженности клиент сначала в полной мере погашает её, затем, обращается в финансовую организацию.

Получив заявку на увеличение лимита, банк будет рассматривать следующее:

  • уровень платёжеспособности, которую нужно подтвердить;
  • имеющиеся просрочки;
  • период пользования картой;
  • кредитную историю.


Кредит от Альфа Банка Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • По паспорту, без справок;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.
Кредит от Восточного Банка Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 20 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 12%.
Кредит от Райффайзенбанка Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 13%.
Кредит от УБРиР Банка Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Решение мгновенно;
  • Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
  • Процентная ставка от 11%.
Кредит от Хоум Кредит Банка. Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 4 лет;
  • Кредит до 850.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Совкомбанка. Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 30.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Ренессанс банка. Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 700.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,9%.
Кредит в ОТП банке. Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 4.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,5%.
Кредит в Промсвязьбанке Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,9%.
Кредит в Росбанке Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: