В 2022 году бизнес оказался в непростой ситуации в связи с санкциями, скачками курса валют. Банки поддержали предпринимателей, в том числе при участии государства, и предложили выгодные кредитные продукты, которые сохраняют актуальность и сегодня. Рассказываем, какое кредитование малого бизнеса предлагают финансовые организации.
Зачем бизнесу может понадобиться кредит?
Чаще всего предприниматели берут кредиты в следующих ситуациях:
- На старте работы – для покупки оборудования, ремонта в помещении.
- Для продолжения работы – скажем, в случае срыва важной поставки.
- Для развития и расширения бизнеса, открытия филиалов.
- Чтобы выплатить сотрудникам зарплату на фоне падения доходов.
Кредит – это высокая ответственность, однако при правильных расчетах он станет эффективным инструментом развития предприятия.
Условия кредитования бизнеса в 2023 году
Перечислим некоторые кредиты малому бизнесу в банках, предлагаемые на выгодных условиях:
- Кредитные каникулы, благодаря которой компании получили отсрочку по выплате кредитов. На протяжении определенного срока они могут не вносить платежи или вносить только минимальные суммы, при этом штрафы и пени не начисляются.
- Льготное кредитование при участии Корпорации по поддержке МСП. Для участия в программах компании должны быть включены в Единый реестр МСП.
- Кредиты с льготными условиями в рамках национального проекта, разработанного Минэкономразвития.
Большинство программ предполагают, что бизнес должен работать только в определенных сферах. Это социально значимые отрасли – такие как, например, производство, сельское хозяйство или IT-технологии. Кроме того, льготное кредитование малого бизнеса в 2023 году доступно только тем предприятиям, которые состоят в Едином реестре МСП.
Как взять кредит на бизнес в банке?
Большинство банков предлагают возможность онлайн-оформления заявки. Для получения кредита нужно:
- Оставить заявку на сайте.
- Получить ответ по заявке в течение нескольких минут.
- Загрузить документы, которые требует банк. Обычно это удостоверение личности учредителей, уставные документы компании, свидетельства о праве собственности
В некоторых случаях кредитование требует залога. При его отсутствии возможно поручительство от регионального фонда поддержки предпринимательства.
Список банков для кредитования малого бизнеса в 2023
Перечислим банки, в которых, по отзывам предпринимателей, можно получить выгодный кредит для бизнеса.
Тинькофф
- Кредиты без открытия счета.
- Участие в государственных программах с льготными условиями.
- Индивидуальный расчет суммы.
- Перевод денег на расчетный счет в банке.
Промсвязьбанк
- Гибкие ставки кредитования.
- Решение по заявке в течение одного дня.
- Есть программы без поручителей и залога.
- Круглосуточная техническая поддержка.
- Длительные сроки кредитования.
ВТБ
- Несколько программ кредитования, в том числе рефинансирование.
- Доступна реструктуризация кредитов для бизнеса.
- Решение в течение дня.
Советы от экспертов: как успешно взять кредит
При выборе банка для кредита малому бизнесу рекомендуется обращать внимание на следующие критерии:
- Ставка зависит от многих факторов – цели, на которую оформляется кредит, размера, срока кредитования. Прежде чем соглашаться на низкую ставку, необходимо изучить все предлагаемые условия.
- Важно обращать внимание на график платежей и выбирать день, который совпадает с поступлением средств на расчетный счет предприятия.
- Нужно учитывать, что большинство льготных кредитов предлагаются на конкретные цели — например, инвестиции в развитие.
- Проще всего кредитоваться в том банке, где открыт расчетный счет. В этом случае можно ожидать быстрого одобрения и минимальных требований к пакету документов.
 | Кредит от Альфа Банка | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 1.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,99%.
 | Кредит от Тинькофф банка | Оформить кредит |
- По паспорту, без справок;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
 | Кредит от Восточного Банка | Оформить кредит |
- Срок до 20 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 12%.
 | Кредит от Райффайзенбанка | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 13%.
 | Кредит от УБРиР Банка | Оформить кредит |
- Решение мгновенно;
- Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
- Процентная ставка от 11%.
 | Кредит от Хоум Кредит Банка. | Оформить кредит |
- Срок до 4 лет;
- Кредит до 850.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
 | Кредит от Совкомбанка. | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 30.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
 | Кредит от Ренессанс банка. | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 700.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,9%.
 | Кредит в ОТП банке. | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 4.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,5%.
 | Кредит в Промсвязьбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,9%.
 | Кредит в Росбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
