Что такое Персональный кредитный рейтинг и как его узнать?

На просторах сети Интернет сегодня можно найти массу сайтов, которые предлагают воспользоваться своими услугами и определить кредитный рейтинг пользователя.

Подробнее о том, что такое персональный кредитный рейтинг, стоит ли доверять таким порталам и когда нужно провести проверку своего рейтинга, будет рассказано в этом материале.

Составляющие кредитного рейтинга

Что такое Персональный кредитный рейтинг и как его узнать?

Кредитный рейтинг ещё называют скоринговой оценкой платёжеспособности заёмщика. Он позволяет компетентно оценивать потенциального клиента.

В процессе проверки собирается информация о гражданине, которую переносят в программу и в результате обработки данному заёмщику присваивается некий балл.

С учётом того, что множество банков и все МФО сегодня способны принимать заявки в режиме онлайн, оценку проводят в полностью автоматическом режиме. Однако окончательно всё же решение принимается сотрудником банковской организации.

Иметь представление о личном кредитном рейтинге разрешается всем пользователям, которым интересны его составляющие. У разных кредитных организаций балл может по итогу проверок не совпадать, однако, большого разрыва между ними не будет.

Итак, платёжеспособность, по мнению банков и других организаций, зависит от:

  • Качества кредитной истории;
  • Количества выплаченных и невыплаченных кредитов;
  • Способа оплаты предыдущих займов;
  • Регулярности оплаты долгов;
  • Вида кредита (ипотека, микрозайм);
  • Возраста кредитной истории;
  • Социально-демографических показателей вроде регистрации по месту жительства, пола, возраста, семейного положения, детей, вопросов о месте работы.

После обработки всех данных будет присвоено некоторое количество баллов и, если это значение будет превышать порог, заявка будет одобрена. Величина суммы баллов расскажет о благонадёжности потенциального клиента и его привлекательности для банков и организаций.

Отчёт обычно содержит персональные данные человека, который сделал такой запрос. И всё же информации в нём чуть меньше, нежели в кредитной истории. Кстати, у этих документов есть несколько отличий:

  1. Узнавать данные рейтинга можно сразу в нескольких организациях;
  2. Попытка узнать кредитную историю в банковских кредитных организациях приравнивается в заявке на кредит, а узнавая рейтинг, клиент не влияет на КИ;
  3. Определять рейтинг по запросу могут все БКИ и любая коммерческая организация;
  4. Получить информацию о рейтинге можно много раз, о кредитной истории – 1 раз в год;
  5. Отчёт о рейтинге составят быстрее, нежели о кредитной истории.

Самая распространённая ситуация, когда банку нужен ваш кредитный рейтинг – это получение кредита.

Роль и важность кредитного рейтинга

Финансовая организация обычно не объясняет отказ в кредите, но причина в таких случаях интересует всех. Кредитный рейтинг нужен именно для этого – для прояснения ситуации.

Далее клиент сможет подобрать оптимальный путь выхода из ситуации. Важно знать, что во многих организациях, предоставляющих сервис по составлению кредитного рейтинга, с отчётом клиенту выдают несколько рекомендаций относительно повышения его показателя.

Ещё одна ситуация, когда нужен кредитный рейтинг – человек хочет «реанимировать» репутацию, которая была испорчена при различных обстоятельствах.

Такая ситуация располагает к получению отчётов по КР минимум 4 раза в год – будет видна динамика рейтинга и результаты тактики его исправления.

Знать значение личного кредитного рейтинга небесполезно любому, кто хотя бы единожды брал кредиты. Бывает, что финансовая организация не вовремя передаёт данные относительно закрытия кредита в Центральный каталог КИ.

Таким образом, он может быть давно погашен, у банковской организации могут отсутствовать претензии к плательщику, но БКИ будет знать только то, что тот кредит ещё не закрыт.

Для того, чтобы такого не случалось и в целях обеспечения доступа к заёмным средствам в будущем, стоит проводить такие проверки периодически и при необходимости исправлять нестыковки. Поэтому поговорим о том, как узнать свой кредитный рейтинг.

Допустим, что человек находит бесплатный способ проверки кредитного рейтинга в режиме онлайн и получил некие данные. Нужно понимать, что они означают. Шкала кредитного рейтинга разделена на 3 участка, которые определяют, насколько благонадёжен заёмщик. Более конкретно будет на примерах:

  1. Значение рейтинга от 0 до 300 считается неудовлетворительным и получение кредита в этих границах невозможно. Разве что обращаться в микрофинансовую организацию;
  2. 300-600 пунктов: данные среднего рейтинга, при которых большая часть организаций будет вынуждена отказаться от того, чтобы давать такому клиенту заём. Другая часть будет предлагать деньги с высокой процентной ставкой;
  3. 600-900 пунктов говорят о высокой благонадёжности потенциального клиента. Для него будет очень просто получить кредит в любом банке или другой организации.

Получаем данные о кредитном рейтинге бесплатно

Что такое Персональный кредитный рейтинг и как его узнать?

Узнать данные кредитной истории возможно исключительно путём отправления письменного обращения в соответствующее бюро. Платить за это не придётся, но расходы всё равно будут, так как официальное обращение необходимо заверить нотариально.

Кроме того, в БКИ его нужно будет отправить заказным письмом. Поэтому самый надёжный способ как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно – раз в год обратиться в Бюро.

Полезно знать, что при условии необходимости получить достоверные данные о кредитной истории, таких запросов нужно осуществить несколько – в разные организации с их индивидуальными базами данных.

Если получать эти сведения только раз в календарный год, информация так и останется бесплатной, остальные обращения могут потребовать некоторых финансовых затрат.

Клиент всегда может получить всю интересующую информацию через портал Центрального каталога кредитных историй. Чтобы воспользоваться методом, нужно следующее:

  • Оставить заявку на официальном портале Банка РФ по адресу www.cbr.ru. Там нужно ввести в форму запроса свои данные, по которым найдут и предоставят сведения из бюро кредитных историй. Заявку можно найти в разделе Кредитных историй. При этом используется код субъекта кредитной истории;
  • Без кода субъекта можно воспользоваться услугами организации, бюро КИ, отделения почты, нотариуса, микрофинансовой организации или кредитного кооператива.

Код субъекта кредитной истории – это почти то же самое, что и пин-код пластиковой карты банка.

Этот особый код используется только на официальной странице Банка России в Интернете и исключительно для предоставления сведений из бюро кредитных историй, в котором(-ых) и располагается вся информация о ранее существовавших кредитах человека.

Такой код субъекта не имеет срока годности и распространяется только на те данные, что когда-либо могут поступить в Центральный каталог.

Формируется код для клиента, который оформляет кредит. Однако создание такого кода может произойти или позже, когда заёмщик обратится в какую-либо из кредитных организаций с условием наличия кредитной истории минимум в одном бюро.

Дополнительно код сформировать без наличия истории кредитов нельзя, а вот изменять или аннулировать его вполне разрешается.

С помощью этой уникальной комбинации вопрос как узнать свой кредитный рейтинг онлайн перестаёт быть проблемой. Подавать запрос теперь можно ежегодно или при необходимости делать это чаще.


Кредит от Альфа Банка Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • По паспорту, без справок;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.
Кредит от Восточного Банка Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 20 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 12%.
Кредит от Райффайзенбанка Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 13%.
Кредит от УБРиР Банка Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Решение мгновенно;
  • Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
  • Процентная ставка от 11%.
Кредит от Хоум Кредит Банка. Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 4 лет;
  • Кредит до 850.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Совкомбанка. Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 30.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Ренессанс банка. Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 700.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,9%.
Кредит в ОТП банке. Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 4.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,5%.
Кредит в Промсвязьбанке Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,9%.
Кредит в Росбанке Оформить кредит
Показать скрытое содержание
  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 2
  1. Anna

    Никогда не задумывалась, о своей кредитной истории, погасила кредит и забыла об этом, но в настоящее время планирую брать долгосрочный кредит на покупку жилья. Пожалуй, заранее обеспокоюсь персональным кредитным рейтингом, чтобы знать, на что можно рассчитывать. Удобно, что делается это теперь в автоматическом режиме, а значит не займет много времени.

  2. Алена

    Брала однажды кредит. Специально для того, чтобы история была. Однако проверяю — его нет в истории, чисто. Подскажите, как быть, куда написать? Брала кредит на телефон через банк, все официально оформлено. Во многих банках смотрят кредитную историю — а получается, у меня ее нет( Может, это связано с тем, что тогда не было никаких кредитных кодов? Как его теперь восстановить?

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: