На просторах сети Интернет сегодня можно найти массу сайтов, которые предлагают воспользоваться своими услугами и определить кредитный рейтинг пользователя.
Подробнее о том, что такое персональный кредитный рейтинг, стоит ли доверять таким порталам и когда нужно провести проверку своего рейтинга, будет рассказано в этом материале.
Составляющие кредитного рейтинга
Кредитный рейтинг ещё называют скоринговой оценкой платёжеспособности заёмщика. Он позволяет компетентно оценивать потенциального клиента.
В процессе проверки собирается информация о гражданине, которую переносят в программу и в результате обработки данному заёмщику присваивается некий балл.
С учётом того, что множество банков и все МФО сегодня способны принимать заявки в режиме онлайн, оценку проводят в полностью автоматическом режиме. Однако окончательно всё же решение принимается сотрудником банковской организации.
Иметь представление о личном кредитном рейтинге разрешается всем пользователям, которым интересны его составляющие. У разных кредитных организаций балл может по итогу проверок не совпадать, однако, большого разрыва между ними не будет.
Итак, платёжеспособность, по мнению банков и других организаций, зависит от:
- Качества кредитной истории;
- Количества выплаченных и невыплаченных кредитов;
- Способа оплаты предыдущих займов;
- Регулярности оплаты долгов;
- Вида кредита (ипотека, микрозайм);
- Возраста кредитной истории;
- Социально-демографических показателей вроде регистрации по месту жительства, пола, возраста, семейного положения, детей, вопросов о месте работы.
После обработки всех данных будет присвоено некоторое количество баллов и, если это значение будет превышать порог, заявка будет одобрена. Величина суммы баллов расскажет о благонадёжности потенциального клиента и его привлекательности для банков и организаций.
Отчёт обычно содержит персональные данные человека, который сделал такой запрос. И всё же информации в нём чуть меньше, нежели в кредитной истории. Кстати, у этих документов есть несколько отличий:
- Узнавать данные рейтинга можно сразу в нескольких организациях;
- Попытка узнать кредитную историю в банковских кредитных организациях приравнивается в заявке на кредит, а узнавая рейтинг, клиент не влияет на КИ;
- Определять рейтинг по запросу могут все БКИ и любая коммерческая организация;
- Получить информацию о рейтинге можно много раз, о кредитной истории – 1 раз в год;
- Отчёт о рейтинге составят быстрее, нежели о кредитной истории.
Самая распространённая ситуация, когда банку нужен ваш кредитный рейтинг – это получение кредита.
Роль и важность кредитного рейтинга
Финансовая организация обычно не объясняет отказ в кредите, но причина в таких случаях интересует всех. Кредитный рейтинг нужен именно для этого – для прояснения ситуации.
Далее клиент сможет подобрать оптимальный путь выхода из ситуации. Важно знать, что во многих организациях, предоставляющих сервис по составлению кредитного рейтинга, с отчётом клиенту выдают несколько рекомендаций относительно повышения его показателя.
Ещё одна ситуация, когда нужен кредитный рейтинг – человек хочет «реанимировать» репутацию, которая была испорчена при различных обстоятельствах.
Такая ситуация располагает к получению отчётов по КР минимум 4 раза в год – будет видна динамика рейтинга и результаты тактики его исправления.
Знать значение личного кредитного рейтинга небесполезно любому, кто хотя бы единожды брал кредиты. Бывает, что финансовая организация не вовремя передаёт данные относительно закрытия кредита в Центральный каталог КИ.
Таким образом, он может быть давно погашен, у банковской организации могут отсутствовать претензии к плательщику, но БКИ будет знать только то, что тот кредит ещё не закрыт.
Для того, чтобы такого не случалось и в целях обеспечения доступа к заёмным средствам в будущем, стоит проводить такие проверки периодически и при необходимости исправлять нестыковки. Поэтому поговорим о том, как узнать свой кредитный рейтинг.
Допустим, что человек находит бесплатный способ проверки кредитного рейтинга в режиме онлайн и получил некие данные. Нужно понимать, что они означают. Шкала кредитного рейтинга разделена на 3 участка, которые определяют, насколько благонадёжен заёмщик. Более конкретно будет на примерах:
- Значение рейтинга от 0 до 300 считается неудовлетворительным и получение кредита в этих границах невозможно. Разве что обращаться в микрофинансовую организацию;
- 300-600 пунктов: данные среднего рейтинга, при которых большая часть организаций будет вынуждена отказаться от того, чтобы давать такому клиенту заём. Другая часть будет предлагать деньги с высокой процентной ставкой;
- 600-900 пунктов говорят о высокой благонадёжности потенциального клиента. Для него будет очень просто получить кредит в любом банке или другой организации.
Получаем данные о кредитном рейтинге бесплатно
Узнать данные кредитной истории возможно исключительно путём отправления письменного обращения в соответствующее бюро. Платить за это не придётся, но расходы всё равно будут, так как официальное обращение необходимо заверить нотариально.
Кроме того, в БКИ его нужно будет отправить заказным письмом. Поэтому самый надёжный способ как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно – раз в год обратиться в Бюро.
Полезно знать, что при условии необходимости получить достоверные данные о кредитной истории, таких запросов нужно осуществить несколько – в разные организации с их индивидуальными базами данных.
Если получать эти сведения только раз в календарный год, информация так и останется бесплатной, остальные обращения могут потребовать некоторых финансовых затрат.
Клиент всегда может получить всю интересующую информацию через портал Центрального каталога кредитных историй. Чтобы воспользоваться методом, нужно следующее:
- Оставить заявку на официальном портале Банка РФ по адресу www.cbr.ru. Там нужно ввести в форму запроса свои данные, по которым найдут и предоставят сведения из бюро кредитных историй. Заявку можно найти в разделе Кредитных историй. При этом используется код субъекта кредитной истории;
- Без кода субъекта можно воспользоваться услугами организации, бюро КИ, отделения почты, нотариуса, микрофинансовой организации или кредитного кооператива.
Код субъекта кредитной истории – это почти то же самое, что и пин-код пластиковой карты банка.
Этот особый код используется только на официальной странице Банка России в Интернете и исключительно для предоставления сведений из бюро кредитных историй, в котором(-ых) и располагается вся информация о ранее существовавших кредитах человека.
Такой код субъекта не имеет срока годности и распространяется только на те данные, что когда-либо могут поступить в Центральный каталог.
Формируется код для клиента, который оформляет кредит. Однако создание такого кода может произойти или позже, когда заёмщик обратится в какую-либо из кредитных организаций с условием наличия кредитной истории минимум в одном бюро.
Дополнительно код сформировать без наличия истории кредитов нельзя, а вот изменять или аннулировать его вполне разрешается.
С помощью этой уникальной комбинации вопрос как узнать свой кредитный рейтинг онлайн перестаёт быть проблемой. Подавать запрос теперь можно ежегодно или при необходимости делать это чаще.
 | Кредит от Альфа Банка | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 1.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,99%.
 | Кредит от Тинькофф банка | Оформить кредит |
- По паспорту, без справок;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
 | Кредит от Восточного Банка | Оформить кредит |
- Срок до 20 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 12%.
 | Кредит от Райффайзенбанка | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 13%.
 | Кредит от УБРиР Банка | Оформить кредит |
- Решение мгновенно;
- Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
- Процентная ставка от 11%.
 | Кредит от Хоум Кредит Банка. | Оформить кредит |
- Срок до 4 лет;
- Кредит до 850.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
 | Кредит от Совкомбанка. | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 30.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
 | Кредит от Ренессанс банка. | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 700.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,9%.
 | Кредит в ОТП банке. | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 4.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,5%.
 | Кредит в Промсвязьбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,9%.
 | Кредит в Росбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
Никогда не задумывалась, о своей кредитной истории, погасила кредит и забыла об этом, но в настоящее время планирую брать долгосрочный кредит на покупку жилья. Пожалуй, заранее обеспокоюсь персональным кредитным рейтингом, чтобы знать, на что можно рассчитывать. Удобно, что делается это теперь в автоматическом режиме, а значит не займет много времени.
Брала однажды кредит. Специально для того, чтобы история была. Однако проверяю — его нет в истории, чисто. Подскажите, как быть, куда написать? Брала кредит на телефон через банк, все официально оформлено. Во многих банках смотрят кредитную историю — а получается, у меня ее нет( Может, это связано с тем, что тогда не было никаких кредитных кодов? Как его теперь восстановить?
Обращался в банк за ипотекой. Отказали. Начал выяснять почему, сказали что кредитной истории есть 2 кредита непогашенных. Назвали суммы 6300 и 2000 и назвали период когда кредит оформлялся. Знаю что таких кредитов у меня и не было никогда. Стал выяснять, сказали обращаться в БКИ. Нашел в инете. Позвонил, оказалось что таких Бюро кредитных историй куча. И надо знать в какое обращаться. Дальше выяснил что оказывается есть еще организация Каталог бюро кредитных историй. Уже с опаской думаю что после каталога будет реестр, перечень и еще что то в этом роде. Единой базы нет, народу опять надо бегать и искать что какой то банк занес неверную историю. Где централизованность? Кто должен ответить за подставные данные?