Грузовой автомобиль может стать отличным источником прибыли для предпринимателя.
Чаще всего техника подобного типа приобретается именно с целью получения дохода от ведения предпринимательской деятельности по перевозке грузов.
При этом цена хорошего грузовика слишком высокая для простого человека, поэтому и не все физические лица могут сделать покупку без помощи банка. Е
сть свои особенности оформления подобной сделки, на которой стоит остановиться поподробней.
Тонкости и сложности процедуры
Далеко не в каждом банке можно получить подобный кредит, в некоторых для этого сперва требуется зарегистрировать ООО.
К возрасту организации и финансовым результатам ее деятельности тоже выставляются требования. Первое из них – срок работы не менее полугода и исключительно официальное оформление.
Обычно условия оформления и требования к потенциальному клиенту таковы:
- годовая выручка компании, которая претендует на получение кредита, должна быть в пределах, установленных банком;
- свою надежность и перспективность необходимо доказывать финансовыми и налоговыми отчетами, что покажет наличие прибыли и отсутствие долгов по налогам;
- крупным фирмам кредит доступен только при условии, что в их штате числится меньше 100 человек. Если больше – банки считают, что приобрести автомобиль компания может и без сторонней помощи.
- сроки кредитования в среднем равны 3 года;
- сумма займа на грузовой автомобиль намного выше, чем при получении обычного автокредита. При этом максимальный размер кредита будет ограничен только уровнем кредитоспособности заемщика и может достигать нескольких миллионов;
- первоначальный взнос обязателен и в среднем равен 30-40%.
С учетом этих особенностей предприниматель сможет понять, какие именно документы ему могут пригодиться и будет иметь достаточно свободного времени, чтобы подготовить их заранее.
Не получится оформить кредит на грузовой автомобиль компаниям, которые занимаются изготовлением спиртных напитков или табачных изделий, а также их экспортом или импортом.
На что стоит обратить внимание?
В процессе поисков советуем вам проверить выбранный банк по такому списку критериев:
- сотрудничает ли учреждение с представителями малого и среднего бизнеса и как долго длится такое сотрудничество;
- есть ли возможность получить займ на льготных условиях для индивидуальных предпринимателей.
Помимо этого, стоит заранее решить, какой именно грузовой автомобиль нужен: новый или с пробегом, отечественного производства или иностранной модели, чтобы он удовлетворял всем требованиям компании.
Советуем материал: Онлайн заявка на кредит в Росбанке.
Как взять кредит и какие документы нужны?
В первую очередь будет проверяться кредитная история заемщика, поэтому как никогда важно, чтобы рейтинг не был омрачен просрочками по кредитам и задолженностями.
Сроки рассмотрения заявки составляют стандартные 2 недели, по истечении которых будет вынесено окончательное решение. В сумму кредита обычно включаются затраты на покупку страхового полиса, что можно назвать одним из обязательных условий получения ссуды.
Подготовить необходимо такие документы для оформления:
- стандартный паспорт заемщика;
- трудовую книжку или ее заверенную копию;
- водительское удостоверение с отметкой о стаже;
- справку по форме банка или 2-НДФЛ.
Помимо этих документов может потребоваться ряд дополнительных на усмотрение банка. Чем больше информации о себе предоставит клиент, тем больше возможностей провести всестороннюю его оценку, что увеличивает шансы на одобрение заявки.
Еще один вариант, как приобрести грузовик – обратиться в автомобильный ломбард, вот только в этом случае необходимо уже иметь автомобиль, который будет использован в роли залога. И даже ввиду того, что переплата по кредиту высокая, все равно преимущества сделки налицо.
Что понадобится физическому лицу для покупки грузового транспорта
Чаще всего за подобными кредитами обращаются предприниматели и юридические лица, которые желают расширять свой бизнес. По этой причине далеко не в каждом банке можно взять займ физическому лицу, но, если хорошенько поискать, найти все же получится.
Банкомат съел деньги — что делать?В каком банке лучше открыть вклад — https://bankiweb.ru/vklady/v-kakom-banke-lusche-otkryt-vklad/.
Рефинансирование автокредита в Сбербанке — https://bankiweb.ru/avtokredit/refinansirovanie-v-sberbanke/.
Автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц чаще всего выдается на таких условиях:
- средняя сумма примерно миллион-два, сроки кредитования равны 5 лет, в некоторых случаях может быть увеличен до 7 лет;
- необходимо в любом случае соглашаться на покупку страхового полиса КАСКО;
- требуется точно такой же пакет документов, как и при получении обычной ссуды на легковой автомобиль;
- процентная ставка колеблется от 12 до 21% годовых. При условии отказа клиента от покупки страхового полиса КАСКО ставка может быть увеличена на 1-2%, к чему нужно быть готовым. Экспресс-ссуды всего по двум документам обойдутся несколько дороже: верхний предел по ставке достигает 40% годовых;
- наличные на первоначальный взнос необходимо иметь в размере около 30% от суммы кредита.
Если бизнес у предпринимателя стабильный, то ему не составит труда получить кредит на грузовое транспортное средство, тоже самое правило действует в отношении физических лиц.
Но при этом очень важно найти подходящего кредитора, ведь некоторые принципиально не оказывают услуги для предпринимателей и в больших суммах, а другие не сотрудничают с физическими лицами, зато готовы выдать займ на покупку грузового транспорта ИП.
Если при этом есть возможность воспользоваться программой, созданной для поддержки малого бизнеса − будет глупо этого не делать.
В какие банки обращаться?
Напоследок для вас небольшой перечень организаций, в которых можно получить ссуду на покупку грузовика:
- Сбербанк. Здесь понадобится иметь первоначальный взнос от 10%, ставка при этом начинается от 13% годовых. Зато в кредит можно взять даже подержанный автомобиль, кредит допускается погашать досрочно и никакие штрафные санкции на заемщика не накладываются;
- банк Юниаструм. Ставка начинается от 18% годовых, если первый взнос будет солидным, заемщик может рассчитывать на минимальную процентную ставку;
- Транскапиталбанк выдает займы на покупку грузовиков под 14,5% и выше.
Главное помните, что в любом случае придется подтверждать наличие своего дохода.
 | Кредит от Альфа Банка | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 1.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,99%.
 | Кредит от Тинькофф банка | Оформить кредит |
- По паспорту, без справок;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
 | Кредит от Восточного Банка | Оформить кредит |
- Срок до 20 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 12%.
 | Кредит от Райффайзенбанка | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 13%.
 | Кредит от УБРиР Банка | Оформить кредит |
- Решение мгновенно;
- Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
- Процентная ставка от 11%.
 | Кредит от Хоум Кредит Банка. | Оформить кредит |
- Срок до 4 лет;
- Кредит до 850.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
 | Кредит от Совкомбанка. | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 30.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
 | Кредит от Ренессанс банка. | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 700.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,9%.
 | Кредит в ОТП банке. | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 4.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,5%.
 | Кредит в Промсвязьбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,9%.
 | Кредит в Росбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
