Как выбрать банк для автокредита? На что обратить внимание?

Как гласит статистика, за получением автокредита заемщики предпочитают обращаться именно в банки.

Это логично, ведь по условиям программы транспортным средством можно начинать пользоваться сразу, постепенно погашая задолженность.

Вместе с тем по договору придется переплачивать немалые проценты. Еще дороже получится займ, оформленный не в национальной валюте. Поэтому так важно знать, на что обратить внимание при выборе банка для автокредита.

Содержание

Процентная ставка
Перечень документов для оформления
Сумма первоначального взноса и доступные варианты погашения
Какие еще критерии не стоит упускать из виду?

Процентная ставка

В каждом банке подобных программ есть несколько, в том числе и для желающих купить авто с пробегом или же грузовой автомобиль.

Вне зависимости от типа программы есть одно общее для всех банков правило – чем больше размер предложенного клиентом первоначального взноса, тем на более выгодные условия кредитования он впоследствии может рассчитывать.

Размер процентной ставки имеет ключевое значение, поэтому необходимо обращать на него внимание в процессе решения задачи, какой банк выбрать для автокредита. В среднем она колеблется от 8 до 40% и как уже было отмечено, обычно зависит от надежности клиента.

Если тот имеет право воспользоваться льготными условиями кредитования – игнорировать такую возможность не стоит. Ставка по договору может быть повышена, если заемщик решит отказаться от покупки добровольно-обязательного КАСКО, поэтому искать нужно такой банк, где условия выгодны в первую очередь самому заемщику.

Размер переплаты увеличится примерно на 2% или даже выше, если заемщик не будет вносить первоначальный взнос. Ставка будет увеличена при наличии у человека неважной кредитной истории с просрочками в прошлом. В общем все эти моменты стоит просчитать заранее, от этого будет зависеть сумма переплаты.

Перечень документов для оформления

Точно такой же принцип действует и в отношении требуемого для заключения сделки пакета документов. Чем он меньше – тем невыгоднее будет кредит для заемщика и наоборот. Обычно для получения автокредита человеку понадобится:

заполненная анкета;
паспорт и дополнительный документ, позволяющий удостоверить личность;
копия трудовой книжки;
справка о размере дохода;
документы на автомобиль.

Конечно же предложения типа «автокредит по 2 документам» тоже существуют, но сумма займа в таком случае может быть снижена, как и сроки кредитования, а ставка по договору наоборот повысится.

Полезный материал: Процедура оформления заявки на кредит в Росбанке.

Сумма первоначального взноса и доступные варианты погашения

В среднем клиентам предлагается кредит на 5 лет, но иногда сроки кредитования достигают и 7 лет. Чем больше срок – тем меньше сумма ежемесячного платежа, но в итоге тем больше переплата. Особенно это актуально, если есть какие-либо комиссии или скрытые платежи.

В большинстве случаев заемщику необходимо будет оплатить первоначальный взнос как доказательство его платежеспособности.

Найти предложения, в рамках которых это не является необходимостью, совсем не сложно, но отсутствие взноса обычно приводит к повышению процентной ставки.

Еще один критерий выбора банка для оформления автокредита имеет не столь важное значение, как к примеру, ставка по договору, но тоже может увеличить сумму переплаты.

Спросите у консультанта заранее, какой тип внесения платежей будет вам предложен: аннуитет (в равных частях на протяжении всего срока, при этом сперва гасятся проценты и лишь потом клиент начинает выплачивать стоимость автомобиля) или дифференцированный (когда выплата будет постепенно уменьшаться).

Здесь тоже стоит обратить внимание на процентную ставку, при условии, что она в обеих случаях одинаковая, для заемщика будет предпочтительней второй способ погашения.

Какие еще критерии не стоит упускать из виду?

Какие документы нужны для автокредита — тут подробнее.

Оформление автокредита в Сбербанке — https://bankiweb.ru/avtokredit/oformlenie-v-sberbanke/.

Рефинансирование автокредита в Сбербанке — https://bankiweb.ru/avtokredit/refinansirovanie-v-sberbanke/.

Помимо описанных есть и ряд второстепенных факторов, которые не столь важны, но их тоже нужно учитывать в процессе выбора банка для автокредита:

включается ли в договор страховка, можно ли при этом выбрать подходящую для себя программу или кредит сам навязывает страховую компанию, с которой сотрудничает;
обращает ли банк внимание на степень белизны дохода. Ни для кого не секрет, что получить кредит на выходных условиях с неофициальной зарплатой сегодня невозможно. Тем не менее некоторые банки готовы брать в учет доходы заемщика от сдачи в аренду квартиры или с прибылью от депозитного счета и есть смысл такие поискать;
не берется ли комиссия за рассмотрение заявки, обслуживание счета или любые другие действия банка в отношении клиента и его кредитного договора. Кстати, комиссии могут быть одноразовыми и периодическими, поэтому важно внимательно изучить свой договор;
нет ли ограничений в плане минимальной суммы кредита. Некоторые недобросовестные компании таким образом пытаются больше заработать и чем меньше будет сумма автокредита – тем меньше будет их прибыль. Как правило и другие условия в подобных банках не очень, что может иметь большое значение для заемщика, которому нужно минимальных 400 тысяч;
есть ли опция досрочного погашения. Многие заемщики, у которых появилась возможность расплатиться раньше установленного срока, бывают неприятно удивлены необходимостью уплатить комиссию за возможность досрочного погашения.

И последний момент, на который советуем обратить внимание – каким образом необходимо вносить ежемесячные платежи.

Вы удивитесь, но далеко не в каждом банке можно настроить опцию дистанционного автоматического погашения. Многие до сих пор требуют личного визита в банк с паспортом в день уплаты взноса и ни нем позже.

В некоторых банках обязательным получением кредита на транспортное средство может быть покупка страхового полиса для самого заемщика – так называемое страхование жизни и здоровья или гражданской ответственности, за отказ от чего процентная ставка может быть увеличена еще на 1-2%.

Также вам стоит помнить, что кредит в валюте всегда более рискованный, чем если оформить займ в рублях. Зато по валютным кредитам ставки несколько ниже, что тоже может сыграть ключевую роль для некоторых заемщиков.

В любом случае оценивать выгодность предложенной программы по всем, описанным в статье пунктам, нужно только вам, ведь именно вам потом расплачиваться своими кровными.