Могут ли вернуть банку лицензию?

Лицензией называют документ, на основании которого банку дается право проводить разного рода финансово-кредитные операции. За нарушение действующего законодательства страны или финансовые махинации этой лицензии можно лишиться в считанные дни. Отзыв приводит к смерти банка.

Регулируется этот процесс нормативными актами и законами, в частности «О банковской деятельности» и «Противодействие отмыванию доходов». Как показывает практика, отзыв лицензии у банка не проводится просто так: вот еще вчера все было честно, а уже сегодня отделения закрываются.

Как правило это критические ошибки руководства, которые планомерно ведут к подобному явлению. В сложившейся ситуации возникает закономерный вопрос могут ли банку вернуть отозванную лицензию и на что рассчитывать дальше.

В каких ситуациях отзыв лицензии возможен?

Могут ли вернуть банку лицензию?

Есть ряд случаев, когда Центральный банк забирает у банка право вести финансово-кредитную деятельность:

  1. банк не в состоянии расплатиться по всем обязательствам с кредиторами;
  2. общая сумма собственных средств меньше нижней границы уставного капитала;
  3. процент достаточности капитала ниже 2%;
  4. не были выполнены требования Центрального банка;
  5. объем капитала меньше объема собственных средств.
И еще в ряде случаев Банк России вправе отозвать лицензию. Например, если оказалось, что она была выдана на основании недостоверных данных или на протяжении года с момента ее выдачи банк не проводит никаких операций.

Подобная мера применяется, если банк подготавливает недостоверные отчеты или вообще не подает их в установленное время, при этом занимаясь операциями, на которые его лицензия не распространяется.

Большинство банков остается без лицензии с такой трактовкой:

  1. неспособны расплатиться с требованиями кредиторов;
  2. из-за нарушения действующих законов или нормативных актов;
  3. если обнаружены недостоверные отчетные данные.

Как происходит процесс лишения?

Полномочия заниматься такими делами имеет исключительно Центробанк. Все происходит по стандартному алгоритму:

  • обнаружены нарушения, после чего на протяжении 15 дней принимается решение о необходимости ликвидации банка или еще есть шанс применить оздоровление. Во втором случае вернуть лицензию банку еще можно.
  • если лицензия аннулирована, назначаются временные администраторы и на протяжении 15 дней ЦБ подает в суд иск с требованием признать организацию банкротом;
  • дело рассматривается на протяжении месяца, по результатам заседания назначается главный ликвидатор, который изучает требования и запросы кредиторов и составляет подробную очередность выплат (возврата задолженности перед каждым заявителем).
Дальше ликвидатор обязан уведомить всех кредиторов, заемщиков и вкладчиков о том, что начинается процесс выплат возмещения. На протяжении месяца деньги можно забрать в отделениях, которые были назначены Центральным Банком специально для этой цели.

Есть ли малейший шанс на возврат лицензии?

Могут ли вернуть банку лицензию?

В теории вернуть лицензию банку могут при условии, что организация выполнит ряд оговоренных требований:

  1. учредители обязуются в полной мере расплатиться с долгами перед своими кредиторами. Это необходимо сделать до того момента, как конкурсное производство по признанию банка банкротом будет окончено;
  2. кредиторы больше не должны выставлять организации какие-либо претензии;
  3. должны быть соблюдены все условия выдачи новой лицензии, как того требует закон РФ «О банковской деятельности и банках».

Что делать если банку вернут лицензию всем его вкладчикам и заемщикам? В этом случае после подачи ЦБ ходатайства о прекращении дела о признании организации банкротом банк снова восстанавливает свою нормальную деятельность, значит пользоваться его услугами можно будет точно также, как и раньше.

В первую очередь клиентам советуют выяснить, правда ли произошел отзыв лицензии или это все слухи. Информация обо всех таких банках опубликована на сайте Центробанка РФ.

Если это все же произошло, банку будут назначены новые управляющие, а всех клиентов оповестят, куда можно прийти за своими депозитными сбережениями или по каким реквизитам теперь необходимо перечислять средства в погашение кредитов.

Деятельность банка может быть восстановлена

Как банки зарабатывают деньги — https://bankiweb.ru/banki/kak-banki-zarabatyvayut-dengi/.

Виды коммерческих банков — https://bankiweb.ru/banki/vidy-kommercheskix-bankov/.

Виды операций коммерческих банков — https://bankiweb.ru/banki/vidy-operacij-kommercheskix-bankov/.

Как гласит положение, выданное Банком России, в процессе отзыва у банка лицензии и признания его банкротом, он еще может успеть погасить все свои обязательства перед третьими лицами до момента окончания дела.

Так Положение 11.08.2005 № 275-П гласит, что в таком случае ранее отозванная лицензии может быть по аналогичному принципу выдана банку снова. Погашение всех долгов до окончания конкурсного производства служит достаточным основанием для этого.

Кроме того, каждый банк сохраняет за собой право оспаривать деятельность Банка России (в частности приказ об отзыве лицензии) в арбитражном суде. Если в процессе разбирательств откажется, что это решение неправомерное, процедуры признания организации банкротом не будет.

Вместе с тем хочется обратить ваше внимание на тот факт, что за последние несколько лет лишь пара банков предприняли подобные меры.

  • Первый – РТБ-банк, который выиграл два апелляционных суда, но затем оба эти решения были отменены кассационной инстанцией.
  • Второй банк – Империал смогут вернуть свою лицензию, однако уже через пару лет она была снова отозвана и организацию признали банкротом. Банк Вест тоже сумел добиться возврата лицензии, но позже был преобразован в некоммерческую организацию.

Как это понимать простым людям? В теории обратная отзыву лицензии процедура возможна и даже были прецеденты, доказывающие, что добиться правды в арбитражном суде возможно.

Но как правило для большинства организаций назначенные им меры «оздоровления» не приносят должного эффекта, что приводит к «смерти» банка. Клиентам в этом случае остается лишь внимательно следить за новостями в том числе на сайте ЦБ и следовать всем указаниям.

Оцените материал


РКО в Точка банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 10 минут;
  • Обслуживание – от 0 р./мес.;
  • Бесплатных платежек – до 20 шт./мес.
  • До 7% на остаток по счету;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
РКО в Райффайзенбанке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
  • Обслуживание – от 490 р./мес.;
  • Минимальные комиссии.
  • Оформление зарплатных карт - бесплатно;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
РКО в Тинькофф банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Бесплатное открытие Р/С за 10 мин.;
  • Первые 2 месяца бесплатное обслуживание;
  • После 2 месяцев от 490 р./мес.;
  • До 8% на остаток по счету;
  • Бесплатная бухгалтерия для ИП на Упрощенке;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
РКО в Сбербанке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие р/с – 0 р.;
  • Обслуживание – от 0 р./мес;
  • Бесплатный «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
  • Много дополнительных услуг.
РКО в Альфа-банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • 0 руб. открытие счета;
  • 0 руб. интернет-банк и мобильный банк для управления счетом;
  • 0 руб. выпуск бизнес-карты для внесения и снятия наличных в любом банкомате;
  • 0 руб. первое внесение наличных на счет;
  • 0 руб. налоговые и бюджетные платежи, переводы юрлицам и ИП в Альфа-Банке;
  • 0 руб. обслуживание счете если нет оборотов.
РКО в Восточном банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета бесплатно;
  • Резервирование за 1 минуту;
  • Интернет-банк и мобильное приложение бесплатно;
  • 3 месяца обслуживания бесплатно;
  • после 3 месяцев от 490 р./мес.
РКО в ЛОКО Банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно;
  • Резервирование за 1 минуту;
  • Обслуживание – от 0 р./мес.;
  • Снятие наличных от 0,6%;
  • Бесплатный терминал для эквайринга;
  • Интернет-банкинг и мобильное приложение – бесплатно.
РКО в Эксперт Банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Обслуживание счета — от 0 руб./мес.
  • Выдача наличных (до 700 тыс. руб.) — бесплатно
  • До 5% на остаток денег на счету
  • Стоимость платежки — от 0 руб.
РКО в УБРИР Банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Обслуживание счета — от 0 руб./мес.
  • Подключение эквайринга — бесплатно
  • Бонусы от партнёров
  • Межбанковские платежи — от 0 руб./3 мес
РКО в Банке Открытие. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета — от 0 руб.
  • Обслуживаниеие счета — от 0 руб.
  • Интернет-банк — бесплатно
  • Внешние платежи - от 0 руб.
  • Онлайн экспресс овердрафт для бизнеса.
РКО в Совкомбанке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 3 мин.;
  • Кредиты до 30 млн рублей;
  • Обслуживание – от 0 рублей;
  • Внутренние расчеты 24 часа в сутки.
РКО в Промсвязьбанке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Первый месяц обслуживания - бесплатно;
  • При суммарном среднемесячном балансе в размере 2 млн рублей РФ и более - БЕСПЛАТНО;
  • Бесплатный доступ в бизнес-залы;
  • Страхование для всей семьи. Консультации по юридическим вопросам.
РКО в ВТБ. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 5 мин.;
  • 3 месяца обслуживания 0 рублей;
  • Переводы и операции с наличными - 0 рублей;
РКО в Модульбанке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 3 мин.;
  • До 7% на остаток;
  • Обслуживание от 0 рублей;
  • Переводы и операции с наличными - 0 рублей.
  • Овердрафт до 2 млн рублей.
РКО в Юникредит банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
  • Обслуживание – от 1990 р./мес.;
  • Минимальные комиссии.
  • Оформление зарплатных карт - бесплатно;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: