Виды операций коммерческих банков

Современные банки способны удовлетворить спрос клиентов не только в рамках депозитно-кредитных операций. Опытные специалисты готовы выполнять валютные, лизинговые, консалтинговые и прочие операции. Таким образом можно обслуживать не только физических лиц, но и решать задачи малого и крупного бизнеса.

Популярные виды

Самыми популярными по-прежнему остаются кредитные операции коммерческих банков, когда определенному лицу во временное пользование предоставляется некая сумма средств, которую тот обязуется вернуть. Кредиты бывают кратко-, средне- и долгосрочными.

Еще одной немаловажной функцией банковских организаций является посредничество в сделках. При выдаче кредита большое значение имеет платежеспособность клиента, которая тщательно проверяется, но риск невыплаты все равно остается.

При этом нужная сумма находится у одного человека, а нуждается в ней другой субъект. И получить желаемое напрямую возможности нет.

Коммерческий банк выступает посредником, сглаживая все риски, получая деньги у кредиторов (в виде размещенных на хранение депозитов) и отдавая их на определенных условиях окончательным заемщикам. Чтобы немного разобраться во всех этих нюансах, рассмотрим наиболее популярные виды операций коммерческих банков.

Особенности активных операций. Что это такое?

Это одна из разновидностей банковских операций, касающихся размещения привлечённых от вкладчиков и собственных средств, целью которого является получение прибыли и поддержание работоспособности банка на прежнем уровне.

Активы среднестатистического банка можно разделить на несколько групп:

  1. свободные. Сюда входят деньги в кассе, на корреспондентских счетах и т.д. Это ликвидные активы, но они приносят лишь минимальную прибыль, поэтому банкам приходится выполнять и другие операции;
  2. предоставленные кредиты и полученные на хранение депозиты. Доход банков по таким манипуляциям четко прописывается в кредитном договоре, и организация от заемщика получает определенный процент за пользование кредитными средствами. Вкладчику процент от сделки выплачивает сам банк. Кредитование заемщиков выполняется на принципах платности, срочности и возвратности;
  3. инвестиции. Банк делает вложения в ценные бумаги или драгоценные металлы на свой страх и риск. Такие инвестиции могут преследовать разные цели, но обычно самая главная цель – это увеличение ликвидности. Золото или ценные бумаги можно быстро превратить в нужные денежные средства. А портфельные инвестиции, покупка акций и облигаций позволяет организации получать дополнительную прибыль в виде дивидендов.

Так, все виды активных операций коммерческого банка направлены на получение прибыли. К ним также относят:

  • кассовые и расчетные операции с наличкой;
  • валютные операции, касающиеся купли-продажи иностранной валюты;
  • фондовые операции на рынке ценных бумаг.

В мировой экономике наибольшее значение имеет валютный рынок. Здесь каждый день совершается масса видов валютных операций коммерческих банков, самыми популярными из которых являются: проведение международных расчетов после открытия счетов, привлечение межбанковских депозитов, покупка и продажа валюты, а также выпуск и обслуживание пластиковых карт.

Как банки зарабатывают деньги — https://bankiweb.ru/banki/kak-banki-zarabatyvayut-dengi/.
В каком банке взять потребительский кредит — https://bankiweb.ru/kredit/v-kakom-banke-vzyat-potrebitelskij-kredit/.
Виды коммерческих банков — https://bankiweb.ru/banki/vidy-kommercheskix-bankov/.

Отдельно выделяют активно-пассивные операции банков. Если проще – это посреднические услуги-консультации, касающиеся расчетов, ценных бумаг, а также посредническое участие в покупке акций и облигаций. За эти услуги с клиентов стандартно берется комиссия.

Вместе с описанными выше действиями широкое распространение получил лизинг и факторинг. Лизингом называют приобретение банком некоего имущества, которое в дальнейшем будет передано клиентам в аренду за определённую плату.

Такая форма финансирования появилась сравнительно недавно, но уже пользуется популярностью. В аренду можно взять компьютерную технику, сельскохозяйственное оборудование и пр. на основании заключенного между сторонами договора.

Зачем нужны пассивные операции?

Виды операций коммерческих банков

Пассивными называют такие операции банков, с помощью которых он может формировать собственные ресурсы. Они играют важнейшую роль в нормальном функционировании организации и позволяют ей приобретать кредитные ресурсы.

В целом ресурсы банка формируются из собственных средств и привлеченных. Работает он преимущественно на привлеченных средствах, в то время как размер собственных составляет примерно 10% от общей суммы денег.

Но даже без такого небольшого собственного капитала невозможно в принципе начать банковскую деятельность, так что собственный капитал имеет огромное значение в деятельности любого коммерческого банка.

Эти деньги также исполняют роль некоего спасительного круга, если сложилась неблагоприятная ситуация для банка. Выделяют такие виды пассивных операций коммерческого банка:

  1. отчисления от выручки в определенном размере с целью формирования резервных фондов;
  2. внедепозитные и депозитные;
  3. продажа акций и взносы в уставной фонд.

С помощью пассивных операций привлекаются находящиеся в обороте денежные средства, в то время как новые ресурсы банк создает посредством выполнения активных операций.

В первую очередь это привлечение межбанковских кредитов, депозитные операции, выпуск векселей, сертификатов и облигаций. Также банки открывают и ведут корреспондентские счета, что позволяет формировать собственные кредитные ресурсы.

В экономике банки исполняют функцию мобилизации свободных на данный момент денежных средств, превращая их в капитал посредством выдачи кредитов заемщикам. Сбережения, являющиеся вкладами, используются в роли ссудного капитала для всех желающих предпринимателей и физических лиц.

Так коммерческая организация превращает сбережения в капитал, получая от этого прибыль благодаря выполнению всех описанных в статье операций.

Надеемся, что эта информация была для вас полезной!

Оцените материал


РКО в Точка банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 10 минут;
  • Обслуживание – от 0 р./мес.;
  • Бесплатных платежек – до 20 шт./мес.
  • До 7% на остаток по счету;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
РКО в Райффайзенбанке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
  • Обслуживание – от 490 р./мес.;
  • Минимальные комиссии.
  • Оформление зарплатных карт - бесплатно;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
РКО в Тинькофф банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Бесплатное открытие Р/С за 10 мин.;
  • Первые 2 месяца бесплатное обслуживание;
  • После 2 месяцев от 490 р./мес.;
  • До 8% на остаток по счету;
  • Бесплатная бухгалтерия для ИП на Упрощенке;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
РКО в Сбербанке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие р/с – 0 р.;
  • Обслуживание – от 0 р./мес;
  • Бесплатный «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
  • Много дополнительных услуг.
РКО в Альфа-банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • 0 руб. открытие счета;
  • 0 руб. интернет-банк и мобильный банк для управления счетом;
  • 0 руб. выпуск бизнес-карты для внесения и снятия наличных в любом банкомате;
  • 0 руб. первое внесение наличных на счет;
  • 0 руб. налоговые и бюджетные платежи, переводы юрлицам и ИП в Альфа-Банке;
  • 0 руб. обслуживание счете если нет оборотов.
РКО в Восточном банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета бесплатно;
  • Резервирование за 1 минуту;
  • Интернет-банк и мобильное приложение бесплатно;
  • 3 месяца обслуживания бесплатно;
  • после 3 месяцев от 490 р./мес.
РКО в ЛОКО Банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно;
  • Резервирование за 1 минуту;
  • Обслуживание – от 0 р./мес.;
  • Снятие наличных от 0,6%;
  • Бесплатный терминал для эквайринга;
  • Интернет-банкинг и мобильное приложение – бесплатно.
РКО в Эксперт Банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Обслуживание счета — от 0 руб./мес.
  • Выдача наличных (до 700 тыс. руб.) — бесплатно
  • До 5% на остаток денег на счету
  • Стоимость платежки — от 0 руб.
РКО в УБРИР Банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Обслуживание счета — от 0 руб./мес.
  • Подключение эквайринга — бесплатно
  • Бонусы от партнёров
  • Межбанковские платежи — от 0 руб./3 мес
РКО в Банке Открытие. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета — от 0 руб.
  • Обслуживаниеие счета — от 0 руб.
  • Интернет-банк — бесплатно
  • Внешние платежи - от 0 руб.
  • Онлайн экспресс овердрафт для бизнеса.
РКО в Совкомбанке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 3 мин.;
  • Кредиты до 30 млн рублей;
  • Обслуживание – от 0 рублей;
  • Внутренние расчеты 24 часа в сутки.
РКО в Промсвязьбанке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Первый месяц обслуживания - бесплатно;
  • При суммарном среднемесячном балансе в размере 2 млн рублей РФ и более - БЕСПЛАТНО;
  • Бесплатный доступ в бизнес-залы;
  • Страхование для всей семьи. Консультации по юридическим вопросам.
РКО в ВТБ. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 5 мин.;
  • 3 месяца обслуживания 0 рублей;
  • Переводы и операции с наличными - 0 рублей;
РКО в Модульбанке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 3 мин.;
  • До 7% на остаток;
  • Обслуживание от 0 рублей;
  • Переводы и операции с наличными - 0 рублей.
  • Овердрафт до 2 млн рублей.
РКО в Юникредит банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
  • Обслуживание – от 1990 р./мес.;
  • Минимальные комиссии.
  • Оформление зарплатных карт - бесплатно;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: