Открытие счета в зарубежном банке физическим лицом: условия и документы

Иностранный банковский счет позволяет оплачивать базовые траты, когда человек находится за границей.

С другой стороны, открытие счета в зарубежном банке – это возможность минимизировать риски, диверсифицируя свой портфель активов.

Человек не хранит капитал исключительно в российских банках, чем обеспечивает себе дополнительную защиту. К тому же с такого счета удобней выполнять платежи в пользу иностранных резидентов. При выборе подходящего банка и типа счета требуется учитывать ряд аспектов.

Содержание

Зачем и в каких случаях может потребоваться?
Как избежать недоразумений?
Допускается ли открытие счета россиянином в иностранном банке с правовой точки зрения
Порядок открытия
Какие документы необходимо подготовить?
Как банк собирает и проверяет информацию?
Как и кому отчитываться по финансам заграницей?

Зачем и в каких случаях может потребоваться?

Открытие счета в зарубежном банке физическим лицом – во многих случаях обязательное условие для получения вида на жительства, трудоустройства или даже просто в поезде заграницу.

Последнее позволяет значительно экономить средства во время шопинга или оплаты услуг.

Иностранные счета – это полная конфиденциальность и гарантированная защита от множества рисков, связанных с нестабильностью и волатильностью экономики. А предложенные иностранными финансово-кредитными учреждениями условия депозитов к тому же позволяют сохранять и приумножать деньги.

Чтобы открыть счет, необходимо сперва выбрать его тип:

Расчетный. Для проведения частых операций по зачислению или снятию, но в этом случае банк может выставить лимиты на не расходуемую сумму.
Сберегательный. Нужен для накопления и позволяет приумножить капитал. Применять его для текущих расчетов сложно.

Помните, что не все категории доходов можно перечислять на иностранные счета. С 2018 года сняты ограничения для переводов дохода от акций, недвижимости и прямые безналичные переводы с российских банков.

Как избежать недоразумений?

Многие уверены, что открыть счет в зарубежном банке – это просто обратиться в представительство любой организации, коих в России множество.

Виной появления подобных заблуждений выступают сами российские банкиры, которые рассказывают клиентам о принадлежности банка к международной группе.

На практике представительств иностранных банков в России нет, они здесь не работают. Например, обращаясь в Райффайзенбанк, вы идете за услугой в дочернюю компанию австрийской группы, которая работает в РФ на основании полученной Центробанком лицензии.

На практике это лишь «дочка», но не полноценный иностранный банк. Для открытия счета в заграничной организации потребуется поехать в ту страну, где она находится.

Допускается ли открытие счета россиянином в иностранном банке с правовой точки зрения

Раньше среди прочих условий открытия счета в зарубежном банке числилось обязательное получение специального разрешения, выданного Центробанком.

Сегодня процедура максимально упрощена, а ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» дает всем желающим резидентам страны в любой момент подавать заявки на открытие счетов за пределами РФ.

Порядок открытия

Среди доступных целей размещения депозита: сбережение средств, накопление, осуществление частных инвестиций и проведение разного рода расходов.

Применять его с целью ведения предпринимательской деятельности и получения от нее доходов нельзя.

Непосредственно процедура открытия не проводится в рамках одного дня и может отнять от пары недель до пары месяцев. Вариантов у человека два:

Приехать в страну лично, где и посетить отделение нужно банка. При себе требуется иметь полный пакет документов и быть готовым заполнить все формы и анкеты на иностранном языке. После проведения проверки банк сообщает о решении или отказывает.
Обратиться к брокерам или посредникам. За некий процент подобные компании оказывают услуги по открытию счетов за границей. Чтобы воспользоваться такой услугой, потребуется подготовить документы, сделать заверенную копию своей подписи.

Некоторые банки отказывают в открытии, если клиент самостоятельно не свяжется с ними в телефонном режиме или не явится на встречу. Все эти условия сугубо индивидуальны, это требуется уточнить заранее.

Какие документы необходимо подготовить?

При выборе банка в первую очередь следует учесть, работает ли в нем система страхования вкладов и ознакомиться с полными условиями программы депозита.

Также заранее важно уточнить требуемый перечень документов, чтобы успеть заранее все подготовить.

Самая сложная процедура открытия у английских банков. Нередки случаи, когда потребуются: справка о благонадежности от российского банка, заверенные копии оплаченных счетов за коммунальные услуги или даже рекомендации от работодателя.

Чаще требуются такие документы для открытия счета в зарубежном банке:

Внутренний и заграничный паспорта.
Справка о доходах за последний год (заверяется налоговой).
Если есть супруг/супруга – нотариально заверенные копии его паспорта.
Справка о составе семьи.
Справка из полиции об отсутствии судимостей.

Если у заявителя уже есть открытый счет в российской дочке иностранного банка, хорошим решением будет обратиться к менеджеру такого банка с просьбой помочь в открытии счета. Вполне вероятно, что за счет связей между структурами процесс получится значительно упростить и ускорить.

Пополнять открытый счет можно наличными в офисе банка или путем безналичных переводов по имеющимся реквизитам.

В первом варианте следует быть готовым предоставить документы, доказывающие факт легальности имеющейся валюты.

Советуем статью: Зарплатные и дебетовые карты: особенности и отличия.

Как банк собирает и проверяет информацию?

Процедура проверки иностранного клиента носит название комплайенс (compliance).

В процессе оценивается надежность будущего клиента и его добросовестность. Изучается предоставленная документация, подбираются данные из других источников.

В процессе сбора сведений банки придерживаются политики осмотрительности и «знай своего клиента».

За рубежом это требование национальных регуляторов в процессе борьбы с отмыванием полученных нечестным путем доходов и финансированием терроризма.

Поэтому всем россиянам, которые рассматривают открытие депозита в иностранных банках, необходимо заняться документированием своих доходов во избежание вопросов к ним со стороны службы безопасности.

Как и кому отчитываться по финансам заграницей?

Все граждане России, которые дольше полугода проживают за пределами страны, автоматически относятся к валютным резидентам.

По этой причине за любые открытые за границей счета требуется заполнять налоговые декларации.

Гражданину придется:

Уведомлять ФНС о факте открытия или закрытия иностранных депозитов и даже изменения их реквизитов.
Ежегодно до 30 апреля заполнять декларацию за прошлый период, отражая в ней движение средств.
Придерживаться описанных в N 173-ФЗ требований.

В России актуален миф, якобы иностранные банки доступны для каждого желающего. На практике для открытия в них счета потребуется внушительный пакет документов. Клиентов такие организации выбирают достаточно строго, а критерии жесткие.

Также необходимо быть готовым к тому, что без диалога со специалистом банка вопрос открытия счета никак не решить.

Поэтому потребуется уверенное знание английского языке или любого другого, в зависимости от выбранной страны.

Также допускается использование помощи специализированных фирм, однако, выбирать их нужно внимательно и ориентироваться на отзывы других клиентов. Подобные компании помогут подобрать отвечающий требованиям банк, подскажут, какие документы потребуются и примут участие в переговорах со стороны клиента.

5/5 - (1 голос)

РКО в Точка банке.