Открытие счета в зарубежном банке

Иностранный банковский счет позволяет оплачивать базовые траты, когда человек находится за границей.

С другой стороны, открытие счета в зарубежном банке – это возможность минимизировать риски, диверсифицируя свой портфель активов.

Человек не хранит капитал исключительно в российских банках, чем обеспечивает себе дополнительную защиту. К тому же с такого счета удобней выполнять платежи в пользу иностранных резидентов. При выборе подходящего банка и типа счета требуется учитывать ряд аспектов.

Зачем и в каких случаях может потребоваться?

Валютную карта какого банка лучше выбрать

Открытие счета в зарубежном банке физическим лицом – во многих случаях обязательное условие для получения вида на жительства, трудоустройства или даже просто в поезде заграницу.

Последнее позволяет значительно экономить средства во время шопинга или оплаты услуг.

Иностранные счета – это полная конфиденциальность и гарантированная защита от множества рисков, связанных с нестабильностью и волатильностью экономики. А предложенные иностранными финансово-кредитными учреждениями условия депозитов к тому же позволяют сохранять и приумножать деньги.

Чтобы открыть счет, необходимо сперва выбрать его тип:

  1. Расчетный. Для проведения частых операций по зачислению или снятию, но в этом случае банк может выставить лимиты на не расходуемую сумму.
  2. Сберегательный. Нужен для накопления и позволяет приумножить капитал. Применять его для текущих расчетов сложно.

Помните, что не все категории доходов можно перечислять на иностранные счета. С 2018 года сняты ограничения для переводов дохода от акций, недвижимости и прямые безналичные переводы с российских банков.

Как избежать недоразумений?

Многие уверены, что открыть счет в зарубежном банке – это просто обратиться в представительство любой организации, коих в России множество.

Виной появления подобных заблуждений выступают сами российские банкиры, которые рассказывают клиентам о принадлежности банка к международной группе.

На практике представительств иностранных банков в России нет, они здесь не работают. Например, обращаясь в Райффайзенбанк, вы идете за услугой в дочернюю компанию австрийской группы, которая работает в РФ на основании полученной Центробанком лицензии.

На практике это лишь «дочка», но не полноценный иностранный банк. Для открытия счета в заграничной организации потребуется поехать в ту страну, где она находится.

Допускается ли открытие счета россиянином в иностранном банке с правовой точки зрения

Раньше среди прочих условий открытия счета в зарубежном банке числилось обязательное получение специального разрешения, выданного Центробанком.

Сегодня процедура максимально упрощена, а ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» дает всем желающим резидентам страны в любой момент подавать заявки на открытие счетов за пределами РФ.

Порядок открытия

Среди доступных целей размещения депозита: сбережение средств, накопление, осуществление частных инвестиций и проведение разного рода расходов.

Применять его с целью ведения предпринимательской деятельности и получения от нее доходов нельзя.

Непосредственно процедура открытия не проводится в рамках одного дня и может отнять от пары недель до пары месяцев. Вариантов у человека два:

  1. Приехать в страну лично, где и посетить отделение нужно банка. При себе требуется иметь полный пакет документов и быть готовым заполнить все формы и анкеты на иностранном языке. После проведения проверки банк сообщает о решении или отказывает.
  2. Обратиться к брокерам или посредникам. За некий процент подобные компании оказывают услуги по открытию счетов за границей. Чтобы воспользоваться такой услугой, потребуется подготовить документы, сделать заверенную копию своей подписи.

Некоторые банки отказывают в открытии, если клиент самостоятельно не свяжется с ними в телефонном режиме или не явится на встречу. Все эти условия сугубо индивидуальны, это требуется уточнить заранее.

Какие документы необходимо подготовить?

Открытие счета в зарубежном банке

При выборе банка в первую очередь следует учесть, работает ли в нем система страхования вкладов и ознакомиться с полными условиями программы депозита.

Также заранее важно уточнить требуемый перечень документов, чтобы успеть заранее все подготовить.

Самая сложная процедура открытия у английских банков. Нередки случаи, когда потребуются: справка о благонадежности от российского банка, заверенные копии оплаченных счетов за коммунальные услуги или даже рекомендации от работодателя.

Чаще требуются такие документы для открытия счета в зарубежном банке:

  1. Внутренний и заграничный паспорта.
  2. Справка о доходах за последний год (заверяется налоговой).
  3. Если есть супруг/супруга – нотариально заверенные копии его паспорта.
  4. Справка о составе семьи.
  5. Справка из полиции об отсутствии судимостей.

Если у заявителя уже есть открытый счет в российской дочке иностранного банка, хорошим решением будет обратиться к менеджеру такого банка с просьбой помочь в открытии счета. Вполне вероятно, что за счет связей между структурами процесс получится значительно упростить и ускорить.

Пополнять открытый счет можно наличными в офисе банка или путем безналичных переводов по имеющимся реквизитам.

В первом варианте следует быть готовым предоставить документы, доказывающие факт легальности имеющейся валюты.

Советуем статью: Зарплатные и дебетовые карты: особенности и отличия.

Как банк собирает и проверяет информацию?

Процедура проверки иностранного клиента носит название комплайенс (compliance).

В процессе оценивается надежность будущего клиента и его добросовестность. Изучается предоставленная документация, подбираются данные из других источников.

В процессе сбора сведений банки придерживаются политики осмотрительности и «знай своего клиента».

За рубежом это требование национальных регуляторов в процессе борьбы с отмыванием полученных нечестным путем доходов и финансированием терроризма.

Поэтому всем россиянам, которые рассматривают открытие депозита в иностранных банках, необходимо заняться документированием своих доходов во избежание вопросов к ним со стороны службы безопасности.

Как и кому отчитываться по финансам заграницей?

Все граждане России, которые дольше полугода проживают за пределами страны, автоматически относятся к валютным резидентам.

По этой причине за любые открытые за границей счета требуется заполнять налоговые декларации.

Гражданину придется:

  1. Уведомлять ФНС о факте открытия или закрытия иностранных депозитов и даже изменения их реквизитов.
  2. Ежегодно до 30 апреля заполнять декларацию за прошлый период, отражая в ней движение средств.
  3. Придерживаться описанных в N 173-ФЗ требований.

В России актуален миф, якобы иностранные банки доступны для каждого желающего. На практике для открытия в них счета потребуется внушительный пакет документов. Клиентов такие организации выбирают достаточно строго, а критерии жесткие.

Также необходимо быть готовым к тому, что без диалога со специалистом банка вопрос открытия счета никак не решить.

Поэтому потребуется уверенное знание английского языке или любого другого, в зависимости от выбранной страны.

Также допускается использование помощи специализированных фирм, однако, выбирать их нужно внимательно и ориентироваться на отзывы других клиентов. Подобные компании помогут подобрать отвечающий требованиям банк, подскажут, какие документы потребуются и примут участие в переговорах со стороны клиента.


РКО в Точка банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 10 минут;
  • Обслуживание – от 0 р./мес.;
  • Бесплатных платежек – до 20 шт./мес.
  • До 7% на остаток по счету;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
РКО в Райффайзенбанке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
  • Обслуживание – от 490 р./мес.;
  • Минимальные комиссии.
  • Оформление зарплатных карт - бесплатно;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
РКО в Тинькофф банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Бесплатное открытие Р/С за 10 мин.;
  • Первые 2 месяца бесплатное обслуживание;
  • После 2 месяцев от 490 р./мес.;
  • До 8% на остаток по счету;
  • Бесплатная бухгалтерия для ИП на Упрощенке;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
РКО в Сбербанке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие р/с – 0 р.;
  • Обслуживание – от 0 р./мес;
  • Бесплатный «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
  • Много дополнительных услуг.
РКО в Альфа-банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • 0 руб. открытие счета;
  • 0 руб. интернет-банк и мобильный банк для управления счетом;
  • 0 руб. выпуск бизнес-карты для внесения и снятия наличных в любом банкомате;
  • 0 руб. первое внесение наличных на счет;
  • 0 руб. налоговые и бюджетные платежи, переводы юрлицам и ИП в Альфа-Банке;
  • 0 руб. обслуживание счете если нет оборотов.
РКО в Восточном банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета бесплатно;
  • Резервирование за 1 минуту;
  • Интернет-банк и мобильное приложение бесплатно;
  • 3 месяца обслуживания бесплатно;
  • после 3 месяцев от 490 р./мес.
РКО в ЛОКО Банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно;
  • Резервирование за 1 минуту;
  • Обслуживание – от 0 р./мес.;
  • Снятие наличных от 0,6%;
  • Бесплатный терминал для эквайринга;
  • Интернет-банкинг и мобильное приложение – бесплатно.
РКО в МТС Банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Обслуживание счета — от 0 руб./мес.
  • Выдача наличных (до 700 тыс. руб.) — бесплатно
  • До 5% на остаток денег на счету
  • Стоимость платежки — от 0 руб.
РКО в УБРИР Банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Обслуживание счета — от 0 руб./мес.
  • Подключение эквайринга — бесплатно
  • Бонусы от партнёров
  • Межбанковские платежи — от 0 руб./3 мес
РКО в Банке Открытие. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета — от 0 руб.
  • Обслуживаниеие счета — от 0 руб.
  • Интернет-банк — бесплатно
  • Внешние платежи - от 0 руб.
  • Онлайн экспресс овердрафт для бизнеса.
РКО в Совкомбанке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 3 мин.;
  • Кредиты до 30 млн рублей;
  • Обслуживание – от 0 рублей;
  • Внутренние расчеты 24 часа в сутки.
РКО в Промсвязьбанке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Первый месяц обслуживания - бесплатно;
  • При суммарном среднемесячном балансе в размере 2 млн рублей РФ и более - БЕСПЛАТНО;
  • Бесплатный доступ в бизнес-залы;
  • Страхование для всей семьи. Консультации по юридическим вопросам.
РКО в ВТБ. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 5 мин.;
  • 3 месяца обслуживания 0 рублей;
  • Переводы и операции с наличными - 0 рублей;
РКО в Модульбанке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 3 мин.;
  • До 7% на остаток;
  • Обслуживание от 0 рублей;
  • Переводы и операции с наличными - 0 рублей.
  • Овердрафт до 2 млн рублей.
РКО в Юникредит банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
  • Обслуживание – от 1990 р./мес.;
  • Минимальные комиссии.
  • Оформление зарплатных карт - бесплатно;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: