Законом не выставляется обязательное требование открыть счет для ИП в 2022 году, особенно, если у него оборот не более 100 тысяч рублей.
Предприниматель делает это на свое усмотрение, но наличие РС в разы расширяет возможности и упрощает работу. Клиенты получают возможность рассчитываться при помощи карты, что повышает оборот.
На финансовом рынке масса предложений коммерческих банков, разобраться в которых бывает непросто.
Мы собрали список лучших финансово-кредитных учреждений, к услугам которых ИП могут прибегнуть при открытии расчетного счета.
Условия Тинькофф
Услугами этого коммерческого банка пользуется множество предпринимателей. В первые два месяца после подключения платить за обслуживание не придется, что позволит минимизировать вложения – это важно начинающему бизнесу.
Аналогичные условия по бесплатному обслуживанию для тех ИП, оборота на расчетном счету у которых нет.
Далее можно сделать выбор в пользу таких тарифов:
- Простой. Стоимость в месяц 490 рублей.
- Продвинутый за 990 рублей в месяц.
Приятным моментом станет начисление 3% годовых на остаток по счету. При помощи персонального менеджера получится быстро и без проблем решать все вопросы при личном визите или в телефонном режиме.
Все сервисы Тинькофф имеют интеграции с 1С, Контуром, Кнопкой и Моим делом – это упрощает работу.
Заявку можно заполнить онлайн, необходимости в посещении офиса нет. Форма предельно простая – достаточно указать номер телефона, по которому менеджер свяжется с клиентом. После выбора тарифа можно свободно пользоваться счетом, подключить смс-информирование, выпустить зарплатные или корпоративные карты.
Условия ВТБ
Плюсы открытия расчетного счета в 2022 году именно в этом банке:
- РС в рублях или валюте открывается бесплатно вне зависимости от выбранного пакета.
- В первый год платить за обслуживание не потребуется.
- За платежи и переводы удерживается 0 рублей.
- Продленный операционный день.
- Полностью дистанционное открытие.
Расчетный счет будет не активен до тех пор, пока клиент не заключит договор на РКО. После передачи документов и оформления договора получится полноценно пользоваться счетом для приема и передачи платежей, выпускать бизнес-карты и не только.
Тарифных планов доступно несколько, каждый отличается стоимостью обслуживания и дополнительными опциями:
- На старте. Вариант для молодых компаний или только что созданных ИП. Никаких ограничений относительно платежей клиентам ВТБ, нет платы за обслуживание, первый год бесплатно. Есть всего 5 платежей в пользу других клиентов (на месяц).
- Самое важное. Количество платежей другим клиентам увеличивается до 30 в месяц, можно вносить до 50 тысяч наличными. Остальные условия идентичны.
- Все включено – вариант для уже стабильного и развивающегося бизнеса. Можно совершать 60 платежей в месяц клиентам других банков и вносить на счет до 250 тысяч рублей.
- Большие обороты. Для крупных ИП – 150 переводов другим клиентам, 750 тысяч рублей лимит на внесение наличными, еще 300 тысяч можно ежемесячно снимать со счета.
Вариантов открытия счета есть два: полностью удаленно или в офисе кредитора, потратив в среднем 20 минут. Список документов приятно удивит – с собой потребуется иметь только паспорт, чтобы заключить договор и сразу получить реквизиты.
Условия Сбербанка
Среди преимуществ РКО:
- Бесплатное открытие и полностью дистанционная процедура.
- Если нет входящих или исходящих операций по счету, обслуживание бесплатное.
- Есть бесплатные сервисы от партнеров банка.
Как и у других финансово-кредитных учреждений, у Сбербанка доступен онлайн-банкинг, смс-информирование, а получить реквизиты счета можно уже через несколько минут после заполнения заявки. Таким образом открытие возможно непосредственно в день обращения.
Актуальные тарифы представлены ниже:
- Легкий старт. Для начала бизнеса – обслуживание за 0 рублей в месяц.
- Набирая обороты. Для тех ИП, которым важно только самое необходимое. Стоит 1 рубль первые 2 месяца после подключения, далее по 990 рублей ежемесячно.
- Полным ходом. Полезен тем, у кого много операций по счету. Первые 2 месяца нужно платить по 1 рублю, далее по 3490 ежемесячно.
- ВЭД без границ. Необходим бизнесу, который активно пользуется расчетами в валюте. Стоит 3990 ежемесячно.
Чаще всего предприниматели решают начать с тарифа «Легкий старт». Он подходит тем, кто не планирует делать межбанковские платежи, оформление и ведение счета здесь бесплатное. В сторонние банки ежемесячно доступно не более 3 платежек.
Условия банка Открытие
Выбирая лучший расчетный счет для ИП в 2022 году, нельзя обойти вниманием банк Открытие – самый популярный среди малого и среднего бизнеса.
Здесь доступна круглосуточная поддержка клиентов и реализована возможность отправки срочных платежей. Предприниматели помимо расчетного счета могут воспользоваться опцией оформления кредита или банковской гарантии.
Первый и не последний положительный момент – быстрое и бесплатное открытие счета полностью дистанционно. Вне зависимости от выбранного тарифа стоимость процедуры равна нулю.
Если предприниматель решит обзавестись бизнес-картой, его ждет до 5% кешбэка по покупкам в категориях АЗС, фастфуды и рестораны, товары для дома (в остальных категориях 1% от покупок).
Для ИП предлагается сразу 5 разнообразных тарифов:
- Первый шаг. Для небольшого или только созданного ИП. Первые три платежа бесплатно, дальше по 100 рублей. Переводы ИП и юридическим лицам – 0 рублей при условии лимита в 50 тысяч рублей.
- Большие планы. Для ИП, которые прочно стоят на ногах. 2 месяца бесплатного обслуживания, далее по 2700 рублей ежемесячно. 30 платежей дается бесплатно, последующие по 17 рублей штука.
- Быстрый рост. Для ИП, которые активно развиваются. Обслуживание по 490 рублей в месяц, бесплатно в первые 2 месяца после подключения. В этот же период доступны бесплатные платежи, дальше удерживается по 100 рублей за каждый.
- Свой бизнес. Вариант для ИП, которые осуществляют много платежей. Стоит 1290 рублей ежемесячно, каждый платеж проходит по 25 рублей, на счета физлиц можно без комиссии переводить до 150 тысяч рублей.
- Весь мир. Необходим предпринимателям, которые занимаются ВЭД. Стоит 1900 рублей в месяц, 15 платежек дается бесплатно (далее по 25 рублей).
Чтобы начать пользоваться счетом, достаточно прямо в режиме онлайн подписать документы. Заполнение заявки и консультация специалиста отнимает не более 15 минут.
Условия Альфа-Банка
В линейке есть несколько предложений, что позволяет удовлетворить требования начинающего бизнеса или уже опытных крупных предпринимателей. По всем тарифам реализовано несколько бесплатных полезных опций:
- Открытие счета без оплаты.
- Подключение к системе онлайн-банкинга.
- Смс-информирование.
- Выпуск корпоративной карты.
Здесь есть круглосуточные платежи, 300 тысяч рублей, которые выплачиваются в виде бонусов на развитие и 5% кешбэка на расходы по определённым категориям с бизнес-карты.
Описание условий тарифов:
- Просто 1%. Платить за обслуживание нужно процент от поступлений – 1% при условии оборота до 1 миллиона ежемесячно. Физлицам можно переводить до 6 миллионов, переводы ИП и юридическим лицам не лимитированы. До 1,5 миллиона можно снимать с бизнес-карты.
- Лучший старт. Стоит 490 рублей в месяц. Можно выполнить 3 перевода другим ИП, далее по 50 рублей за каждый. С бизнес-карты можно снимать до 150 тысяч рублей с комиссией 1,25%.
- Удачный выбор. За обслуживание удерживается 1690 рублей, 10 переводов дается бесплатно, далее по 35 рублей за штуку. Снятие с карты до 500 миллионов рублей с комиссией 1,5%.
Дополнительно клиенты банка могут получать подарки и разного рода бонусы. Если оборотов по счету нет, платить за обслуживание не придется – это весьма положительный момент. по любому из описанных тарифов можно активировать «Налоговую копилку», что позволит получать 3% на остаток.
Условия Райффайзенбанка
Финансово-кредитное учреждение предлагает решать все задачи малого бизнеса удаленно:
- Инструменты для этой цели всегда доступны и есть под рукой.
- Для платежей есть продленный операционный день, чтобы все успеть.
- Доступны шаблоны платежей, справок и выписок.
- Всегда доступна поддержка – телефон горячей линии или чат на сайте.
В зависимости от типа тарифов меняется их стоимость и перечень добавленных опций. Доступные для ИП варианты:
- Максимум. 4868 рублей за обслуживание при условии оплаты сразу за год. Переводы физлицам без комиссий до 700 тысяч рублей, можно снимать до 400 тысяч с комиссией 1,5%.
- Оптимум. 1493 рублей, если платить сразу за год. Физлицам можно переводить до полумиллиона рублей, лимиты на снятие наличных остаются прежними.
- Старт. Не удерживается плата за обслуживание, каждый проводимый платеж обойдется клиенту в 99 рублей. Физлицам можно отправлять не более 100 тысяч рублей.
По всем описанным тарифам есть возможность выпуска специальной бизнес-карты, услуга бесплатная. Интернет и мобильный банк, онлайн-бухгалтерия – все это тоже входит в оплату.
Условия Точка банка
Сам банк позиционирует себя как лучший вариант для начинающих предпринимателей и бизнеса в целом. Клиентам доступны выгодные условия обслуживания, а также специальные предложения от партнеров.
ИП могут подать заявку на сайте всего за 20 минут, получив в подарок месяц без платы за обслуживание. При этом виртуальная карта и мобильное приложение начнут работать сразу же. Если оборотов по счету нет, абонентская плата не удерживается.
Какие еще плюсы доступны:
- Практические мгновенные бесплатные платежи, в среднем отнимающие не более минуты.
- Упрощенная работа с реквизитами – их можно просто сфотографировать, чтобы счет заполнился автоматически.
- Платежный день внутри банка длится круглосуточно.
- Можно перейти в Открытие из другого банка, данные будут перенесены автоматически, налоговую тоже уведомят без участия клиента.
Условия тарифов представлены ниже:
Наименование | Ноль | Начало | Развитие | Корпоративный |
Стоимость обслуживания в месяц | Бесплатно | 700 рублей | 3500 рублей | 25 тысяч рублей |
Переводы физлицам | До 150 тысяч | До 400 тысяч | До миллиона рублей | До 10 миллионов рублей |
Снятие наличных | 10 тысяч рублей | 50 тысяч рублей | 300 тысяч рублей | 5 миллионов рублей |
Величина кешбэка | 3% | 3% | 4% | 5% |
Процент на остаток | Не предусмотрен | 1,75% | 3,75% | 3,75% |
Налоговый кешбэк | Не дается | 1% | 1,5% | 2% |
Есть удобный интернет-банкинг и смс-информирование. Чтобы заполнить заявку на открытие, достаточно указать в форме на сайте свой номер телефона.
Условия Совкомбанка
Среди положительных моментов обращения в этот банк стоит отметить бесплатное открытие счета по любому из выбранных тарифов, внутрибанковские платежи, которые проходят без комиссии, а также возможность получения овердрафта.
Предложено три тарифных плана:
- Старт с оплатой 190 рублей.
- Мастер стоимостью 490 рублей.
- Успех с абонтплатой 1490 рублей.
Оформить РС можно буквально всего за пару минут. Главное при этом – выбрать подходящий формат тарифа.
Какие критерии учитывать при выборе?
Выбирая, где выгоднее всего открыть расчетный счет для ИП в 2022 году, необходимо обратить внимание на целый список критериев.
Банк должен быть надежным, длительно работающим на рынке, удобным и недорогим. В среднем бизнес предпринимателя – это торговая точка, в которой покупатели платят наличкой.
С поставщиками при этом расчеты ведутся безналом, поэтому важно, чтобы за внесение средств на счет не удерживалась слишком большая комиссия. Если при этом можно оформить для себя карту и не переплачивать за снятие наличных или переводы – это станет еще одним положительным моментом.
Есть и другие критерии:
- Банк входит в систему страхования вкладов.
- Доступны разные тарифные пакеты, в которых получится выбрать лишь необходимые услуги и не переплачивать за ненужные.
- Банк позволяет проводить операции с любого устройства удаленно, что экономит время и упрощает бухгалтерию.
Немаловажную роль также играет стоимость открытия расчетного счета, скорость выполнения транзакций, длительность операционного дня, обширную сеть филиалов и отделений и многие другие моменты.
РКО в Точка банке. | Открыть счет |
- Открытие счета – бесплатно за 10 минут;
- Обслуживание – от 0 р./мес.;
- Бесплатных платежек – до 20 шт./мес.
- До 7% на остаток по счету;
- Возможен овердрафт;
- Интернет-банкинг – бесплатно;
- Мобильный банк – бесплатно.
РКО в Райффайзенбанке. | Открыть счет |
- Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
- Обслуживание – от 490 р./мес.;
- Минимальные комиссии.
- Оформление зарплатных карт - бесплатно;
- Возможен овердрафт;
- Интернет-банкинг – бесплатно;
- Мобильный банк – бесплатно.
РКО в Тинькофф банке. | Открыть счет |
- Бесплатное открытие Р/С за 10 мин.;
- Первые 2 месяца бесплатное обслуживание;
- После 2 месяцев от 490 р./мес.;
- До 8% на остаток по счету;
- Бесплатная бухгалтерия для ИП на Упрощенке;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
РКО в Сбербанке. | Открыть счет |
- Открытие р/с – 0 р.;
- Обслуживание – от 0 р./мес;
- Бесплатный «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
- Много дополнительных услуг.
РКО в Альфа-банке. | Открыть счет |
- 0 руб. открытие счета;
- 0 руб. интернет-банк и мобильный банк для управления счетом;
- 0 руб. выпуск бизнес-карты для внесения и снятия наличных в любом банкомате;
- 0 руб. первое внесение наличных на счет;
- 0 руб. налоговые и бюджетные платежи, переводы юрлицам и ИП в Альфа-Банке;
- 0 руб. обслуживание счете если нет оборотов.
РКО в Восточном банке. | Открыть счет |
- Открытие счета бесплатно;
- Резервирование за 1 минуту;
- Интернет-банк и мобильное приложение бесплатно;
- 3 месяца обслуживания бесплатно;
- после 3 месяцев от 490 р./мес.
РКО в ЛОКО Банке. | Открыть счет |
- Открытие счета – бесплатно;
- Резервирование за 1 минуту;
- Обслуживание – от 0 р./мес.;
- Снятие наличных от 0,6%;
- Бесплатный терминал для эквайринга;
- Интернет-банкинг и мобильное приложение – бесплатно.
РКО в МТС Банке. | Открыть счет |
- Обслуживание счета — от 0 руб./мес.
- Выдача наличных (до 700 тыс. руб.) — бесплатно
- До 5% на остаток денег на счету
- Стоимость платежки — от 0 руб.
РКО в УБРИР Банке. | Открыть счет |
- Обслуживание счета — от 0 руб./мес.
- Подключение эквайринга — бесплатно
- Бонусы от партнёров
- Межбанковские платежи — от 0 руб./3 мес
РКО в Банке Открытие. | Открыть счет |
- Открытие счета — от 0 руб.
- Обслуживаниеие счета — от 0 руб.
- Интернет-банк — бесплатно
- Внешние платежи - от 0 руб.
- Онлайн экспресс овердрафт для бизнеса.
РКО в Совкомбанке. | Открыть счет |
- Открытие счета – бесплатно за 3 мин.;
- Кредиты до 30 млн рублей;
- Обслуживание – от 0 рублей;
- Внутренние расчеты 24 часа в сутки.
РКО в Промсвязьбанке. | Открыть счет |
- Первый месяц обслуживания - бесплатно;
- При суммарном среднемесячном балансе в размере 2 млн рублей РФ и более - БЕСПЛАТНО;
- Бесплатный доступ в бизнес-залы;
- Страхование для всей семьи. Консультации по юридическим вопросам.
РКО в ВТБ. | Открыть счет |
- Открытие счета – бесплатно за 5 мин.;
- 3 месяца обслуживания 0 рублей;
- Переводы и операции с наличными - 0 рублей;
РКО в Модульбанке. | Открыть счет |
- Открытие счета – бесплатно за 3 мин.;
- До 7% на остаток;
- Обслуживание от 0 рублей;
- Переводы и операции с наличными - 0 рублей.
- Овердрафт до 2 млн рублей.
РКО в Юникредит банке. | Открыть счет |
- Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
- Обслуживание – от 1990 р./мес.;
- Минимальные комиссии.
- Оформление зарплатных карт - бесплатно;
- Возможен овердрафт;
- Интернет-банкинг – бесплатно;
- Мобильный банк – бесплатно.