Что такое Санация банка? Когда она проводится?

Состоянием на 2017 год около 45 банков прекратили свою работу. 21 банк в наступившем 2021 году уже находится на санации, но что это значит?

Если у крупного финансово-кредитного учреждения возникают проблемы, чреватые лишением лицензии, могут быть приняты меры в виде специальной процедуры – санации.

Это своего рода оздоровление банка, в работе которого был допущен ряд системных ошибок. В среднем 35 банков за последнее десятилетие подверглись такой процедуре.

Отметим сразу, что для вкладчиков и заемщиков этого банка санация выступает больше положительной процедурой, нежели отрицательной.

Это позволит ему продолжать прием и обслуживание клиентов, и нет никаких оснований беспокоиться за сохранность собственных финансов. Условия по депозитным и кредитным программам тоже меняться не должны.

Что такое санация банка?

кредитная карта Альфа или Тинькофф банка

Санация, которая применяется относительно банка – это процедура, позволяющая выполнить экономическое и финансовое оздоровление.

Если все прошло успешно, результатом такого вмешательства со стороны станет предотвращенное банкротство банка.

Как гласит Закон РФ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», реорганизация банка, назначение для него временного управляющего и санация – все это меры, направленные на предотвращение банкротства банковской организации.

Если в двух словах – в рамках процедуры для проблемного банка ищут нового владельца, который обязуется привести в порядок все дела. В роли такого управляющего может быть, как более крупный и надежный собственник из числа российских банков, так и непосредственно сам Центробанк.

Суть процедуры санации

Санация (с лат. sanatio — оздоровление, лечение) это полноценный комплекс мер, в число которых входит финансовая помощь, увеличение собственного капитала, работа с проблемными активами и пр., цель которой состоит в улучшении экономического положения финансово-кредитной структуры.

Иными словами, санация банка – это его последний шанс спастись от разорения и банкротства. Такая процедура значит, что Центробанк еще не расценивает положение финансово-кредитного учреждения безнадёжным в отличие от отзыва лицензии, когда спасать уже нечего.

Зато санация позволит не только удержать на плаву банк, но и не причинит серьезных последствий для банковской системы в целом, которые неизменно случатся, если ликвидировать проблемное учреждение.

Чтобы избежать подобной участи, чаще всего используются финансовые вливания извне – средства от государства и заинтересованных частных инвесторов.

В обмен на это они получают часть активов банка или принадлежащих ему акций.

Санация крупных банков чаще всего выполняется через Фонд консолидации банковского сектора, если в процедуре нуждается небольшой банк – достаточно участия Агентства страхования вкладов. Если все манипуляции выполнены правильно, получится не только удержать банк на плаву, но и повысить качество финансового рынка в РФ в целом.

Причины и основания для выполнения санации

Что такое Санация банка? Когда она проводится?

Основания для проведения санации банка могут быть нескольких видов:

  1. Некорректные действия менеджмента в процессе инвестирования капитала. Например, были куплены проблемные активы, выбраны слишком рискованные инструменты для инвестирования и пр.
  2. По причине рыночной паники наблюдается отток средств. Малейшее упоминание в СМИ о возможных проблемах у банка приводит к тому, что граждане стремятся полностью забрать свои депозиты. Это чревато потерей крупной части основного капитала, что становится критичным.
  3. У собственника или менеджмента личные мошеннические намерения. Например, бывшее руководство банка может решить вывести средства. Такие ситуации – больше редкость, но не стоит сбрасывать со счетов и эту причину.
  4. Проблемы с внешней или внутренней рыночной конъюнктурой. Чаще всего волны кризиса во всемирной и российской экономике неизменно отрицательно сказываются на банках.

По ряду специфических признаков можно увидеть, что вскоре или уже прямо сейчас банку потребуется санация. Все возможные 6 причин подробно описаны в ФЗ №127.

Временная администрация будет введена, если:

  1. банк несколько раз просрочил собственные кредитные обязательства в рамках 6 календарных месяцев;
  2. на 3 дня и более нарушены сроки уплаты налогов и сборов по причине нехватки на счетах нужных сумм;
  3. не соблюдаются названные Центробанком нормативы относительно размера капитала банка;
  4. в рамках года объем капитала учреждения сократился на 20% и более, нарушены нормативы достаточности средств;
  5. на протяжении месяца нарушены требования относительно минимального объема текущей ликвидности на 10% и выше;
  6. стоимость активов банка стала меньше величины уставного капитала.

Все эти причины – повод для немедленной санации. Обратиться в Центробанк с требованием ее скорейшего проведения – это обязанность руководства финансово-кредитного учреждения. В просьбе также требуется приложить план финансового оздоровления, он может быть либо одобрен сразу, либо в него внесут необходимые изменения и примут ко вниманию.

Очередная плановая или внеплановая проверка деятельности российских банков со стороны Центробанка тоже может повлечь решение о санации, если в процессе будут выявлены проблемы.

Советуем статью: Лучшие дебетовые карты в 2021 году с кэшбэком

Чем чревата санация для заемщиков и должников?

С точки зрения вкладчика решение о проведении санации в банке – достаточно неплохое. Это намного лучше, чем банкротство или лишение лицензии, за которым последует возврат средств через АСВ.

Последствия санации для заемщиков и вкладчиков практически не наступают: клиенты могут, как и ранее пользоваться деньгами, иметь к ним доступ или выполнять операции.

Проблемы возникают только у владельцев и администрации банка, которые теряют право собственности на банк и активы, которые уже были в него инвестированы. С другой стороны, такое решение обоснованное, ведь именно непродуманные действия администрации привели к такому исходу.

Заключенные заново договора касаемо назначения на должность собственников банковского учреждения никаким образом не касаются вкладчиков.

Проценты по договору будут начисляться в том же размере, условия программы меняться тоже не будут, а забрать депозит можно в любой момент.

Хотя на практике старшее поколение, пережившее не один кризис, обычно принимает решения изъять вклады и переместить в более надежный банк. Важно помнить, что даже в рамках санации все средства остаются застрахованными АСВ.

Аналогично и с заемщиками – для клиентов, которые в срок платят по кредиту, никаких изменений не предвидится. Более жесткие меры будут приниматься к тем, кто регулярно просрочивает платежи или уклоняется от оплаты.

Процедура санации

Теперь несколько слов о том, как проходит процесс санации, и кем он проводится. В процессе оздоровления банка могут быть приняты следующие меры:

  1. На протяжении 10 дней с момента возникновения проблем уведомляется совет директоров и утверждаются меры по оздоровлению.
  2. Еще 5 дней отводится на оповещение о сложившейся ситуации Центробанка.
  3. 10 дней дается, чтобы совет директоров принял решение.
  4. Совет может решить заняться санацией самостоятельно или отказаться от этого во втором случае ЦБ отправляет страховой компании предложение принять участие в процессе санации.
  5. Чаще всего АСВ соглашается на проведение таких мероприятий.

Законодательно установлено, что процедуру санации обычно привлекается временная администрация, которая привлекается Центробанком и АСВ со стороны.


РКО в Точка банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 10 минут;
  • Обслуживание – от 0 р./мес.;
  • Бесплатных платежек – до 20 шт./мес.
  • До 7% на остаток по счету;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
РКО в Райффайзенбанке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
  • Обслуживание – от 490 р./мес.;
  • Минимальные комиссии.
  • Оформление зарплатных карт - бесплатно;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
РКО в Тинькофф банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Бесплатное открытие Р/С за 10 мин.;
  • Первые 2 месяца бесплатное обслуживание;
  • После 2 месяцев от 490 р./мес.;
  • До 8% на остаток по счету;
  • Бесплатная бухгалтерия для ИП на Упрощенке;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
РКО в Сбербанке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие р/с – 0 р.;
  • Обслуживание – от 0 р./мес;
  • Бесплатный «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
  • Много дополнительных услуг.
РКО в Альфа-банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • 0 руб. открытие счета;
  • 0 руб. интернет-банк и мобильный банк для управления счетом;
  • 0 руб. выпуск бизнес-карты для внесения и снятия наличных в любом банкомате;
  • 0 руб. первое внесение наличных на счет;
  • 0 руб. налоговые и бюджетные платежи, переводы юрлицам и ИП в Альфа-Банке;
  • 0 руб. обслуживание счете если нет оборотов.
РКО в Восточном банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета бесплатно;
  • Резервирование за 1 минуту;
  • Интернет-банк и мобильное приложение бесплатно;
  • 3 месяца обслуживания бесплатно;
  • после 3 месяцев от 490 р./мес.
РКО в ЛОКО Банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно;
  • Резервирование за 1 минуту;
  • Обслуживание – от 0 р./мес.;
  • Снятие наличных от 0,6%;
  • Бесплатный терминал для эквайринга;
  • Интернет-банкинг и мобильное приложение – бесплатно.
РКО в МТС Банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Обслуживание счета — от 0 руб./мес.
  • Выдача наличных (до 700 тыс. руб.) — бесплатно
  • До 5% на остаток денег на счету
  • Стоимость платежки — от 0 руб.
РКО в УБРИР Банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Обслуживание счета — от 0 руб./мес.
  • Подключение эквайринга — бесплатно
  • Бонусы от партнёров
  • Межбанковские платежи — от 0 руб./3 мес
РКО в Банке Открытие. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета — от 0 руб.
  • Обслуживаниеие счета — от 0 руб.
  • Интернет-банк — бесплатно
  • Внешние платежи - от 0 руб.
  • Онлайн экспресс овердрафт для бизнеса.
РКО в Совкомбанке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 3 мин.;
  • Кредиты до 30 млн рублей;
  • Обслуживание – от 0 рублей;
  • Внутренние расчеты 24 часа в сутки.
РКО в Промсвязьбанке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Первый месяц обслуживания - бесплатно;
  • При суммарном среднемесячном балансе в размере 2 млн рублей РФ и более - БЕСПЛАТНО;
  • Бесплатный доступ в бизнес-залы;
  • Страхование для всей семьи. Консультации по юридическим вопросам.
РКО в ВТБ. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 5 мин.;
  • 3 месяца обслуживания 0 рублей;
  • Переводы и операции с наличными - 0 рублей;
РКО в Модульбанке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 3 мин.;
  • До 7% на остаток;
  • Обслуживание от 0 рублей;
  • Переводы и операции с наличными - 0 рублей.
  • Овердрафт до 2 млн рублей.
РКО в Юникредит банке. Открыть счет
Подробнее о расчетном счете
  • Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
  • Обслуживание – от 1990 р./мес.;
  • Минимальные комиссии.
  • Оформление зарплатных карт - бесплатно;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: