Какую выгоду можно получить от кредитной карты?

Возможности кредитных карт оценили многие – это и быстрое оформление, и беспроцентный период, в течение которого можно пользоваться заемными деньгами совершенно бесплатно.

Предлагаем узнать, какая выгода от кредитной карты может быть доступна держателю, и как пользоваться банковским продуктом с умом.

Основные преимущества

кредитная карта 120подНоль

При разумном подходе кредитная карта может быть действительно выгодной для клиента. Ее можно использовать, как резервный кошелек, а в случае непредвиденных финансовых затруднений не придется одалживать деньги у знакомых.

Для оформления кредитки понадобится только паспорт (по крайне мере на небольшую сумму в пределах 50000 рублей).

Никаких справок о доходах и подтверждения официального трудоустройства банк не запрашивает. Если условия кредитного договора предусматривают грейс-период, то в случае своевременного внесения потраченных средств, платить проценты и вовсе не придется.

Чтобы понять, как использовать кредитную карту с пользой, необходимо внимательно изучить договор, уточнив нюансы действия грейс-периода.

Недостатки банковских кредиток

Основной – это высокая процентная ставка, по сравнению с теми же потребительскими кредитами.

Причина проста – банк не запрашивает подтверждение платежеспособности клиента, поэтому страхует свои риски. Поэтому в случае возникновения просрочки, сумма задолженности будет расти в геометрической прогрессии.

Еще одна проблема – договориться с банком о рефинансировании или реструктуризации кредитной задолженности будет проблематично.

В этом плане выгода банка от кредитных карт очевидна – они получают хороший процент за те дни, когда клиент пользовался заемными средствами, но не покрыл задолженность в срок.

Если привыкли пользоваться наличными, то от оформления кредитки лучше отказаться. Во-первых, банк устанавливает лимиты на снятие наличных, во-вторых, может удерживаться комиссия в зависимости от суммы снятия.

К тому же минимальный размер комиссионного сбора обычно фиксированный – не менее 100-150 рублей за операцию, вне зависимости от суммы.

Плату за годовое обслуживание некоторые банки снимают сразу после активации. Впоследствии, если клиент не пользуется картой, на сумму списания начисляются проценты – в итоге владелец получает уведомление о наличии задолженности.

Поэтому, если кредитка больше е нужна, стоит обратиться в банк и закрыть карточный счет, чтобы избежать недоразумений.

Комиссии и платежи – не только за обслуживание и снятие наличных, но и за переводы между своими счетами, срочную блокировку карты, превышение суточного лимита на снятие. Чтобы избежать неприятных сюрпризов, внимательно изучайте тарифы по выбранному кредитному продукту.

Следующий момент – страховка. Зачастую клиенты узнают о подключенной услуге «добровольного» страхования только в момент списания денег. Поэтому всегда внимательно читайте договор, чтобы не пришлось оспаривать действия банка в суде.

Кредитка или потребительский кредит, что лучше?

Здесь все зависит от потребностей клиента. Если деньги нужны на покупку конкретного товара или ремонт, то лучше оформлять целевой потребительский кредит. Да, придется представлять товарные и кассовые чеки в банк, зато можно сэкономить на процентах.

Деньги с кредитки можно тратить на любые цели, погашая ежемесячно только минимальную сумму платежа.

Если не смогли закрыть карту в период действия, достаточно написать заявление на перевыпуск, и продолжать пользоваться картой. Стандартный кредит выдается на определенный срок, с фиксированной суммой платежа.

Поэтому, если стоит задача, как клиенту получить выгоду от кредитной карты, сперва потребуется определить свои цели – для чего вообще нужны заемные деньги.

Кредитный лимит может быть увеличен, если клиент не допускает просрочек и активно пользуется картой. Поэтому кредитка подходит как для крупных, так и для небольших трат.

С другой стороны, при оформлении потребительского кредита процент переплаты ниже, и никаких дополнительных комиссий банк не начисляет. Не нужно платить за обслуживание карты, СМС-информирование. В случае каких-либо финансовых затруднений, договориться с банком о рефинансировании потребительского кредита будет немного проще.

Как пользоваться картой с выгодой?

Какую выгоду можно получить от кредитной карты?

По мнению экспертов, при правильном использовании кредитных карт, клиенты могут не только сэкономить на процентах, но и получить определенную выгоду. В чем выгода кредитной карты, рассказывают известные финансисты.

По мнению инвестиционного стратега БКС Премьер Александра Бахтина, кредитка может выручить, если возникла необходимость совершить крупную покупку, а свободные средства деньги клиента вложены в инвестиционные продукты.

Покупку можно оплатить заемными деньгами, не закрывая инвестиционный счет. А при первой возможности (желательно в грейс-период) погасить задолженность.

В итоге и проценты платить не придется, и инвестиции будут работать и приносить доход. Чем не выгода?

Кроме того, карта – это возможность получать приличные скидки на товары в магазинах-партнерах (торговых интернет-площадках) банка-эмитента. При оплате наличными таких привилегий нет.

Что касается дополнительной выгоды и программ лояльности, то банки предлагают повышенный кешбэк (в среднем, до 5%) только при оплате товаров и услуг в определенной категории. Это могут быть салоны красоты, АЗС, рестораны. В остальных категориях кешбэк обычно не превышает 1-2%.

Поэтому стоит проанализировать свои траты и подключить в «любимые» категории те услуги, которыми пользуетесь чаще всего.

Но даже в этом случае стоит понимать, что максимальная сумма кешбэка не может превышать установленный банком максимум – в среднем, вернуть на счет получится не более 3000 рублей.

Старший аналитик ИАЦ Альпари Анна Бодрова рекомендует подходить к выбору карты ответственно, с четким пониманием, на какие цели планируется тратить заемные деньги.

Ну и, конечно, внимательно изучать все условия договора, чтобы избежать неприятностей.

Также специалисты сходятся во мнении, что если денег не хватает на повседневные потребности, то единственный действенный способ изменить ситуацию – пересмотреть траты. Кредитка в данном случае может лишь усугубить положение.

В каких случаях кредитка – не лучший выбор?

Если финансовое положение и так нестабильное, а изменений в лучшую сторону не предвидится, стоит хорошенько подумать, прежде чем оформлять кредитку.

Поправить ситуацию не получится, а вот испортить кредитную историю или оказаться в долговой яме – вполне.

Кредитка не подходит и в случаях, когда нужно часто снимать наличные. Такие операции обычно не входят в грейс-период. Не стоит оформлять кредитную карту для погашения долга по уже существующей задолженности.

Лимит закончится очень быстро, а в итоге придется выплачивать 2 кредита. Если любите спонтанные покупки и совершенно не умеете планировать бюджет, от кредитки также стоит отказаться.

Кредитка, как способ улучшить КИ для того, чтобы впоследствии оформить кредит на крупную сумму – не лучшая идея. Поскольку с точки зрения банков, наличие у заемщика кредитной карты, делает его поведение менее прогнозируемым.

В любой момент владелец карты может истратить имеющиеся на счету деньги, что существенно повлияет на уровень кредитной нагрузки.

Полезная статья: Дебетовые карты для самозанятых граждан: ТОП выгодных карт.

Заключение

Кредитная карта – это удобный финансовый инструмент, но при условии, что владелец умеет планировать траты. В этом случае получится пользоваться заемными деньгами совершенно бесплатно, и даже получить определенную выгоду в виде кешбэка.


Ознакомьтесь с предложениями банков

Карта с кэшбэком в Росбанке Оформить карту
Подробнее о карте
  • Кэшбэк до 7% - на выбранные категории;
  • Кэшбэк 1% - на все покупки;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно;
  • До 4 разных валют на 1 карте.
Карта от Юникредит Банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • До 5% кэшбэка;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Обслуживание карты - бесплатно;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Карта от банка Восточный Оформить карту
Подробнее о карте
  • До 7% кэшбэка;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Обслуживание карты - бесплатно;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Карта от Хоум Кредит Банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • До 10% кэшбэк у партнеров;
  • До 7% годовых на остаток по счету;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
  • Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Дебетовая карта от Альфа банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
  • Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
  • Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
  • До 6% годовых на остаток
  • Обслуживание карты - бесплатно;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Тинькофф банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • До 6% на остаток по счету
  • Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира;
  • Cashback до 30% за покупки по спецпредложениям;
  • Для граждан любых стран;
  • Обслуживание карты бесплатное при наличии 30.000 на счете;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии.
Карта от Райффайзенбанка Оформить карту
Подробнее о карте
  • Выписки по карте - бесплатно;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
  • Комиссия за перевод от 0 рублей;
Карта от банка Открытие Оформить карту
Подробнее о карте
  • Кэшбэк 3% на все!;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
  • Комиссия за перевод от 0 рублей;
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: