Что делать, если банк забирает авто в залоге?

Сегодня банковские организации предлагают заемщикам кредиты как на условиях предоставления залога, так и без него. Залогом может выступать не только недвижимость, но и другое имущество, например, автомобиль.

Если клиент оформляет автокредит, на протяжении всего срока действия кредитного договора купленное транспортное средство будет находиться в залоге.

Соответственно, если заемщик прекратит выполнять свои обязательства по выплате займа, а банк выиграл суд и забирает авто – это абсолютно законный исход за исключением нескольких случаев.

Содержание

Имеет ли кредитор право забрать автомобиль?
Процедура изъятия авто
Как избежать конфискации имущества?
Продажа автомобиля владельцем
Принудительная конфискация машины
Права владельца автомобиля
Чего не стоит делать владельцу?
Итоги

Имеет ли кредитор право забрать автомобиль?

При оформлении кредита заемщик подписывает кредитный договор, а также договор залога. И в нем четко прописано, что в случае невыполнения заемщиком кредитных обязательств, банковская организация имеет право забрать залоговый объект.

При этом банк забирает залоговое авто только по решению суда, который чаще всего становится на сторону взыскателя.

Сами кредиторы не так часто обращаются в суд, так как судебные процессы и взыскания – не их специализация. Им гораздо проще попробовать наладить диалог с должником и предложить ему выход из ситуации, например, реструктуризацию займа.

Процедура изъятия авто

Для начала кредитные организации всегда пытаются мирно урегулировать вопрос и договориться с должником о возобновлении выплат. Если диалог не возымеет успеха, банки могут перепродать дело коллекторам.

Если и коллекторским службам не удастся получить с должника причитающуюся сумму, кредитор может обратиться в суд.

Если суд вынесет решение в пользу банка, судебные приставы смогут начать процедуру изъятия автомобиля для его дальнейшей реализации. Машину выставят на продажу, после чего полученные деньги будут зачислены в счет погашения долга.

Как избежать конфискации имущества?

Первым делом важно понять, что открытие займа с обеспечением – ответственный шаг. Перед заключением сделки желательно тщательно взвесить все за и против, чтобы точно убедиться, что в будущем не возникнет проблем с выплатами по кредиту.

В случае возникновения проблем с внесением платежей или резкого ухудшения финансового положения, стоит как можно скорее обратиться в банк и попросить о реструктуризации долга.

Если обратиться за помощью как можно раньше, то вероятность появления задолженности и начисления штрафа будет минимальна. Банк наверняка предложит выходы из ситуации, например, рефинансирование.

Кредитная организация может предложить плательщику несколько вариантов для уменьшения финансовой нагрузки:

Продление срока действия договора. Данный способ поможет уменьшить размер платежей.
Кредитные каникулы. Если клиент испытывает временные финансовые трудности, банк может предоставить отсрочку на выплату основного долга.
Рефинансирование. Если у заемщика имеется сразу несколько непогашенных займов, их можно объединить в один, тем самым снизив размер ежемесячных платежей.

Важно помнить, что кредитные учреждения предоставляют услугу рефинансирования только лицам с чистой кредитной историей. Так что, если ищете варианты, что делать, если банк забирает авто в залоге,за услугой стоит обращаться до того, как возникнет просрочка.

Продажа автомобиля владельцем

Если заемщик понимает, что не в состоянии обслуживать долг, он может самостоятельно заняться продажей транспортного средства, чтобы после этого направить полученные деньги в счет погашения задолженности. Чтобы осуществить продажу быстрее, должник может обратиться к банку за помощью.

Стоимость машины будет оценена специалистом, при этом цена в большинстве случаев будет ниже рыночной на 10-20%. Если в сделке будет задействован банк, продажа авто не займет много времени, так как многие кредиторы сотрудничают с автосалонами.

Деньги, полученные в результате сделки, будут направлены в счет закрытия долга, а оставшиеся средства переведены заемщику.

Данный способ является самым мирным способом решения проблемы и предпочтителен для обеих сторон. Кредитодателю гораздо проще пытаться договориться с должником, чем начинать судебный процесс и процедуру изъятия автомобиля.

Принудительная конфискация машины

Если все попытки решить ситуацию мирно не принесли результата, и должник по-прежнему отказывается вносить платежи, финансовой компании ничего не остается, как прибегнуть к крайним мерам.

Если клиент отказывается выполнять обязательства по кредиту, ему будет направлено уведомление о принудительном изъятии кредитного авто. Банк может прибегнуть к данной мере в двух случаях:

Если с клиентом заключен договор залога. На основании договора об обеспечении судебные исполнители могут конфисковать машину и вернуть ее обратно банковской компании.
Если договора залога нет, кредитор может обратиться в суд, который вынесет постановление об изъятии ТС.

Интересная статья: Когда за долги могут забрать последнее? Как выйти из ситуации?

Права владельца автомобиля

Основное,что вправе делать бывший владелец машины – обратиться в суд, чтобы обжаловать действия приставов.

При конфискации имущества автовладелец имеет право забрать из автомобильного салона принадлежащие ему вещи – чехлы, шторы, видеорегистратор и т.д.

Если сотрудник ФССП не дает этого сделать, этот момент следует зафиксировать в акте. Должник также имеет право знать, когда и в какую цену продан автомобиль.

Чего не стоит делать владельцу?

Перед конфискацией на машину сначала налагают арест, при этом само ТС может по-прежнему оставаться в пользовании должника. Чего бывший владелец машины делать не должен:

разбирать авто на запчасти;
перепродавать ТС без документов;
скрывать ее, например, у друзей.

С момента наложения ареста автомобиль считается собственностью кредитора, и попытки скрыть транспортное средство или продать его могут привести к возбуждению уголовного дела.