Что такое беспроцентный кредит?

Беспроцентный кредит – это разновидность потребительских займов, процентная ставка за пользование деньгами в котором не удерживается. Т.е. она равна нулю.

Чтобы успешно оформлять заявки на такие банковские продукты и пользоваться ими, необходимо понимать, в чем особенность беспроцентных кредитов и на какие аспекты требуется обращать особенно пристальное внимание.

Выгоды такого продукта следующие:

  1. Клиент сразу получает товар на руки и пользуется им.
  2. Это возможность не копить на покупку длительный срок и не лишаться части денег по причине инфляции.
  3. Заемщику не требуется ждать подходящего момента для покупки желаемого товара.

Есть два типа беспроцентных займов: это обычный потребительский кредит и кредитная карта, по которой действует льготный период.

Подобные приятные условия с нулевой процентной ставкой ориентированы на привлечение большего количества клиентов. При этом возникает закономерный вопрос: что такое беспроцентный кредит и какая выгода в таком случае есть у банка? Для ответа нужно разобраться в сути программ.

Разновидности кредитов без процентов

Что такое беспроцентный кредит?

Ввиду того, что годовые ставки по многим программам кредитования достаточно высокие, спрос на беспроцентные кредиты немалый.

Чтобы не переплачивать, клиенты часто делают выбор в их пользу, и сильно просчитываются, не вникая в условия и не читая кредитный договор.Перспектива взять кредит и не платить проценты привлекательная, но так ли это?

Заемщикам предлагают такие программы:

  1. Пластиковые карты (кредитки) с длительным льготным периодом.
  2. Товарные кредиты или рассрочка (оформляются прямо в торговой точке).
  3. На покупку автомобиля или жилья.

Чтобы получить беспроцентный кредит на товар, достаточно паспорта и 15 минут времени. Услуга также носит название рассрочки. При оформлении других типов кредитов потребуется полный пакет: начиная со справки 2-НДФЛ и заканчивая сведениями о трудовой занятости.

О каких особенностях беспроцентных кредитов нужно знать?

Перед подписанием документов необходимо внимательно изучить договор, в противном случае все равно придется столкнуться с переплатой.

Сложность может возникнуть в условиях льготного периода (касается кредитных карт) или с досрочным погашением.

Также пользователи кредиток часто забывают, что 0% не касается снятия налички в банкомате (немногие банки включают эту операцию в грейс-период), поэтому они снова переплачивают.

Не менее внимательным стоит быть при покупке бытовой техники. Такой товарный кредит (рассрочка) действительно выдается без процентов.

Клиенту достаточно выбрать нужный смартфон или блендер, подойти к представителю банка в магазине и заключить договор.

Покупка проводится без первоначального взноса, товар сразу можно забрать домой, а потом гасить задолженность.

Чтобы не попасть впросак, важно сравнить цены на товар – нередко в беспроцентный кредит уже включены дополнительные комиссии магазина или банка.

Кредиты на недвижимость работают по такой же схеме. Принципиальное отличие беспроцентного займа от ипотеки – может потребоваться больший первоначальный взнос, а сама рассрочка обычно дается на год-два и не более. Только при выполнении этих двух условий заемщик действительно сможет купить недвижимость, взяв беспроцентный кредит.

Выгодно ли это банкам и почему?

Популярность таких программ большая. Свою долю прибыли финансово-кредитное учреждение получает благодаря внедрению дополнительных услуг.

Комиссия может удерживаться за открытие счета, скрываться в одноразовых платежах, за обслуживание счета и пр.

В примере с банковской картой все еще проще. Деньги берутся за:

  1. Выпуск основной и дополнительных карт.
  2. Внесение или снятие денег со счета (в зависимости от выбранного тарифа).
  3. Смс-обслуживание и другие полезные, но платные опции.
  4. Некоторые банки предлагают страховку средств на балансе карты от кражи – это тоже платно.

В случаях с рассрочкой на товары или автомобиль нередко банки заранее договариваются с магазином, повышая стоимость техники или автомобиля. Клиент якобы платит без процентов, но все траты уже заложены в стоимость.

К тому же при покупке автомобиля автосалон почти всегда настаивает на дополнительных опциях:

  1. Страховку КАСКО или ОСАГО.
  2. Ставит процент за продажу авто.
  3. Предлагает купить некоторые модели только с дополнительными услугами (парктроники, резиновые коврики, защита для решетки радиатора), которые не очень нужны покупателю.

В итоге богато укомплектованный автомобиль стоит в разы дороже по условиям беспроцентного кредита, чем если купить его у дилера, воспользовавшись специализированной кредитной программой.

Интересная статья: Онлайн заявка на кредитную карту Промсвязьбанка

В каком банке оформить кредит с нулевым процентом?

Что такое беспроцентный кредит?

Решая, где взять беспроцентный кредит, стоит помнить обо всех секретах таких займов.

Заранее уточняйте все нюансы погашения, комиссию за операции, величину неустойки или штрафов, необходимость страхования и прочие аспекты.

Помните, что в таких кредитах требование обязательного страхования жизни – это нарушение действующего законодательства. Такой полис заемщик покупает строго добровольно (исключение сделано только для целевого ипотечного кредита).

Условия в Тинькофф

Здесь желающие могут воспользоваться возможностью получения кредитки с лимитом до 300 тысяч рублей.

При условии погашения долга в срок комиссия составит 0%, в противном случае 12% годовых. Если постоянно и активно расплачиваться картой, банк может значительно увеличить кредитный лимит.

Беспроцентный кредит в Тинькофф Банке – это льготный период по карте, который длится 120 дней (погашение долгов в других банках), 365 дней (покупки в магазинах-партнерах) и 50 дней по остальным операциям. Карты доступны для граждан, которым исполнился 21 год, подтверждать доход при этом не требуется.

Предложения Альфа-Банка

Здесь тоже есть привлекательная кредитка «100 дней без %» для тех заемщиков, которым нужно всегда иметь при себе некую сумму денег и не переплачивать банку. Разновидностей карты есть несколько:

  1. Классическая. Лимит до 500 тысяч рублей, после грейс-периода ставка составит от 11,9%.
  2. Золотая. Лимит увеличивается до 700 тысяч рублей, длительность грейс-периода и ставка после его окончания остается прежней.
  3. Платиновая. Карта премиального сегмента, лимит по которой вырастает до 1 миллиона рублей.

Другие форматы кредита без процентов в Альфа-Банке пока что недоступны. Чтобы получить карту, заемщику должно быть больше 21 года, его ежемесячный доход должен превышать 10 тысяч рублей. Также необходим непрерывный стаж трудовой занятости от 3 месяцев.

Программы Сбербанка

Здесь тоже предлагаются выгодные кредитные карты, пользование которыми будет бесплатным при условии соблюдения сроков льготного периода. Условия беспроцентного кредита в Сбербанке описаны ниже:

  1. Кредитка Золотая. Лимит до 600 тысяч, грейс-период до 50 дней, ставка 23,9% годовых.
  2. Карта Премиальная. Лимит вырастает до 3 миллионов, длительность грейс-периода по-прежнему 50 дней, ставка снижается до 21,9%.
  3. Классическая. Небольшой лимит в 600 тысяч рублей под 23,9%.

Персональные (для зарплатных клиентов) условия всегда на 2-3% более выгодные, чем для остальных пользователей.

Таким образом вариантов беспроцентного кредита есть несколько, но чаще банк выдает их на выгодных для себя условиях. Поэтому так важно вдумчиво, внимательно изучать нюансы в поиске наиболее интересного предложения.


Кредит от Альфа Банка Оформить кредит
Подробнее о кредите
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка Оформить кредит
Подробнее о кредите
  • По паспорту, без справок;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.
Кредит от Восточного Банка Оформить кредит
Подробнее о кредите
  • Срок до 20 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 12%.
Кредит от Райффайзенбанка Оформить кредит
Подробнее о кредите
  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 13%.
Кредит от УБРиР Банка Оформить кредит
Подробнее о кредите
  • Решение мгновенно;
  • Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
  • Процентная ставка от 11%.
Кредит от Хоум Кредит Банка. Оформить кредит
Подробнее о кредите
  • Срок до 4 лет;
  • Кредит до 850.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Совкомбанка. Оформить кредит
Подробнее о кредите
  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 30.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Ренессанс банка. Оформить кредит
Подробнее о кредите
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 700.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,9%.
Кредит в ОТП банке. Оформить кредит
Подробнее о кредите
  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 4.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,5%.
Кредит в Промсвязьбанке Оформить кредит
Подробнее о кредите
  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,9%.
Кредит в Росбанке Оформить кредит
Подробнее о кредите
  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: