Что такое беспроцентный кредит? Где его можно взять?

Беспроцентный кредит – это разновидность потребительских займов, процентная ставка за пользование деньгами в котором не удерживается. Т.е. она равна нулю.

Чтобы успешно оформлять заявки на такие банковские продукты и пользоваться ими, необходимо понимать, в чем особенность беспроцентных кредитов и на какие аспекты требуется обращать особенно пристальное внимание.

Выгоды такого продукта следующие:

Клиент сразу получает товар на руки и пользуется им.
Это возможность не копить на покупку длительный срок и не лишаться части денег по причине инфляции.
Заемщику не требуется ждать подходящего момента для покупки желаемого товара.

Есть два типа беспроцентных займов: это обычный потребительский кредит и кредитная карта, по которой действует льготный период.

Подобные приятные условия с нулевой процентной ставкой ориентированы на привлечение большего количества клиентов. При этом возникает закономерный вопрос: что такое беспроцентный кредит и какая выгода в таком случае есть у банка? Для ответа нужно разобраться в сути программ.

Содержание

Разновидности кредитов без процентов
О каких особенностях беспроцентных кредитов нужно знать?
Выгодно ли это банкам и почему?
В каком банке оформить кредит с нулевым процентом?
Условия в Тинькофф
Предложения Альфа-Банка
Программы Сбербанка

Разновидности кредитов без процентов

Ввиду того, что годовые ставки по многим программам кредитования достаточно высокие, спрос на беспроцентные кредиты немалый.

Чтобы не переплачивать, клиенты часто делают выбор в их пользу, и сильно просчитываются, не вникая в условия и не читая кредитный договор.Перспектива взять кредит и не платить проценты привлекательная, но так ли это?

Заемщикам предлагают такие программы:

Пластиковые карты (кредитки) с длительным льготным периодом.
Товарные кредиты или рассрочка (оформляются прямо в торговой точке).
На покупку автомобиля или жилья.

Чтобы получить беспроцентный кредит на товар, достаточно паспорта и 15 минут времени. Услуга также носит название рассрочки. При оформлении других типов кредитов потребуется полный пакет: начиная со справки 2-НДФЛ и заканчивая сведениями о трудовой занятости.

О каких особенностях беспроцентных кредитов нужно знать?

Перед подписанием документов необходимо внимательно изучить договор, в противном случае все равно придется столкнуться с переплатой.

Сложность может возникнуть в условиях льготного периода (касается кредитных карт) или с досрочным погашением.

Также пользователи кредиток часто забывают, что 0% не касается снятия налички в банкомате (немногие банки включают эту операцию в грейс-период), поэтому они снова переплачивают.

Не менее внимательным стоит быть при покупке бытовой техники. Такой товарный кредит (рассрочка) действительно выдается без процентов.

Клиенту достаточно выбрать нужный смартфон или блендер, подойти к представителю банка в магазине и заключить договор.

Покупка проводится без первоначального взноса, товар сразу можно забрать домой, а потом гасить задолженность.

Чтобы не попасть впросак, важно сравнить цены на товар – нередко в беспроцентный кредит уже включены дополнительные комиссии магазина или банка.

Кредиты на недвижимость работают по такой же схеме. Принципиальное отличие беспроцентного займа от ипотеки – может потребоваться больший первоначальный взнос, а сама рассрочка обычно дается на год-два и не более. Только при выполнении этих двух условий заемщик действительно сможет купить недвижимость, взяв беспроцентный кредит.

Выгодно ли это банкам и почему?

Популярность таких программ большая. Свою долю прибыли финансово-кредитное учреждение получает благодаря внедрению дополнительных услуг.

Комиссия может удерживаться за открытие счета, скрываться в одноразовых платежах, за обслуживание счета и пр.

В примере с банковской картой все еще проще. Деньги берутся за:

Выпуск основной и дополнительных карт.
Внесение или снятие денег со счета (в зависимости от выбранного тарифа).
Смс-обслуживание и другие полезные, но платные опции.
Некоторые банки предлагают страховку средств на балансе карты от кражи – это тоже платно.

В случаях с рассрочкой на товары или автомобиль нередко банки заранее договариваются с магазином, повышая стоимость техники или автомобиля. Клиент якобы платит без процентов, но все траты уже заложены в стоимость.

К тому же при покупке автомобиля автосалон почти всегда настаивает на дополнительных опциях:

Страховку КАСКО или ОСАГО.
Ставит процент за продажу авто.
Предлагает купить некоторые модели только с дополнительными услугами (парктроники, резиновые коврики, защита для решетки радиатора), которые не очень нужны покупателю.

В итоге богато укомплектованный автомобиль стоит в разы дороже по условиям беспроцентного кредита, чем если купить его у дилера, воспользовавшись специализированной кредитной программой.

Интересная статья: Онлайн заявка на кредитную карту Промсвязьбанка

В каком банке оформить кредит с нулевым процентом?

Решая, где взять беспроцентный кредит, стоит помнить обо всех секретах таких займов.

Заранее уточняйте все нюансы погашения, комиссию за операции, величину неустойки или штрафов, необходимость страхования и прочие аспекты.

Помните, что в таких кредитах требование обязательного страхования жизни – это нарушение действующего законодательства. Такой полис заемщик покупает строго добровольно (исключение сделано только для целевого ипотечного кредита).

Условия в Тинькофф

Здесь желающие могут воспользоваться возможностью получения кредитки с лимитом до 300 тысяч рублей.

При условии погашения долга в срок комиссия составит 0%, в противном случае 12% годовых. Если постоянно и активно расплачиваться картой, банк может значительно увеличить кредитный лимит.

Беспроцентный кредит в Тинькофф Банке – это льготный период по карте, который длится 120 дней (погашение долгов в других банках), 365 дней (покупки в магазинах-партнерах) и 50 дней по остальным операциям. Карты доступны для граждан, которым исполнился 21 год, подтверждать доход при этом не требуется.

Предложения Альфа-Банка

Здесь тоже есть привлекательная кредитка «100 дней без %» для тех заемщиков, которым нужно всегда иметь при себе некую сумму денег и не переплачивать банку. Разновидностей карты есть несколько:

Классическая. Лимит до 500 тысяч рублей, после грейс-периода ставка составит от 11,9%.
Золотая. Лимит увеличивается до 700 тысяч рублей, длительность грейс-периода и ставка после его окончания остается прежней.
Платиновая. Карта премиального сегмента, лимит по которой вырастает до 1 миллиона рублей.

Другие форматы кредита без процентов в Альфа-Банке пока что недоступны. Чтобы получить карту, заемщику должно быть больше 21 года, его ежемесячный доход должен превышать 10 тысяч рублей. Также необходим непрерывный стаж трудовой занятости от 3 месяцев.

Программы Сбербанка

Здесь тоже предлагаются выгодные кредитные карты, пользование которыми будет бесплатным при условии соблюдения сроков льготного периода. Условия беспроцентного кредита в Сбербанке описаны ниже:

Кредитка Золотая. Лимит до 600 тысяч, грейс-период до 50 дней, ставка 23,9% годовых.
Карта Премиальная. Лимит вырастает до 3 миллионов, длительность грейс-периода по-прежнему 50 дней, ставка снижается до 21,9%.
Классическая. Небольшой лимит в 600 тысяч рублей под 23,9%.

Персональные (для зарплатных клиентов) условия всегда на 2-3% более выгодные, чем для остальных пользователей.

Таким образом вариантов беспроцентного кредита есть несколько, но чаще банк выдает их на выгодных для себя условиях. Поэтому так важно вдумчиво, внимательно изучать нюансы в поиске наиболее интересного предложения.