Получение денежной ссуды под залог земельного участка возможно, если участок отвечает требованиям банка. Из плюсов подобных сделок можно отметить более крупные суммы выдачи и сниженную процентную ставку, ведь у банка есть хороший, ликвидный залог.
Требования к земле и общие условия кредитования
Хочется сразу отметить, что получить кредит под залог земельного участка можно в случае, когда он уже у вас есть и в ситуации, когда вы только собираетесь приобрести землю и она будет выступать обеспечением в сделке. В целом процедура в обеих случаях не имеет существенных различий, разве что пакет документов будет несколько иным.
Участок должен подходить под критерии:
- его предназначение – только на строительство дома или сельское хозяйство;
- территорией должен владеть сам заявитель, в идеале получив ее по договору купли-продажи;
- к земельному участку уже должны быть подведены все коммуникации, которые понадобятся людям для дальнейшего проживания в построенном доме.
Размер процентной ставки и максимальная сумма займа будет зависеть от того, сможет ли заемщик подтвердить наличие у него стабильного дохода. В среднем сумма кредита составляет около 75% от оценочной стоимости участка.
Советуем статью: Документы для оформления кредита.
Покупка при условии, что земля будет обеспечением в сделке
Перед тем как рассмотреть алгоритм, как взять кредит под залог земельного участка, стоит отметить, что подобный кредит уже является целевым. А это значит, что потратить полученные средства можно строго на покупку земли у продавца.
Условия:
- деньги банки чаще всего дают на покупку земли в таких коттеджных городках, с которыми они ранее заключили договора;
- такой кредитный продукт выдается заемщику только на условиях внесения первоначального взноса установленного размера;
- банк готов выдать деньги под залог купленного земельного участка при условии, что тот ликвидный, находится недалеко от транспортной развязки и желательно не дальше 50-70 км от города, где и расположено отделение кредитора;
- рядом с участком не должно быть свалок и вредных производств;
- его площадь должна быть в пределах 6-10 соток и на нем нет обременений.
На таком участке человек может свободно возводить постройки, пользоваться им по назначению на протяжении всего срока выплаты долга. Если же по каким-то причинам он не сможет в установленные сроки погасить задолженность, банк имеет право продавать участок вместе со всеми постройками с целью получить прибыль.
Пример расчета
Теперь рассмотрим, какие банки дают кредит под залог земельного участка. Для примера возьмем популярный Сбербанк, условия которого довольно суровые: процентная ставка от 13% и самая низкая ее граница будет установлена только для зарплатных клиентов или таких, кто имеет хорошие доходы, сумма кредита на покупку земли при этом стартует от 300 тысяч рублей.
В качестве обеспечения по кредиту может использоваться купленный участок и поручительство других лиц. Максимальный период погашения составляет 30 лет, при этом в момент оформления договора человеку необходимо внести аванс в размере 25% от суммы кредита.
По условиям договора объект кредитования обязательно должен быть застрахован от рисков повреждения на весь период действия сделки.
Как взять кредит под залог принадлежащего вам участка?
Здесь все несколько проще, но некоторые тонкости все же есть. Если у человека имеется участок земли, являющийся его собственностью, на этом участке построен дом, который не принадлежит заемщику, кредит все равно дадут, но только под залог земли.
Как взять кредит безработному — https://bankiweb.ru/kredit/kak-vzyat-bezrabotnomu/.
Самый главный момент сделки – проведение оценки земли перед тем, как она будет передана банку в роли залога. Заказать услугу клиент должен у специалиста и чаще всего оплачивать стоимость заключения тоже должен именно заемщик.
Чтобы получить деньги под залог имеющейся земли клиенту банка нужны такие документы для оформления кредита:
- заполненная анкета-заявление;
- паспорт заемщика и документы всех лиц, которые будут выступать его созаемщиками;
- согласие супруга или совладельца (если таковые имеются) на манипуляции с участком, документ должен быть заверен нотариусом;
- документы, доказывающие, что земельный участок находится во владении гражданина и на него не наложены никакие ограничения;
- справка о выполненной независимым экспертом оценке участка.
Чтобы взять кредит на строительство под залог земельного участка, заемщику также необходимо будет собрать небольшой перечень документов, дающих возможность кредитору провести оценку его личности: помимо паспорта понадобится СНИЛС и ИНН, а также справка о размере заработной платы с рабочего места и копия трудовой книжки как доказательство наличия трудового стажа.
Такой кредит выгоден тем, что клиенту не нужно будет подтверждать целевое расходование средств, если при этом у него есть хороший доход, то и заемщики с поручителями банку тоже не понадобятся.
Какие программы существуют?
Нецелевой займ с земельным обеспечением можно взять в Россельхозбанке на таких условиях:
- минимальная сумма равна 100 тысяч рублей, максимальный порог ограничивается 10 миллионами рублей;
- срок кредитования равен 10 лет, за досрочное погашение заемщику не придется платить штрафы;
- процентные ставки сравнительно низкие, механизм их начисления прозрачный: без скрытых комиссий и разного рода сборов за обслуживание счета. Ставка при условии получения кредита на 3 года – 16%, если срок кредитования увеличивается до 10 лет – ставка составит 17%;
- обеспечением может выступать земельный участок с уже построенным на нем жилым домом.
В процессе оформления кредита под залог земельного участка клиент волен сам выбирать подходящий ему способ выплаты: дифференцированными или аннуитетными платежами.
Также обратиться за кредитом можно в ВТБ-24, Банк Москвы или Бинбанк.
Кредит от Альфа Банка | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 1.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка | Оформить кредит |
- По паспорту, без справок;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
Кредит от Восточного Банка | Оформить кредит |
- Срок до 20 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 12%.
Кредит от Райффайзенбанка | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 13%.
Кредит от УБРиР Банка | Оформить кредит |
- Решение мгновенно;
- Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
- Процентная ставка от 11%.
Кредит от Хоум Кредит Банка. | Оформить кредит |
- Срок до 4 лет;
- Кредит до 850.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Совкомбанка. | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 30.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Ренессанс банка. | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 700.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,9%.
Кредит в ОТП банке. | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 4.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,5%.
Кредит в Промсвязьбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,9%.
Кредит в Росбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.