Условия рефинансирования потребительских кредитов. Какие банки предлагают такую услугу?

Люди покупают в кредит модные гаджеты и технику, иногда берут деньги на отдых или покупку жилья в ипотеку. За время кредитования может случиться что угодно, что окажет влияние на финансовое состояние заемщика и сделает дальнейшее погашения долга невозможным.

Заемщики, которые к обязательствам относятся ответственно и идут на контакт с банком могут получить от него предложение выполнить рефинансирование кредита.

Содержание

Смысл и выгода процедуры
Кто и как может принять участие в программе рефинансирования?
Процедура рефинансирования потребительского кредита
В какой банк можно обратиться?

Смысл и выгода процедуры

Суть процедуры рефинансирования потребительского кредита в том, чтобы получить в другом (или этом же банке) другой кредит с более выгодными условиями, который можно использовать для погашения первого.

Это перекредитование, которое является целевым, т.е. деньги допускается использовать только на погашение имеющегося долга и ни на что больше.

Типичная ситуация, в которой может понадобится рефинансирование – ситуация на рынке изменилась и ставки по кредитам снизились. Чтобы не переплачивать за взятый в 2015 году кредит под 20% на 5 лет, можно оформить кредит в другом банке под 15% на те же 5 лет.

Осталось перезаключить договор, что существенно уменьшит сумму ежемесячного взноса и больше не нужно будет переплачивать.

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита, нужно разбираться в каждом случае, но как правило ответ положительный. Выгода очевидна, разве что клиент просит увеличить срок кредитования, что приводит к уменьшению ежемесячного платежа (что может быть существенно), но общая картина получается хуже, ведь переплата больше.

Вариантов реструктуризации банки обычно предлагают несколько:

сменить валюту кредита;
уменьшить ежемесячный платеж путем увеличения срока кредитования;
выдать отсрочку, и заемщик временно будет платить только проценты по договору;
уменьшить процентную ставку.

Кто и как может принять участие в программе рефинансирования?

Требования по программах рефинансирования обычно такие же, как и при получении обычного кредита. Это должен быть гражданин РФ, трудоспособный, имеющий при себе доказательства наличия у него рабочего места и доходов, с трудовым стажем и хорошим кредитным рейтингом.

В перекредитовании будет отказано не ответственному заемщику, допускающему просрочки по платежам.

Помимо этих в условия рефинансирования потребительских кредитов входят: необходимость отвечать установленным рамкам возраста от 23 до 60-65 лет, на своем последнем рабочем месте человек должен отработать больше 4 месяцев и быть официально трудоустроенным и в заявке на участие в программе придется указать как минимум 2 телефона для связи.

При подаче заявки с собой нужно будет иметь такие документы:

паспорт;
ИНН или СНИЛС, загранпаспорт или водительское удостоверение и т.д.;
свою трудовую книжку или трудовой договор с заверенными копиями;
справку о доходах 2-НДФЛ примерно за 4-6 месяцев или справку по форме банка;
свой текущий кредитный договор с реквизитами банка;
справку о текущем размере задолженности;
документы о наличии залога.

Заявка на рефинансирование потребительского кредита пишется непосредственно в отделении банка и прикрепляется к описанному выше пакету документов.

Процедура рефинансирования потребительского кредита

Сперва необходимо обратиться в банк, принести документы и попросить пересмотреть условия договора. Если клиент перспективный, отказывать кредитору нет смысла и скорее всего сделка будет переоформлена.

Как взять кредит с плохой кредитной историей — подробнее тут.

Как взять кредит безработному — https://bankiweb.ru/kredit/kak-vzyat-bezrabotnomu/.

Документы для оформления кредита.

Теперь необходимо идти в первый банк, спрашивать, есть ли возможность погасить кредит досрочно и не наложен ли на это запрет. Если да, то в банке для рефинансирования осталось только подписать договор и средства будут направлены на погашение старого кредита.

Главное, чтобы выбранная вами программа рефинансирования потребительских кредитов была более выгодной, чем старый кредит. Мы советуем вам оценить предложение с точки зрения таких моментов:

будет ли уменьшен размер ежемесячного платежа и насколько;
допускается ли продление срока кредитования;
будет ли снижена процентная ставка и сколько она составит;
можно ли пользоваться программой рефинансирования в том же банке, в котором и был взят первый кредит, чтобы не набирать несколько займов у разных кредиторов.

С выгодой для клиента все в принципе понятно, а что толкает банки соглашаться на подобные условия? Все дело в конкуренции и желании получить прибыль, чем остаться вообще без нее.

Борьба за каждого клиента на финансовом рынке жесткая, особенно если говорить о молодых банках, которые базу клиентов не наработали. Предложив клиенту чуть меньшую ставку, чем у конкурента, банк получает прибыль.

Но при этом кто угодно участником программы стать тоже не сможет. Его платежеспособность и надежность тоже должна быть сперва доказана, чтобы кредитор получил гарантию того, что и в будущем сотрудничество тот намерен продолжать.

В какой банк можно обратиться?

Собранные здесь банки предлагают клиентам написать заявление на рефинансирование под такие условия:

Сбербанк России. Срок кредита от 3 месяцев до 5 лет, максимально доступная сумма равна миллиону, минимум – всего 15 тысяч. Годовая процентная ставка определяется индивидуально, начинается от 17,5% до 28,5%;
ВТБ-24 увеличил минимальный срок кредитования до 6 месяцев, максимум равен 5 лет. Клиентам доступно до миллиона рублей под 17% годовых, а минимальная сумма кредита равна 100 тысяч;
Райффайзенбанк перекредитует под 12,4% на срок от года до целых 25 лет. Максимум по суммам − миллион рублей;
Ставка Россельхозбанка – 21,8%, сумма, как и в других банках − миллион. Срок кредита достигает 5 лет;
Банк Возрождение не ограничивает максимально допустимую сумму, которую можно взять под 15% на срок от полугода до 7 лет.

Еще раз напомним вам, что сперва необходимо попробовать обратиться к своему кредитору, вполне возможно, что у него тоже будет для вас выгодное предложение.