Для некоторых людей оформление кредитной карты неприемлемая процедура априори, они считают, что такой шаг помогает приблизиться к долговой яме.
Вторые, напротив, считают кредитки с льготными периодами добрым помощником. Ниже предоставлен обзор самых лучших кредитных карт на 2019 год.
- Верить ли беспроцентным кредитным картам?
- Можно ли верить таким льготам?
- Карта Тинькофф Platinum
- 100 дней без % от Альфа-Банка
- Карта Кэшбек от Альфа-Банка
- Карта Platinum от банка Русский Стандарт
- #ВсёСразу от РайффайзенБанка
- Кредитное предложение банка Восточный
- 120 дней без процентов от УБРиР
- Росбанк #Можно_Всё
- Кредитные карты Промсвязьбанка
Верить ли беспроцентным кредитным картам?
Такого рода платёжный инструмент отличается наличием грейс-периодов: от 30 до 90 дней клиент может использовать средства карты без каких-либо взносов, выходит, что он не переплачивает по кредиту.
Можно ли верить таким льготам?
Да. Время беспроцентного периода действительно бывает и в этот период держатель карты не должен банку ничего оплачивать.
Но в процессе оформления нужно очень внимательно прочитать каждое условие договорных отношений. Иногда выходит, что грейс-период становится активным только в том случае, когда клиент совершает покупку каких-либо товаров у организации-партнёра банка.
Кстати, этот случай предполагает и то, что клиент не сможет вывести средства в наличные через банкомат.
Карта Тинькофф Platinum
Это предложение Тинькофф не могло остаться за пределами этого топа. Тинькофф Платинум даёт клиенту возможность выбирать: покупать ли товары в кредит либо пользоваться условиями рассрочки.
Условия следующие:
- Кредитный лимит данного продукта – до 300 тыс. руб.,
- Время льготного периода может длиться до 55 дней (или до 1 года, если покупка была совершена в рассрочку – всё будет зависеть от магазина, который является партнёром Тинькофф).
- Ставка может колебаться в пределах 15-29.9% годовых, если при этом использовать карточку в качестве платёжного средства.
- Если клиент будет выводить с неё средства в наличные, процентная ставка повысится до 30-49.9%.
- Размер минимального платежа – 8%;
- Обслуживать карту банк согласен за 590 руб./год.
- Мобильный банкинг и личный кабинет будут бесплатны, а вот за смс-оповещения о каждой совершённой операции придётся платить каждый месяц по 59 руб.
Стоит вспомнить и о комиссионном сборе при выводе средств в размере 2.9% +290 руб. Если оформить ещё одну, дополнительную карту, Тинькофф не будет взимать средств за её обслуживание.
В качестве бонуса можно рассматривать программу «Браво», в условиях которой прописаны следующие правила:
- банк будет возвращать 1% за любой безналичный платёж и ещё до 30% от стоимости покупок в рамках специальных предложений;
- бонусы действительны при оплате железнодорожных билетов, обедов в ресторанах (при условии, что 1 балл – 1 руб.).
Тинькофф предлагает свои услуги, если клиент хочет погасить долг в стороннем банке, используя его кредитку. Здесь действует предложение для клиентов, которое обещает клиентам целых 120 дней отсрочки на внесение платежей.
Карту сотрудник банка может принести в любое удобное время и место для будущего держателя по прошествии 1-7 дней с того момента, как в банк была отправлена заявка. Оформить Тинькофф Платинум можно даже с одним паспортом.
100 дней без % от Альфа-Банка
Каждая из рассматриваемых в данном топе кредитных карт имеет разную длительность периода беспроцентного обслуживания, кредитный продукт Альфа-Банка имеет один из самых длительных.
Лимит по кредиту с картой Классик может достигать:
- с обычной картой – 300 тыс. руб.;
- с картой Gold – до 500 тыс. руб.;
- с картой Platinum – до 1 млн. руб.
Льготный период будет продолжаться до 100 дней. Процентная ставка по кредиту будет начинаться от 14.99%. Минимально вносимый платёж не может быть менее 300 руб. – 3-10%. Стоимость годового обслуживания данного продукта колеблется от 1 тыс. 490 руб. до 6 тыс. 990 руб.
Каких-либо сверхъестественных требований к клиенту Альфа-Банк не предъявляет, всё стандартно: клиент не может быть младше 18 лет, должен иметь минимум 5 тыс. руб. ежемесячного дохода (для Москвы – 9 тыс. руб.), паспорт гражданина РФ или ещё один документ, удостоверяющий личность (к примеру, ИНН, СНИЛС или водительское удостоверение).
Кроме всего перечисленного выше продукт Альфа-Банка даёт возможность выводить в наличные до 50 тыс. руб./мес. Если клиент превысит порог, с него будут взимать комиссионный сбор в размере от 3.9 до 5.9%. И всё же эта карта нравится многим.
Для получения карты 100 дней без % нужно потратить всего 10 мин., чтобы заполнить заявку на официальном портале банка.
Далее нужно дождаться предварительного решения банка, а после посетить офис и забрать пластик в одном из близко расположенных банковских отделений.
Карта Кэшбек от Альфа-Банка
Кредитный лимит у данного продукта Альфа-Банка может достигать 700 тыс. руб., льготный период – до 60 дней. По карте будут взимать 25.99% годовых.
Минимальный ежемесячный платёж должен быть не менее, чем 320 руб., т.е. 5%. Годовое обслуживание обойдётся держателю в 3 тыс. 990 руб.
Кэшбек – кредитка с функцией возврата средств: 5% вернут за каждый оплаченный в ресторане чек, 10% — за покупки на АЗС и 1% от стоимости любой покупки, оплаченной картой Кэшбек.
Максимальная сумма возврата может достигать 3 тыс. руб./мес., при этом есть обязательное условие получения кэшбека, заключающееся в следующем: расход в торговых точках должен составлять не меньше 20 тыс. руб. в рамках расчётного периода (30 дней).
Кредитку выпускают бесплатно, в течение месяца с неё можно снимать до 120 тыс. руб. с комиссией за вывод средств 4.9% (минимально всегда 400 руб.). Банк будет требовать от клиента выполнения таких же условий, как в предыдущем его продукте.
Карта Platinum от банка Русский Стандарт
Кредитный лимит по этому продукту банка Русский Стандарт может достигать 300 тыс. руб. с льготным периодом до 55 суток.
Ставка от 21.9%, размер минимального платежа равен 3%. За годовое обслуживание банковская организация будет взимать 499 руб.
Платинум Русского Стандарта интересна возможностью оформления рассрочки до 1 года. Держатель также получает кэшбек 5% за приобретение товаров и услуг в кинотеатрах, кафе, ресторанах, такси, на АЗС, в ювелирных магазинах, театрах и на концертах. Ещё 1% он может заработать за счёт остальных трат. 15% вернётся от партнёров банка – Ламоды, Черепахи, Шоколадницы, Русского букета, Алекс Фитнес и пр.
С момента заключения договора с банком клиент может получать наличные средства все 60 дней в каком удобно банкомате.
После можно вывести только 10 тыс. руб./мес., при условии, что требуется большая сумма, клиент должен быть готов отплатит комиссионные – 2.9% от суммы и ещё 290 руб.
Предложение актуально для граждан РФ 21-65 лет, имеющие официальную регистрацию в том регионе, где хотят получить карту. Понадобится паспорт и дополнительный документ.
#ВсёСразу от РайффайзенБанка
Лимит карты – 600 тыс. руб., льготный период длится до 52 дней, размер процентной ставки – 29-39% с учётом индивидуальных условий клиента.
Минимальный ежемесячный платёж – 5%, в год за обслуживание банк будет взимать по 1 тыс. 990 руб., если карта с индивидуальным дизайном и 1 тыс. 490 руб., если это классический вариант.
Выдача наличных по #ВсёСразу происходит с 3%-ной комиссией + 300 руб., если снимать в банкомате банка и 3.9% + 390 руб., если в стороннем. За сутки можно снимать до 60% кредитного лимита.
Смс-оповещение обойдётся в 60 руб./мес. по основной карте и ещё 45 руб., если есть дополнительная. Внесение менее, чем 10 тыс. руб. сопровождается комиссией – 100 руб. При просроченных возвратах клиент должен будет оплатить и стоимость мониторинга задолженности (700 руб.).
Читайте подробный обзор кредитной карты Райффайзенбанка.
Возрастные рамки в рамках стандартных, только размер желаемого дохода должен быть минимум 25 тыс. руб. после того, как будут удержаны все налоги. Нужно заполнить анкету, приложить копию паспорта и справку о доходах.
При выборе наиболее выгодной кредитной карты стоит учитывать наличие программы лояльности. К примеру, Райффайзен Банк вернёт до 5% от суммы покупок в перерасчёте 1 балл + 50 руб.
Кроме того, держатель карты получит:
- 300 приветственных баллов за первые потраченные 5 тыс. руб.;
- 300 баллов в качестве подарка на день рождение;
- 200 баллов в преддверии нового года.
Кредитное предложение банка Восточный
Карта Кэшбек Восточного банка предоставляет такие условия:
- лимит по кредиту – до 300 тыс. руб.;
- длительность льготного периода – до 56 сут.;
- ставка 29-78.9%, будет зависеть от того, подтверждён ли доход; минимальный ежемесячный платёж должен быть не менее 500 руб.,
- за годовое обслуживание банк платы не взимает.
- А вот оформить или перевыпустить карту обойдётся в 1 тыс. руб., исключение – классическая карта, не требующая оплаты.
Снимать деньги можно в банкоматах Восточного банка под 4.9% + 399 руб., а в стороннем банкомате придётся заплатить 90 руб., если карта кредитная, нужно добавить ещё и вышеупомянутую комиссию.
Лимит на снятие каждые сутки един и равен 150 тыс. руб., каждый месяц можно выводить до 1 млн. руб. Стоимость смс-банкинга – 89 руб./мес.
У Восточного тоже есть программа кэшбека. 1% банк вернёт от общей потраченной за месяц суммы, 5% вернут за оплату покупок в ресторанах, барах, кафе, кинотеатре и магазинах бытовой техники. В рамках партнёрской программы можно ожидать возврата до 40%, если оплата произведена онлайн. Максимальный годовой возврат – 30 тыс. руб.
Восточный требует от клиента выполнения следующих условий: возраст – от 21 до 71 года; подтверждающие доход документы и бумаги, свидетельствующие о трудоустройстве не менее, чем 3 месяца на нынешнем месте труда.
120 дней без процентов от УБРиР
Уральский банк реконструкции и развития выпустил кредитный продукт, наименование которого 120 дней без процентов. В его условиях прописано:
- кредит должен быть выплачен не более чем за 36 мес.;
- чтобы получить сумму от 30 до 100 тыс. руб., понадобится только паспорт,
- от 100 до 300 тыс. можно получить, предоставив справку о доходах по форме 2-НДФЛ.
- 120 дней можно не выплачивать процент по кредиту, потом ставка будет равна 27% для тех, кто подтвердил доходы, для остальных — 32% в год.
- 1% кэшбека будут начислять за оплату товаров и услуг картой. Если была допущена просрочка, банк назначит 20-процентный штраф.
Оформление карты доступно в онлайн-режиме. Её обслуживание будет стоить 1 тыс. 900 руб./год. Если клиент за это время потратит более 150 тыс. руб., стоимость обслуживания будет возвращена на счёт. Финансовые операции (не считая покупок) облагаются комиссионным сбором 4%, эта сумма не может быть менее 500 руб.
Тут есть подробное описание кредитной карты от УБРиР банка.
Это условие включает все переводы, платежи посредством интернет-банкинга и вывода денег в наличные. Проценты будут взимать и в банкоматах банка УБРиР.
Росбанк #Можно_Всё
Годовое обслуживание и выпуск кредитки в системе Visa International бесплатны. Поддерживается функция бесконтактной оплаты, у карты несколько степеней защиты.
Кредит одобрят, если запрашиваемая сумма будет в пределах 30 тыс. – 1 млн. руб. Минимальная процентная ставка – от 26.9% в год (если расчёты будут онлайн).
Есть и льготный период – до 62 дней. Снять средства можно в любом банкомате мира с комиссией 4.9% от общей суммы (не может быть меньше 290 руб.).
Чтобы подать заявку, понадобятся:
- паспорт РФ;
- справка о доходе;
- трудовой стаж.
При условии, что общая запрашиваемая у банка сумма не больше 100 тыс., оформление может пройти с одним только паспортом. При этом клиенту должно быть не меньше 18 лет.
Подать заявку на кредитование можно на официальном портале Росбанка: перейти по вкладке кредитных продуктов для физических лиц, определиться с выбором кредитного продукта и нажать на кнопку «Оформить карту».
В появившемся поле следует написать номер телефона и послать запрос. Не более, чем через 1 час с клиентом свяжется менеджер Росбанка и даст информацию о дальнейших действиях.
В случае, если заявку одобрят, необходимо явиться в одно из отделений банковской структуры, предоставить сотрудникам оригиналы документов и получить кредитку.
Кредитные карты Промсвязьбанка
На выбор у клиентов несколько предложений:
- Карта мира без границ.
- Суперкарта.
- Platinum.
Сравнение их особенностей представлено ниже:
Условие | Карта мира без границ | Суперкарта | Platinum |
Стоимость обслуживания в год | 1990 | 1500 | 590 |
Стоимость обслуживания ежегодной карты | 990 | 999, начиная с каждой второй | 290 |
Стоимость перевыпуска | 0 | 0 | 0 |
Лимит | До 600 тысяч | До 600 тысяч | До 150 тысяч |
Ставка | 0,34% | 29,9% | 0,29% |
Длительность льготного периода | 55 дней | 92 дня первый, 55 дней остальные | 55 дней |
Смс-информирование | 69 руб. | 69 руб. | 69 руб. |
Дневной лимит выдачи | 500 тысяч | 500 тысяч | 300 тысяч |
Месячный лимит выдачи | 2 миллиона | 2 миллиона | 500 тысяч |
Комиссия за превышение лимита | 4,9% | 4,9% | 1,5% |
Каждый клиент вправе выбрать подходящую кредитку, исходя из своих потребностей. Читайте тут обзор на кредитную карту от Промсвязьбанка.
Карта от Альфа банка 100 дней без% | Оформить карту |
- 100 дней Без % по кредиту;
- Лимитный кредит до 500.000 рублей;
- Процентная ставка от 14,99%;
- Стоимость годового обслуживания от 1190 рублей;
- Бесплатное пополнение и снятие наличных;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Карта от Тинькофф банка | Оформить карту |
- 55 дней Без % по кредиту;
- Лимитный кредит до 300.000 рублей;
- Процентная ставка от 12%;
- Рассрочка под 0% до 12 месяцев;
- Стоимость годового обслуживания от 590 рублей;
- Минимальный платеж до 8%;
- Бесплатное пополнение карты;
- Бонусные баллы за траты по карте;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Карта от Восточного Банка | Оформить карту |
- 56 дней Без % по кредиту;
- Лимитный кредит до 300.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,5%;
- Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
- Выдача по паспорту за 5 минут;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Карта от Райффайзенбанка | Оформить карту |
- 110 дней без % по кредиту;
- Лимитный кредит до 600.000 рублей;
- Процентная ставка от 23,9%;
- Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
- Кэшбэк до 5% на все;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Оформление по паспорту.
Карта от УБРиР Банка | Оформить карту |
- 120 дней без % по кредиту;
- Лимитный кредит до 300.000 рублей;
- Процентная ставка от 29%;
- Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
- Кэшбэк 1%;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Карта Рассрочки "Совесть". | Оформить карту |
- Любые покупки без первого взноса;
- Возобновляемый лимит до 300.000 рублей;
- До 12 месяцев рассрочки;
- Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
- Рассрочка в 50.000 магазинах;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Карта Рассрочки "Халва". | Оформить карту |
- Любые покупки без первого взноса;
- Возобновляемый лимит до 350.000 рублей;
- До 36 месяцев рассрочки;
- Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
- Кэшбэк до 7,5%;
- Дополнительный Кэшбэк в балах;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Кредитная карта от Росбанка. | Оформить карту |
- Любые покупки без первого взноса;
- Возобновляемый лимит до 300.000 рублей;
- Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
- Кэшбэк до 10%;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк;
- Travel-бонусы за каждые 100 ₽.
Кредитная карта Ренессанс Кредит | Оформить карту |
- От 21,9% годовых — процентная ставка;
- Возобновляемый лимит до 200.000 рублей;
- Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
- 55 дней без %;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк;
- Cashback до 10%.
Кредитная карта от Банка Открытие | Оформить карту |
- От 18,9% годовых — процентная ставка;
- Возобновляемый лимит до 500.000 рублей;
- Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
- 55 дней без %;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк;
- Cashback до 11%.