Ипотечное кредитование сопряжено с большими рисками для обеих сторон. Банк боится лишиться денег, а заемщик вынужден несколько лет подряд жить в напряжении, опасаясь за свое финансовое положение. Поэтому при рассмотрении очередной заявки от заемщика Сбербанк уделяет много времени всесторонней проверке личности, его благосостояния и надежности.
Сбербанк имеет полное право не сообщать клиенту о возможной причине отказа в выдаче ипотечного кредита, это гарантирует кредитору ст. 821 Гражданского кодекса РФ.
Вместе с тем, если заемщик еще до подачи документов внимательно изучит требования банка к потенциальному клиенту, у него получится заранее устранить возможные причины отказа.
Финансовая сторона
Основная причина, почему Сбербанк отказывает в ипотеке – это неплатежеспособность клиента. В процессе оценки учитывается не только ежемесячная сумма заработной платы заемщика, но и общий совокупный доход семьи и возможные траты (так, если в семье есть нетрудоспособный человек, иждивенец или ребенок-инвалид, это снижает сумму дохода заемщика).
Если по итогу вычета всех потенциальных трат ежемесячный платеж человека не будет отнимать больше 30% от его дохода – то скорее всего ипотека будет одобрена.
В процессе анализа заявки используются специальные скоринговые программы, которые позволяют сразу отсеять потенциально проблемных клиентов. Если же дохода недостаточно – это причина отказа.
Улучшить ситуацию поможет наличие хорошего залогового имущества, поручителей или если заемщик готов предоставить первоначальный взнос в размере больше 30% от стоимости кредита.
Есть и другие моменты, почему Сбербанк отказывает в ипотеке, но обычно они столь незначительны, что заемщики попросту не обращают на них внимание:
- клиент неуверенно отвечает на вопросы менеджера, путается в ответах и в целом выглядит очень неуверенно. Считается, что честному человеку скрывать нечего, так что такое поведение тоже может послужить причиной отказа;
- в документах были ошибки и опечатки. Особенно строгий сотрудник может посчитать это за попытку подделки документов. Кстати, за последнее грозит не только черный список банка, но и возможно разбирательства с полицией. Документы необходимо заполнять по строгим правилам, так в ипотеке могут отказать даже если у человека не переклеена фотография в паспорте по достижении им 45-летнего возраста;
- у клиента есть неоплаченные штрафы, большие задолженности перед налоговой или платежки за ЖКХ тоже давно не были оплачены.
Ваша кредитная история
Плохая кредитная история – еще одна причина, которая в любом случае сыграет решающую роль. Заемщик, который планирует в будущем попробовать получать ипотеку, должен особенно тщательно следить за своим рейтингом, испортить который может даже малейшая просрочка.
Репутация заемщика имеет для кредитора огромное значение, так что отказ может последовать, если:
- имеются просрочки по платежам, при этом не имеет значение, в какой именно структуре был оформлен займ и какова его сумма;
- если на текущий момент у заемщика есть несколько открытых кредитов на мелкую бытовую технику к примеру, на смартфон. Это вызывает сомнения в реальной кредитоспособности обратившегося.
Банк не разглашает подобную информацию, но все же некие данные имеются: примерно в половине случаев клиенты получают отказ. Виной тому плохая кредитная история, слишком маленький размер заработной платы и игнорирование основных требований кредитора к заемщику.
Другие причины отказа
Несоответствие установленным требованиям – третья по частоте причина неодобрения заявки. В первую очередь это условие касаемо возраста заемщика: не младше 21 года, не старше 60 и 55 лет для мужчин и женщин соответственно на дату внесения последнего платежа.
Дальше важен стаж работы на последнем месте не менее полугода и конечно же это должна быть официальная работа с белой заработной платой. Общий трудовой стаж человека должен быть не меньше года, также ни за что не одобрят ипотеку лицам, имевшим судимость.
Не сыграет вам на руку:
- ситуация, когда работникам банка не удалось дозвониться на ваше рабочее место и тем самым подтвердить факт занятости и трудового стажа;
- если информация о размере дохода не подтвердилась;
- если потенциальный заемщик часто уходит на больничные разной длительности, что может служить сигналом наличия у него слабого здоровья;
- когда заемщик хочет купить неликвидную недвижимость – расположенную далеко от города, ее состояние оставляет жалеть лучшего и дом нуждается в ремонте, попадающую под программу сноса и т.д.
Также хочется отметить, что вариантов, как узнать почему Сбербанк отказал в ипотеке у заемщика практически нет.
Как поступить после отказа?
Как узнать одобрили кредит или нет — https://bankiweb.ru/kredit/odobrili-ili-net/.
Реструктуризация долга по кредиту.
Как взять отсрочку по кредиту — читаем тут.
Такой ответ неприятно услышать, ведь мало какой человек в мечтах еще не начал расставлять мебель в своей новенькой квартире. Но выход даже из такой ситуации есть: в первую очередь не паникуйте и не поддавайтесь унынию.
Первое, что нужно делать, если в Сбербанке отказали в ипотеке – это внимательно изучить требования кредитора еще раз, чтобы найти возможную причину отказа и устранить ее.
Если решить проблему не получается, попробуйте немного подождать и направить все силы на работу над карьерой. Вполне вероятно, что после повышения в должности и роста заработной платы банк без лишних вопросов одобрит заявку.
В крайнем случае всегда можно поискать более лояльно настроенного кредитора или если получить ипотечный кредит хочется именно в Сбербанке, то привлечь поручителя или предоставить залог, чтобы стать более надежным клиентом.
Кредит от Альфа Банка | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 1.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка | Оформить кредит |
- По паспорту, без справок;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
Кредит от Восточного Банка | Оформить кредит |
- Срок до 20 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 12%.
Кредит от Райффайзенбанка | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 13%.
Кредит от УБРиР Банка | Оформить кредит |
- Решение мгновенно;
- Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
- Процентная ставка от 11%.
Кредит от Хоум Кредит Банка. | Оформить кредит |
- Срок до 4 лет;
- Кредит до 850.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Совкомбанка. | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 30.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Ренессанс банка. | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 700.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,9%.
Кредит в ОТП банке. | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 4.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,5%.
Кредит в Промсвязьбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,9%.
Кредит в Росбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.