Как можно исправить кредитную историю? Способы улучшения КИ.

Кредитный рейтинг человека влияет на принятие кредитором решения о выдаче займа на покупку жилья, автомобиля или даже простой потребительской ссуды.

В нем отображаются все просрочки и отрытые долги, при этом информация в базе хранится на протяжении 15 лет. Поэтому так остро стоит вопрос, можно ли исправить кредитную историю.

Содержание

Тонкости финансовой грамотности
Некоторые рекомендации
Способы исправить КИ
Напоследок отметим

Тонкости финансовой грамотности

Весь процесс условно можно разделить на парочку этапов. Первый из них – это получение максимально полной информации о своем рейтинге, для чего подается запрос в БКИ (раз в год человек имеет право получить эти данные бесплатно). Дальше необходимо проанализировать полученную выписку и, если с каким-то моментом вы не согласны – самое время его оспорить.

Речь идет о ситуациях, когда банк или МФО просто не передал в БКИ актуальные данные. При наличии подтверждающих современную выплату долга документов изменения будут оперативно внесены и больше от вас ничего не требуется.

Если же все гораздо серьёзней, то придется использовать целый арсенал методов исправления кредитной истории (особенно, если ситуация тяжёлая).

В любом случае проще всего иметь хороший КР – это просто не портить его, допуская просрочки и задержки платежей, игнорируя звонки из банка и общение с кредитором. Только так ваша репутация останется кристально чистой.

Небольшие пятна оттереть все же можно. Но здесь нужно обратить внимание на тот факт, что очистить или вообще обнулить сведения не получится.

Многие граждане готовы пойти на радикальные меры, но ввиду малой осведомленности в алгоритме функционирования Бюро кредитных историй они часто попадают в лапы мошенников, обещающих «чистую кредитную историю всего за день». Это обман! Результатом общения с такими людьми станет только уменьшение толщины кошелька, а сведения о КИ никуда не денутся.

Некоторые рекомендации

Просрочки могут образоваться не только по причине халатного отношения заемщика к своим обязательствам, но и по независящим от него обстоятельствам: к примеру, болезни, увольнения и т.д. Давайте разбираться, как исправить плохую кредитную историю в таком случае.

Достаточно будет собрать небольшой пакет документов, подтверждающих факт уважительной причины для просрочки, после чего передать их в банк. Делать это нужно как можно раньше, в идеале сразу, как только проблемы с выплатами возникли.

Лояльные банки готовы в таком случае пересматривать график выплат, что снизит ежемесячную нагрузку на бюджет заемщика и просрочек, подлежащих исправлению у него не будет вообще.

Исправлять кредитную историю не обязательно только в том банке, в котором у вас ранее был взят кредит. Сделать это можно, оформив даже небольшую ссуду в любом другом отделении банка с более выгодными условиями кредитования (и требованиями к заемщику) или просто обратившись за деньгами в МФО.

Обратите внимание на наличие неоплаченных долгов, испорченную кредитную историю стоит начинать исправлять с полного погашения всей задолженности в максимально сжатые сроки. В крайнем случае самое время просить о реструктуризации.

Дальше обратите внимание на количество ссуд с просрочками. Число вовремя погашенных должно быть больше их, точно такой же принцип действует в отношении размеров взятых займов. Это простые и абсолютно законные методы, которые гарантированно принесут плоды.

Полезная статья: Что такое бланковый кредит?

Способы исправить КИ

Если причиной просрочек стало увольнение с рабочего места, а в условиях острой нехватки денег человеку, находящемуся на учете в службе занятости, понадобилось почистить свою кредитную историю, для получения пособия по безработице в банке-кредиторе нужно открыть счет.

Из поступаемой на баланс суммы человек будет постепенно гасить кредит, из выписки будет понятно, что на это уходит львиная часть его бюджета. В будущем при получении кредита к такому человеку будут относиться более лояльно.

Самый простой вариант, как исправить кредитную историю – обратиться за еще одним займом, который оперативно, по возможности раньше оговоренного срока погасить.

Чаще всего проблемные заемщики в сложной ситуации пользуются микрозаймами – это немного дороже (хотя если брать деньги на небольшой срок всего в пару недель, переплата не столь заметна).

Ввиду того, что МФО тоже передают БКИ сведения о своих клиентах, то медленно, но верно ситуацию с плохим рейтингом можно исправить. Приготовьтесь к тому, что работать над исправлением нужно будет как минимум год, особенно если просрочки в рейтинге на срок свыше полгода и суммы слишком серьёзные.

Еще один хитрый метод – получение следующего кредита под залог размещенного в этом же банке депозита. Сперва необходимо найти подходящего кредитора, предлагающего подобную услугу, затем на его счету нужно разместить депозит и, хотя бы 3-5 раз его пополнить.

В ближайшем будущем под такой залог можно будет получить небольшой кредит, который следует своевременно погасить. После закрытия долга при передаче данных в БКИ банк даст вам характеристику, как заемщику исполнительному, что тоже позволит улучшить свой рейтинг и в будущем вы сможете претендовать на более выгодные условия кредитования.

Напоследок отметим

Оформление кредита под залог дома — читаем тут.

Кредит под залог ПТС автомобиля — https://bankiweb.ru/kredit/pod-zalog-pts-avto/.

Оформление кредита под залог земельного участка.

В статье описаны на первый взгляд простые, но довольно эффективные меры, позволяющие улучшить свою подпорченную репутацию перед потенциальным кредитором. Небольшие просрочки в рейтинге быстро исправляются посредством взятия нового кредита и его погашения в установленные сроки.

За помощью обратиться проще всего в МФО: здесь сотрудничают с проблемными заемщиками и нет ограничений на количество кредитов.

Т.е. уже на следующий день после закрытия долга можно брать новую ссуду, условия по которой будут более выгодными (такой заемщик уже считается постоянным клиентом и снижение процентной ставки для него – это поощрение).

Манипуляции повторять до того момента, пока рейтинг не станет положительным. Для проверки периодически делайте запрос в БКИ, чтобы наглядно видеть динамику. И наберитесь терпения, испортить репутацию намного проще, чем заново ее зарабатывать!