Сколько вкладов можно открыть в одном банке?

Сегодня любой гражданин РФ имеет право обращаться в банк, где открывать любое количество депозитов.

Делать это можно как в одном, так и сразу в нескольких банках, если хочется позаботиться о выгодности и безопасности.

В процессе выбора банка необходимо учесть, является ли он членом Агентства страхования вкладов. Это гарантия того, что в случае отзыва лицензии или банкротства финансовой организации все вкладчики получат возмещение.

Содержание

Можно ли открывать несколько вкладов в одном банке?
Когда лучше сделать выбор в пользу нескольких депозитов?
Готовы ли банки принимать одновременно несколько депозитов?
Как застраховать все деньги на случай непредвиденных обстоятельств?

Можно ли открывать несколько вкладов в одном банке?

Законодательно не определено, сколько вкладов можно открыть в одном банке. Никаких инструкций по этому поводу нет в инструкциях Центробанка и в Федеральном законодательстве.

Поэтому, если в банке не установлены собственные правила, клиент может в любой момент обращаться в отделение, где открывать любое количество депозитов по своему усмотрению.

Например, пользователь видит, что в Сбербанке сегодня предлагается сразу три программы, условия по которым разные:

«Сохраняй». Ставка равна 3,56%, программа создана для тех, кто желает сберечь капитал на будущее. Снятие и пополнение в этом случае недоступно, минимально на счет можно положить от 1 тысячи рублей.
«Управляй». Клиенту необходимо накопить от 30 тысяч рублей для открытия вклада под 2,56%, при этом разрешено и снятие, и частичное пополнение.
«Пополняй». Минимально от 1000 рублей можно положить на счет под 3,09% годовых. Пополнение допускается, но частичного снятия нет – программа создана для накопления.

Все они имеют разные особенности и созданы решать разные задачи, доходность по каждому продукту тоже отличается. По этой причине логичным решением будет открыть сразу несколько депозитов с разными суммами для разных нужд.

Классические вклады без опции пополнения подразумевают получение прибыли лишь в конце определённого срока.

Проценты по такому договору могут начисляться ежемесячно или только в конце.

Плюс такого вида вложения заключается в более высокой ставке по сравнению с программами, в которых реализована опция пополнения.

Депозиты с пополнением в этом плане чуть менее выгодны, но зато на счет в любой момент получится без ограничений вносить средства. Таким образом открытие 2 или 3 вкладов позволит одновременно решить несколько задач.

Когда лучше сделать выбор в пользу нескольких депозитов?

Как было отмечено выше, законодательно не установлено, сколько вкладов можно открыть в разных банках.

Каждый клиент самостоятельно решает, нужно ли ему одновременно несколько программ в одном финансово-кредитном учреждении или же лучше воспользоваться услугами сразу нескольких.

Такой подход дает некоторые преимущества:

Если общая сумма не превышает 1,4 млн., даже в случае банкротства банков человек все равно получит компенсацию в полном размере.
Это позволяет распределить (диверсифицировать) риски. Редко лицензии отзывают сразу у нескольких банков, и они закрываются.
Получится выбрать самые привлекательные условия на рынке, регулярно получая проценты по договорам.

Открытие вкладов в нескольких банках сразу – решение правильное при условии внимательного выбора учреждения и тщательного изучения условий программы.

Готовы ли банки принимать одновременно несколько депозитов?

Если клиент решит сделать одновременно несколько вкладов в одном банке, разместив на счету минимально допустимую сумму денег, в такой услуге ему могут отказать.

Дело в том, что сотрудникам организации приходится тратить время на сбор и оформление пакета документов.

В них обязательно указывается:

договор с подробными условиями и дополнения к нему;
копии всех удостоверяющих личность клиента документов;
бланк с образцами подписей вкладчика;
иные документы, справки или сведения, имеющие отношение к вопросам открытия или закрытия счета.

Иными словами, банк несет дополнительные расходы в процесс оформления каждого вклада вне зависимости от его суммы, не получая взамен ощутимой прибыли.

Поэтому некоторые банки могут ограничивать количество допустимых депозитов или устанавливать лимит на минимальную сумму пополнения – это нормальная практика.

Как застраховать все деньги на случай непредвиденных обстоятельств?

Будут ли все вклады застрахованы, зависит от двух моментов:

Является ли выбранный банк участником Агентства страхования вкладов.
Не превышает ли общая сумма установленный государством лимит в 1,4 млн. руб.

Защита вкладов гарантируется со стороны государства на основании ФЗ №117. Выплаты для вкладчиков проводятся по специальным спискам в случае банкротства банка или отзыва у него лицензии.

Как только это случится, назначается временная администрация, которая и будет решать вопросы относительно выплат.

Если у человека несколько депозитов в рамках одного банка на сумму свыше 1,4 млн. руб., возмещение по ним получить он не сможет. Поэтому столь крупные суммы размещать на счетах одного финансово-кредитного учреждения не стоит.

Более правильным решением будет выбрать несколько крупных банков и сделать несколько депозитов, не превышая лимит. В этом примере сумма депозитов для возмещения подсчитывается в индивидуальном порядке для каждого.

Таким образом на счетах разных банков можно хранить как 250 тысяч, так и 3 миллиона рублей, главное – чтобы в одном учреждении хранилось не больше 1,4 млн. руб.

Процесс возмещения при отзыве лицензии или банкротстве отнимает как минимум несколько месяцев, однако все капиталовложения возвращаются собственникам в полной мере.

Учитывайте, что в максимально допустимый размер возмещения 1,4 млн. руб. входят и все начисленные за период действия договора проценты.

Чтобы не лишиться дохода за весь этот период, размещать на счетах одного банка желательно 1,2-1,3 млн. руб., чтобы перестраховаться. Также нужно понимать, что не все депозиты по умолчанию находятся под защитой АСВ. Возмещение нельзя получить по обезличенным металлическим счетам и депозитным сертификатам.