Оформление кредита наличными под низкий процент. Как получить минимальный процент?

Во всех крупных банках ставки по кредитам примерно одинаковые и мало какая кредитная организация готова сильно их занизить и тем самым потерять прибыль.

Но есть несколько вариантов, как взять кредит под минимальный процент, чтобы не пришлось переплачивать.

Содержание

Условия взятия кредита под сниженную ставку
Документы для заключения сделки
Что может повлиять на процентную ставку?
Примеры расчета

Условия взятия кредита под сниженную ставку

Более выгодные условия кредитования обычно предлагаются:

тем клиентам, которые подтверждают свой доход официальной справкой от работодателя, а не приходят с неофициальным доходом или вовсе без документов;
которые предлагают привлечь поручителей или готовы предоставить залог, особенно если речь идет о большой сумме кредита. Тогда гарантии для кредитора повышаются, что делает его более сговорчивым;
положительная кредитная история значительно увеличивает вероятность одобрения заявки, клиенту, который не допускает даже малейших просрочек, готовы предложить более лояльные условия.

Взять кредит под минимальный процент получится у тех людей, которые пользуются именно целевыми займами. Так, если нужно купить дом, обращаться надо за ипотекой, для покупки автомобиля лучше брать автокредит, а не просто приходить в банк и просить выдать искомую сумму без объяснения цели получения денег.

Низкие ставки также доступны тем заемщикам, которые сразу готовы внести первоначальный взнос в установленном размере.

Лояльностью банков клиент может воспользоваться, если выполнит такие условия:

предоставит полный пакет документов;
ранее он уже пользовался кредитными программами этого банка, все долги своевременно погасил и может считаться постоянным клиентом;
он в возрасте от 23 до 45 лет – таким заемщикам доверяют больше всего;
он получает заработную плату на дебетовую карту этого же банка, куда обращается за кредитом;
не только имеет доход, но и его размер должен быть соответствующим. Финансовые возможности и стаж работы человека подвергается проверке, чтобы кредитор получил максимально достоверную информацию об уровне кредитоспособности человека.

Отвечать сразу всем этим требованиям непросто, поэтому и не все заемщики могут претендовать на низкий процент по договору.

Полезный материал: Как взять кредит безработному?

Документы для заключения сделки

Вне зависимости от выбранной программы кредитования понадобится такой список документов для оформления кредита под минимальный процент:

оригинал паспорта с ксерокопиями всех страниц, которые затем заверяет своей подписью менеджер банка и сам заемщик;
анкета на получение кредита с указанием в ней всех личных данных;
копию трудовой книжки с подписями отдела кадров ли же справку от работодателя, которая докажет факт официального трудоустройства;
справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ, с печатями и подписями предприятия. Шансы на получение кредита на более выгодных условиях есть у лиц, имеющих дополнительно другие официальные источники прибыли;
для заемщиков мужчин – военный билет.

Пакет дополнительных бумаг может быть затребован по желанию банка: сведения о семейном положении и составе семьи, данные об образовании, наличие залогового имущества и т.д.

Оформить кредит под сниженный процент в большинстве банков можно, если перевести туда свои накопления (открыть депозитный счет) либо же оформить их зарплатную карточку.

Поэтому в поисках банка, для оформления кредита под минимальный процент, следует в первую очередь обратиться именно туда, где вы раньше уже брали кредит или в тот банк, на карту которого вы получаете заработную плату или иную социальную выплату.

Что может повлиять на процентную ставку?

Помните, что низкие ставки обычно предлагаются постоянным клиентам, которые уже заработали положительную репутацию в этом банке и при этом имеют хорошую кредитную историю.

Некоторые банки повышают процентную ставку по договору в среднем на 0,5-2%, если клиент отказывается от страхования имущества или жизни и здоровья.

Определить банк, в котором потребительский кредит выдается на самых сочных условиях, просто невозможно. Процентная ставка для каждого клиента выставляется индивидуально, на основании анализа данных о его личности и общей кредитоспособности, с целью максимально покрыть риски и будет выставлена оптимальная на взгляд банка ставка.

На практике же рассмотрение заявки часто проводится в автоматическом режиме с использованием скоринговых программ, так что процесс упрощается и через интернет тоже можно получить кредит под низкий процент.

Еще один немаловажный аспект. В процессе сбора информации, что понадобится для получения минимального процента, нужно также брать в учет тот факт, что на сумму итоговой переплаты оказывает влияние не только ставка по договору.

Примеры расчета

Как взять кредит в банке под минимальный процент?

Кредит под залог ПТС автомобиля — подробнее тут.

Оформление кредита под залог земельного участка.

Оформление кредита без поручителей — https://bankiweb.ru/kredit/oformlenie-bez-poruchiteley/.

Имеем кредит, выданный под 19% годовых, при досрочном погашении которого клиенту придется уплатить штраф в установленном договором размере, а за рассмотрение заявки, ведение счета и т.д. тоже будет взиматься комиссия.
Второй вариант – кредит под 20% годовых, но все вышеописанные пени и штрафы взиматься не будут, никаких скрытых платежей.

На практике может оказаться, что второй вариант для кошелька значительно выгодней. Поэтому если вы все-таки нашли низкую ставку, еще раз внимательно изучите договор: правда ли все так радужно?

Воспользоваться программой с низким процентом также могут люди определённых социальных групп: к примеру, пенсионеры, студенты и т.д.

Таким гражданам, как и зарплатным клиентам банки готовы выдавать кредиты по упрощенной схеме, и средняя годовая ставка для них снижается примерно на 5%. Но в любом случае кредитору необходимо будет доказать финансовую состоятельность и уделить достаточно времени сбору пакета документов, которые и будут служить доказательством.

Самый минимальный процент банк будет взимать за оказываемые услуги в случае, если заемщик готов предоставить залог или привести поручителя. Так что, если сумма нужна крупная, этот вариант тоже нужно рассмотреть.