ИИС в Тинькофф банке: тарифы, комиссии, работа с брокером

Открытие ИИС в компании Тинькофф интересует не только начинающих инвесторов, но и опытных. Почему так?

На самом деле открытие такого счета (ИИС) дает замечательную возможность продавать облигации, акции, драгоценные бумаги. Имея такой счет, можно сэкономить на платежах по налогам, так как значительная часть от суммы уплаченного НДФЛ возвращается.

Кроме того, ИИС в банке Тинькофф позволяет увеличивать свой капитал. Обычные депозиты практически всегда могут едва перекрывать инфляцию. В нашем же случае можно получить хороший доход, если правильно и грамотно вкладывать деньги.

Каждый ИИС защищается государством. Информация об акциях и валюте, которую вы покупаете, сберегается в депозитарии. Здесь никогда не применяются оффшорные схемы.

Банк разработал отлаженный механизм дистанционного обслуживания пользователей, доверие к банку постоянно растет. Клиенты, которые интересуются инвестированием, стремятся открыть в Тинькофф ИИС.

Преимущества обслуживания

Открыть брокерский счет просто.  Чтобы открыть ИИС в Тинькофф банке, необходимо зайти на сайт компании.

Если вы еще не имеете дебетовой карты банка, то вместе с документами для открытия счета вам доставят и карту компании. Для этого понадобится около 2-3 дней, хотя, бывает немного быстрее.

Покупать валюту, облигации и акции удобно и быстро. Эти операции осуществляются через «Тинькофф Инвестиции». Для этого не нужно устанавливать специальные программы на свой компьютер.

Сервис достаточно простой, понятный. Операции по покупке ценных бумаг напоминают покупки в интернет – магазинах. Укажите необходимое количество и способ оплаты картой TinkoffBlack. Расчет комиссии осуществляется автоматически. Счет можно пополнять предварительно, чтобы оплачивать с него бумаги.

Комиссия для операций

Компания предусмотрела единую комиссию на все операции, которые проводятся через сервис. Она составляет 0.3% от суммы операции, но не должна быть меньше 99 рублей если у вас тариф Инвестор, если тариф Трейдер, тогда комиссия 0,03% и единомесячный платёж за обслуживание 590 рублей.

Если акций в каком то месяце вы совсем не покупали, тогда платить комиссию не нужно вообще.

Депозитарное обслуживание осуществляется бесплатно. При выводе средств на карту и при зачислении средств на счет плата не взимается. Чтобы пополнять брокерский счет валютой и выводить ее, необходимо пользоваться специальной валютной картой TinkoffBlack.

Покупка иностранных бумаг

Еще один плюс открытия ИИС в Тинькофф, дающий возможность «покупать иностранные бумаги, кроме того, что можно купить облигации и акции.

К примеру, можно купить акции Google или Apple, и многие другие. Также можно купить депозитарную расписку TCS FinanceLimited. Их бумаги продают на Лондонской бирже.

Покупка валюты по выгодным курсам

Покупать валюту можно практически по курсу биржи. Кроме того, ее можно выводить на валютные карты бесплатно. При этом взимается комиссия 0.3%, но не меньше 99 рублей. Дороговато, конечно, но выгоднее конвертации в онлайн – банке Тинькофф. Здесь спред также вполне допустимый.

И начинающие, и опытные вкладчики получают от компании массу преимуществ. Но на фондовом рынке, на самом деле, все очень индивидуально. В использовании этого счета есть некоторые недостатки:

1. комиссия за сделки в ИИС в Тинькофф составляет 0.3% от оборота средств. Это намного больше, чем на рынке таких услуг. К примеру, на комиссию в ВТБ 24 влияет конкретный размер оборота, но она не превышает 0.043%.
2. ИИС также имеет недостатки, свойственные для инвестиционной деятельности. Торги ведутся вкладчиком под его ответственность. При получении отрицательного результата потерянные деньги возместить не сможет никто.
3. Также нужно понимать то, что кажущаяся простой покупка облигаций и акций на самом деле является очень серьезной работой. Следовательно, инвестор должен быть финансово грамотным для принятия правильных решений и получения стабильного дохода.

Полезный материал: где можно открыть ИИС?

Активы, доступные к покупке

Сейчас «Тинькофф» предоставляет возможность владельцам инвестиционных счетов проводить работу с 3 видами активов: портфель ценных бумаг ETF, облигации и акции.

Что представляют собой акции?

На самом деле, это активы в виде ценных бумаг известных компаний:

• AvonProducts: изготовитель косметических средств, одежды, товаров для дома;
• TheKrogerCo: огромная сеть супермаркетов, которая функционирует в Америке;
• MosaicCo: американская компания, изготовляющая неорганические концентрированные соединения (калий и фосфаты);
• MicronTechnology: изготавливает флеш – накопители, микросхемы, жесткие диски. Сейчас владеет правами на разработки, которые были созданы совместно с Intel (известная компания);
• DardenRestaurants: компания, которая специализируется на ресторанном бизнесе. Она функционирует под разными известными брендами;
• ChesapeakeEnergy: компания, которая проводит работу в нефтегазовом секторе. Входит в число 500 самых престижных компаний Америки.

Также компания продает бумаги следующих компаний:

1. РусАлБратск: один из первых выпусков облигаций российской компании по изготовлению алюминия;
2. Лидер-Инвест: девелоперская компания в России;
3. Бинбанк: 14 выпуск облигаций самого крупного российского банка. Сейчас состоит на санации Центрального Банка. Это только подтверждает его государственную поддержку и состояние на рынке;
4. ПИК: 1 выпуск облигаций лидера в области девелопмента. Свою работу компания начала в 1994 году. Уже ввела в действие больше 16 000000 кв. метров недвижимости;
5. Автобан-Финанс: очень выгодно покупать долговые обязательства данной компании. Это объясняется тем, что ее доход сейчас полностью освобожден от уплаты НДФЛ;
6. МКБ: 7 выпуск ценных бумаг банка Московский кредитный.

Инвестирование в ИИС: условия, особенности, снятие комиссии

В банке можно открыть счет с такими условиями:

• мультивалютный вклад в рублях, евро, долларах;
• мгновенный вывод денег на карту;
• единая комиссия 0.3% от суммы оборота, не меньше 99 рублей (и это единственная комиссия, остальные деньги остаются на счету);
• удобство пользования ИИС в личном кабинете через персональный компьютер и через мобильное приложение на устройствах на базе iOS и Android;
• подача заявок на открытие ИИС на сайте компании (нужно указать ФИО, паспортные данные, электронную почту, телефон. Затем нужно определиться с местом и временем для встречи с сотрудником компании для заполнения анкеты, пополнения счета).

Интересный материал: открытие дебетовой карты банка Тинькофф.

Как работать с брокерским счетом компании Тинькофф?

Чтобы клиент мог открыть ИИС, ему нужно:

• зайти на сайт компании и сформировать заявку;
• указать удобное место и время;
• подождать сотрудника компании;
• заполнить анкету;
• получить карту TinkoffBlack (если он еще не клиент банка).

С карты можно пополнять ИИС или выводить деньги со счета на карту. Деньги зачисляются моментально.

Максимальный срок составляет не более 1 рабочего дня. Когда деньги переведены на карту, их можно использовать на любые цели: снимать в банкомате, оплачивать покупки в магазине, переводить между счетами.

Выводы

Для открытия ИИС в Тинькофф.Инвестиции требуется не более двух рабочих дней. Нужно получить дебетовую карту компании, сформировать заявку на сайте компании или же в мобильном клиенте.

ИИС – мультивалютный. На нем могут храниться американские доллары, приобретенные на бирже. Обратите внимание: пополнять ИИС можно только рублями.

Максимальная годовая сумма для пополнения счета составляет 1000000 рублей. Чтобы делать инвестиции на большие суммы, можно воспользоваться брокерским счетом, как дополнением к ИИС.

Тинькофф предлагает 2 тарифа на ИИС:

• инвестор: за каждую сделку комиссия составляет 0,3%. За обслуживание взимается плата 99 рублей только за те месяцы, в которые проводились операции;
• трейдер: за каждую сделку комиссия составляет 0,03%. За обслуживание взимается плата 590 рублей только за те месяцы, в которые проводились покупка или продажа ценных бумаг.

За открытие ИИС, за его обслуживание в период, когда не проводились торги на бирже, за обслуживание депозитарного счета, вывод средств, закрытие комиссия не взимается. Банк также не установил ограничения на минимальную сумму пополнения ИИС.

Отзывы об ИИС в Тинькофф банке

Александр

Если говорить об инвесторах, то нормально. Если говорить о трейдерах, то совсем плохо. Что касается тарифа, — вполне приемлемо. Для меня это учебно-тренировочная площадка. Пользуюсь картами компании. Если торгуешь, комиссия составит 99 рублей за месяц, 0.3% за каждую сделку. Все остальные операции – бесплатно. Если операции не проводятся, комиссия не взимается. Можно сделать вложение на 5 лет, не трогать деньги, для небольших сумм это вполне нормально.

Аркадий

Очень интересно узнать, как выбрать брокера через мобильное приложение. Интерес появился с Тинькофф. Все очень понятно, интересно, даже новичку. Хотя, функционал можно расширить. Мобильный Квик не понравился. Цены средние, относительно фондовой биржи. Строго судить не буду, ведь, я еще новичок.

Максим

Преимущества следующие: нет дополнительных комиссий, все операции подтверждаются кодами из СМС, то есть, без денег не останешься. Радует то, что брокер заботится о безопасности клиентов. Хотя я планирую хранить деньги в инвестициях всего несколько лет. Недостатки: терминал очень простой, нет возможности указать определенную стоимость сделки. Доллары можно тратить исключительно на покупку акций.