Выгодная ипотека в 2022 году: в каком банке выгоднее, процентная ставка

Как показывает 3-й квартал 2021 года, ипотечное кредитование стало менее востребованным. По сравнению с прошлым годом четко видно падение спроса на 13%.

Ниже будут рассмотрены причины снижения потребности и выгодные ипотечные продукты.

Также дадим ответ на вопрос, выгодна ли ипотека в 2022 году, есть ли смысл ее брать или лучше подождать. Вкратце пройдемся по доступным программам и ставкам.

Почему упал спрос?

Выгодная ипотека в 2022 году: в каком банке выгоднее, процентная ставка

Провокационными факторами можно считать такие моменты:

  1. Увеличение суммы предварительного взноса.
  2. Еще в прошлом году люди начали ждать завершения льготной программы, поэтому боялись тратить крупные накопления.
  3. Если в прошлом году было все понятно, то теперь экономику нельзя назвать стабильной.

Несмотря на экономическую нестабильность повлекшую снижение потребности в ипотеке, спрос все-таки остался. Однако не все понимают дальнейшее развитие ситуации.

Стоит ли брать ипотеку: мнение экспертов

Сегодня люди часто задаются вопросом,выгодно ли брать ипотеку в 2022 году. Их интересует возможность увеличения процентной ставки, а также стоимости на саму недвижимость.

Ожидается увеличение спроса на жилье вторичного типа. При этом цена на квадратный метр стала больше на 30%.

В отдельных регионах страны стоимость того же типа недвижимого имущества понизилась на целых 6%. Такой значительный показатель говорит о том, что ситуация потихоньку встает на место.

Некоторые города могут похвастаться значительным падением цен:

  • Челябинск – 1,0%;
  • Уфа до 0,4%;
  • Омск 1, 5%.

Помимо экспертов, улучшение картины прогнозирует и Министерство строительства. Начиная с лета этого года, они говорят о 5-8% уменьшении стоимости на жилье в новостройках.

Ситуация на рынке недвижимости в 2022 году будет достаточно комфортной, но, возможно, только до 1 июля. Такие опасения объясняются тем, что именно до этого периода будет действовать льготная программа. Изменение обстановки по истечению конкретного срока нельзя предугадать.

Ставки на ипотечные продукты в 2022 году

Выгодная ипотека в 2022 году: в каком банке выгоднее, процентная ставка

Оформление ипотеки по государственной программе имеет минимальную ставку 6%. Средний показатель – это примерно 10% в год.

Здесь обычно все зависит от финансовой компании, в которой оформляется кредит, но учитывать только этот критерий не нужно. Оформления более выгодной ипотеки на первичное или вторичное жилье станет доступным после посещения ипотечного консультанта.

В поиске самой выгодной ипотеки в 2022 году стоит учитывать такие моменты:

  • величина дохода заявителя;
  • есть ли у него накопления;
  • какой первоначальный взнос может предложить клиент;
  • сколько средств понадобится на оформление жилья в собственность и оформление ипотечного договора;
  • вторичное или первичное жилье рассматривает клиент;
  • планирует ли заемщик продавать имеющуюся квартиру;
  • будет ли использоваться сертификат на материнский капитал;
  • состав семьи претендента на ипотеку.

В последнее время отмечается большое количество ипотечных сделок, при которых клиент имеет проблемы с собственной квартирой. В планы такого заемщика как правило входит реализация жилого помещения, находящегося в залоге у финансовой компании.

Он планирует перекрыть оставшуюся сумму задолженности деньгами покупателя и сразу оформить ипотеку на новую квартиру с учетом материнского капитала. Зачастую к вышеперечисленному присоединяется намерение сделать доли для детей.

В связи с этим рекомендуется сразу узнать условия, по которым кредит можно погасить раньше установленного срока. Кроме этого, следует узнать о оформлении страховки и, вместе с сотрудником, провести расчет аннуитетного взноса.

Конкретные нюансы просто нельзя игнорировать потому что именно они повлияют на оформление ипотечного договора, расходы на получение кредита, ежемесячные платежи и ежегодные взносы по страховке.

Условия по получению ипотеки

В соответствии с установленными условиями, для того чтобы оформить ипотеку в России потребуется первоначальный взнос в размере минимум 10% от общей цены на жилье. При этом стоимость ипотеки может иметь огромные перепады.

Например, оформляя кредит на квартиру в Екатеринбурге где сумма имеет средний показатель 2,1 млн. рублей, будет доступен срок выплаты до 30 лет.

Остальное зависит от программы ипотечного кредитования в соответствии с которой меняется объем пакета документации для заемщика.

Некоторые клиенты собирают огромное количество справок и бумаг, в то время как другим достаточно паспорта и еще одного документа – все зависит от выбранной программы.

Изменения ставки процента может меняться в зависимости от ключевой ставки рефинансирования. При сохранении этого показателя ставка по ипотеке останется прежней.

Ипотечные ставки разных банков

Выгодная ипотека в 2022 году: в каком банке выгоднее, процентная ставка

Задумываетесь, в каком банке ипотека выгоднее 2022 году? Мы собрали краткую выжимку условий самых крупных финансово-кредитных учреждений.

Известно, что 42 банка, в том числе «Альфа-банк», «ВТБ», «ЮниКредит», «Открытие», «Россельхозбанк» и «Сбербанк» могут предложить ипотеку с государственной поддержкой.

Эти организации располагают очень выгодной ставкой от 0,1% до 6,5%. При этом клиенту доступен минимальный взнос от 100 000 рублей. Такая же программа существовала и в 2020 году что вызвало снижение цен на ипотечные ссуды.

Исходя из последних наблюдений, средний показатель по ипотечной ставке без поддержки от государства составляет 7,5% (квартиры в новостройках), выгодные ипотеки на вторичное жилье в 2022 году даются под минимум 8%.

Ниже будет рассмотрена парочка самых выгодных московских ипотечных программ:

  1. Сбербанк и компания «ДомКлик» (государственная поддержка) с показателем 0,1-5,75%.
  2. Льготная ипотека от Газпромбанка под 5,55%.
  3. Промсвязьбанк и 5, 45% по государственной программе 2020 года.
  4. Ипотека от ВТБ с льготным периодом и Господдержкой 2020 — 4,3% — 6,5%.
  5. Кредитор Финсервис с покупкой недвижимости под 4,5% — 9,9%.
  6. Санкт-Петербург банк с 5,5–5,7% по Госпрограмме 2020.
  7. Райффайзенбанк и Зенит с господдержкой 2020 года, а также ипотекой для семей с детьми в 2022.
  8. ЮниКредит Банк с компанией «Открытие» и 5,59% ставкой по государственной поддержке.

Кредитные программы на покупку жилья семьям с детьми сохраняются, несмотря на значительный рост ставок. На стандартных условиях подобная программа будет действовать до 1 марта 2023 года. Оформление выгодной ипотеки с господдержкой для семей с ребенком-инвалидом будет доступно до 2027 года.

Особенности льготной ипотеки для семей с детьми в 2022 году

Льготная ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми в 2022 году имеет несколько интересных особенностей:

  • на получение могут рассчитывать даже одинокие родители с детьми, рожденными с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 (это относится к любому ребенку, как к первому, так и ко второму или третьему);
  • под эту программу подходят родители с детьми, усыновленными в тот же период;
  • процентная ставка по кредиту составит 5-6% в год;
  • первоначальный взнос не должен быть меньше 15% от стоимости недвижимости.

Если говорить о величине суммы сделки, показатели очень разнятся. Например, Москва и Санкт-Петербург, а также их области располагают суммой сделки до 12 миллионов рублей. Остальные населенные пункты ограничиваются 6 миллионами.

Поддерживаемая государством семейная ипотека рассчитана на покупку жилья в новостройке от юридического лица. Исключением могут стать вторичные объекты в поселках Дальнего востока.

Материнский капитал может использоваться при оформлении любого ипотечного продукта, в том числе, и при получении кредита с поддержкой от государства. Это довольно выгодная ипотека 2022 года, но с некоторыми ограничениями для заемщиков.

Льготная ипотека на новое жилье

Выгодная ипотека в 2022 году: в каком банке выгоднее, процентная ставка

Льготная ипотека на квартиры в новостройках действует по всей России. Ее получение доступно только человеку с российским гражданством.

Что касается годовой ставки, она имеет устойчивый показатель в 7% на весь платежный период (при условии передачи жилья, зарегистрированного в государственном реестре в качестве залога или предоставления права требования по договору участия в долевом строительстве).

Кроме этого потребуется соответствовать следующим критериям:

  • покупатель недвижимости оформил страховку здоровья и жизни;
  • зарегистрировал квартиру и застраховал ее.

Если вышеперечисленные условия не будут выполнены, процент по льготному ипотечному кредитованию может увеличиться. Также любой кредитор может установить ставку меньше 7%.

Клиент, подходящий под критерии, может купить готовую новую квартиру или жилье, находящееся в процессе постройки. Жилплощадь обязательно должна быть куплена у подрядчика или застройщика.

В таком случае можно рассчитывать:

  • на 3 000 000 рублей в качестве ипотечного займа;
  • на срок выплаты от 1 до 30 лет;
  • на оплату 15% от стоимости жилья в качестве первоначального взноса (здесь можно использовать материнский капитал, региональные субсидии или дотации работодателей);
  • на получение кредита в период до 1 июля 2022 года.

При этом заемщик должен гасить ипотеку одинаковыми ежемесячными взносами, а проводить рефинансирование других ипотек здесь недопустимо.

Банки имеют полное право выдвигать дополнительные требования к клиентам. Иногда их внимание останавливается на возрасте и доходе лица. Данная программа уже доступна во многих крупных кредитных компаниях.

Кредит на постройку жилья

Также кредитные компании могут предложить программу для строительства дома под 6,1% при условии, что клиент является зарплатным или смог подтвердить свой доход.

Она рассчитана на земельные участки в любом регионе России кроме Северной Осетии-Алании, Кабардино-Балкарии, Ингушетии, Адыгеи, Калмыкии, Дагестана, Карачаево-Черкессии, Чеченской Республики.

Получить выгодную ипотеку могут лица старше 21 года и моложе 65 лет. При этом кредитуемый должен иметь официальное трудоустройство на последнем месте работы не менее 3 месяцев.

Бизнесмены должны доказать отсутствие убытка у их предприятия за последние 2 года. Кроме этого сюда можно привлечь до четырех поручителей. Кредит может быть выдан на строительство индивидуального жилого дома от 70 до 300 квадратов. Участок, предназначенный для строительства, не может быть больше 4 тысяч квадратов.

Семейный кредит на жилье для Дальнего востока

На такую кредитную программу могут рассчитывать семьи Дальнего востока, у которых после 1 января 2019 года родился ребенок.

Семьи с детьми-инвалидами имеют право на использование данной программы независимо от даты рождения детей.

Условия таковы:

  • ставка 5% в год, но этот показатель может быть ниже в конкретной организации;
  • клиент может купить квартиру или дом на Дальнем востоке;
  • под программу подойдет новое или еще строящееся жилье (только первичный рынок);
  • в поселке можно приобрести вторичку у физических лиц;
  • доступен кредит на сумму до 6 000 000 рублей;
  • срок на выплату от 1 до 30 лет;
  • первоначальный взнос в размере 15%.

При этом можно использовать материнский капитал, субсидии и материальную помощь.

Кредитная программа «Сельская ипотека»

Сельская ипотека действует на всей территории страны. Кто может получить: любой россиянин, который планирует купить жилье в сельской местности.

Ставка по данной программе не превышает 3% и распространяется как на первичное, так и на вторичное жилье.

По условиям населенный пункт, где покупается жилплощадь, не должен быть заселен более чем на 30 000 людей. Поселок не должен являться частью города. В соответствии с условиями человек может получить ссуду на сумму до 3 миллионов.

Срок погашения «Сельской ипотеки» может достигать 25 лет, а первоначальный взнос не переваливает за 10% от цены на недвижимость.

Программа действительна до 2025 года. Первоначальный взнос: от 10% стоимости жилья.

Заключение

Несмотря на мнения экспертов и Минстроя, что будет с сегментом недвижимости, остается только догадываться. Процентные ставки остаются выгодными, но их размер выше показателей прошлых лет.


Кредит от Альфа Банка Оформить кредит
Подробнее о кредите
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка Оформить кредит
Подробнее о кредите
  • По паспорту, без справок;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.
Кредит от Восточного Банка Оформить кредит
Подробнее о кредите
  • Срок до 20 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 12%.
Кредит от Райффайзенбанка Оформить кредит
Подробнее о кредите
  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 13%.
Кредит от УБРиР Банка Оформить кредит
Подробнее о кредите
  • Решение мгновенно;
  • Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
  • Процентная ставка от 11%.
Кредит от Хоум Кредит Банка. Оформить кредит
Подробнее о кредите
  • Срок до 4 лет;
  • Кредит до 850.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Совкомбанка. Оформить кредит
Подробнее о кредите
  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 30.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Ренессанс банка. Оформить кредит
Подробнее о кредите
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 700.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,9%.
Кредит в ОТП банке. Оформить кредит
Подробнее о кредите
  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 4.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,5%.
Кредит в Промсвязьбанке Оформить кредит
Подробнее о кредите
  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,9%.
Кредит в Росбанке Оформить кредит
Подробнее о кредите
  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: