Кредит для самозанятых граждан: условия и документы для оформления

Самозанятые – это граждане, которые прошли регистрацию в налоговой и теперь платят 4% с дохода (при получении от физлиц) или 6% (при работе с ИП и юридическими лицами).

Сложности работы с этой категорией заемщиков для банка те же, что и при выдаче кредитов ИП –они не могут подтвердить доход, а их трудовая занятость достаточно нестабильная.

Начиная с 2019 года начали появляться специальные программы кредитов для самозанятых граждан, но пока что их слишком мало.

Поэтому такие заемщики могут прибегнуть к любому другому типу кредитов, которые доступны в коммерческих банках. Это могут быть кредитные карты, потребительские займы или целевые программы – все в зависимости от потребностей клиента.

Тем временем налоговая объяснила, что для подтверждения дохода самозанятые могут использовать сформированную в приложении «Мой налог» справку о доходах.

При условии совмещения работы на себя и работодателя дополнительным плюсом станет справка о доходах 2-НДФЛ.

Содержание

Действительно ли выдают кредиты самозанятым
Какие кредиты доступны самозанятым в России?
Потребительские
Кредитные карты
Ипотечные программы
Как подтвердить доход и какие документы потребуются?
Условия кредита для самозанятых в Сбербанке
Предложение для самозанятых от Россельхозбанка
Чем привлекает самозанятых МСП Банк?

Действительно ли выдают кредиты самозанятым

Отдельных программ все еще мало, в большей части крупных банков их попросту нет.

Кредит для самозанятых граждан РФ все еще выступает узкоспециализированным продуктом, поэтому более логичным решением станет использование других типов программ, например, взять потребительский займ как физлицо или воспользоваться кредитной картой.

Такие продукты хороши тем, что часто получить деньги можно прямо в день обращения и без большого пакета документов. Также решением может стать обращение в МФО, здесь необходим только паспорт, второй документ на выбор и банковская карта для зачисления денег.

Больше всего сложностей возникнет, если необходимо получить ипотеку или деньги на покупку автомобиля.

Долгосрочные сделки на крупные суммы без подтверждения дохода банки не заключают, скорее всего взять кредит самозанятому предложат на невыгодных условиях и с высокой процентной ставкой.

Также придется привлекать поручителей и предоставлять ликвидный залог.

Чтобы повысить шансы на одобрение, желательно обращаться в тот банк, в котором у клиента уже есть счет или депозит. Хорошая кредитная история в паре с поручителем или залогом позволят претендовать на более привлекательные условия.

Какие кредиты доступны самозанятым в России?

Самозанятым доступны все те же варианты, что и физическим лицам.

Это позволит избежать необходимости подтверждать доход и не потребует предоставления сведений об официальном трудоустройстве.

Потребительские

Такие программы доступны всем самозанятым, условия будут те же, что и для физических лиц.

В среднем сумма займа достигает 1-2 млн. рублей, тратить их можно на любые нужды – здесь не важен целевой характер.

Отдельно стоит отметить товарные кредиты – покупку непосредственно в торговой точке, но в кредит через банк.

Часто в крупных торговых сетях можно увидеть нескольких банковских представителей, которые тут же обрабатывают заявки. Решение получится узнать в среднем за полчаса, нужен только паспорт.

Кредитные карты

Вариант только для тех самозанятых, кому регулярно необходимо иметь небольшую сумму в запасе.

Оформление достаточно простое, почти все банки предлагают заполнить заявку онлайн, не выходя из дома, и сразу узнать решение.

Для этого потребуются данные всего двух документов. Такой банковский продукт удобно и выгодно использовать при условии соблюдения сроков льготного периода.

Ипотечные программы

Условия по кредиту в таком случае во многом зависят от наличия дополнительных гарантий платёжеспособности со стороны заемщика: предоставление залога или привлечение поручителей.

Обратиться можно в Сбербанк, Россельхозбанк или Газпромбанк.

Немаловажное значение при этом имеет хорошая кредитная история и наличие как можно большей суммы первоначального взноса (хотя бы 40% от требуемой суммы).

Наличие в выбранном банке расчетного счета, депозита или ранее успешно погашенный здесь займ будет служить дополнительным плюсом при принятии банком решения.

Интересная статья: Что выгоднее ипотека или потребительский кредит?

Как подтвердить доход и какие документы потребуются?

Справку о доходах получится сгенерировать в приложении «Мой налог», для чего достаточно авторизоваться в приложении, перейти в настройки и выбрать желаемый год для формирования документа.

Если есть дополнительный доход от трудовой занятости на другой фирме, инвестиций или сдачи недвижимости в аренду, его тоже подтверждают документально.

В остальном документы для оформления кредита самозанятому не имеют принципиальных отличий от пакета справок для физлица. Что именно потребуется, зависит от выбранного типа программы:

Паспорт гражданина РФ.
Военный билет для мужчин.
СНИЛС, ИНН или полис ОМС.
В случае с покупкой квартиры – это же приносит поручитель или созаемщик, отдельно готовятся документы на покупаемый объект.

Паспорт с отметками о выезде заграницу или водительские права о финансовом положении заемщика свидетельствуют лишь косвенно, однако будут не лишними.

Гораздо выше шансы на одобрение у самозанятых, которые ведутактивную деятельность более полугода и обросли крупными постоянными клиентами. Хорошо, если это будут ИП или юрлица, сотрудничество с которыми подкреплено долгосрочными договорами.

Условия кредита для самозанятых в Сбербанке

Специального кредита для самозанятых в Сбербанке не предусмотрено, но есть программа, позволяющая получить деньги в день обращения всего по паре документов.

По сути это потребительский кредит, для которого не требуется обеспечение. Узнать решение можно буквально через несколько минут, заполнив заявку на сайте. Еще через несколько минут деньги поступают на карту вместе с рекомендациями касаемо пользования деньгами и погашения задолженности.

При наличии зарплатной карты Сбербанка и сумме кредита до 300 тысяч рублей нужен только паспорт. По таким специальным условиям ставка будет равна 12,9% до 19,9% или на 1% для клиентов на общих условиях.

В целом можно получить до 1 миллиона рублей под 12,9% годовых на любые цели.

В любой момент доступно досрочное погашение или же можно изменить дату внесения обязательного платежа для удобства выплаты (только раз в год).

Предложение для самозанятых от Россельхозбанка

Доступно для тех плательщиков налога, кто выбрал специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» (НПД).

В таком случае можно получить деньги без поручителя и залога в сумме до 300 тысяч рублей на любые цели. Программа доступна всем жителям России без исключения, но для проживающих в Москве и области сумма увеличивается до 750 тысяч рублей.

Срок пользования деньгами – 5 лет, годовая ставка 13,9% при условии покупки полиса личного страхования (без страховки может быть увеличена).

Требований к заявителю немного: вести трудовую занятость в качестве самозанятого от 6 месяцев и сформировать справку о доходах в приложении «Мой налог».

Чем привлекает самозанятых МСП Банк?

Здесь доступен уникальный продукт для самозанятых – кредит на развитие бизнеса под 6,25% годовых.

При необходимости клиенты могут воспользоваться опцией рефинансирования ранее выданных кредитов. Средняя сумма – от 5 тысяч до 5 миллионов рублей, при условии кредитования до 1 миллиона поручительство или залог не потребуется. Срок пользования деньгами до 36 или до 50 месяцев в зависимости от суммы.

Таким образом самозанятым доступны как специализированные программы, так и привычные для всех физических лиц кредиты. Главное – выбрать полностью отвечающий всем потребностям вариант.