Льготный кредит для бизнеса: на что взять? Какие условия?

Уже на протяжении нескольких лет подряд правительство ввело особые меры для поддержки предпринимателей, что будут особенно актуально в период нестабильной экономической ситуации или санкций.

Ими являются льготные кредиты для малого бизнеса, поскольку именно предпринимателям труднее всего удержаться на плаву и не закрыться в подобных условиях.

Льготный кредит выдается под сниженную процентную ставку, а используется в основном на развитие имеющегося бизнеса, пополнение оборотных средств, закупку материалов и оборудования, для финансирования текущей деятельности и инвестирования.

В отдельных случаях деньги можно расходовать для рефинансирования уже имеющегося бизнес-кредита.

Содержание

На что можно взять?
Какие льготные программы работают в 2023 году?
Средний условия льготных кредитов
Кто может подать заявку на оформление кредита?
Какие документы потребуются подготовить для банка?
Можно ли повысить свои шансы на получение денег по госпрограмме
Как получить кредит пошагово?
Что будет с льготными кредитами после введения санкций?
Рекомендации для получения кредита бизнесу на льготных условиях

На что можно взять?

Традиционно льготный кредит для бизнеса можно получить только на конкретные цели, которые обязательно прописываются в договоре.

Например, это могут быть инвестиции в производство – для закупки нового оборудования или помещения, что позволит расширить бизнес, построить новый цех или провести реконструкцию имеющихся помещений.

В среднем до 30% от полученной суммы можно тратить на текущие расходы, но только при условии, что они связаны с деятельностью бизнеса. Это может быть приобретение дополнительный партии сырья или выплата заработной платы сотрудникам.

Какие льготные программы работают в 2023 году?

В 2023 году малый и средний бизнес может воспользоваться кредитами под процентную ставку до 13-15% годовых. Они доступны не только для бизнеса или ИП, а также некоторыми программами могут воспользоваться самозанятые.

Краткий обзор доступных программ:

Деньги на инвестиционные цели. В среднем до 2 млрд руб., что выдаются до 10 лет и расходовать эти средства можно на любые потребности, что связаны с развитием и расширением бизнеса.
Пополнение оборотных средств. Выдается в размере до 500 млн руб. на текущие траты – оплату задолженности по заработной плате, закупку оборудования и материалов.
Для развития предпринимательской деятельности. До 10 млн руб. на срок до 5 лет дается микропредприятиям и самозанятым, которые только начинают бизнес.
Рефинансирование. В этом случае кредит на льготных условиях под сниженный процент можно потратить на рефинансирование полученных ранее займов при условии, что их сумма и срок не превышают размер нового кредита.

Сегодня тот или иной вид льготного кредита доступен бизнесу в более чем 50 российских банках, в числе которых самые крупные.

Средний условия льготных кредитов

Какую сумму можно взять, зависит от программы. Максимально получить можно от 3 млн до 1 млрд руб., период предоставления – порядка 10 лет.

Отдельный важный момент условий – ставка по подобному кредиту не может быть выше ключевой ставки, что установлена Центробанком.

Кто может подать заявку на оформление кредита?

Льготные кредиты доступны субъектам малого и среднего бизнеса, индивидуальным предпринимателем и самозанятым при условии, что те отвечают следующим критериям банков:

Официально зарегистрированы, находятся в реестре МСП или получили статус самозанятого.
Зарегистрированы на территории РФ и здесь проживают.
В отношении бизнеса не открыто производство о возможном банкротстве.
За прошлый календарный год деятельность компании была успешной, а количество занятых на производстве работников – не больше 250 человек.
Допускается наличие небольшой задолженности по уплате налогов и сборов – менее 50 000 руб.

Чаще всего льготные кредиты доступны для приоритетных сфер экономики: обрабатывающего производства, сельского хозяйства и строительства, здравоохранения и образования, культуры и спорта, розничной торговли и многих других.

Кто не вправе подавать заявку на кредитование с господдержкой:

Если заявитель выступает кредитной или страховой организацией.
Инвестиционные и негосударственные пенсионные фонды.
Ломбарды и компании, что заняты игорным бизнесом.

Какие документы потребуются подготовить для банка?

Чтобы заявка была одобрена, от заемщика необходимы следующие документы:

Кредитная заявка и анкета – многие банки сегодня позволяют заполнить её удалённо из личного кабинета или же потребуется прийти в отделение организации.
Копии устанавливающих личность документов, а также оригиналы паспортов соучредителей компании.
Все правоустанавливающие документы на бизнес предоставляются в оригинале.
Если бизнес арендует или приобрёл помещение, потребуется свидетельство о регистрации права или договор на аренду.
За несколько последних отчётных периодов передается бухгалтерская и финансовая отчётность, которую необходимо получить заранее, заверить подписями и печатями.
Оформить справку в налоговой службе, чтобы доказать отсутствие задолженностей.
Предоставить список объектов, которые будут использоваться в качестве залога в сделке.

В зависимости от особенностей банковской программы могут быть запрошены дополнительные документы, которые подтвердят, что клиент отвечает требованиям.

Можно ли повысить свои шансы на получение денег по госпрограмме

Придерживайтесь следующего алгоритма действий:

Проверьте, числится ли ваш бизнес в едином реестре субъектов предпринимательства. Сюда переносятся данные из ЕГРЮЛ и ЕГРИП автоматически, но на всякий случай перед обращением в банк информацию рекомендуется уточнить.
Подготовьте список документов, что требует банк. Это позволит доказать, что бизнес отвечает всем требованиям программы, имеет доход и оборот, а также нет задолженности.
Уточнить список доступных программ, кредиты по которым выдаются на условиях господдержки. Выберите подходящую или подайте заявку на оформление сразу нескольких.

Дождитесь решения по анкете, чтобы получить займ по льготной ставке.

Полезная статья: Что такое льготный кредит?

Как получить кредит пошагово?

Для оформления кредита на льготных условиях малому и среднему бизнесу необходимо выполнить такие действия:

Подобрать подходящий банк и продукт, проверить себя на соответствие условиям программы.
Подать заявку для оформления кредита. К ней потребуется добавить правоустанавливающие документы на бизнес, налоговую и финансовую отчётность, оригиналы и копии паспорта, а также справку из ФНС.
Дождаться решения и подписать документы, после чего использовать деньги согласно оговоренной цели.

Что будет с льготными кредитами после введения санкций?

Сразу после того, как была получена информация о введении санкций, Центробанк России официально отметил, что это никак не скажется на размере льготной ставки по кредитам для малого и среднего бизнеса.

Например, если по условиям программы можно было оформить займ под 15% годовых, ставка такой и останется до момента, пока заемщик полностью не выплатит задолженность.

Единственное исключение – повышение процентной ставки может быть выполнено банком в одностороннем порядке, при условии, что возможность изменения прописана отдельным пунктом в договоре.

Также при обращении за льготным кредитом для бизнеса заемщик имеет право воспользоваться услугой кредитных каникул, на протяжении которых не придётся выплачивать ежемесячно долг с процентами.

Эта услуга позволит сохранить кредитный рейтинг, избежать начисления пени и штрафов за просрочку в случае, если по какой-то причине расплатиться с задолженностью в срок не получается.

При этом важно понимать, что даже на протяжении кредитных каникул платить проценты по договору всё равно придётся, а их сумма будет добавлена к размеру основного долга.

У заемщика есть право не отказываться от выплат по займу полностью, а договориться с банком о возможности внесения ежемесячного платежа в меньшем размере, чем изначально предполагал кредитный договор. Это можно сделать в случае, если банк предлагает подобные услуги для клиентов.

Рекомендации для получения кредита бизнесу на льготных условиях

Чтобы повысить шансы на принятие положительного решения по заявке, предпринимателю или владельцу бизнеса стоит для начала обратиться в тот банк, услугами которого для расчетно-кассового обслуживания он пользуется.

Это упрощает процедуру подачи заявки для клиента, а кредитор с большей точностью сможет сформировать мнение о платежеспособности заявителя – перед глазами у них будет вся информация о движении средств по счёту и ежемесячном обороте.

Поэтому о возможности оформления льготного кредита для бизнеса стоит сначала уточнить в том банке, где оформлено РКО. К тому же для «своих» действующих клиентов банки обычно предлагают более привлекательные условия и сниженную процентную ставку.

Ещё у клиента уже есть опыт взаимодействия с этим финансовым учреждением, поэтому работать будет проще.

Если собственник бизнеса испытывает финансовые сложности, будучи физическим лицом, в оформлении для него кредита на ИП или небольшое предприятие скорее всего тоже будет отказано. Поэтому, если у владельца компании есть текущие долги, сперва необходимо разобраться с ними, например, в формате рефинансирования.

Как и с другими видами кредитов, льготный займ для бизнеса проще всего получить, если предоставить банку ликвидный залог. Наличие в сделке обеспечения позволяет снизить риски для кредитора, что положительно сказывается на вероятности одобрения.

Если кредит планируется брать на открытие бизнеса, уделите достаточно времени тщательной подготовке бизнес-плана. В нём все должно быть расписано как можно подробнее, ведь только на основании этой информации кредитор принимает решение о выдаче денег или отказе в заявке.