Что такое льготный кредит: на что его можно взять, какая процентная ставка?

Льготные программы кредитования были специально введены государством для поддержки нуждающихся.

К этой категории граждан обычно относят тех, что имеют недостаточный размер жилплощади или дом в аварийном состоянии, многодетных семей с небольшим доходом, инвалидов, ветеранов, пенсионеров, военных, а также детей-сирот, которым требуется дополнительная помощь.

Отдельные программы льготных кредитов ориентированы на работников из числа социально значимых профессий – сюда относят врачей, учителей и прочие специальности, который вынуждены работать в муниципальных и государственных учреждениях преимущественно в сельской местности или трудоустроенных в стратегически важных направлениях, но уровень дохода у которых низкий.

Содержание

Что принято понимать под льготными кредитами?
Какие льготные кредиты существуют?
Какие условия для льготных кредитов существуют?
Льготные программы на покупку автомобиля
Немного об условиях льготной ипотеки
Плюсы и минусы льготных кредитов
Какие ещё льготные кредиты существуют?

Что принято понимать под льготными кредитами?

Простыми словами, что такое льготный кредит – это особый банковский продукт, который разработан для отдельных категорий граждан.

Чем он отличается от других видов банковских кредитов:

Этот продукт выпускается совместно с банковскими и финансовыми организациями, а также субсидируется за счёт муниципальной или региональной власти.
Процентная ставка по такому договору может быть значительно ниже, чем средняя по рынку и на аналогичные продукты.
Сроки погашения могут быть более длительными или же предлагается отсрочка на выплату до нескольких лет.
Часть средств банкам выделяют из бюджета – процесс носит название субсидирование, за счёт которого и получается снизить процентную ставку.

Последний пункт дает ответ на вопрос, в чем выгода для банковских учреждений в выдаче социальных и льготных кредитов. На практике они зарабатывают также, как и при выдаче кредитов на обычных условиях. Все потери им возмещают со стороны государства.

Список льготных категорий и программ, что будут кредитовать население на льготных условиях, определяется государством.

Пользователи получают более выгодные кредиты, что позволит улучшить их уровень жизни и жилищных условий. Для страны это значит развитие более отдалённых территорий и снятие социальной напряженности в обществе.

Полезная статья: Что такое андеррайтинг — функции и задачи.

Какие льготные кредиты существуют?

В зависимости от того, на что можно взять деньги в банке, выделяют несколько подвидов таких программ:

Займы, что ориентированы на пенсионеров. Эта социальная категория крайне важна, поскольку находится в незащищенных условиях, а банки не всегда лояльны к пожилым заемщикам.
Ипотечные льготные кредиты. Создаются для молодых семей, что подходят по возрасту, многодетных, жителей некоторых регионов на Дальнем Востоке. Также ориентированы на тех граждан, что проживают в аварийном жилье или стоят в очереди на расширение жилплощади. Льготные кредиты на жилье оформляются почти так же, как и обычные, за исключением того, что список объектов, доступных к покупке, будет меньше. Также по льготной ипотеке можно рассчитывать на сниженную ставку и увеличенный период кредитования.
Кредит на покупку автомобиля на льготных условиях. Программа была запущена в 2022 году Минпромторгом, поскольку спрос на приобретение автомобилей отечественной сборки несколько снизился. Тем самым правительство старается стимулировать продажи автомобилей, предлагая более серьезный размер скидки – 20-25%. Подобные программы ориентированы на заемщиков, что трудятся в бюджетной сфере, имеют детей или же это первая покупка автомобиля в жизни.

Отдельно стоит отметить программы льготного кредитования для малого и среднего бизнеса. Использовать деньги можно на пополнение оборота, рефинансирование кредита, полученного раньше на развитие бизнеса, потратить на закупку сырья или выплату заработной платы сотрудникам.

Какие условия для льготных кредитов существуют?

Какую сумму можно взять, зависит от условий выбранной программы. Чтобы заявку на льготную программу одобрили, заемщику необходимо доказать, что он отвечает всем параметрам.

Для этого потребуется собрать внушительный комплект документов, хотя сегодня благодаря развитию Госуслуг и других онлайн-порталов вопрос с очередями решился, а процесс оформления кредита упрощен. Большинство справок для оформления можно получить в МФЦ, что ускорит процедуру.

Что касается пенсионеров, основной критерий для них – это возраст. Важно понимать, что указанная в условиях верхняя планка возраста считается не на дату выдачи кредита, а на дату окончания и внесения последнего платежа при условии, что заемщик будет выплачивать задолженность без досрочного погашения.

Большая часть российских банков кредитуют граждан в среднем до 75 лет, некоторые принимают заявки на льготные программы только от пользователей не старше 65 лет.

В Совкомбанке пожилые люди считаются одними из основных клиентов, поэтому на дату полного погашения заемщику здесь может исполнится вплоть до 85 лет. Ставка и условия определяются индивидуально в зависимости от программы и статуса получателя, а также от целевого использования средств.

Льготные программы на покупку автомобиля

В обновлённую государственную программу в 2022-23 году включили отечественные легковушки, а также электромобили Evolute.

Из списка машин, при покупке которых можно воспользоваться льготным кредитом, убрали большую часть корейских, американских и европейских авто, поскольку программа ориентирована на поддержку российского автопрома.

Чтобы принять участие в программе, клиенту потребуется:

Предоставить паспорт гражданина РФ и водительское удостоверение.
Если машина приобретается в семью с несовершеннолетним ребёнком, помимо сведений о родителях необходимо предоставить свидетельство о рождении малыша.
Бюджетникам в обязательном порядке потребуется копия трудовой книжки.
Проживающие в Дальневосточном регионе предоставляют сведения о регистрации.

Льготные автокредиты в среднем выдаются под 4,5%, а государство компенсирует порядка 20% от первого взноса на автомобиль. Максимальная сумма кредита – 2 млн руб.

Немного об условиях льготной ипотеки

С 2023 года ставка льготной ипотеки повышается до 8%. Воспользоваться программой может любой гражданин РФ, если он планирует купить квартиру или дом у застройщика, земельный участок для строительства частного дома или непосредственно на возведение частного дома.

Жители всех регионов России максимально могут получить 6 млн руб., в Москве и Санкт-Петербурге, а также области максимальная сумма увеличивается до 12 млн руб.

Даже в этом случае обязательно потребуется подготовить первоначальный взнос по ипотеке – минимум 15% от стоимости жилья. Оформить заявку на получение льготной ипотеки можно практически в каждом крупном российском банке. Список программ регулярно расширяется и обновляется, а в действующий вносятся некоторые изменения.

Сегодня россиянам доступно:

Дальневосточная ипотека, период действия которой продлен до конца 2030 года. Купить недвижимость по этой программе можно под 2% годовых, но только в Дальневосточном Федеральном округе.
IT-ипотека ориентирована на перспективных программистов, что проживают в России. Будет действовать до конца 2024 года, процентная ставка равна 5% годовых.
Сельская ипотека выдается на бессрочный период, ставка – не более 3% годовых.
Военная ипотека – будет субсидироваться семье военного за счёт государства, пока он проходит военную службу.

Плюсы и минусы льготных кредитов

Преимущества таких продуктов очевидны – это возможность получить финансовую помощь от государства, которую направить для достижения многих целей:

Улучшить условия проживания семьи. Построить дом самостоятельно или с помощью подрядной организации, купить уже готовую квартиру или объект в строящемся доме.
Получить хорошее образование, что особенно важно для многодетных семей.
Использовать деньги для развития предпринимательской деятельности, потратить на рефинансирование уже оформленных ранее кредитов.

К минусам подобных программ относят:

Длительную и сложную процедуру сбора документов, в результате которой клиенту необходимо подтвердить, что он отвечает всем требованиям программы.
Не в каждом банке есть возможность оформить нужный вид займа.
Есть вероятность, что условия программы покажутся менее выгодными, поскольку многие банки добавляют дополнительные расходы (страховку, необходимость страховать жизнь или здоровье и т.д.)

Поэтому, если вы планируете оформить льготный кредит, внимательно изучайте условия. В процессе наберитесь терпения и будьте внимательны, важно тщательно изучать все документы, чтобы подобные льготы от государства были действительно выгодными и помогли улучшить жизнь.

Какие ещё льготные кредиты существуют?

Есть не только социальные программы, инициатором которых выступает государство.

Некоторые льготные кредиты предоставляют сами финансовые организации, что позволяет им укреплять отношения с действующими клиентами и привлекать новых пользователей.

О каких программах идёт речь:

Увеличение длительности льготного периода по кредитной карте, что позволит на протяжении минимум нескольких месяцев не платить проценты за пользование деньгами.
Снижение процентной ставки по потребительским кредитам для действующих клиентов, например, зарплатных.
Выдача денег без необходимости вносить первоначальный взнос.
Возможность покупать товары в рассрочку без переплаты.

Чтобы пользоваться льготными условиями банков, необходимо не допускать просрочек по оформленным ранее кредитам, иметь стабильный источник дохода, а также безупречный кредитный рейтинг.