Не все заемщики знают, что при досрочном погашении они могут рассчитывать на возврат денежных средств, которые были потрачены на оплату процентной ставки по кредиту.
Как вернуть проценты по кредиту и какие существуют тонкости, попробуем разобраться в этой статье.
Как проводится возврат денег?
В большинстве случаев перед оформлением договора у клиента есть возможность выбрать способ погашения задолженности. Стоит заметить, что некоторые банки могут отказать и принудительно оставить только одну схему, которая будет наиболее выгодна им – аннуитетная.
В таком случае у клиента есть выбор: согласиться на условия банка либо обратиться в другой.
При выборе аннуитета клиенту будет составлен график платежей, в которых размер ежемесячных платежей будет одинаковым на протяжении всего периода кредитования.
Это значит, что чем дольше срок кредитования – тем больше денег будет переплачено по кредиту.
Процедура оформления возврата процентов
Возврат процентов по досрочному кредиту поможет немного сэкономить бюджет, поэтому не стоит упускать возможности. Законодательство гласит, что у каждого клиента банка есть право написать заявление на возврат денежных средств, которые были потрачены на неиспользованную услугу (в случае погашения долга раньше оговоренного срока).
У клиента есть полное право требовать от банка возврат денег, которые были потрачены на процентную ставку за использование кредита. Важно заметить, что многие банки просто умалчивают о данной возможности, дабы не упустить свою прибыль, а некоторые даже будут искать отговорки, чтобы не возвращать деньги.
Если же банк не хочет удовлетворять просьбу клиента, то потребуется написать заявление в общество защиты прав потребителей, Роспотребнадзор или даже в суд, если дело набирает обороты.
Обязательно надо сохранить копию договора с банком, чеки оплаты ежемесячных взносов, справку о досрочном погашении кредита и копию письменного отказа банка в возврате денег. Большинство крупных банков дорожит своей репутацией, поэтому исполняют свои обязанности в рамках действующего законодательства.
Советуем статью: Технический овердрафт — что это такое?
Как правильно составить заявление на возврат процентов?
Сотрудник банка обязан будет его подписать, поставить дату и сделать копию, которую вам рекомендуется сохранить у себя. Если же он будет отказываться от принятия документа, обязательно потребуйте приема у начальника отделения. С собой необходимо будет иметь такие документы для оформления возврата:
- заявление от лица клиента на получение налогового вычета;
- копия паспорта гражданина РФ;
- декларации по форме 3-НДФЛ, в которой будет видно уплаченные деньги за процентную ставку;
- справка из бухгалтерии работодателя по форме 2-НДФЛ о доходах;
- для ипотечных кредитов придется дополнительно предоставить копии всех документов, которые связаны с жильем;
- номер банковского счета, на который нужно совершить возврат
Для того, чтобы вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении первым делом нужно обратиться к сотруднику кредитного отдела, чтобы он выдал образец заявления на возврат процентов. В некоторых случаях могут просто отказать, поэтому составить его придется в свободной форме.
В заявлении должно быть указано несколько пунктов:
- паспортные данные клиента, погасившего досрочно кредит;
- номер кредитного договора и дата его подписания;
- условия кредитной программы (процентная ставка, период кредитования, сумма займа);
- дата совершения досрочного платежа и его сумма;
- информация от банка о полном погашении кредита;
- номер банковского счета, на который будет совершен возврат денег.
Алгоритм получения налогового вычета
Как получить справку о погашении кредита — читаем тут.
Обратите внимание, что при покупке жилья в ипотеку и погашении долга досрочно, каждый человек имеет право на возврат процентов по кредиту при досрочном погашении в виде налогового вычета. Закон поможет его получить, если ипотека была оформлена впервые.
Государство поможет вернуть 13% от общей суммы кредита и так же 13% от суммы, потраченной на оплату процентной ставки. Всю сумму можно будет получить только после полной выплаты по кредиту, в том числе и процентной ставки. Поэтому важно взять справку о закрытии долга при досрочном погашении.
Налоговый вычет можно будет получить двумя способами – личное обращение в налоговую службу либо через работодателя.
Пример расчета при возврате процентов
Рассмотрим на примере, можно ли вернуть проценты по кредиту и как это происходит.
Простая ситуация, когда клиент взял ипотеку на жилье в размере 2 млн рублей на срок 7 лет под 13,75% годовых. Согласно формуле, ему придется ежемесячно платить за использование кредита 37 204 рублей.
Поскольку у этого платежа две составляющие, то нам потребуется только плата по процентной ставке. В этом примере общая оплата процентов по кредиту составит – 1 124 680 рублей. Если же досрочно погасить долг на 6 год, то общая переплата уменьшиться до 1 102 000 рублей.
А теперь подсчитаем, сколько можно получить налогового вычета из этой суммы. Поскольку у нее две составляющие, то и считать их нужно отдельно:
- 13%*1 102 000=143 260 рублей (13% от оплаченных процентов);
- 13%*2 млн = 260 000 рублей (13% от общей суммы кредита);
Итог – 260 000 + 143 260 = 403 260 рублей налогового вычета.
Кредит от Альфа Банка | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 1.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка | Оформить кредит |
- По паспорту, без справок;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
Кредит от Восточного Банка | Оформить кредит |
- Срок до 20 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 12%.
Кредит от Райффайзенбанка | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 13%.
Кредит от УБРиР Банка | Оформить кредит |
- Решение мгновенно;
- Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
- Процентная ставка от 11%.
Кредит от Хоум Кредит Банка. | Оформить кредит |
- Срок до 4 лет;
- Кредит до 850.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Совкомбанка. | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 30.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Ренессанс банка. | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 700.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,9%.
Кредит в ОТП банке. | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 4.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,5%.
Кредит в Промсвязьбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,9%.
Кредит в Росбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.